은행이 신용카드 케이스의 위험을 예방하는 방법

중앙은행과 중국 은행감독관리위원회는 신용카드 위험 예방 조치 채택을 구체적으로 통보했습니다

"중국 인민은행과 중국 은행감독관리위원회의 통지 신용카드 위험 예방 관련 문제"

Yinfa [2006] No. 84

1. 신용카드 발급사는 신청자의 정보를 엄격히 검토하고 위험 통제 및 관리를 강화하며 카드 소지자에 대한 교육을 실시해야 합니다. 안전한 카드 사용에 관한 사항

(1) 신용카드 발급사는 신청자의 정보에 대해 엄격한 신용 심사를 실시해야 하며, 특히 다양한 방법을 통해 신청자 정보의 진위 여부를 확인해야 합니다. 카드 발급 및 마케팅 아웃소싱 서비스 제공업체 또는 부서에서 일괄적으로 제출한 신청 자료에 대해 카드 발급자는 신용 검토 노력을 강화해야 합니다. 카드 발급사는 신청자의 신용상태에 따라 신용한도를 엄격하게 검토 및 승인해야 하며, 카드 발급처에 대한 리스크 통제를 강화해야 합니다.

(2) 신용카드 발급사는 카드 발급 및 마케팅 아웃소싱 서비스 제공업체를 신중하게 선택해야 하며, 카드 발급 및 마케팅 아웃소싱 서비스 제공업체와의 아웃소싱 관계를 엄격히 제한해야 합니다.

1. 카드 발급사는 카드 발급 및 마케팅 아웃소싱 서비스 제공업체를 선택하기 전에 카드 발급 및 마케팅 아웃소싱의 비즈니스 조건, 재정 상태, 실제 위험 통제 및 책임 부담 능력을 충분히 검토하고 이해해야 합니다. 서비스 제공자.

2. 카드 발급사는 카드 발급 마케팅 아웃소싱 서비스 제공업체를 결정한 후 카드 발급 마케팅 아웃소싱 서비스 제공업체와 서면 계약을 체결하여 양 당사자의 책임, 권리 및 의무를 명확히 해야 합니다. 계약서에는 카드발급 및 마케팅 아웃소싱 서비스 제공업체가 신청자의 정보에 대한 비밀을 유지할 의무가 있으며, 전문가맹점 신청을 할 수 없으며, 대행 마케팅 업무를 다른 부서에 하도급할 수 없다는 점을 명확히 명시해야 합니다.

3. 카드 발급자는 카드 발급 및 마케팅 아웃소싱 서비스 제공업체에 대한 엄격한 내부 통제 시스템을 개발하고, 완전한 인사 파일을 구축하고 관련 마케팅 및 홍보 자료를 생성하도록 감독해야 합니다.

(3) 카드 발급사는 카드 발급 및 마케팅 용역 계약을 체결하지 않은 중개업체가 신용카드 신청자료를 제출한 사실을 확인한 경우 해당 업무를 승낙할 수 없습니다.

카드 대리 수령, 카드 우편 발송 등 카드 발급 방법에 대해 카드 발급자는 위험 예방 및 통제 조치 등 관련 비즈니스 규칙을 수립하여 비즈니스 위험을 예방해야 합니다.

(4) 카드 발급사는 카드 소지자의 카드 사용에 대한 모니터링을 강화해야 하며, 돈을 중재한 것으로 확인된 신용 카드 소지자에 대해 신용 한도 축소, 지불 중지 등의 조치를 취할 권리를 가져야 합니다.

(5) 카드 발급사는 불법 중개자 또는 개인이 부정하게 신용카드를 취득하거나 규정을 위반하여 신용카드를 사용하고 있음을 발견한 경우 즉시 업계, 상업, 공안 등 관련 부서에서 이를 단속하고 처리하도록 지원합니다.

(6) 카드 발급자는 대중에게 신용카드 지식에 대한 홍보, 교육 및 대중화를 강화하여 대중이 신용카드 신청 및 사용에 대한 기본 상식을 이해하고 위험 예방 인식을 제고할 수 있도록 해야 합니다. 그리고 무결성의 개념을 강화합니다.

추가 정보:

은행마다 다양한 예방 조치가 있습니다.

1. 중국 광파 은행의 신용카드 위험 관리 및 통제는 주로 '세 가지 마법 무기'에 의존합니다. 첫째, 카드 소지자에게 신용 카드 거래 기능에 대한 포괄적인 설정을 제공하는 업계 최초의 독립 위험 관리 플랫폼인 Guangfa 신용 카드의 "거래 스위치" 시스템을 구축하는 것입니다.

현재 시스템에는 거래 한도 관리, 국내 카드리스 거래 관리, 홍콩, 마카오 및 대만 거래 관리, 해외 거래 관리 등 4가지 주요 관리 및 통제 기능이 있으며, 카드 소지자는 95508, 모바일 뱅킹을 사용할 수 있습니다. , 업링크 SMS 및 기타 채널을 "원클릭"으로 설정하여 필요한 거래 기능을 독립적으로 설정할 수 있습니다.

신용심사 측면에서 GF신용카드는 지능형 시스템 심사를 혁신적으로 도입해 수동 신용심사의 단점을 보완했다. 또한, GF신용카드는 고위험 장강삼각주와 환발해 지역을 중심으로 지역 관리도 강화했다. 위험 노출을 줄이고 연결 끊김을 설정합니다. 고객 관리 시스템 및 제어 조치의 기타 세 가지 주요 측면.

광파 신용 카드 센터 직원은 다양한 사업 부문의 관리 및 통제 이후 장강 삼각주 지역의 위험 지표가 크게 감소했다고 밝혔습니다. 2014년에는 2013년에 발급된 카드에 비해 40% 가까이 감소했습니다.

2. 다른 은행들도 신용카드 리스크를 통제하는 방법이 다릅니다. 중국초상은행과 상하이푸둥개발은행은 모두 '전면, 중간, 후면' 리스크 관리 및 통제 시스템을 구축했습니다. 초상은행을 예로 들면, 이러한 행위는 신용카드 사기를 예방하고 '전면-중간-후면' 위험 관리 시스템을 구축합니다.

신청 시 다양한 신청자에 대해 차별화된 검토 전략을 채택하고, 고객이 우발적으로 도용하는 경우 실시간 감지를 수행하며 중국초상은행 전문 조사팀이 후속 조치를 실시하여 고객 자금의 안전.

인민일보 온라인-은행 신용카드 위험 통제 기법은 다양하다