펀드에 고정투자하면 불이익이 있나요?

펀드 고정투자의 가장 큰 단점은 위험이다. 펀드의 정기투자는 일회성 투자에 비해 매수 시점을 선택할 필요가 없어 펀드 투자의 어려움을 줄여 일반 중소형 투자자에게 유리합니다. 그러나 구체적인 펀드 투자 운용 과정에서 투자자는 고정 투자의 위험을 충분히 이해하고 파악하여 펀드 투자의 위험을 방지하고 불필요한 손실을 방지해야 합니다.

펀드고정투자는 투자자가 장기투자와 평균 투자비용을 투자할 수 있도록 안내하는 간편하고 쉬운 투자방법이다. 그러나 펀드에 대한 정기투자는 펀드 투자에 내재된 위험을 피할 수 없고, 투자자의 수익을 보장할 수도 없으며, 저축을 대체하는 동등한 재무관리 방법도 아닙니다. 펀드고정투자 자체가 펀드의 투자방식이므로 투자운용과정에서 다양한 위험에 직면할 가능성을 피할 수 없습니다.

첫째, 펀드 고정투자 역시 시장 리스크에 직면해 있다. 고정투자주식형 펀드의 위험은 주로 주식시장의 등락에서 발생하고, 고정투자채권형 펀드의 위험은 주로 채권시장의 변동에서 발생합니다. 만약 주식시장이 2008년과 유사한 급격한 하락세를 보일 경우, 펀드의 고정투자 방식을 활용하더라도 해당 계좌의 시가총액이 일시적으로 대폭 하락하는 것은 여전히 ​​불가피합니다. 예를 들어 2008년 1월부터 펀드고정투자방식을 사용해 상하이종합지수에 투자했는데, 이 기간 동안 계좌의 최대 손실액은 -42.82였다. .

두 번째는 투자자의 유동성 위험이다. 국내외 역사적 자료에 따르면 투자주기가 길수록 손실 가능성이 작아지며, 10년 이상 고정투자의 경우 손실 가능성은 0에 가깝습니다. 그러나 투자자가 미래 재정에 대한 계획이 부족하고, 특히 미래 현금 필요량을 과소평가하는 경우, 주식 시장 침체기에 현금 흐름이 부족해지면 펀드의 고정 투자를 중단하고 손실을 입을 수 있습니다.

다시 한번 투자자들의 운영 실수로 인한 리스크가 존재합니다. 펀드고정투자는 단기적인 수익 창출 도구가 아닌 장기적인 재무 계획이자 규율 있는 투자입니다. 실제로 고정펀드에 투자하는 많은 투자자들은 정해진 원칙에 따라 투자하지 않으며, 특히 주식시장이 하락하면 투자를 중단하고 돈을 차감하는 등 기본원칙에도 어긋난다. 이로 인해 펀드의 고정투자 효과가 발휘될 수 없게 됩니다. 예를 들어, 2008년 주식시장의 급격한 손실로 인해 많은 펀드 고정투자 투자자들이 고정투자 공제를 중단하여 낮은 수준에서 투자를 늘릴 수 있는 기회를 상실했고 고정투자의 효과는 자연스럽게 실패했습니다. 보여주다.

넷째는 펀드에 대한 정기 투자를 은행 저축과 동일시하는 위험입니다. 펀드고정투자는 무예금, 일시불과 달리 펀드투자에 내재된 위험을 피할 수 없으며, 투자자의 원금에 대한 절대적인 안전을 보장할 수 없으며, 저축을 대체하는 동등한 재무관리 방법이 아닙니다. 투자자의 재무관리 목표가 단기인 경우 고정투자형 펀드를 선택하는 것은 적합하지 않으며, 은행예금 등 보다 안전한 원리금 방식을 선택해야 합니다.