개인 재무 계획

제안 1. 주식이나 주식형 펀드에 장기적으로 투자해 교육자금, 노후자금을 모아보세요.

역사적 경험과 경제 법칙에 따르면 주식에 대한 장기 투자는 국가의 경제성장을 공유할 수 있으며 그 위험은 단기 주식 투기에 비해 크지 않습니다. 특히 주식형 펀드에 대한 투자는 장기적으로 리스크가 적고 인플레이션 리스크에 효과적으로 저항할 수 있습니다.

우리나라 주식시장에는 불규칙성이 많고, 팡씨는 주식에 그다지 능숙하지 않기 때문에 수익을 내는 것이 더 우발적이기 때문에 주로 주식형 펀드에 투자하는 것이 좋습니다. 시세 변동에 크게 신경 쓰지 않고, 정기적으로 고정자금과 금융보험에 일정 금액을 투자하는 투자 방식인 '정기 고정 금액' 방식을 이용할 수 있습니다. 시장 가격이 상승하면 구매되는 단위가 줄어들고, 시장 가격이 하락하면 더 많은 단위가 구매됩니다. 장기적으로 봤을 때 비용과 리스크는 자연스럽게 줄어들고, 필요할 때 한꺼번에 팔 수 있기 때문에 '바보를 위한 투자 기법'이라고도 불린다. 이 방법은 서양에서 꽤 인기가 있습니다. 이제 중국에서는 보험사뿐만 아니라 펀드사들도 때가 오면 금융상품을 구매하기 위해 고객 계좌에서 자동으로 돈을 인출하도록 은행과 합의하기 시작했다. 하루 종일 일과 가족으로 바쁜 직장인들에게는 손쉽고 노동력을 절약하는 투자 방법입니다. 고객은 필요한 준비금을 유지하는 것 외에도 복리의 '당나귀 롤링' 효과를 통해 장기 수익을 얻기 위해 이러한 방식으로 월별 잔고를 주식 시장에 간접적으로 투자하는 것이 좋습니다.

Fang씨의 가족은 연간 NT$50,000를 저축하고 있으며, 연간 수익률이 15%인 펀드에 월 NT$3,000를 투자한다고 가정하면 NT$보다 더 많은 돈을 모을 수 있습니다. 15년 만에 200만 달러 자금 확보 Fang씨 부부의 향후 소득 증가로 인한 투자 증가와 함께 누적 자금 규모는 더욱 커질 것입니다.

제안 2: 보호 수준을 효과적으로 높이려면 보험 유형을 신중하게 선택하세요.

남편과 아내 모두 상해보험에 가입해야 합니다. 통계에 따르면 약 10%의 사람들이 다양한 종류의 사고로 사망합니다. 일부 사고가 발생할 확률은 매우 낮지만, 이로 인해 발생하는 손실은 모든 가족이 감당할 수 없는 수준입니다. 민간 항공이 가장 안전한 교통 수단임에도 불구하고, 최근 발생한 여러 차례의 항공 사고는 보험이 항상 필수 불가결하다는 사실을 보여줍니다. 이것이 생명보험의 '고손해' 원칙이다. 즉, 일단 발생하면 큰 손실이 발생하는 종류의 보험사고는 확률에 관계없이 보장하는 것이다. 따라서 자녀와 가족의 경제적 안정을 위해 의뢰인과 남편 모두 상해보험에 가입해야 합니다. 보험 보장 금액은 가족 연간 소득의 6~10배, 즉 550,000~920,000위안이 바람직합니다. 또한, 부부 단위에서 제공하는 의료보험으로 충분하지만, 보조의료보험에 가입하여 사고 발생 시 매일 보조금을 받을 수 있어 보호 효과를 높일 수 있다. 자녀의 의료비 지급에 관한 부부 단위 규정에 따라 자녀를 위한 의료보험 및 상해보험에 적절하게 가입할 수 있습니다. 교육보험은 선택사항이지만 필수사항은 아닙니다.

제안 3: 자가 소유 자동차는 앞으로는 '싸지만 비싸지 않은' 것이니 구매 시 주의하세요.

우리나라는 좁은 국토와 많은 인구라는 기본 국가 여건으로 인해 대도시에서는 자동차를 주민들의 일상 이동을 위한 기본 교통수단으로 활용하는 것이 불가능하다고 판단됩니다. 서유럽, 일본, 싱가포르, 홍콩 등 추가 차량 사용 비용이 높은 국가(지역)의 경험을 바탕으로 중국에서도 향후 가족용 자동차가 "저렴하지만 감당할 수 없는" 수준이 될 것입니다. 또한, 2008년 베이징 올림픽을 앞두고 철도교통도 크게 발전할 예정이다. 고객 가족은 계획된 지하철 노선 근처에 위치해 있어 지하철을 주요 교통수단으로 이용하는 것이 더 빠르고 저렴하다.

제안 4: 예비비를 국채 매입에도 사용할 수 있다.

의뢰인 가족의 소득이 안정적이기 때문에 예비금은 3개월 생활비에 해당한다. 전호에서 소개한 '포트폴리오 예금' 방식 외에도 국고채는 예금 금리보다 이자율이 높기 때문에 비과세로 즉시 청산이 가능하고 적립금으로도 매입이 가능하다. 더 높은 이자를 얻으려면 장기간에 걸쳐 품종에 투자하는 것이 좋습니다. 또한 예금 금리는 오르는 것보다 떨어지는 것이 더 클 수 있습니다. 국고채 가격이 낮아지면 국고채 가격은 오를 것이다.