허베이성 스자좡 시의 예비 기금 대출에 대한 새로운 규정

스자좡 주택 공적 기금 관리 센터로부터 '스자좡 주택 공적 기금 개인 주택 대출 관리 조치'(이하 '조치'라 함)가 통과되어 공식적으로 '2019년 11월 1일부터 시행될 예정'이라는 소식을 들었다. 3월 1일부터 의무화" 동시에, 2004년에 발표된 "스자좡시 주택 공제 기금 대출 관리 방법"은 폐지됩니다. 새로운 '조치' 제34조에서는 대출 대상 및 조건, 대출 금액, 기간 및 이자율, 대출 보증, 대출 처리 및 변경, 대출 상환 등에 관한 세부 규정을 규정하고 있습니다. 다음으로 사자공제기금센터는 '대책' 및 관련 규정에 따라 시행 세부사항을 마련해 늦어도 3월 말까지 공표할 예정이다.

'대책' 새 버전의 주요 내용과 변경 사항을 바탕으로 스자좡시 주택 공적 기금 관리 센터 왕 슈강 부국장이 국민 편의를 위해 자세히 설명했다.

9가지 하이라이트

적립금 대출은 2세트로 제한되며 3세트는 제외됩니다.

새로운 규정: '조치' 제3조에서는 적립금 대출이 법규 준수, 평등과 자발성, 공정과 정직, 예금 의무와 대출권의 평등이라는 원칙을 따라야 한다고 규정하고 있습니다. 선지급 자금 대출은 직원의 첫 번째 및 두 번째 일반 주택 구입에 필요한 사항을 지원하며, 세 번째 이상의 주택을 구입하는 직원에게 선지급 자금 대출을 제공하는 것은 금지되어 있습니다.

해석: '조치'는 예금에 대한 직원의 평등한 권리와 의무를 강조합니다. 대출은 일반 주택에만 지원되며, 빌라 및 고급 아파트에 대한 선지급 자금 대출은 지원되지 않습니다. 본 시 행정구역 내 자영업 주택 구입을 위한 주택대출에는 선지급자금대출이 적용됩니다. 이전 두 세트의 대출에 대해서는 명확하지 않지만 실제로 실행되었습니다. 이번에 '대책'이 처음으로 명확해졌다. 2차 주택대출의 경우 주택공제자금대출에 계약금 30%를 요구하고 대출금리는 10% 인상된다.

7가지 조건을 충족하면 예비자금대출을 신청할 수 있다.

신규 규정: '조치' 제6조 및 제7조에서는 규정에 따라 주택공제금을 납부하는 모든 직원이 본 시 행정구역 내 일반 자가주택을 구입하고 상업용 주택 대출을 상환하도록 규정하고 있습니다. , 선지급자금대출을 신청하실 수 있습니다.

예비 자금 신청자는 다음 조건을 충족해야 합니다:

(1) 대출 신청자는 민사 행위에 대한 완전한 능력을 갖추고 있어야 합니다.

(2) 예비 자금을 설정해야 합니다. 주택공적금은 6개월 이상 전액 납부해야 함(직업을 선택한 대체 군 간부들은 현역 복무 중 원군이 일괄 지급한 주택공적금을 일반공적금에 예치해야 함) 계정)

(3) 적립금 사용 대출 횟수는 관련 국가 규정을 준수해야 합니다.

(4) 대출금의 원리금과 이자를 상환할 능력이 있어야 합니다. , 신용이 양호해야 합니다.

(5) 구입한 주택이 합법적이며 대출 또는 담보대출에 대한 보증을 제공할 수 있습니다.

(6) 지불된 주택 가격은 다음 금액 이상이어야 합니다. 규정된 비율

(7) 법률, 규정 및 정책에 규정된 기타 조건.

해석: '조치'는 예비 기금 대출이 대출을 지원한다는 점을 명확히 합니다. 동시에, 예비 자금 대출을 신청할 수 있는 신청자에 대한 명확한 규정도 있습니다. 그 중 '주택공제금을 지정된 기간 내에 전액 지속적으로 지급했다'는 조항은 시시 차후 실시규칙에서 구체적인 시기를 명시할 예정이다. '대책'에 구체적인 시기를 명시하지 않은 이유는 시행 시기는 상황에 따라 언제든지 조정될 수 있기 때문이다. 과거 석재 시장은 2년 이상 연속 예금을 기반으로 했으나 이후 1년 이상 연속 예금으로 바뀌었다. 지난해 주택도농진흥부 규정에 따라 6개월 이상 연속 예금을 통해 적립금대출을 받을 수 있도록 조정됐다.

이제 대출을 받은 분들은 더 이상 대출을 받으실 수 없습니다.

새로운 규정: '조치' 제8조에서는 신청인과 배우자에게 적립금 대출이 있거나 신청자가 6개월 이상 주택 적립금을 연체한 경우 적립금 대출을 해지하도록 규정하고 있습니다. 승인되지 않습니다.

신청자 또는 그 배우자가 다음과 같은 상황 중 하나에 해당하는 경우 일정 기간 내에 예비자금 대출이 승인되지 않습니다.

(1) 예비자금 대출이 사용된 경우,

(2) 기만적인 수단을 사용하여 주택 선지급 기금을 인출하는 경우,

(3) 기만적인 수단을 사용하여 선지혜 기금 대출을 받는 경우,

(4 ) 예비 자금 대출의 연체 상환 또는 기타 부실 행위 신용 기록.

해석: 이 조항은 새로운 조항으로, 이는 다음을 의미합니다.

새로운 규정: '조치' 제9조는 대출 신청자의 개인 주택 대출의 특정 금액을 대출신청자의 배우자와 배우자의 대출상환능력, 기타 보증이나 대출의 유무 등을 종합적으로 판단합니다.

공적자금 대출 한도가 차입자의 요구를 충족할 수 없는 경우, 공적자금센터는 수탁은행과 협의하여 개인 주택 포트폴리오 대출사업을 공동으로 추진해야 한다.

해석: 현재 스자좡시 주택공제자금 대출 한도는 최대 60만 위안이다. 그러나 신청인이 빌릴 수 있는 금액은 신청자와 배우자의 예금 기준, 예금 시간 및 기타 요인에 따라 달라집니다. 기존에는 대출신청금액을 단순히 상환능력과 연동시켜 직원 개인이 '적립금을 활용'해 반년 동안 적립금을 납부하다가 적립금 신청 후 납부를 중단하는 방식을 택했다. 집을 사기 위한 대출. 이것이 악순환으로 이어지면 예비자금으로 쓸 수 있는 대출자금이 부족해지는 결과를 낳게 된다. 이 새로운 조항은 또한 권리와 의무의 평등 원칙을 구현합니다.

또한 '대책'은 시시의 실제 부동산 시장 발전과 결합해 최초로 개인 주택 포트폴리오 대출 사업을 시작했다. 신청인이 예비자금대출에서 빌린 자금이 주택 구입에 필요한 자금을 충족할 수 없는 경우, 신청자는 주택 구입 자금 부족분을 보충하기 위해 상업은행에서 주택담보대출을 이용할 수도 있습니다. 과거에는 선불자금 대출 한도가 주택 구입자의 요구를 충족시키지 못할 경우 우대금리가 적용되는 선지자금 대출을 포기하고 시중은행에서 주택담보대출을 선택할 수밖에 없었습니다.

대출 기간은 퇴직 후 5년까지 연장된다.

새로운 규정: '조치' 제10조에서는 적립금 대출의 최대 기간을 30년으로 규정하고 있으며, 최대 기간은 차용인의 법정 퇴직 시간 이후 자연년 5년을 초과할 수 없습니다.

해석: 대출 기간은 시시가 대출자의 법정 퇴직 시점까지 시행하곤 했다. 103010의 대출기간은 퇴직 후 자연년 5년으로 연장됩니다. 이는 중·노년 주택 구입자에 대한 우대금리로 선지급자금 대출 조건을 완화하는 것과 같다. 다만, 대출기간은 30년을 초과할 수 없습니다.

Provident Fund를 중단하면 상업 대출에 대한 이자율이 복원됩니다.

새로운 규정: '조치' 제11조에는

이자율이 조정되는 경우 예비 기금 대출의 이자율이 관련 국가 규정에 따라 시행되어야 한다고 규정되어 있습니다. 대출기간 동안에는 다음연도 1월 1일부터 금리가 조정되며, 해당 등급에 대한 새로운 금리기준이 적용됩니다. 대출 기간 동안 차용인이 주택 공제금 지불을 중단하는 경우 대출 이율은 해당 상업 대출 이자율에 따라 결정될 수 있습니다.

해석: 이 조항은 강제 조치를 통해 차용자를 제한합니다. 만약 차입자가 적립금 대출 과정에서 주택 적립금 지급을 중단하고 지급 의무를 이행하지 않을 경우, 정지 기간 동안 적립금 대출 이자율이 상승하여 해당 상업 대출 이자율을 기준으로 적용됩니다. 차용인이 예비 기금 예금을 다시 시작하면 예비 기금에 대한 우대 이자율이 재개됩니다.

적립금 대출 기간 동안 변경 가능

신설 규정: '조치' 제21조 및 제23조에 따르면 대출 기간 동안 차용인은 다음 사항을 준수해야 합니다. 재산, 상환자, 상환계좌, 상환기간 등에 대해서는 공적자금센터의 동의를 얻어 해당 절차를 완료해야 합니다. 차용인은 은행에 상환계좌를 개설하고 은행에 계좌이체를 위탁하여 대출금을 상환해야 합니다. 특별한 사유가 있는 경우 대출원금과 이자를 현금으로 상환할 수 있습니다.

해석: 이 조항은 실제 상황에 따른 대출 변경을 명확하게 허용합니다. 예를 들어, 이혼 등으로 인해 차후 대출금 상환에 운영상의 어려움이 있는 경우, 상환자 또는 상환계좌 변경을 신청하여 업무를 보다 편리하게 할 수 있습니다. 또한 대출금을 미리 상환해야 하는 대출 기관도 많으며 이 조항에 따라 직접 변경할 수 있습니다. 마찬가지로 제23조도 부부가 이혼하고 상환계좌를 변경해야 하는 경우 대출금의 원리금을 현금으로 직접 상환할 수 있다는 점을 고려하여 제정됐다.

연체된 대출금은 상환을 위해 적립금 잔액을 공제할 권리가 있습니다.

새로운 규정: '조치' 제24조 및 제25조에서는 차용인이 기한 내에 상환해야 한다고 규정하고 있습니다. 주택공제금 대출원금과 이자에 대한 대출계약입니다. 대출기간이 1년 이내(1년 포함)인 경우에는 만기 시 원리금을 1회 상환하며, 1년을 초과하는 경우에는 대출금의 원리금을 매월 동일 금액으로 상환합니다. 차입자가 대출계약에서 약정한 대로 대출원금과 이자를 적시에 상환하지 못하는 경우, 노후자금센터는 연체된 부분에 대해 가산금을 부과하거나 대출계약을 동시에 종료하고 대출금을 회수할 수 있습니다. 원금과 이자를 미리 지급합니다. 프로비던트 펀드 센터(Provident Fund Center)는 차용인의 연체된 대출 원금과 이자를 상환하기 위해 차용인과 공동 지불인의 주택 선지급 기금 계좌 잔액을 공제할 권리가 있습니다.

해석: 적금대출은 원리금균등상환방식을 시행하고 있으며, 계산에 따르면 원리금균등상환방식과 원금균등상환방식의 최종 상환액은 동일하다. '조치'에는 연체금과 이자를 규정하고 연체금에 대한 계약을 해지하는 것뿐만 아니라 연체금과 이자를 상환하기 위해 적립금 잔액을 공제할 수 있는 권한도 규정하고 있다.

대출자는 연체금을 피하기 위해 상환일 이틀 전에 상환할 수 있습니다.

대출 감독 강화

신규 규정: '대책' 제28조, 제29조에서는 주택 판매자와 대출자가 허위 주택 구입 계약서나 기타 증빙 자료를 제시하여 사기를 치는 경우를 대비해야 한다고 규정하고 있습니다. 공적자금대출에 대하여 공적자금센터는 사전에 대출을 철회하고 신용보고시스템에 기록하며 책임자에게 책임을 묻는다. 적립금센터 및 수탁은행은 적립금대출의 사용여부를 점검하여 무단으로 적립금대출의 용도가 변경된 경우 적립금센터는 사전에 대출금을 회수하고 그 행위를 신용보고시스템에 기록하여야 한다. 관련 규정에 따라 처벌을 가합니다.

해석: 이러한 대출 감독 조항은 선의의 원칙을 더욱 강화합니다. 차용인은 대출을 속이거나 연체할 수 없습니다. 시시 시의 다음 단계는 즉시 신용 보고 시스템을 촉진하고 더 엄격한 대출 감독을 시행하는 것입니다. 답변: