온라인 대출에 갇힌 90년대 이후 세대: 1인당 평균 부채는 12만, '부자 2세대'는 '부정 2세대'로 전락

명품을 사려고 줄을 선 젊은이들

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1. Alipay Huabei와 JD Baitiao를 이용해 구매할 수 있습니다. , 테이크아웃 주문 시 월별 결제는 메이투안을 이용하고, 여행 시에는 씨트립을 이용하여 돈을 쓸 수 있습니다. 귀하가 장바구니에 명품이나 대량 소비재를 넣고 지불을 주저할 때마다, 이들 인터넷 거대 기업은 귀하에게 일시적인 신용 증가를 신중하게 제공할 것입니다.

2. 도구는 순수하지만 결함이 없는 것은 아닙니다. 결국 욕구를 증폭시킵니다. 1990년대 태어난 1인당 평균 빚은 12만 원이다. 이는 통제 가능한 정상적인 현상인가, 아니면 심연인가.

부모님의 압박에 탄카이는 처음으로 집에서 펜과 종이를 펴고, 휴대폰으로 은행 앱을 연달아 열고, 대출 금액과 연체 이자를 적고, 그리고 이 돈이 어디에 쓰였는지 하나하나 부모님에게 설명해보세요.

이에 앞서 그는 이미 신용카드 빚이 40만 위안이 넘는다는 계산을 해 본 적이 없었고, 월급도 3~4천 위안에 달해 이를 갚아야 한다는 사실도 몰랐다. 원숭이 해, 말의 달.

이번엔 초등학교 동창이 그에게 브레이크를 밟아줬다. 가끔 탄카이는 자신의 BMW 3시리즈를 타고 빨간 신호등에서 기다리고 있을 때 배터리 스쿠터를 타고 있는 초등학교 동창과 마주쳤고, 상대방은 '탄카이'를 외치며 지나갔다. 집에 돌아온 탄카이는 초등학교 동창들에게 잊혀진 '오래된 친구'를 추가해 인사도 하기 전에 2000위안을 빌려달라고 부탁했다.

서쪽 성벽을 메우기 위해 동쪽 성벽을 헐던 시절, 탄카이는 거의 모든 친구들에게 돈을 빌린 적이 있는데, 한 번은 친구에게 돈을 빌렸을 때 이렇게 말했다. 전환을 위해 10,000위안을 더 빌려주세요. 이번이 정말 마지막입니다." 친구는 아무 말도 하지 않고 채팅 내역의 스크린샷을 보냈습니다. Tan Kai는 이 친구에게 빌린 돈을 12번 이상 세었습니다. 수백에서 수만. 그때마다 그는 마지막이 될 것이라고 상대방에게 약속했다.

장바구니를 비우고 게임 장비를 살 때마다 이번이 마지막이라고 마음 속으로 다짐했다.

결국 지나가던 옛 친구는 그에게 2000위안을 빌려주지 않고 탄카이의 부모에게 자신이 모든 친구들에게 빌렸다고 말했다. 그 순간 탄카이는 전혀 증오심을 느끼지 않았고 오히려 마음이 편해졌습니다.

꾸지람을 받은 후 그의 부모는 탄카이가 단 며칠 만에 빚을 모두 갚을 수 있도록 친척과 친구들에게 돈을 빌렸습니다. 그러나 Tan Kai 자신을 포함하여 누구도 이것이 마지막이 아닐 것이라고 예상하지 못했습니다.

탄카이는 베팅사이트를 클릭해 재기를 꿈꾸었지만 더 깊은 나락에 빠졌다. 이번에 그는 온라인 대출 플랫폼을 거쳐 100만 위안이 넘는 빚을 지고 있었습니다.

결혼식 집을 담보로 삼으려던 다음 날 집에는 수집가가 찾아왔고, 집에는 아내와 한 살배기 아기만 있었다. 단카이가 문을 열자 거실에 앉아 있는 수집가가 보였다. 방에서 아이가 우는 소리가 들렸고, 그는 땅바닥에 쓰러져 머리가 멍해졌다.

사진 출처/픽사베이

"한도 없음, 저금리, 즉시 대출" "숨 쉴 수 있는 한 온라인 대출 가능" 온라인 대출 플랫폼의 광고 슬로건 너무 절제되어 있어서 결코 경고가 없을 것입니다: 대출은 위험합니다. 그 순간 탄카이는 숨을 쉴 수가 없었다. 이번에는 돈을 어디에 썼는지 부모님에게도 말할 수 없었다.

아버지는 아무 말도 하지 않았고 어머니는 더 이상 탄카이를 비난하지 않고 조금씩 온라인 대출금을 청산하기 위해 돈을 모았습니다. BMW 3시리즈도 팔리지 않았고, 160제곱미터가 넘는 웨딩하우스도 팔리지 않았다. 부모님은 왜 부부의 용돈을 잘라냈을까. 체면상 "컬렉션 수집가들이 페인트를 뿌리거나 사람을 때리러 오면 그 소식은 즉시 마을 전체에 퍼질 것이고 우리 가족은 좋은 사람이 될 필요가 없을 것입니다." 다음날 Tan Kai는 여전히 자신의 돈이 어디에 쓰였는지 궁금해합니다. 그것은 그의 뱃속에서 썩어가는 혼란스러운 계좌였습니다. 쇼핑에는 Alipay Huabei와 JD Baitiao를, 테이크아웃 주문에는 Meituan Monthly Pay를, 여행에는 Ctrip을 사용할 수 있습니다.

명품이나 대형 소비재를 장바구니에 담고 결제를 망설일 때마다 이들 인터넷 거대 기업은 사려 깊게 임시 신용 한도를 제공하며, 생필품, 음식, 주택, 교통, 교통 등을 보장하는 거의 모든 인터넷 거대 기업은 그리고 사회적 상호 작용은 모두 현금 대출을 설정했습니다. 적어도 추심 과정에서는 은행보다 귀하의 실제 주소를 더 잘 알고 가족의 계좌 잔액과 소비까지 알고 있습니다. 너보다 레벨이 더 좋아.

"이주노동자들은 비행기에서 처음으로 몸이 안 좋아 업그레이드를 요청한 어머니를 안타까워했다." "가난한 농부가 아름다운 스튜어디스와 결혼했다." 온라인 대출 광고가 하위 시장을 겨냥하기 시작했을 때, 1선 도시의 90년대 이후 세대는 이미 엄청난 빚을 지고 있다는 충격적인 사실이 드러났습니다.

2019년 통계에 따르면 중국 90년대 이후 세대의 평균 부채는 12만 달러에 이른다.

사진출처/오리엔탈IC

탄카이는 주요 온라인 대출 플랫폼이 찾는 고품격 타겟 고객이기도 하다. 그는 4선 도시에 거주하며 적은 월급으로 괜찮은 삶을 살고 있습니다.

“한번 온라인 대출을 받으면 갑자기 문제가 생길 수 없습니다.” 거의 5년 동안 주요 온라인 대출 플랫폼과 씨름을 해온 샤오샤오는 이 사실을 이해할 수밖에 없었다. 자본 사슬이 깨지면 이자는 눈덩이처럼 불어날 것이다."

부채가 20만 달러이고 부채 상환 이력이 6년인 Xiaoxiao의 부채 한도는 Douban의 정상 수준 내에 있습니다. 채무자 동맹 그룹. 일부 두반 네티즌들은 채무자가 3만 명 이상인 이 그룹에서 공개적으로 공유된 부채의 누적 수가 1억 7천만 달러에 이르렀다는 통계를 내었습니다.

중앙은행이 발표한 '2020년 3분기 지급결제시스템 전반'에 따르면 채무자연맹은 신용카드 연체금액 총액이 언급되는 작은 소우주에 불과하다. 전국 6개월 대출액은 9066억3000만원으로 10년 전보다 10배 이상 늘었다. 이들 연체자 가운데 1990년대생이 거의 절반을 차지한다.

사진출처/"2020년 3분기 결제시스템 전반적인 운영"

2017년, 수년간 사랑해온 첫 남자친구가 바람피우기를 선택했다. , Xiaoxiao는 한때 자살에 대한 생각을 가지고 있었고 3 차 병원에서 심한 우울증 진단을 받았습니다. "부모님의 뜻을 거스르고 남자친구와 낯선 도시로 갔어요. 그 때 불쾌한 말을 다 했어요. 모든 걸 다 받을 자격이 있는 것 같았고, 샤오샤오가 아직도 감정이 상해서 헤어나지 못했어요." 그녀는 또한 과거의 사건에 대해 언급했으며 Douban의 사랑스러운 상담 그룹에 합류했습니다.

가족, 친구와의 관계가 동결된 상태이기 때문에 실직한 한 해 동안 집세, 진료비, 약비 등 모든 비용이 온라인 대출 플랫폼에서 나온다. 한 살짜리 소녀는 집에 가서 어머니와 화해하는 것보다 플랫폼에서 돈을 빌리는 것을 선호합니다.

그녀는 새로운 대출 플랫폼에서 돈을 충당하기 위해 다음 달 상환일까지 기다렸습니다. 그녀가 예상하지 못한 것은 대출을 지원하기 위해 대출을 사용하는 것이 온라인에서 허용할 수 있는 수준을 넘어섰다는 것입니다. 대출 플랫폼, 3 신용카드로 그녀는 단일 플랫폼에서 최대 80,000위안, 최소 20,000위안의 빚을 졌고, 친구에게 현금으로 30,000위안의 빚을 갚았다는 것은 그녀가 이후 받은 첫 번째 나쁜 소식이었습니다. 건강이 좋아졌습니다.

다시 정상 궤도에 오른 샤오샤오는 항저우에서 전자상거래 고객 서비스 직원으로 일했고, 월 임대료 1000위안 외에 남은 돈은 모두 대출금을 갚는 데 사용됐다. Xiaoxiao는 신용 조사 기관에 가는 것이 두려워서 절대로 연체를 하지 않으며 최선을 다해 전액을 지불하려고 합니다. “표면적으로는 최소 지불액이 상환 부담을 줄이는 것처럼 보일 수 있지만 실제로는 금리가 가장 높다.” 일반 사람들의 생활 습관에 따르면, 정규 근무 시간에는 하루 세 끼 식사가 포함됩니다. 야간 근무를 선택하면 음식의 유혹을 피할 수 있으며 다음 날 정오까지 오후 식사의 에너지만 있으면 됩니다. Xiaoxiao의 지출 내역을 보면 일일 비용은 거의 무시할 수 있습니다. 점심은 부드러운 수제 국수 한 그릇 또는 1 위안의 케이크 한 조각입니다.

사진 출처/Baotu.com

Xiaoxiao는 자신의 경험이 '경찰과 찬송가'의 주인공과 같다고 느꼈습니다. 그녀는 마침내 삶의 의미를 찾았습니다. 또 다른 심연에서. 그러나 Xiaoxiao는 고액 대출을 처리하는 보수적인 방법을 찾았습니다. 소액 대출 플랫폼을 하나씩 갚고 금리가 가장 낮은 일반 플랫폼만 남기고 천천히 돈을 갚는 것입니다. 샤오샤오는 "여러 플랫폼보다 하나의 플랫폼에서 대출을 받는 것이 더 낫다. 컬렉션에 있어서도 하나의 플랫폼이 7~8개 플랫폼보다 더 온화할 것"이라고 말했다.

친구들의 설득으로 샤오샤오는 가족들에게 대출에 대해 알리기로 결정했습니다. 그녀는 언젠가 큰 폭의 사태가 벌어질까 두려웠습니다. "언젠가 우리 가족이 징수 전화를 받을까 봐 걱정이 되니 미리 고백하는 게 좋을 것 같아요." 어머니는 처음에는 심하게 꾸짖다가 결국에는 믿을 수 없다는 표정으로 샤오샤오에게 거짓말을 하고 있는지 물었다. , 어머니는 마음이 편해졌고 딸의 빚 중 일부를 갚기 위해 친척들로부터 돈을 빌리는 것에 대해 생각하기 시작했습니다.

'할부펀'을 오픈한 지 반년도 채 되지 않아 2학년인 손평은 마침내 수백 위안으로 탈것과 옷을 사기 시작했다. 게임 장비는 그에게 허용되었습니다. 그것은 자신이 관심의 중심이라는 착각을 불러일으킵니다. 처음에 Sun Ping은 Fenqile을 사용하여 얻은 자금에 대한 통제력을 잃을까 걱정하지 않았습니다. 그가 성인 세계에 들어가기 전에 그의 가족은 그에게 50,000위안의 재정 관리 자금을 제공했습니다. "당시에는 정규 재정 관리 수입이 들어오면 빈자리를 메울 생각이었습니다." Sun Ping의 생각대로 상황이 전개되지 않았습니다. 그는 심지어 재정 관리 원금 5만 위안을 모두 가상 게임 세계에 투자했습니다.

그러나 Sun Ping은 1라운드에서 오랫동안 대출 플랫폼에 어려움을 겪지 않았습니다. 게임계좌를 4만5000위안이라는 고가에 팔아 적금대출 자금의 공백을 모두 메웠다. 손평은 게임에서 고가의 장비를 포기하면서 명품 옷과 신발을 구입해 삶의 만족을 얻었다. 예를 들어, 원래는 신발 하나만 사고 싶었지만 이제는 이 신발의 모든 색상을 사고 싶을 수 있습니다.

사진 출처/Pixabay

수천 달러에 달하는 트렌디한 신발과 명품 가방을 구매하는 데 익숙한 모든 전자상거래 플랫폼에서는 Sun Ping을 1995년생의 부유한 2세로 묘사합니다. 모바일 전자 상거래 인터페이스는 항상 개인화되고 고급스러운 제품으로 스크롤됩니다. 이는 욕구가 지속적으로 축적되는 과정입니다. "티슈 페이퍼 한 상자를 사고 싶을 때마다 검색에서 1위가 되는 것이 항상 더 비쌉니다." Sun Ping은 자신이 탈출하기 어렵다고 느꼈습니다.

손평은 졸업 후 여름방학 때 빚의 압박이 최고조에 달했다. 집에서 실직하면서 안정적인 월 생활비를 잃었지만 손평의 택배는 방해받지 않았다. 만 통과 동쪽 벽을 철거하고 서쪽 벽을 지불하여 대출금의 일부를 갚기 위해 Meituan Living Expenses, Ant Huabei, Anyihua 및 58 Haojie와 같은 여러 대출 플랫폼이 자본 회전 스테이션이 되었습니다.

Huabei는 소수의 플래그십 스토어만 오픈하는 것부터 젊은이들의 음식, 의복, 주거 및 교통의 모든 영역에 침투하는 것까지 결제 장면을 광범위하게 채우고 있습니다. 결제하려면 QR 코드를 스캔하세요. Sun Ping은 전자 상거래 플랫폼에서 수천 달러 상당의 다운 재킷을 구매하려고 할 때 그에 따라 온라인 대출 한도가 증가한다는 사실을 발견하고 Sun Ping의 걱정은 갑자기 사라졌고 대출 버튼을 다시 눌러야 했습니다.

그 동안 Sun Ping은 종종 악몽에서 깨어났습니다. 그의 부모는 콜렉션 전화를 받고 난장판을 정리하고 싶지 않았으며 심지어 그와의 부자 관계를 끊고 싶어했습니다.

온라인 대출에 점점 더 묶여 있던 시절을 회상하면서 Sun Ping은 한때 온라인 대출을 끊을 기회를 얻었습니다. 게임 계정을 높은 가격에 팔았을 때 Sun Ping의 유동성이 확보되었습니다. 여전히 동료들보다 훨씬 높았지만, 새로운 욕구 때문에 다시 온라인 대출에 참여했습니다.

사진 출처/Baotu.com

"처음에는 게임 장비 업그레이드 중 극히 일부만이 온라인 대출로 이루어졌고, 수십만 달러는 축적된 재정 지원에서 나왔습니다. 시간이 지남에 따라 부모님에 의해." 부모의 지원이 없으면 Sun Ping의 자본 체인은 끊임없이 알아 내려고 한 번 이상 끊어졌습니다. 그는 또한 부모를 이 심연으로 끌어 들여 자신을 "부자 2 세"에서 완전히 떨어 뜨 렸습니다. "를 "부정적인 2세대"로 만들었습니다.

Sun Ping은 계속해서 온라인 대출의 나락에 빠졌고, 2020년 11월이 되어서야 베이징의 한 인터넷 회사의 IT 부서에 성공적으로 입사한 뒤 보험 5개와 주택 1개를 공제한 뒤 주춤했습니다. 이 자금으로 그는 약 10,000 위안의 급여를 받을 수 있었습니다. 돈을 버는 일은 그가 상상했던 것보다 훨씬 어렵고, 그는 종종 997의 고문을 겪어야 하는데, 특히 사무실에 있는 대부분의 동료들이 기업 문화 옷을 입고 워크스테이션으로 셔틀을 이동할 때 그들은 브랜드에 어울리지 않는 모습을 보인다. 돈 많이 주고 산 옷 이름.

Sun Ping은 다양한 플랫폼에서 30,000 위안이 넘는 빚을 검토했습니다. 그 전에는 대출 플랫폼의 연간 이자율을 고려한 적이 없습니다. “연간 이자율은 10 ~ 36입니다. 과장된 대출 플랫폼이 연이자율 레드라인에 거의 도달했습니다.” Sun Ping의 상환 계획에서 가장 고통스러운 달은 6개 온라인 대출 플랫폼에서 대출받은 약 8,000위안을 상환해야 했던 때였는데, 이는 Sun Ping 급여의 절반 이상이었습니다. 모든 것이 계획대로 진행된다면 Sun Ping의 마지막 대출은 올해 10월에 종료될 것입니다.

광우는 채무자 동맹 그룹의 B 측에 서 있습니다. 돈을 빌리는 원래 의도는 물질적 욕망을 충족시키기 위한 것도 아니고, 도박이나 사기를 당해서도 아니고, 부자가 되기 위한 것입니다.

그는 금융 레버리지를 극도로 활용하여 상하이, 충칭, 산둥의 세 집에 대한 주택 담보 대출을 부담했지만 여전히 세 식구의 정상적인 생활을 유지할 수 있었습니다.

"빌린 돈만이 내 돈이고, 저축한 돈은 남의 돈이다." 4, 5년 동안 일했지만 대출금이 수백만 달러에 달한 채무자. "경제 활성화는 주로 양적 완화에 의존합니다. 빌린 돈이 충분히 저렴하다면 인플레이션은 대출금을 상환하는 데 도움이 될 것입니다.

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1년이 넘도록 주택담보대출을 검토 중입니다. 그는 학교를 거의 졸업한 상태였습니다. Guangyu는 제조업체에서 자동차 대출금을 지원해 주었고 이자는 한 푼도 없었기 때문에 처음으로 생각했습니다. 2,000위안이 넘는 금융 서비스 수수료가 발생했습니다. 결국 은행에서 발행한 자동차 대출 금액은 그가 실제로 지불한 금액보다 많았습니다. 그는 주택담보대출을 갚을 현금 흐름을 갖게 되었습니다.

대화 중에 광우는 몇 가지 계산을 했습니다. 그가 빌린 이자율이 가장 높은 대출은 원금과 이자 상환액이 2.9로, irr을 사용하여 계산한 실제 연율은 6이었습니다. 최종적으로 4.6을 초과하지 않는 고정 이자율을 선택하십시오. 가전제품 대출은 Suning Consumer Installment를 통해 반년 동안 무이자로 계산됩니다. 보험을 통해 차입한 해외 자금의 비용도 2 이하로 통제됩니다. 총 부채 비용은 4로 계산되며 자산-부채 비율은 약 50입니다.

2016년, 광위는 막 졸업하고 상하이에 직장을 왔지만 입사한 지 이틀 만에 아이가 태어났기 때문에 아직 월급 3000위안을 받지 못했다. 각종 비용을 지불하기 위해 5000위안 한도의 신용카드를 사용했다. 우리 둘은 처음부터 시작하여 아기를 낳고 집을 샀습니다. 집에있는 노인들이 나에게 소비자 대출 등이 없으면 행복하게 살 수 없습니다. 우리 자신의 축적에 의존하는 삶.”

월 납부금이 3년 후 집세와 같고, 5년 동안 빚을 지고 나면 두 번째 주택 구입을 고려해 볼 수 있습니다. 이주노동자들은 기본적으로 담보 없이 100만~200만 원 정도 대출을 받을 수 있고, 기본적으로 1~2년 안에 갚을 수 있다. 연봉이 거의 백만 달러에 달했을 때 이는 Guangyu의 희망적인 생각이었습니다. 그러나 경기 침체로 인해 실업 상태가 되면서 그의 현금 흐름은 점점 더 빡빡해졌습니다.

최근에는 집을 팔까도 고민했지만, 지금은 1급 도시가 아닌 곳의 부동산은 비싸지만 시장성이 없고, 집도 원래 상상했던 것만큼 실현하기가 쉽지 않다. 파트너십을 통해 구매한 상품은 한 사람이 결정할 수 없습니다.

"집 구입 시 담보대출을 위해 2년간의 현금흐름을 확보하고 적극적으로 구직활동을 하세요." 이는 1990년대생 '채무자'들에게 주는 조언이자 자신에게도 일깨워주는 말이다. '부정적인 남자'에서 '부자'로 변신하는 것은 쉽지 않다.

탄카이의 부모가 그를 위해 100만 위안이 넘는 빚을 지게 된 이유는 '아이가 자살할 생각을 하지 않을까 두려운 것' 때문이다. 신용 보고서가 있는 초보자에게 대출하는 것을 두려워하지 않습니다.

"어차피 살고 싶지 않은데 미안해요." 단카이가 빚 문제로 아버지와 격렬하게 다툴 때마다 그의 어머니는 밤늦게까지 몇 번이나 단카이의 문을 열곤 했다. 밤에 그에게 주는 척 이불을 덮는 것은 실제로 그가 아직 숨을 쉬고 있는지 듣기 위한 것이었습니다.

극단적인 징수를 경험하지 못했다면 소비자대출, 현금대출 등으로 나락에 빠진 90년대생들은 플랫폼 탓이 아니라 자신의 자제력 부족만을 탓한다. 그 도구는 순수하지만 결함이 없는 것은 아니며 결국 욕망을 증폭시킨다.

사람들이 '자기'를 표현하기 위해 물질을 사용할 때 심리적 '블랙홀'이 생긴다. 여자아이는 아이돌에게 전화를 하고 여자아이 크림을 바르는 데 수만 위안을 쓰고, 남자아이는 게임 스킨을 사고 앵커에게 보상을 주기 위해 수만 위안을 쓰지만 이 물질이 가져다주는 즐거움은 잠시뿐이다.

면죄부 중독이 높은 빚으로 이어지면 극단적인 경우도 있는데, 채무자 연합군에서는 어린 나이에 수십만, 심지어 수백만의 빚을 지고 인생의 축적이 달라진다. 실업, 연애 등 이런 상황에서 많은 사람들이 압도당하고 우울증에 시달리고 있습니다.

사진 출처/픽사베이

포스트 전염병 시대에도 경기 침체는 세계적인 추세이며, 여전히 소비자 금융은 경제를 이끄는 주요 원동력이다. 대세는 되돌릴 수 없고 가장 쉽게 변하는 것은 자신이다. 물질적 욕구를 충족시키기 위해 돈을 빌리든, 부자가 되기 위해 돈을 빌리든, 빚을 잘 관리하는 것은 90년대 이후 세대의 삶에서 가장 중요한 부분이 되었다.

(인터뷰 대상자의 요청에 따라 위의 이름은 가명입니다)

편집자/쫓겨난 소녀

조판/풍성지에

사진 /Oriental IC Pixabay 중앙 은행 패키지 지도 네트워크

출처/"IT Times" 공식 계정 vittimes