신디케이트론 사업 경영 대책

신디케이트 론이라고도 알려진 신디케이트 론은 대출 업무를 운영하도록 승인된 하나 이상의 은행이 주도하고 여러 은행 및 비은행 금융 기관이 참여하는 은행 그룹을 사용합니다. 동일한 대출 계약 및 합의된 대출 유형에 따라 동일한 차용자에게 조건에 따라 자금을 제공하는 대출 유형입니다. 다음은 신디케이트론 업무 지침입니다. 읽어보시기 바랍니다!

신디케이트론 업무 지침

제1장 총칙

제1조는 신디케이트론 업무를 홍보하고 표준화하는 것입니다. 신디케이트 대출 사업은 "중화인민공화국 및 중화인민공화국 은행 감독 및 관리법"에 따라 신용 위험을 다양화하고 은행 간 협력을 촉진하며 주요 기업 및 프로젝트에 더 나은 금융 서비스를 제공합니다. "중화인민공화국 상업은행법", "중화인민공화국 계약법", "중화인민공화국 보증법" 및 기타 법률 법규에서 이 지침을 특별히 제정했습니다.

제2조: 본 지침은 중국 은행감독관리위원회의 승인을 받아 중국에서 대출 사업을 설립 및 운영하는 은행 및 비은행 금융 기관(이하 은행)에 적용됩니다.

제3조 신디케이트론(Syndicated Loan)은 둘 이상의 은행이 대리은행을 통해 차주에게 동일한 대출조건과 동일한 대출약정에 따라 약정된 시기와 비율로 제공하는 대출을 말한다. 사업.

제4조 은행은 신디케이트론 업무를 수행할 때 관련 국가 법률 및 법규를 준수하고 국가 신용 정책을 준수하며 평등과 호혜, 공정한 협상, 정직한 거래 원칙을 준수해야 합니다. 계약 및 자기 부담 위험.

제5조 은행협회는 업계 자율 규제 기관으로서 신디케이트론 시장 질서의 자율 규제, 신디케이트론 및 거래에서 발생하는 문제의 조정, 신디케이트론에 대한 정보 수집 및 공개를 담당합니다. 대출, 업계 관련 협약 체결 등

제2장 신디케이트론 회원

제6조 신디케이트론에 참여하는 모든 은행은 신디케이트론 회원이다. 신디케이트론 회원은 "정보 공유, 독립적인 검토 및 승인, 독립적인 의사결정 및 자체 위험"의 원칙에 따라 각자의 신용 부여 행위를 독립적으로 결정하며 신디케이트론에 따른 해당 권리와 의무를 향유합니다. 실제 약정된 지분을 기반으로 합니다.

제7조 신디케이트론의 기능 및 업무 분담에 따라 신디케이트론 회원은 일반적으로 대표 은행, 대리인 은행, 참여 은행 등의 역할로 구분되며 신디케이트 내에 대표 은행이 추가될 수도 있습니다. 은행 등의 실제 규모와 필요에 따라 신디케이트론 관련 계약에 따라 해당 업무를 수행합니다.

제8조 신디케이트론의 대표은행은 차용인의 동의를 받아 신디케이트론의 조직을 발의하고 신디케이트론의 지분을 분배하는 은행을 말한다. 신디케이트론의 주최자이자 주선자입니다.

제9조 선도은행의 주요 책임은 다음과 같습니다:

(1) 신디케이트론을 시작 및 조직하고 신디케이트론 주식을 분배합니다.

(2) 차용자에 대한 사전 대출 실사를 실시하고 신디케이트 대출 정보 메모 초안을 작성하여 잠재적인 참여 은행에 권장합니다.

(3) 신디케이트를 대신하여 차용자와 협상하여 조건을 결정합니다. 신디케이트 론

(4) 신디케이트 론의 법적 초안 작성을 위해 관련 중개자를 고용하도록 신디케이트를 대표합니다.

(5) 신디케이트 론 회원이 서면 신디케이트 론에 서명하도록 조직합니다. 차용인과의 대출 계약

(6) 지원 중개 은행이 신디케이트 대출을 관리합니다.

(7) 신디케이트 계약에 명시된 기타 책임.

제10조 단일 은행이 주요 은행 역할을 하는 경우, 그 대출 지분은 원칙적으로 다른 신디케이트 대출 회원에게 분배되는 신디케이트 파이낸싱 총액의 20% 이상이어야 합니다. 50% 이상이어야 합니다.

제11조 대출의 최종 주선 금액에 대한 주관은행의 책임에 따라 신디케이트 주관은행의 신디케이트론 분배는 전체 인수, 부분 인수의 세 가지 유형으로 나눌 수 있습니다. 그리고 최선의 홍보.

제12조 신디케이트 에이전트 은행이란 신디케이트 대출 계약을 체결한 후 관련 대출 조건에서 정한 금액과 진행 상황에 따라 자금을 모아 차용자에게 대출을 제공하고 다음을 수락하는 은행을 의미합니다. 신디케이트론 계약의 규정에 따라 신디케이트은행에 위탁 신디케이트펀드의 관리를 담당하는 은행입니다.

대리은행은 대표은행이 될 수도 있고, 신디케이트론 회원들 간의 협의를 통해 결정될 수도 있다.

제13조 대리은행의 주요 책임:

(1) 차용인이 대출 조건을 이행하도록 조사 및 촉구하고, 대출을 제공하거나 기타 신용 업무를 처리합니다.

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(2) 신디케이트론에 대한 보증 및 모기지 절차를 처리하고 모기지(담보)의 일상적인 관리를 담당합니다. (3) 계좌 관리 계획을 수립하고 신디케이트론 자금을 관리하기 위한 특별 계정을 개설하며 변경 사항을 등록합니다. 경우에 따라 특별 계좌의 자금으로;

(4) 합의된 지불 날짜 또는 차용인의 지불 신청에 따라, 그리고 계약서에 합의된 대출 지분 비율에 따라 신디케이트론 계약을 체결하고 신디케이트론 회원에게 통지하고 지정된 계좌로 자금을 이체합니다.

(5) 신디케이트론의 원리금을 이체하고 관련 수수료를 징수한 후 신디케이트론이 지정한 계좌로 이체합니다. 신디케이트론 회원은 대출 비율 및 신디케이트론 계약에 따라 적시에 신디케이트론의 대출 후 관리와 대출 사용에 대한 감독 및 검사를 담당하고 정기적으로 보고합니다. (7) 차용자의 재정 상태에 세심한 주의를 기울이십시오. 특히 기업 인수 및 인수, 주식 배당, 외부 투자, 자산 이전, 부채 구조 조정 등과 같이 차용자의 상환 능력에 영향을 미치는 주요 사건이 있는 경우에는 더욱 그렇습니다. 대출 기간 중에 발생한 경우, 대행사 은행은 신디케이트론 계약에 규정된 대로 차용인이 통지한 날로부터 영업일 3일 이내에 특별 보고서 형식으로 각 신디케이트론 회원에게 통지해야 합니다.

(8) 차용인이 채무를 불이행하는 경우, 대리인 은행은 채무 불이행 대출을 회수, 보존, 회수 또는 기타 방식으로 처분하기 위해 신디케이트론 회원을 즉시 조직해야 합니다.

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(9) 신디케이트론 회원 간의 관계를 조정하기 위해 신디케이트 회의를 조직하고 소집합니다.

(10) 각 신디케이트론 회원의 비정기적인 협의 및 확인을 수용하고 신디케이트 회의에서 위임한 기타 사항을 처리합니다.

제14조 대리은행은 성실하고 책임을 져야 한다. 대리은행의 과실 또는 부작위가 신디케이트의 이익에 손해를 끼친 경우 신디케이트 회의는 신디케이트 대출에 따라 대리 은행을 교체할 권리가 있다. 계약을 체결하고 대리인 은행에 관련 손실에 대한 보상을 요구합니다. 구체적인 계약은 신디케이트 대출 계약과 같은 문서에 명시될 수 있습니다.

제15조 신디케이트에 참여하는 은행이란 선도은행의 초청을 수락하고 신디케이트에 참여하여 협상을 통해 결정된 대출비율에 따라 차용자에게 대출을 제공하는 은행을 말한다.

신디케이트에 참여하는 은행의 주요 책임은 신디케이트 회의에 참여하고 대출 갱신 기간 동안 합의된 대리 은행이 지정한 계좌로 적시에 자금 전액을 이체하는 것입니다. , 차입자의 일상업무 및 신용상태의 변화를 이해하고 이해해야 하며, 이상이 발견되면 즉시 대리은행에 통보해야 합니다.

제16조 보증대리은행이란 보증구조가 비교적 복잡한 신디케이트론의 각종 보증과 담보(담보)의 양도 및 관리를 담당하는 은행을 말한다.

제3장 신디케이트 대출 개시 및 조직

제17조 다음 상황 중 하나에 해당하는 대규모 대출의 경우 신디케이트 대출이 권장됩니다.

(1) 대규모 그룹 고객 및 대규모 프로젝트 및 다양한 대규모 운전 자본 융자

(2) 단일 기업 또는 단일 프로젝트의 총 융자 금액이 대출 은행의 자본 잔액을 10% 초과합니다. ;

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(3) 단일 그룹 고객에게 부여된 총 신용은 대출 은행의 자본 잔액을 15% 초과합니다. (4) 차용자가 프로젝트 파이낸싱을 위해 은행 금융 기관을 선택합니다. 경쟁적인 협상을 통해.

위의 원칙에 기초하고 지역의 실제 상황과 결합하여 지방 은행 협회는 관할 구역 내 회원 은행을 조직하여 신디케이트 대출 금액의 구체적인 하한액을 공동으로 결정할 수 있습니다.

제18조 신디케이트론의 개시는 차용인 또는 은행에 의해 개시되어야 한다. 차용자의 동의 또는 선택을 통해 주은행은 차용자와 신디케이트론에 대한 예비 조건을 협상하고 이러한 조건을 명시한 신디케이트론 약속 서한을 발행해야 합니다.

제19조 주관은행은 "상업은행 신용공여 실사 지침"의 요구사항에 따라 차용자 또는 대출 프로젝트에 대한 사전 대출 실사를 실시하고 차용자와 사전 협상을 진행해야 합니다. 이를 토대로 대출의 목적, 금액, 이자율, 기간, 보증 형태, 철회 조건, 상환 방법 및 관련 수수료를 협의하고 이에 따라 신디케이트론 정보 메모를 작성합니다.

제20조 신디케이트 대출 정보 각서는 대출 전 조사를 바탕으로 차용자를 지원하기 위해 주거래 은행이 작성하며, 주거래 은행이 잠재적 참여 은행의 기반으로 잠재적 참여 은행에 배포합니다. 대출을 검토하고 수정 제안을 하는 것이 중요한 기초 중 하나입니다.

신디케이트론 정보 각서의 내용에는 주로 신디케이트론의 기본 조건, 차용자의 법적 지위 및 프로필, 차용자의 재정 상태, 프로젝트 프로필 및 시장 분석, 프로젝트의 재무 현금 흐름이 포함됩니다. 분석 및 보증 사람/담보 도입, 담보의 재산권, 위험 요소 및 헤징 조치, 프로젝트 접근 승인 절차 및 환경 보호 기관이 발행한 환경 영향 모니터링 및 평가 문서 등

제21조 정보 메모를 준비하는 과정에서 주은행은 잠재적 참여 은행에 차용인에 대한 모든 실제 정보를 진실되게 공개해야 하며 정보 메모에 포함된 정보가 실질적으로 사실이고 완전함을 보장해야 합니다. 그리고 맞습니다.

제22조 정보 각서를 다른 은행에 보내기 전에 주은행은 차용인과 보증인의 검토와 서명을 받아야 하며 정보 각서에 포함된 내용의 진실성과 완전성에 대한 책임을 져야 합니다. ? 성명.

제23조 정보 메모 등 신디케이트 자료의 독립성, 공평성 및 신뢰성을 제고하기 위해 주은행은 회계 법인, 자산 평가 법인, 법률 회사 및 관련 기술 전문가와 같은 외부 중개자를 고용할 수 있습니다. 관련 정보 및 자료를 검토, 정리하고 의견을 발표하는 일을 담당합니다.

제24조 주은행은 차용인과 협의한 후 잠재적 참여 은행에 신디케이트 대출 초청장을 발행하고 대출 조건 목록, 정보 각서, 기밀 유지 서약서, 대출 서약서 및 대출 서약서를 첨부해야 합니다. 기타 문서.

신디케이트 대출 초청장은 주요 은행이 잠재적인 참여 은행에 발행한 제안 초대장으로, 주요 은행이 차용인이 신디케이트 대출에 참여하도록 초대하는 유효한 법적 문서입니다. 주요 대출조건이 기재되어 있습니다.

제25조 대출초청서를 받은 은행은 신디케이트론의 내용에 따라 '정보공유, 독립적인 대출심사, 독립적인 의사결정, 자기위험위험' 원칙을 준수해야 한다. 정보 각서, 차주에 대한 관련 정보를 종합적으로 파악하여 신디케이트론 참여 여부를 결정합니다. 각서의 정보가 잠재적인 신디케이트론 참여 은행의 승인 요건을 충족하기에 충분하지 않은 경우, 주은행에 추가 관련 정보 제공 또는 관련 업무 제안을 요청하거나 직접 관련 조사를 수행할 수도 있습니다.

제26조 주은행은 초청은행의 실제 피드백을 토대로 각 신디케이트 회원의 대출 지분을 합리적으로 결정해야 합니다. 청약이 초과 또는 미달되는 경우 주은행은 사전 합의된 조건에 따라 또는 차용자와 협상한 후 각 신디케이트 회원 은행의 대출 지분을 다시 결정할 수 있습니다.

제4장 신디케이트론 계약

제27조 신디케이트론 계약은 관련 법률 및 규정에 따라 신디케이트론 회원과 차용인 및 보증인 간의 협의된 계약입니다*** 신디케이트론 회원, 차입자, 보증인 간의 권리와 의무를 주로 규정한 법률문서입니다. 신디케이트 대출 계약에는 다음 주요 조항이 포함되어야 합니다:

(1) 당사자의 기본 정보 (2) 정의 및 설명,

(3) 다음을 포함한 대출 관련 계약; 대출 금액 및 통화, 대출 기간, ​​대출 이자율, 대출 목적, 상환 방법 및 상환 자금 출처, 대출 보증 포트폴리오, 대출 연장 조건, 조기 상환 계약 등;

( 4) 대출 신디케이트의 각 회원이 약속한 금액 및 대출 이체 시간

(5) 철회 전제 조건

(6) 수수료 조건; 7) 세금 조건

(8) 재정적 제한 조건

(9) 자산 처분 제한, 비즈니스 변경 및 정보 공개와 같은 조건을 포함한 비재무적 약속

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(10) 계약 위반 및 처리

(11) 관련 법률

(12) 기타 보조 문서.

제28조 신디케이트론 회원간의 권리와 의무는 신디케이트론 계약 또는 별도의 "신디케이트론 내부 계약"(또는 "신디케이트론 은행 간 계약"등)으로 정할 수 있습니다. 서명할 수 있습니다.

신디케이트론 회원 간의 권리와 의무에는 주로 내부 분업, 신디케이트론 회원의 권리와 의무, 신디케이트론 라인 할당, 신디케이트론 회원 탈퇴 절차 규칙, 신디케이트의 해산, 계약 위반 및 책임, 기타 법령에서 요구하는 바에 따라 신디케이트론 회원이 필요하다고 판단하는 사항.

제29조 신디케이트론 회원은 대출약관을 엄격히 준수하고 대출금액을 적시에 전액 지급하며 대출계약에 따른 의무를 이행해야 한다.

제30조 차용인은 신디케이트론 계약을 엄격히 준수하고 대출 목적을 보장하며 대출 원금과 이자를 적시에 대리 은행에 이체하고 관련 정보를 신디케이트론자에게 진실되게 제공해야 합니다. 대출회원.

제5장 신디케이트론 관리

제31조 신디케이트론의 일상적인 관리는 주로 대리은행의 책임입니다. 은행 대출 기간 동안 주은행은 대행사 은행이 프로젝트 진행 상황을 추적하도록 지원하고 신디케이트론에 발생할 수 있는 문제를 신속하게 발견하며 가능한 한 빨리 신디케이트론 회원에게 서면으로 통보해야 합니다.

제32조 신디케이트론 기간 동안 주거래 은행 또는 대리은행은 일반적으로 신디케이트 회의를 정기적으로 소집할 책임이 있거나 신디케이트 3분의 1 이상의 주도로 소집될 수 있습니다. 대출 회원***. 신디케이트 회의의 주요 기능은 신디케이트론 관리에 관한 주요 사항을 논의하고 협상하는 것입니다.

제33조 신디케이트론 회의에서 논의된 주요 사항은 주로 신디케이트론 계약 변경, 대출 한도 조정, 보증 변경, 이자율 변경, 신디케이트론 종료, 기업 인수 합병 통지 등입니다. 및 주요 관련 거래, 대출 개인 부실 식별, 대출 구조 조정 및 조정 대행사 은행 등

제34조 대출 만기 후 차용인은 대출금의 원금과 이자를 기한 내에 전액 상환해야 한다. 차입자가 미리 상환하는 경우에는 차입자는 최종 상환예정일로부터 최소 60영업일 이전에 대리은행에 통보하여야 하며, 신디케이트론 회원의 동의를 얻어 해당 대출금의 만기순서에 따라야 합니다. 신디케이트론 계약서에 기재된 잔액, 최종 대출금의 원리금은 선상환 원칙에 따라 만기일에 먼저 상환됩니다.

차입자가 대출금을 조기 상환하는 경우, 신디케이트 회원은 조기 상환 시기와 금액에 따라 일정 금액의 약정 손해배상금을 청구할 수 있습니다. 구체적인 청구 비율은 신디케이트론 계약에서 합의될 수 있습니다.

제35조 신디케이트 대출에 위험이 발생할 경우 대리 은행은 적시에 신디케이트 회의를 소집하고 대출금을 수집, 보존, 재구성 및 처리하기 위해 은행 청구 위원회를 설립할 책임이 있습니다. 필요한 경우 중재를 신청하거나 인민법원에 소송을 제기할 수 있습니다.

제36조 신디케이트론 기간 동안 신디케이트론 회원은 원칙적으로 신디케이트 외부의 동일한 프로젝트에 대해 신디케이트의 다른 회원의 이익에 손해를 끼치는 대출이나 기타 신용공여를 제공할 수 없습니다. .

제37조 은행이 신디케이트론 업무를 처리하는 과정에서 차용인이 다음 각 호의 위반행위를 한 사실을 발견하고 이를 시정한 후에도 이를 시정하지 아니하는 경우에는 대리은행이 소집할 책임이 있다. 계약 위반에 대한 책임을 차용자에게 묻고 차용자와 그 보증인에게 서면으로 통지하기 위한 연합 회의:

(1) 제공된 관련 문서가 유효하지 않은 것으로 입증되었습니다.

(2) 대출 계약에 규정된 의무를 이행 및 준수하지 않는 경우

(3) 대출 계약에 규정된 대로 이자와 원금을 지불하지 않는 경우,

(4) 허위 파산으로 인한 은행 채무 탈출,

( 5) 대출 계약에 규정된 기타 채무 불이행 사항.

제38조 신디케이트론 회원이 신디케이트론 업무를 수행함에 있어 다음 각 호의 행위를 한 경우로서, 신디케이트론 회의의 심의 결과 계약 위반으로 판명된 경우 , 불이행 신디케이트론 회원은 계약 위반에 대해 보상을 받을 수 있습니다. 상황이 심각한 경우 법적 책임을 져야 합니다. 위에서 언급한 신디케이트 회원 간의 분쟁은 신디케이트와 차용자 간의 대출 계약 이행에 영향을 미치지 않습니다.

(1) 신디케이트론 회원이 약정에서 정한 기한 내에 대리은행으로부터 통지를 받은 후 약정에서 정한 기한 내에 금액 전액을 이체하지 않는 경우

(2) 신디케이트 대출 회원이 승인 없이 대출을 미리 철회하거나 계약을 위반하여 신디케이트에서 탈퇴하는 경우

(3) 신디케이트 회의의 결의를 이행하지 않는 경우, >

(4) 차입자가 신디케이트론의 원리금을 반환했지만, 대리은행이 제때에 반환하지 않는 경우 신디케이트론 회원에게 양도하는 행위

(5) 기타 위반행위 신디케이트론 계약, 본 비즈니스 지침 및 기타 법률, 규정 및 규칙.

제39조 신디케이트론 회원이 신디케이트론 계약의 규정에 따라 대출금을 양도하는 경우 사전에 차용인과 대리은행에 이를 통지하여야 한다. 신디케이트론 계약서에 차주의 동의가 필요하다고 명시되어 있는 경우에는 사전에 차주의 동의를 얻어야 합니다.

제40조 신디케이트론 회원은 정기적으로 신디케이트론 관련 정보를 지역 은행협회에 보고해야 합니다. 내용에는 신디케이트론 1차 시장의 인수 거래량 및 보유량, 2차 시장의 이체 거래량, 신디케이트론의 이자율 수준, 수수료 수준, 대출 기간, ​​보증 조건, 차용인 신용 등급 등이 포함됩니다.

제41조 신디케이트론 업무에 종사하는 은행은 본 지침의 규정에 따라 자체 운영 및 관리 수준에 따라 신디케이트론 업무에 대한 관리 조치를 수립하고 이에 상응하는 관리 메커니즘을 수립해야 합니다. 신디케이트론 사업의 리스크를 사전에 파악하고, 신디케이트론의 일상적인 관리를 담당할 관련 부서 및 전담인력을 지정합니다.

제42조 은행은 대규모 집단 고객에게 신디케이트론을 발행할 때 집단 고객 내 관련 거래의 위험을 방지하고 관련 당사자 간의 상호 보증에 주의해야 합니다. 내부거래가 잦고 상호보증이 심각한 그룹고객에 대해서는 신용도 검토를 강화하고 대출금 지급을 엄격히 통제해야 한다.

제6장 신디케이트 대출 수수료

제43조 신디케이트 대출 수수료는 신디케이트 회원이 차용자에게 금융 컨설팅, 대출 조달, 신용 보증, 관련 중개 사업 수수료를 제공하라는 차용자의 위임을 수락하는 것을 의미합니다. 법률자문 등 금융서비스를 위해 징수한 금액은 상업은행의 중개업무관리에 포함된다.

신디케이트론 수수료는 "자발적 협상, 공정성과 합리성, 품질과 가격의 일관성"이라는 원칙에 따라 신디케이트론 회원과 차입자가 협의하여 결정하며 신디케이트론에 명시합니다. 계약서 또는 수수료 편지.

제44조 신디케이트 수수료의 구체적인 항목에는 주선 수수료, 약정 수수료, 중개 수수료 등이 포함될 수 있습니다. 신디케이트 수수료는 차용자에게 해당 서비스를 제공하는 신디케이트론 회원에게만 제공됩니다.

약정수수료는 일반적으로 신디케이트론 총액의 일정 비율로 일괄 납부하며, 약정수수료는 매년 미사용 잔액의 일정 비율로 부과하는 것이 일반적입니다. 신디케이트론 계약에서 합의된 방식으로 대리 수수료는 대행사 은행의 업무량에 따라 결정될 수 있습니다.

제45조 신디케이트론 수수료는 '누가 빌리고 지불하는지'의 원칙을 따르며 차용인이 지불해야 합니다. 수수료의 종류와 금액은 차용자와 대출자 간의 협상을 통해 결정되며, 이자율에 가산점을 가산하여 결정할 수 없습니다.

제46조 대표은행은 신디케이트론 회원에게 불합리한 조건을 붙여서는 안 되며, 수수료를 면제하는 등 신디케이트론 업무에 경쟁을 하여서는 안 되며, 신디케이트론 회원으로부터 차입하기 위한 신디케이트론을 조직하여서는 아니 된다. 사람들은 다른 금융상품을 판매하거나 다른 수수료를 청구합니다.

제7장 보충 조항

제47조 CBRC는 본 지침의 해석에 대한 책임이 있습니다. 이전에 공지된 신디케이트론 사업 규정이 본 가이드라인과 일치하지 않는 경우에는 본 가이드라인이 적용됩니다.

제48조 본 지침은 공포일로부터 시행된다.

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