고액 자산가는 재정 계획을 어떻게 세우나요?

고액자산가는 재무계획을 어떻게 세우나요?

현재 고액자산가에 적합한 투자 및 재무관리 방법은 해외투자, 사모펀드, 주식펀드, 채권, 인터넷 P2P 재무관리, 부동산 투자 등 가장 중요한 자산 배분 방법은 무엇입니까? 부유층 가족이 재무 계획을 세울 수 있습니다. 읽어 보세요.

1. 재무관리 목표 설정

재무관리 목표는 단기, 중기, 장기로 구분됩니다. 일반적으로 단기 목표는 5년 이내, 중기 목표는 5~20년, 장기 목표는 20년 이상을 말합니다. 단기 목표에는 일반적으로 자동차 구입, 집 개선, 최근 여행 경비가 포함됩니다. 중기목표의 대표적인 대표자는 자녀교육이고, 장기목표의 대표적인 대표자는 은퇴설계이다.

2. 가계현황 분석

두 부분으로 나누어져 있는데, 하나는 미래 수입과 지출이고, 다른 하나는 현재 가지고 있는 자산과 부채입니다. 일반적으로 가계자산에는 유동자산(현금, 요구불예금 등), 투자자산(주식, 채권, 펀드 등), 사용 가능한 자산(자동차, 주택 등)이 포함됩니다. 가계부채에는 일일 청구서와 같은 단기부채와 가계대출, 자동차 대출과 같은 장기부채가 포함됩니다. 귀하의 재정 상황 분석을 통해 두 가지 데이터를 도출해야 합니다.

1) 향후 예상 수입과 지출, 수입과 지출의 균형 또는 부족

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2) 현재 투자 가능한 자산.

이전 두 부분의 분석을 결합하여 설정한 목표를 달성하는 데 필요한 수익 수준을 대략적으로 계산해야 합니다.

3. 가족의 전반적인 위험 허용 범위를 결정합니다.

요즘 주요 은행에서는 금융 고객을 대상으로 위험 허용 테스트를 치르거나 평가 양식을 검색할 수 있습니다. 온라인으로 평가 테스트를 실시합니다. 자신의 위험 선호도와 위험 허용 범위를 이해하여 적절한 투자 및 재무 관리 방법을 선택할 수 있습니다. 위험 허용 범위는 다음과 같은 수준으로 구분됩니다.

매우 낮은 위험 허용 범위, 보수적 낮은 위험

낮은 위험 허용 범위, 신중한 낮은 위험, 중간 및 낮은 위험

위험 허용 범위는 일반적으로 안정적, 낮은 위험, 중간 낮은 위험, 중간 위험

위험 허용 범위는 높음, 활성 유형은 낮은 위험, 중간 낮은 위험, 중간 위험, 중간 위험

매우 높은 위험 허용, 공격적 낮은 위험, 중간 낮은 위험, 중간 위험, 중간 높은 위험, 높은 위험

일부 투자 및 재무 관리 방법에도 위험 수준 보정이 있으므로 가족의 위험 허용 범위는 명확합니다. 합리적인 투자와 금융상품을 선택하실 수 있습니다.

4. 가계 자산 투자 배분 계획을 결정합니다.

1) 유동성, 2) 보유 기간 동안의 현금 유입, 3) 위험과 수익의 세 가지 요소를 고려합니다.

1) 유동성. 소위 유동성이란 투자 기간 동안 현금 인출로 인한 수입이 변동한다는 것을 의미합니다. 투자 및 재무 관리 방법에서 현금 인출시 소득 변동이 작을수록 유동성이 강해집니다. 주요 투자 유형의 유동성은 내림차순으로 요구불예금 - P2P 금융관리 - 머니 펀드 - 만기가 가까운 채권 - 균형형 펀드 - 대형주식 펀드, 인덱스 펀드 - 성장형 펀드, 기타형 펀드입니다.

2) 보유기간 동안 현금유입. 대부분의 채권은 보유 기간 동안 연간, 반기 또는 분기별로 이자를 받게 됩니다. 일부 주식은 보유 기간 동안 배당금도 받습니다(중국에는 배당금을 지급하는 주식이 많지 않습니다). 또한 매월 이자를 지급합니다. . 보유 기간 동안의 현금 유입은 목표 지출을 달성하는 데 중요한 요소입니다.

3) 위험과 이점. 고액 자산가 개인이나 가족의 경우 단기 및 중기 목표를 모두 달성할 수 있는 능력은 유동성이 높은 해당 자산 유형을 합리적으로 배분하는 것만으로도 충분합니다. 위험과 수익에 대한 고려는 주로 장기 목표 달성에 상대적으로 분명한 영향을 미칩니다.

선진국의 성숙 시장 규칙에 따르면, 중국에서는 일부 화폐 자금, 국고채, 회사채 등 유동성이 강한 투자 상품과 주로 단기 목표를 매칭합니다. , 일부 P2P는 추가로 할당될 수 있으며, 자산 관리 상품은 연간 약 10%의 고정 수익률, 1~3개월의 고정 기간을 가지며 사전 상환도 가능합니다. 중기 목표는 주로 중기 채권, 대형 우량주, 균형 잡힌 펀드, 인덱스 펀드 및 적당한 위험과 수익을 지닌 기타 투자 유형과 일치합니다. 유형 펀드와 상대적으로 온건한 펀드 스타일을 가진 기타 유형의 펀드.

실제 운영에서는 성숙 시장의 일반적인 배분 전략을 기반으로 유동성, 보유 기간 동안의 현금 유입, 위험 및 수익 등 위에서 언급한 세 가지 측면을 고려할 수 있으며, 이에 따라 자체 조정을 결합할 수 있습니다. 상황을 파악하고 자산배분 계획을 결정하세요.

5. 투자상품 선택 및 구매

장기투자의 경우 특정 상품의 선택과 투자시기는 그다지 중요하지 않습니다. 극단적인 상품을 선택하고 극단적인 상황에 시장에 진입하는 위험을 줄이기 위해서는 상품 선택과 시기 선택 모두에서 분산 투자를 원칙으로 하고 너무 빨리 상승한 주식에 대한 배분을 줄이는 것이 좋습니다. 시장이 빠르게 상승하고 있으므로 포지션 오픈 속도를 늦추세요.

단기 및 중기 자산배분의 경우 자산군 선정시 중위험군과 저위험군이 배분 대상으로 정해져 있으므로 과열, 과냉 상품은 피하는 것이 좋습니다.

위의 방법은 단순한 방법일 뿐입니다. 누구나 자신의 지식 구조와 전문적인 지원을 바탕으로 가장 적절한 방법을 선택할 수 있습니다. 하지만 이 간단한 방법을 직접 실행할 수도 있습니다. 시장 효율성의 원칙에 따라 간단한 방법으로 선택한 제품의 최종 수익은 신중하게 선택한 제품의 최종 수익과 유사합니다.

6. 정기 점검 및 전략 조정

추후 점검에서는 주로 다음 사항을 관찰합니다.

1) 재무 관리 목표 변경 여부

2) 시장 추세의 변화 여부

3) 투자 수익이 기대 요건을 충족했는지 여부

4) 새로운 변화가 있었는지 여부

원래 투자한 제품

5) 선택할 가치가 있는 새로운 대체 제품이 있습니까?