모기지 이자율이 여러 곳에서 인상되면 귀하에게 어떤 영향을 미치게 될까요?

최근 동관 부동산 시장에서 “여러 곳에서 모기지 금리가 집중적으로 인상된다”는 소식만큼 눈길을 끄는 것은 없다.

현재 기준금리를 시행하고 있는 샤먼을 제외하면 다른 주요 2선 도시에서도 모기지 금리가 상승한 것으로 알려졌다. 도시의 70% 이상이 10~20% 범위의 증가율을 경험했습니다.

그중 항저우의 많은 은행은 8~10%의 첫 번째 벤치마크 인상을 시행했으며 난징, 칭다오, 허페이, 우한, 우시 등 도시는 일반적으로 벤치마크를 20% 인상했습니다. 30%.

난닝(南寧)과 쑤저우(蘇州) 부동산 시장의 지속적인 인기로 인해 첫 주택담보대출 금리가 20% 이상 올랐다. 동시에 허페이(Hefei), 에버브라이트(Everbright), 민성은행(Minsheng Bank) 등 일부 은행은 대출을 일시적으로 중단했다.

'신용한도 축소' 물결이 여전히 다른 도시로 확산되고 있다는 점은 주목할 만하다.

주택 구입자에게 모기지 금리의 중요성은 말할 필요도 없습니다. 은행 대출에 대한 이자 비용을 결정합니다. 쑤저우를 예로 들면, 30년 200만 위안 대출에 모기지 금리 20% 인상은 이자 비용이 벤치마크보다 44만 위안 더 높다는 뜻이다. 44만 달러도 노동계급에게는 큰 돈이다.

이 단계에서 모기지 금리가 집중적으로 상승하는 이유는 무엇입니까? 부동산 시장에 어떤 영향을 미칠까요? 주택 구매자는 이를 어떻게 직면해야 합니까? 이전에 집을 구입한 사람들에게 영향을 미칠까요? 이것들은 우리가 분명히 보아야 할 것들입니다.

1. 기능

모든 규제 중에서 모기지 금리 조정은 의심의 여지 없이 가장 중요한 척도이며 시장 동향에 직접적인 영향을 미칩니다.

예를 들어, 2015년 내내 5번 연속 금리 인하가 있었는데 이는 모기지 금리가 20.33% 감소한 것과 맞먹으며 이는 19년 만에 최저치입니다. 주택 구입 정책, 위안화 가치 하락 등 요인으로 인해 1선 도시의 부동산 거래는 빠르게 증가했고, 2선 도시에서는 거래량이 두 배로 늘어났습니다. 큰 강세장이 형성되었습니다.

나중에 부동산 시장을 광기의 위기에서 되돌리기 위해 우리는 목표한 방식으로 모기지 금리를 조정하기 시작했습니다. 모기지 금리의 마지막 집단 인상은 2018년 3월과 4월이었습니다. 당시 거의 모든 도시, 특히 둥관과 포산에서 모기지 금리가 인상되었으며 가장 높은 증가율은 40%에 달했습니다.

2018년 인디언 썸머를 요람에서 직접 목졸라 죽인다.

그러나 2019년 초 모기지 금리가 전반적으로 다시 완화되면서 많은 도시가 기준선으로 돌아오면서 올해 많은 도시의 부동산 시장이 작은 정점에 이르렀다.

따라서 시장 성과에 따르면 모기지 금리와 부동산 시장 사이에는 '강한 음의 상관관계'가 있습니다. 즉, 모기지 금리가 상승하면 거래량이 감소하고, 모기지 금리가 하락하면 주택 가격이 하락합니다. 감소하고 거래량이 증가하며 주택 가격이 상승합니다.

즉, 주택담보대출 금리 인상으로 주택 구입 수요가 위축됐다는 뜻이다.

2. 이유

현 단계에서 주택담보대출 금리를 인상해야 하는 이유는 무엇입니까? 모두가 이것을 알고 있어야합니다.

상황과 현재 데이터를 바탕으로 대략 다음과 같은 이유를 추측할 수 있습니다.

1. 위험 예방

실제로 일반적인 상황에 따르면, 인도의 봄 이후, 강세장에서 주택 구입에 대한 압도적인 수요와 맞물려 7월 이후 모기지 금리를 인상하지 않더라도 대부분 도시의 주택 가격은 개선되기 어려울 것입니다.

이때 많은 도시에서 주택담보대출 금리를 인상하고 있어 시장 동결이 완전히 가속화되고 있다. 따라서 현재 주민의 높은 레버리지 비율은 경고선에 도달했으며 시장은 더 이상 새로운 위기의 공격을 견딜 수 없으므로 보호 우산이 미리 열려 있다고 말할 수 있습니다.

2. '사람 잡기 전쟁' 헤지

누군가 "부동산 투기를 억제하기 위해 주택담보대출 금리를 올린다고 하는데 왜 1집은?"이라고 물었다. 대출 금리 인상? 우발적 피해는 아닌데 꼭 필요한 것인가?”

하지만 더 높은 관점에서 볼 때 주택담보대출 금리 인상은 주로 수요를 억제하기 위한 것입니다. 그러나 도시화 과정을 가속화하기 위해 현재 대부분의 도시는 사람을 잡기 위한 치열한 경쟁을 벌이고 있다. 예를 들어, 우한은 최근 인구 2천만 명 목표를 시작했는데, 이제 대학생 모집에 중점을 두었습니다. 이제 45세 미만이면 우한에 정착할 수 있는데, 이는 느슨하다고 할 수 있습니다.

당연히 대부분의 도시에서 문턱 없는 합의가 추세가 될 것입니다. 새로 정착한 인구는 주택 구입에 대한 새로운 수요를 가져올 것이며, 이는 또한 주택 가격을 상승시킬 것입니다. 이런 관점에서 볼 때, 사람을 잡기 위한 싸움은 주택 가격을 '지지'하기 위한 긴급한 수요를 자극하는 것입니다. 따라서 신규 인구의 경직된 수요를 상쇄하기 위해 첫주택대출 금리를 높이는 것이 상식이다.

하지만 그냥 정착이 필요하고 모기지 금리가 오르는 사람들에게는 정말 마음이 아픕니다.

3. 공간을 바꾸다

올해 우리가 할 주요 일은 세금과 수수료를 줄이고, 부동산의 역할을 약화시키고, 자금이 제조업에 유입되도록 하고, 경제성장의 주요 원동력이다. 그러나 제조회사의 대출비율이 높지 않고, 부동산시장에서 자금이 계속 순환하며, 부동산 레버리지 비율도 떨어지지 않는 것이 현실이다.

그래서 며칠 전 중국 은행보험감독관리위원회는 “32개 도시에서 은행 부동산 사업에 대한 특별 감사를 실시하고, 이를 허용하는 금융기관에 무거운 처벌을 부과하기로 결정했다”는 중대 통지를 내렸다.

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중국 은행보험감독관리위원회가 은행을 대상으로 부과한 수천 건의 벌금 중 부동산 불법 수혈 관련 벌금 지난해 같은 기간에 비해 40% 가까이 증가했고, 누적 과태료 금액도 수천만 달러에 이르렀습니다. 그 중 100만대 벌금에는 국책은행, 외국은행, 합자은행, 지방은행, 농어촌신용협동조합 등 다양한 기관이 포함됐다.

부동산 불법자금 조달에 대한 이런 강도 높은 단속은 이례적이다. 이는 현재 제조업의 발전이 경제에 미치는 큰 의미를 반증하는 것이기도 하다. 주택담보대출 긴축과 함께 주택담보대출 금리를 높이는 것도 상식이다.

3. 영향

실제로 2부에서는 모기지 금리 인상 이유에 대해 논의한다. 나는 귀하가 이미 모기지 이자율 상승의 영향에 대한 개요를 알고 있다고 생각합니다.

향후 주택담보대출 금리 인상과 주택 구입 비용 증가로 인해 시장 거래량이 감소할 가능성이 높습니다.

부동산업체들에게도 다시 어려운 시기가 다가왔다.

첫째, 자금 인출이 불가능하고 수익이 감소하는 문제에 직면해 있습니다. 최신 자료에 따르면 1~7월 부동산 100대 개발업체의 월간 판매량은 전월 대비 29% 감소했고, 컨트리 가든, 차이나 에버그란데, 반커 그룹의 7월 월간 판매량은 23% 감소했다. 월별 %.

중소 부동산 회사는 물론, 부동산 3대 대기업인 비완헝마저도 너무 어려운 시기를 보내고 있습니다.

둘째, 자금 조달 채널이 축소되는 당황스러운 상황에 직면해 있습니다. 특히 자금조달 경로 측면에서는 기존 신탁의 부동산 투입 규제로 인해 일부 부동산 회사가 곤경에 처했고, 이제는 부동산에 불법 대출을 제공한 은행들이 엄중한 처벌을 받고 있다. 앞으로는 자본사슬이 촘촘한 부동산회사들이 대거 무너질 것으로 볼 수 있다.

그들에게 생존의 유일한 희망은 '가격을 수량으로 바꾸는 것'뿐이다.

당연히 10월에는 할인 주택이 대거 시장에 진입할 것으로 예상된다. 신규 주택 할인과 가격 인하는 중고 주택 시장 심리에 영향을 미치고 중고 주택 가격을 하락시킬 것이다. . 당시 지방자치단체가 개발업체의 가격 인하를 금지했다는 소식이 부동산 시장의 헤드라인을 장식하곤 했다. 이것들은 모두 눈에 보이는 것들입니다.

(사진은 2014년부터 2015년까지 상하이 지역의 할인 및 가격 인하 매물 추이를 보여줍니다)

물론 이런 종류의 시장 상황에 따라 주택 구매자가 운영하기 어려운 어려움이 상당합니다.

주택담보대출 금리 인상은 의심할 바 없이 주택 구입 비용을 증가시키는 반면, 할인 부동산 도입으로 주택 구입 비용은 어느 정도 줄어들 것이라는 점을 감안할 필요가 있습니다. 장점과 단점.

예를 들어 할인 공간이 매우 넓다면 개발자는 자금을 인출하기 위해 새 프로젝트를 20% 할인된 가격에 판매할 수밖에 없으며 주변 중고 주택과 차이의 여지가 있습니다. 그리고 위치도 좋고, 저항도 강해서 갑자기 수십만 달러를 절약할 수 있으니, 지금이야말로 여유를 되찾기에 좋은 시기입니다.

게다가 걱정할 필요도 없다. 주택 구입자는 주택담보대출 이자율 상승에 따른 비용을 회수해야 한다. 물론 모기지 금리가 20%나 오른 도시에서는 더욱 조심해야 한다.

현재 시장 상황에 따르면 계속해서 모기지 금리를 올릴 동기가 없으며, 지자체는 부동산 시장이 갑자기 겨울에 들어가는 것을 원하지 않기 때문입니다. 너무 황량해서 모기지 금리를 낮춰야 합니다. 이것은 모두 이전에 경험했던 드라마입니다.

마지막으로 분명히 짚고 넘어가야 할 점:

"저는 며칠 전에 집을 샀습니다. 모기지 이자율이 오르면 월 페이먼트도 늘어난다는 뜻인가요? ?" 나는 많은 사람들이 모두 의심을 가지고 있다고 믿습니다.

일반적으로 은행에서 주택담보대출을 받는 방법은 두 가지가 있습니다. 첫 번째는 고정금리로, 5%의 금리는 합의되어 있고, 기준금리나 은행대출 금리가 어떻게 조정되더라도 변하지 않습니다. 다른 하나는 변동금리로, 현재 보다 일반적인 상환방법인 중앙은행의 기준금리에 따라 금리가 달라지는 것입니다.

확실한 것은 은행의 주택담보대출 금리 인상이 이전에 집을 구입한 적이 있는 사람들에게는 영향을 미치지 않을 것이라는 점이다. 하지만 중앙은행이 기준금리를 올리면 얘기가 달라진다. 기준금리를 올린다는 것은 상환액이 늘어난다는 뜻이다.

따라서 기준금리의 변화는 중국 부동산 시장에 큰 영향을 미칩니다. 며칠 전 미국 연방준비제도(Fed·연준)가 25포인트 금리 인하를 발표하고, 세계 21개국이 금리 인하 대열에 합류한 것도 이 때문이다.