저상은행의 소액금융이 CCTV에 '좋아요'를 받았다는 이유는 무엇일까.

절강성 Jinhua에 위치한 Kemai Information Technology는 과학적이고 혁신적인 중소기업입니다. 이 회사는 기업에 모바일 결제 등 SaaS 서비스를 제공합니다. 지난해 전염병의 영향으로 비접촉식 운영 관리에 대한 고객 수요가 크게 증가했지만 Kemai Information에는 확장 자금이 부족했습니다. 회사의 재정적 어려움을 알게 된 Zheshang Bank Jinhua Branch는 "은행-세금 상호 작용" 시스템을 통해 회사에 375만 달러의 세금 다중 대출을 신청하여 회사가 자금 문제를 해결하고 시장 기회를 얻을 수 있도록 도왔습니다.

'세금 다중 대출'이 무엇인지 궁금하실 겁니다. '세금다중대출'은 법인세 정보를 금융신용보강을 위한 중요한 신용참고자료로 활용하는 제도로, 적격 중소기업에 대해서는 세액의 일정배수를 기준으로 대출을 평가하고 발급합니다.

세액은 위조될 수 없습니다. 세액을 통해 은행은 이 핵심 정보를 사용하여 신용 부여를 완료할 수 있습니다. Kemai 정보에.

방금 발표된 반기 보고서 데이터에 따르면 2021년 6월 말 기준 Zheshang Bank의 중소기업 대출은 18.73을 차지하여 주식회사 중 1위를 차지했습니다.

6월 말 기준 절상은행의 중소기업 포괄대출 ​​잔액은 2218억2500만 위안으로 연초보다 197억4300만 위안 증가해 성장률 977만 위안을 기록했다. 이는 국내 기관의 각종 대출 증가율보다 3.53%포인트 빠른 수치이며, 신용고객 수는 108,300명으로 연초 대비 4,300명 증가해 4.13% 증가했습니다. 온라인 상품을 통해 부여된 누적 신용액은 1,300억 위안을 초과했습니다.

잔고와 고객수가 단지 양적으로만 증가한다면, 금융비용의 감소와 자산건전성의 향상은 하드운영력의 발현이다.

절상은행은 어떻게 했나요?

이 기사에서는 특허 기반의 관점을 제공합니다.

1

기술혁신 특허의 관점

특허는 Zheshang Bank의 기술에 대한 강조와 R&D 역량을 반영하는 권위 있는 지표입니다. 금융 과학기술의 질에 대해서는 지적재산권 데이터베이스인 Wisdom Ya를 통해 검색한 결과, 현재 Zheshang Bank의 총 출원 건수는 58건에 달하고 검토 중인 특허는 43건으로 74.14건에 달합니다. 특히 2020년 Zheshang Bank의 특허 출원 건수가 갑자기 가속화되어 37건에 도달했다는 점에 주목할 필요가 있습니다. 이는 전염병 기간 동안 금융 기술과 디지털 경제가 크게 가속화되었다는 우리의 일반적인 기대와 일치합니다.

최근 몇 년간 절상은행 특허 출원 건수

게다가 절상은행 금융기술 혁신의 핵심 키워드도 발견했습니다!

절상은행의 특허출원 워드클라우드

혁신 워드클라우드를 보면, 절상은행의 핵심 특허 키워드는 숫자로 따지면 '블록체인'이다. 인용 횟수에 따르면 핵심 특허는 “블록체인 쿼리 효율성을 향상시키는 시스템 및 방법”입니다.

그렇다면 Zheshang Bank는 왜 블록체인을 그토록 중요하게 여기나요?

이는 공급망에 이르며, 공급망은 산업 인터넷의 일반적인 추세와 분리될 수 없습니다.

현재 국내 혁신 체인, 산업 체인, 자본 체인이 곳곳에서 피어나고 있으며 점점 더 많은 지방 정부가 산업 체인을 중심으로 혁신 체인을 배치하고 혁신 체인을 중심으로 자본 체인을 할당하고 있습니다. 친근한 혁신 생태계. 우리 모두 알고 있듯이 중국과 미국의 강력한 패권 경쟁 역시 공급망을 중심으로 전개됩니다.

공급망 시스템은 매우 복잡합니다. 그 중 중소기업은 공급망의 안정성과 경쟁력을 향상시키는 핵심 연결고리이며 원활한 생산, 유통 및 기타 연결에 큰 의미를 갖습니다. 2019년 말 현재 저장성에는 중국 중소기업 목록에 222.4만 개의 중소기업이 포함되어 있습니다. 등록된 기업의 87.7%에 해당합니다. 따라서 산업 체인의 중소기업에 잘 서비스를 제공함으로써 산업 체인이 혁신 체인이 되도록 돕고 경제를 고품질 발전으로 전환하는 것을 촉진할 수 있습니다.

우리는 금융이 신용에 기반을 두고 있으며 블록체인은 "자연스러운 신뢰 기계"로 간주된다는 것을 알고 있습니다. 블록체인 기술은 당연히 정보를 기록하고 산업 체인의 여러 주체 간에 신뢰를 구축하는 데 적합합니다. 사물인터넷, 인공지능 등 기술이 보완되면 상업은행의 금융서비스가 산업체인에 원활하게 통합될 수 있다.

실제로 Zheshang Bank는 오랫동안 공급망과 산업망에 중점을 두었습니다.

Zheshang Bank Receivables Chain Platform

공급망의 또 다른 표현은 Zheshang Bank 은행이 적극적으로 실현한 핵심 기업을 둘러싼 업스트림 및 다운스트림 관계일 수도 있습니다. 이 관계의 중요성을 깨닫고, 플랫폼 서비스 모델을 사용하여 중소기업의 자금 조달 문제를 해결했습니다. 핵심 기업의 다운스트림 딜러를 확장하여 대규모 소규모 클러스터 마케팅을 만들었습니다. 시스템은 새로운 고객 그룹과 비즈니스 성장 포인트를 열어줍니다. 그 결과, Zheshang Bank는 일괄적으로 고객을 확보할 수 있는 새로운 방법을 갖게 되었습니다.

Chint Group은 전 세계에 다운스트림 딜러를 보유하고 있는 전기 산업의 선두 주자입니다. 핵심 기업인 Chint Group은 특정 시점의 채권 총액을 통제해야 하는 요구 사항이 있으며, 딜러에게는 대금 회수 속도를 높여야 하며, 딜러에게는 효율적이고 편리한 자금 조달 방법이 필요합니다.

발병 후 Zheshang Bank는 핵심 기업과 고객 접근 표준에 합의했으며 핵심 기업은 목록을 기반으로 딜러를 추천하고 딜러 네트워크에 적극적으로 침투하여 양측의 문제점을 해결했습니다. 동시에 특별하고 효율적인 업무 프로세스가 설계되었으며, 차용인은 온라인 뱅킹을 통해 온라인으로 자금을 인출할 수 있어 모든 프로세스가 더 빠르고 편리해졌습니다. 마침내 우리는 Chint Group과의 협력 의도에 빠르게 도달했습니다.

이것이 바로 핵심 기업을 중심으로 하고 플랫폼 모델을 통해 Zheshang Bank의 금융 서비스가 다운스트림 딜러에게 신속하게 전파될 수 있는 방법입니다. 일괄적으로 고객을 확보하는 동시에 프로세스를 단순화하고 딜러가 필요로 하는 효율적이고 편리한 금융 문제를 진정으로 해결합니다. 6월 말 현재 플랫폼 모델은 연초보다 6.56% 증가한 66,600명의 고객에게 서비스를 제공했으며, 금융 잔액은 연초보다 3.40% 증가한 7014억9500만 위안을 기록했다.

2

실물경제 디지털화 가속화

금융과 실물경제는 언제나 동전의 양면이다.

이전 기사 "Zhejiang, Zheshang 및 Zheshang Bank"에서 Zheshang Bank를 예로 들어 보겠습니다. Zheshang Bank의 발전은 Zhejiang의 발전 및 Zhejiang의 발전과 밀접한 관련이 있습니다. 민간경제의 발전은 국가의 개혁개방과 불가분의 관계에 있습니다.

은행 업계의 디지털 운영 역시 실물 경제의 디지털화에 의존합니다. 많은 금융기술 실무자들은 디지털 금융의 발전이 지역의 디지털화 정도와 불가분의 관계에 있다는 사실을 깨달았습니다. 지자체와 기업의 디지털화 정도가 높을수록 데이터를 기반으로 기업의 상황을 판단하는 것이 더 정확해집니다.

Zheshang Bank는 민간 경제가 발전한 도시인 저장성에 위치하고 있기 때문에 처음 설립 당시 소규모 금융과 서민 금융을 주요 전략 사업으로 삼았으며 수년 동안 두 가지 이점을 모두 누렸습니다. 12개 국영 은행 중 12개 국영 은행 중 3개만이 Hui Xiaowei 잔액 비율이 10보다 높습니다. 12개 전국 합자은행 중 Zheshang Bank의 소액 및 소액 대출 잔액은 18.73으로 업계를 선도하고 있습니다.

동시에 Zheshang Bank는 중소기업의 자금조달 어려움을 해결하기 위해 빅데이터와 인공지능을 활용해 왔으며 부실률도 낮은 수준을 유지하고 있습니다.

다행히 저장성의 디지털화 수준도 전국에서 선두를 달리고 있다.

'13차 5개년 계획' 기간 동안 저장성은 전통 제조업의 디지털 전환을 디지털 경제 촉진의 중요한 방향으로 여겼습니다. 기업이 "클라우드로 이동하여 데이터를 사용하고 인텔리전스를 강화"하도록 장려합니다. 이 과정에서 제조업 중소기업은 디지털 시스템을 적용해 산업 디지털화를 실현했다. 정부는 저장성 성저우(Shengzhou)시를 예로 들어 제조 기업, 금융 기관 및 전문 디지털 엔지니어링 기업 간의 심층적인 연결을 촉진하기 위해 60개의 시범 및 육성 기업을 식별했습니다.

저장성 은행보험 규제국 국장 Bao Zuming에 따르면 핵심 핵심은 저장성 은행보험 규제국과 성 빅데이터국이 다양한 부서의 데이터 통합을 촉진한다는 것입니다. 서비스 플랫폼인 이 플랫폼은 54개의 소스 부서 데이터, 3952개의 검사 규칙 및 6개의 주요 지표 시스템 범주를 갖춘 "금융 테마 데이터베이스"를 구축했습니다.

즉, 저장성은 기업의 어렵고 비용이 많이 드는 자금 조달 문제를 해결할 때 두통과 발 통증을 치료하는 선형적 사고 방식을 채택하지 않고 데이터를 통합하는 방법을 찾았습니다. 체계적인 솔루션.

저장성은 비옥한 데이터 토양을 바탕으로 최초 모기지 대출, 신용 대출, 원금 상환 없이 대출 갱신을 적극적으로 추진하고 있습니다. 동시에 기술적 수단과 빅데이터 정보를 종합적으로 활용해 신용대출 역량 구축을 강화하고 신용대출 상품 혁신과 사업 확장을 확대하겠습니다. 또한 저장성은 중소기업의 자금 조달 문제를 해결하기 위해 성급 종합 금융 서비스 플랫폼도 구축했습니다.

이에 <인민일보>는 이러한 접근 방식을 “직장에 새로운 국면을 창조하고 있다”고 칭찬했다. 글 서두에서 소개한 '세금 다중대출' 상품을 시행한 이유이기도 하다.

2020년 6월, 저장성 은행과 저장성 경제정보기술부는 저장성 산업 지원을 위해 '3년 내 1000억 달러의 재정 지원'을 목표로 저장성 지능형 제조 통합 프로젝트를 공동으로 시작했습니다. 기업은 지능화 기술 변혁의 완성을 가속화합니다. 7월 말 현재 목록에 있는 1,000개 이상의 기업에 457억 5천만 위안의 자금 조달 잔액이 제공되었습니다.

따라서 Zheshang Bank의 중소기업 지원 비결은 두 가지로 요약할 수 있습니다. 하나는 Zheshang Bank의 중소기업에 대한 전략적 초점과 금융 기술을 플랫폼 서비스에 적용하는 것입니다. 전반적인 데이터 환경의 개선입니다. 따라서 실물경제가 활성화되고 경제 디지털화 수준이 높아질수록 Zheshang Bank와 같은 금융 기술 역량을 갖춘 은행에는 더 많은 기회가 생길 것입니다.