은행이 개인 연금을 출시한다는 것은 무엇을 의미하나요?

개인연금은 작년부터 얘기가 됐는데 올해도 이런 질문을 또 하실 줄은 몰랐네요. 다시 대중화시켜보겠습니다~ '개인연금 제도'는 그냥 정부에서 장려한다는 뜻이에요. 개인은 급여의 일부를 저축할 수 있습니다. 개인 연금 계좌를 입력하세요. 이 계좌의 금액은 귀하의 위험 및 수익 특성에 따라 일부 적격 연금 금융 상품에 투자되어 연금 자산을 축적할 수 있습니다.

상업적 연금보험 가입과 다소 유사하지만, 가입 여부는 개인의 희망사항에 따라 다릅니다. 또한 현재 연금보험 혜택에는 영향을 미치지 않습니다. 첫 번째 기둥: 기본 연금 보험, 두 번째 기둥: 기업 연금 및 직업 연금, 세 번째 기둥: 개인 저축 연금 보험 및 상업 연금 보험. 이제 인사사회보장부는 세 번째 기둥부터 시작하는 '연금 개인계좌제도' 등 개혁을 추진할 예정이다. 소위 계정 시스템은 세 번째 기둥에 가입하는 모든 사람을 위해 연금 계정을 설정하는 것을 말합니다. 이 계좌는 기본적인 개인정보와 자산정보를 기록할 뿐만 아니라, 개인연금 자산배분을 위한 매개체 역할도 합니다. 참가자들은 자신에게 맞는 투자상품을 선택하고, 자신의 위험 감수도와 금융상품에 대한 이해도, 향후 연금 적립 목표 등을 토대로 자신만의 연금 투자 포트폴리오를 구축한다. 향후에는 개인계좌에서도 연금을 선택할 수 있는 옵션이 추가될 예정이며, 저축예금, 은행 융자, 상업연금보험, 공적자금(미정) 등 투자채널을 선택할 수 있습니다. 예를 들어, 내가 공적 기금을 선택하면 내 개인 연금 계좌에 있는 돈을 공적 기금 투자 풀로 나누어 더 높은 수익을 얻기 위해 펀드 투자에 사용하게 됩니다. 위험을 감수할 의사가 없다면 저축 예금을 선택할 수 있습니다. 즉, 퇴직 후 연금 규모는 월별 연금 지급액뿐만 아니라 귀하가 선택할 수 있는 투자 채널에서 발생한 소득에 따라 결정됩니다.

1. 개인연금제도 시행 이후 개인은 급여를 받을 때마다 연금자산의 일부를 연금계좌로 이체할 수 있으며, 공식적으로 인정된 전문기관에서 관리하여 수익률을 높여드립니다. 연금계좌는 락인 기간이 길기 때문에 그 안에 있는 자금을 장기간 관리할 수 있고, 어느 정도 수익률도 높아집니다. 물론 개인연금계좌에 예치한 돈은 퇴직할 때까지 모아서는 안 되며, 이는 초기에 받는 급여가 삭감된다는 뜻이기도 하다(강제저축과 유사). 따라서 개인연금계좌 개설을 선택하는 사람은 상대적으로 경제적 여유가 있는 사람이어야 합니다. 본인의 소득이 높지 않은 경우에는 기초연금보험에 가입하는 것만으로도 실제로 퇴직 후 기본적인 생활을 충족할 수 있습니다.

2. 개인연금제도는 개인소득세 기준액 이상인 경우 세제혜택을 받을 수 있습니다. 결국 세금을 내지 않고 돈을 저축할 수 있고, 그 돈은 여전히 ​​당신의 것이지만, 그것을 받을 수 있는 시간이 제한되어 있기 때문에 정기적인 기간으로 간주될 수 있습니다. 저축예금, 은행재정관리, 상업연금보험, 공적자금 등 재무관리 활동을 하는 사람들이 이 제도를 선택해 세제혜택을 누리고 싶은 유혹이 크다. (1) 고용주가 통제할 수 없는 상황에 직면하고 소득이 개인 세금 기준액에 도달하지 않고 지불 압력이 있는 경우 돈을 현명하게 지출할 필요가 없습니다. (2) 소득이 개인세액 기준액을 초과하고, 특별가산공제를 통해 세금을 공제할 수 없는 경우, 개인연금의 일부를 예치해야 세금공제가 가능한 정규기간으로 간주될 수 있습니다. 더 높은 수익률. (3) 소득이 매우 높은 사람의 경우, 개인 세금 공제에 관심이 없고 소득이 매우 높으며 아마도 완전한 범위의 저축 및 재정 관리 옵션을 가지고 있다면 투자할 필요가 없습니다.

이번 세금 인센티브는 3이 5,000~8,000위안 범위의 급여에 대한 개인 세율에 해당하기 때문에 상당히 강력합니다. 개인연금제도에 대해서도 지속적인 탐구와 개선이 필요하다. 조세우대 정도도 최근 학계와 업계에서 가장 주목받는 부분이다. 우선, 소득에 대한 실질적인 세금 부담이 줄어들게 될 것이다. 무엇보다도 개인 연금 개발에 영향을 미칩니다. 간단히 말하면, 사회보장연금과 개인연금 제도에 모두 가입한 사람은 장래 퇴직연령이 되면 사회보장연금과 개인연금을 동시에 받을 수 있다.

참여자가 사망하면 '개인연금기금계좌'에 있는 자산은 물론, 평소 납부하던 연금보험 중 개인납부 부분도 상속받을 수 있다.

개인연금에 가입하려면 계좌 2개를 개설해야 한다

먼저 가입조건이 비교적 간단하다. 현재 기초연금보험에 가입하는 근로자는 개인이 자발적으로 가입하는 한 취업형태, 즉 회사에 취업하든, 유연근로직을 가든지, 취업장소나 세대등록의 제한을 받지 않습니다. 이 시스템을 통해 그들은 이 시스템에 공정하게 참여할 수 있으며, 이때 개인의 권리와 이익은 영향을 받지 않습니다.

둘째, 참여 방식이 비교적 유연하다. 참여 수준 측면에서 참가자는 연간 전체 또는 일부 참가 여부를 결정할 수 있으며 지불 금액 및 지불 방법은 초기 단계에서 연간 지불 한도가 10,000위안을 초과하지 않는 한 참가자가 방법을 결정할 수 있습니다. 납부할 금액이 많습니다. 연중에는 일회성 납부도 가능하며, 분할 납부도 가능합니다.

셋째, 계좌 개설이 비교적 쉽습니다. 시스템 설계에 따르면 개인 연금에 참여하려면 두 개의 계좌를 개설해야 합니다. 하나는 정보 기록, 조회 및 서비스 등을 위해 정보 플랫폼에 개인 연금 계좌를 개설하는 것이고, 다른 하나는 개인 연금 기금 계좌를 개설하거나 지정하는 것입니다. 은행에서 청구서 지불, 제품 구매, 수입 수집 등에 사용됩니다. 이 두 계좌는 서로 고유하게 대응되며, 참여자는 사회보험회사 서비스 플랫폼, 국가인적자원사회보장 정부서비스 플랫폼, 전자사회보장카드, '포켓12333', 상업 은행.

넷째, 투자가 상대적으로 편리하다. 참가자는 다양한 선호도에 따라 은행 재무 관리, 저축 예금, 상업 연금 보험, 공적 자금 등을 독립적으로 선택할 수 있으며 단기, 중기 및 장기 조합을 선택할 수도 있습니다. 이러한 작업은 자본에서 완료될 수 있습니다. 여러 부서와 기관을 방문할 필요 없이 계정을 관리할 수 있습니다.

다섯째, 수집 방식이 더욱 유연해졌습니다. 참가자가 수령 조건을 충족하면 개인이 선택한 방법에 따라 시중 은행에서 개인 계좌 자금을 참가자의 개인 사회 보장 카드 은행 계좌로 이체합니다. . 취업능력을 완전히 상실하거나, 출국하여 해외에 정착하는 등 특수한 상황에서도 받을 수 있습니다.

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