2019년 14개 부처와 위원회가 불법 모금 행위를 합동으로 단속했습니다.

최근 불법자금 모금 문제가 부쩍 부각되고 있으며, 에즈바오, 범아시아, 횡령 등 수백억 달러 규모의 대형 사건도 늘어나고 있다. 중진그룹은 사회로부터 큰 주목을 받고 있습니다. 인터넷 금융, 특히 P2P 온라인 대출 기관은 폭발적으로 성장했으며 불법 운영에 심각한 문제를 안고 있으며 많은 위험을 축적해 왔습니다. 이러한 리스크 사건의 발생은 '금융혁신', '인터넷금융'이라는 미명하에 불법자금을 조달한 결과이다.

4월 27일, 국무원 산하 14개 부처와 위원회가 불법자금 모금을 단속하기 위해 베이징에서 불법자금을 강력 단속하겠다고 발표했다. - 시스템적, 지역적 위험을 방지하기 위한 최종선을 높이고 단호하게 유지합니다.

이를 위해 우리는 이번 시정폭풍 속에서 중국은행, 전국인민대표대회, 전국인민대표대회 및 기타 규제 당국이 취한 구체적인 조치를 종합적으로 해석하여 여러 당사자에게 제시했으며, 앞으로도 계속해서 정정 상황을 조사하고 추적할 예정입니다.

전통적인 불법모금이 오프라인에서 온라인으로 발전한 한편, 인터넷 '금융혁신'을 빙자하여 불법모금이 이루어지고 있는 반면, 그 위험성은 매우 크다. 인터넷 금융 관련 사업에서도 불법자금 조달이 본격화됐는데, 그 중 P2P 분야의 불법자금 조달 위험이 가장 두드러진다.

4월 27일, 국무원 불법모금 관련 부처간 합동회의 14개 부처는 베이징에서 불법모금을 단속하고, 불법모금 확산을 단호히 억제하겠다고 발표했다. 불법적인 자금조달을 차단하고, 시스템적, 지역적 리스크를 단호히 예방합니다.

부처합동회의실 통계에 따르면 전국 신규 불법모금 사건 건수와 금액, 모금 참여 인원이 71명 증가했다. 전년 동기 대비 각각 57건, 120건으로 사상 최고치를 기록했으며, 성 전역에서 수천 명이 모금한 경우와 1억 위안을 초과한 건수는 각각 73건, 78건, 44건 증가했다. 올해.

전국인민대표대회, 전국인민대표대회, 전국인민대표대회와 최고인민법원, 최고인민검찰원, 최고인민검찰원 등 14개 부처와 위원회는 불법자금 모금의 엄중한 상황을 감안하여 교육부, 공업정보화부, 공안부, 상무부가 공동으로 올 하반기 전국적인 캠페인을 벌일 예정이라고 밝혔다. 민간투자 및 재무관리, P2P 온라인 대출, 농협, 부동산, 사모펀드 등 핵심 분야와 사교육, 지역거래소, 상호보험 등 위험 지점을 점검해 위험 기반을 파악하고, 법규에 따라 분류하여 위험을 적절하게 처리하고 해결합니다.

광고관리는 불법자금 조달을 원천적으로 차단하기 위한 수단이다. 부처간 합동회의에서는 올해 5월 전국 불법자금 모금 방지의 달 활동을 조직할 예정이다. 5월부터 7월까지 불법 모금 광고 정보에 대한 전국적인 조사 및 정리 작업에 착수하고, 불법 모금 광고 의심 사례에 대한 검토 및 감독을 강화하며, 포털 등 신흥 매체에 대한 자금 조달 카테고리 공개를 연구 강화하겠습니다. Weibo, WeChat, 모바일 클라이언트 및 Baidu 검색.

탐지·조기경보로 '조기에 잡아 작게 잡는다' 실현

언론에 보도된 각종 돈의 '탈출' 사건인지, 금융권 환수 위기인지 기관이나 공식 권위 있는 통계에 따르면 불법 모금 상황은 낙관적이지 않습니다.

최고인민법원 제3형사부 부국장 장융이(江永伯)는 불법자금 모금 형사사건은 주로 공금 불법 흡수와 모금 사기 등 두 가지 범죄에 관련된다고 말했다.

대법원 자료에 따르면 전국 법원에 접수된 불법자금조달 형사사건은 신규공모예금 2,122건과 4,825건, 공적예금 불법흡수 사건은 684건, 1,018건으로 크게 늘었다. 모금 사기 사건. 높은 접수 건수에 힘입어 전년 대비 각각 127건, 48.83건이 접수됐다.

최고인민검찰원 수사감독부 부주임 장샤오진(張孝錦)도 전국 검찰이 공공예금을 불법적으로 흡수한 혐의를 받는 6,928건에 대한 체포를 승인했다고 밝혔다. 모금사기 혐의는 872건, 건수는 1,210명으로 전년 동기 대비 각각 54.9건, 52.4건 증가했다.

이를 고려하여 국무원에서는 불법자금 모금의 예방과 처리에 관한 연구를 위해 여러 차례 특별회의를 개최해 왔습니다. 10월에는 '불법자금 모금 방지 및 처리에 관한 국무원 의견'(국법[2015] 제59호)(이하 '문건 제59호')이 발표됐다.

'문서 59호' 공포 이후 업계 감독, 모니터링 및 조기경보, 홍보 및 교육, 사건 처리 등 26개 핵심 업무를 명시한 각종 부서의 프로그램 문서다. 불법자금 모금을 처리하기 위해

'문서 59호'는 각 부서의 책임을 더욱 명확하게 명시하고 있습니다. 즉, 여전히 불법 자금 조달을 처리하는 첫 번째 책임은 지방 정부에 있고, 각 업계 감독관 및 규제 부서가 책임을 지고 있다는 것입니다. 업계 내 불법 모금 방지 및 통제 책임, 부처 간 합동 회의를 통해 조직과 조정을 강화합니다.

'문서 59호'는 또한 모든 규제 당국이 감독과 시장 접근 및 산업 관리를 연결하는 원칙을 준수하여 불법 자금 조달에 대한 감독 및 예방에 공백이 없도록 하는 데 중점을 두고 있습니다. 모든 산업 분야에서.

은행, 증권, 보험, 전당포, 자금보증, 부동산 등 시장 접근 허가가 필요한 산업에 대해서는 접근 감독 부서가 “아이를 소유한 사람이 빼앗을 것”을 책임진다. ."

시장 접근 허가가 필요하지 않지만 관할 부서의 명확한 지침, 규제 및 홍보가 있는 산업 분야의 경우 투자 컨설팅과 같이 관할 부서 또는 규제 부서가 없는 산업 분야에 대해서는 관할 부서가 주도합니다. 투자 관리, 비금융 보증 등은 지방 각급 인민정부 관련 부서가 조직하고 조정한다.

14개 부처와 위원회는 '조기 히트, 소규모 히트'를 달성하기 위해 종합적인 모니터링과 조기 경보 시스템을 구축하겠다고 밝혔습니다. 비규제실장 Yang Yuzhu에 따르면, 문서가 발행된 후 공안부, 국가 공상행정관리국 및 기타 부서에서 모니터링 및 조기 경보 작업을 순차적으로 시작하고 정보 시스템 구축을 강화했습니다. 개선된 모니터링 및 분석 방법, 중국 인민은행, 중국 증권감독관리위원회 등은 숨겨진 위험을 예방하고 해결하기 위해 핵심 산업에 대한 위험 조사와 시정 조치를 순차적으로 배치했습니다.

중국 증권감독관리위원회 산하 불법 증권선물활동방지국 부국장 류윤펑(Liu Yunfeng)은 사모펀드 업계와 증권 및 선물 운영 기관이 참여에 대해 위험 조사를 실시할 것이라고 밝혔다. P2P 사업에서는 장외 자금 배분 활동을 종합적으로 정리 및 규제하고 인터넷 자산 금융 플랫폼을 조직하여 특별 검사를 실시합니다.

중국 보험감독관리위원회 검사국 부주임 왕주(王柱)는 중국 보험감독관리위원회가 12개 핵심지역과 13개 기업을 조직해 인터넷 금융계의 불법자금을 침투해 전달할 것이라고 밝혔다. 투자·금융 분야 기업은 보험업에 참여하는 사례가 빈번하기 때문에 주요 기관에서는 불법 자금 조달에 참여하는 '엘리트' 마케터 및 풀뿌리 임원의 위험을 조사하는 데 중점을 두어 불법 자금 조달에 대한 특별 조사를 수행했습니다. 모금 활동.

'금융 혁신'이라는 거짓 이름은 투자자를 혼란스럽게 한다

양위주는 또한 불법 자금 조달 활동이 네트워킹의 명백한 경향을 보여준다고 말했다. 한편으로는 전통적인 불법모금이 오프라인에서 온라인으로 발전하여, 인터넷 '금융혁신'을 빙자하여 불법모금이 이루어지고 있는 한편, 인터넷에서의 불법모금의 위험성도 커지고 있다. 금융 관련 사업도 본격화했는데, 그 중 온라인 대출(P2P) 분야에서 불법 자금 조달의 위험성이 가장 두드러진다.

P2P 분야의 불법 자금 조달에는 크게 두 가지 형태가 있습니다. 첫째, 일부 P2P 플랫폼에서는 대출 요구 사항을 금융 상품으로 설계하여 대출 기관에 판매하거나 먼저 자금을 수집한 후 대출 대상을 찾는 등이 있습니다. . 사람들의 자금은 플랫폼의 중간 계정에 들어가고 실제로 플랫폼에 의해 통제되고 통제됩니다.

두 번째는 P2P 플랫폼이 허위 고금리 대출 입찰을 발행하고, 심지어 자체 자금조달을 위해 허위 입찰을 발행하고, 오래된 대출금을 갚기 위해 신규 대출을 빌려주는 폰지 사기 모델을 채택하여 거액의 자금을 조달한다는 것입니다. 자신의 자본 수요를 충족시키기 위해 짧은 시간 내에 자금을 조달한 운영자도 있었습니다.

양위주는 “인터넷을 이용해 홍보, 판매, 자금 지급 및 징수 등을 진행해 온라인과 오프라인을 종합적으로 통합해 불법 모금 확산을 가속화하고, 자금이동 속도가 빨라지고 지리적 경계가 크게 허물어져 위험 확산이 가속화되고 사건 단속이 더욱 어려워진다."

예를 들어 대부분의 경우 전통적인 불법 모금 사례의 대부분은 카운티 지역에서 발생하지만 인터넷 금융은 지리적 제한을 완전히 극복하여 인터넷에 의존하여 주변 지역은 물론 국가까지 확산되었습니다. 수십만 명의 사람들, 수십 개의 성, 자치구, 중앙 정부 직속 지방 자치 단체가 참여하고 수백억 위안의 자금이 모인 "Pan Asia"및 "Ezubao"와 같은 위험 이벤트를 예로 들어 보겠습니다.

'금융혁신'이라는 미명 하에 규제를 위반하고 심지어 불법적인 금융활동까지 벌이는 기관들은 더욱 은밀하고 혼란스러운 새로운 방식을 도입하고 있다.

이후 관련 규제당국은 'MMM 금융공제공동체'로 대표되는 상호금융지원이 다수의 투자자를 유치해 고수익으로 참여하고 있으며, 백천금융코인, 캐럿코인, '모티푸' 등이 속속 등장했다.

올해 1분기에 공안부가 접수한 불법 자금 조달 사건은 2,300건이 넘습니다. 공안부 경제 조사국 부국장 Zhang Jingli는 회의에서 인터넷 금융이 불법 자금 조달의 위험이 높은 영역이 되었다고 말했습니다. 한편으로는 육종, 부동산, 상품유통, 생산 및 운영 등 전통적인 분야에서는 인터넷 금융, 농민전문협동조합, 투자중개, 지분투자 등을 기치로 하는 사례가 여전히 많다. 관광, 노인요양, 사립학교, 해외 상장 등 신규 사례가 늘고 있다.

이를 고려하여 비영리 사무국은 인터넷, 빅데이터, 클라우드 컴퓨팅 등 기술적 수단을 활용하여 불법 모금에 대한 모니터링 및 조기 경고를 강화할 필요가 있다고 밝혔습니다. .

자금 모니터링에 있어 금융기관의 '전초기지' 역할을 충분히 발휘하는 것도 필요하다. 대부분의 불법자금 모금은 금융기관을 통한 이체를 요구하며, 부처간 합동회의에서는 다양한 기술적 수단을 최대한 활용해야 하며, 고액의심자금 신고제도의 엄격한 시행을 바탕으로 분산이체를 통한 모든 계좌거래가 가능하도록 하고 있다. 중앙집중이체, 정기적 소액 일괄이체 등 자본변동을 모니터링 및 분석하고, 불법자금조달 움직임을 조기에 적발하여 신고합니다.

금융광고 사전검열 제도 검토

현재 각종 투자 및 재무관리, 자산관리 등 금융광고에 일부 불법적인 요소가 활용돼 혼란이 가중되고 있다. 신문, 잡지, 라디오, 텔레비전, 인터넷 등을 통해 언론에 불법 모금 혐의가 있는 광고를 게재해 불법 모금에 일조했다.

14개 부처와 위원회는 광고정보 관리를 강화하고, 불법 모금 정보 전송을 단속하며, 불법 모금 행위를 원천 차단해야 한다고 밝혔습니다. 다음 단계에서는 불법모금 대책을 위한 부처간 합동회의를 통해 불법모금 의혹 광고에 대한 관리를 강화한다.

자금조달 광고는 형식중시 원칙에 따라 엄격하게 규제되어야 하며, 제품 및 사업에 대해 허위 또는 부적절한 진술을 할 수 없으며, 향후 수익을 보장할 수 없습니다. , 명시적 또는 묵시적으로 자본을 보장하거나 수익을 창출하지 않는 등의 행위를 할 수 없습니다.

주류 미디어에 대한 광고 감독을 강화하는 한편, 관련 부서와 협력해 포털 사이트, 웨이보, 위챗, 모바일 클라이언트 등 신흥 미디어에서 발표하는 자금 조달 광고에 대한 검토 및 관리를 강화할 예정입니다.

부처간 합동회의는 신흥미디어 불법 모금광고 의혹 조사 및 시정에 중점을 두고, 소셜미디어와 전화, 문자 등 소통수단에 대한 감독과 관리를 강화했다. 그리고 이메일.

4월 13일 국가공상총국 등 17개 부처는 '투자 및 금융관리를 명목으로 한 인터넷 금융광고 및 금융활동 위험 특별시정 실시계획'을 발표했다. 인터넷 금융광고 수정작업 . 12월, 국가 공상행정관리국은 중앙선전부와 협력하여 불법 자금 조달 활동의 확산을 억제하기 위한 노력의 일환으로 "불법 자금 조달 혐의가 있는 광고에 대한 조사 및 통제 강화에 관한 고시" 초안을 작성했습니다. 광고.

국가 공상행정관리국은 현재의 규제 관행으로 볼 때 불법 자금 조달을 통제하기 어려운 이유 중 하나가 다양한 부서의 정보가 완전히 공유되지 않는다는 점이라고 밝혔습니다. 반면, 관련 투자회사의 정보는 시의적절하고 정확하며 완전하게 대중에게 공개되지 않아 정보 비대칭이 발생하고 이들의 행위에 대한 사회적 감독이 부족합니다.

주로 다음과 같은 특징을 가지고 있다. 첫째, 금융업계 당국이 아직 P2P 및 금융관리에 대한 사전 승인 시스템을 구축하지 않았으며, 광고에 대한 시장 접근 목록 및 출시 기준이 아직 명확하지 않다. 둘째, 불법적인 자금조달 활동은 은폐성이 높으며, 많은 금융투자 광고의 주요 내용은 기업 이미지 홍보 및 브랜드 홍보이므로 광고 감독 및 법집행의 어려움을 가중시킵니다. 셋째, 불법 자금조달 광고로 의심됩니다. 인터넷 분야의 경우 확산 속도가 빠르고 범위가 넓으며 불법 비용이 낮기 때문에 규제 정책과 거버넌스 조치를 더욱 강화해야 합니다.

국가 공상행정관리국은 인터넷 금융 광고의 특별 정정 요건에 따라 금융 업계 당국이 국가 공상행정관리국 및 기타 관련 기관과 협력할 것을 권장한다고 밝혔습니다. 금융광고에 대한 시장접근리스트, 게재금지 네거티브 리스트 등을 마련하고 금융광고 사전검열제도 등의 현안을 연구해 조속히 대책을 내놓겠습니다.