사회과학원에서는 중국 은행산업의 이익이 비정상적으로 높다고 밝혔습니다. 왜 다들 은행을 취약계층으로 비웃는 걸까요?

은행은 높은 이익에도 불구하고 불합리한 요소를 제거함으로써 약 1조 위안의 이익을 실물 경제 부문으로 이전하는 동시에 지역 부채 압력을 완화하고 은행 부실 대출 위험을 줄일 수 있습니다.

중국의 금융산업은 '고이윤, 고연봉, 고세금'이라는 3대 수준을 지닌 산업이다. 금융산업의 높은 수익은 주로 은행에서 나온다. 은행의 높은 수익 뒤에는 합리적인 요소와 불합리한 요소가 있다. 주요 불합리 요인은 주택담보대출 금리 경쟁 부족과 지방자치단체 자금조달 플랫폼이 주도하는 기반시설 건설을 은행대출에 과도하게 의존하는 점이다.

은행은 높은 이익에도 불구하고 불합리한 요소를 제거함으로써 약 1조 위안의 이익을 실물 경제 부문으로 이전하는 동시에 지역 부채 압력을 완화하고 은행 부실률을 줄일 수 있습니다. 대출위험도 개선되고, 금융산업의 효율성도 향상될 것입니다. 개혁이 금융산업에 미치는 단기적 영향을 방지하기 위해 금리통제를 점진적으로 자유화하고, 개혁을 위한 시간적 여유를 두고 은행이 내부조정을 위한 충분한 시간을 확보할 수 있도록 단계적·분야별 개혁을 추진하는 방안을 검토할 수 있다. 그리고 준비.

중국의 금융 서비스는 “너무 비싸다”

중앙 서비스 부문으로서 금융 산업은 부가가치의 비율이 더 높으며, 이는 다른 부문이 금융 서비스에 더 높은 비용을 지불해야 함을 나타냅니다. 서비스. 국제비교를 보면 중국 금융산업이 '너무 비싸다'는 사실이 드러난다. 2017년부터 2019년까지 중국 금융산업의 부가가치는 GDP의 평균 7.8%를 차지했는데, 이는 같은 소득 수준의 국가 평균 수준을 초과했을 뿐만 아니라 소득 수준이 높은 선진국의 평균 수준 5.1%도 초과했다. 금융 산업이 성숙할수록 중국의 비금융 부서가 금융 부문에 비싼 수수료를 지불했음을 나타냅니다.

이러한 비용은 금융산업의 '3대 최고' 특성, 즉 고수익, 고임금, 고세율에도 더욱 반영됩니다. 이윤 측면에서 OECD 비교 데이터에 따르면 중국 금융산업의 영업잉여는 전체 기업의 영업잉여의 13.7%를 차지하는데, 이는 같은 소득 수준의 국가를 훨씬 초과할 뿐만 아니라 평균 수준도 초과합니다. 고소득 국가 및 지역에서는 5.3%입니다. 임금 측면에서는 중국 은행업 직원의 상대 급여 수준을 반영하기 위해 은행업 1인당 급여/1인당 GDP를 사용합니다. 중국 은행업 직원의 평균 상대 급여는 약 5.0으로 훨씬 높습니다. 선진국 평균 수준인 2.3보다 높다. 선진국의 평균 수준을 따르면 중국 은행 직원의 임금은 절반으로 떨어집니다. 조세 측면에서 보면, 중국 금융산업의 총 조세 수입에서 차지하는 조세 비중은 중상위 수준으로, 같은 소득 수준을 가진 대부분의 국가보다 높습니다.

금융산업 내에서는 은행권이 압도적인 위치를 차지하고 있어 금융이익배분은 주로 은행이익배분이다. 2018년 이후 은행은 전체 금융산업 자산의 90% 이상을 차지했다. 은행업의 고부가가치의 기초는 은행업의 높은 수익성에 있습니다. 기본적인 사실은 중국 은행산업의 ROA와 ROE가 국제 동종 업계에 비해 높지 않으며, 특히 ROA 수준이 낮다는 것입니다. 이는 효율성만으로는 은행의 높은 수익성을 설명할 수 없음을 보여준다.

'은행은 취약계층이다'라는 말은 새로운 생각은 아니지만 늘 받아들이기 어려웠다. 왜냐하면 대부분의 사람들의 눈에는 탄탄한 자산을 보유하고 국가 경제에 중요한 역할을 하는 은행이 '취약 집단'과 동일시되지 않기 때문입니다. 현재 은행은 큰 어려움에 직면해 있습니다. 예금자들은 높은 수익을 요구하지만 이는 간접적으로 사회 전체의 자금조달 비용을 증가시킬 것입니다. 자금이 필요한 사람들은 대출이 어렵고 비싸다고 비판합니다.

여러 압력으로 인해 은행 역시 '취약 집단'이 되었습니다. 금융개혁이 심화되고 금리자유화가 가속화됨에 따라 은행 및 금융기관은 대출성장의 안정화, 예금 및 대출금리 스프레드의 축소, 사회금융방식의 변화, 비금융시장의 반등 등 다양한 과제에 직면하게 되었습니다. 대출을 수행합니다. 금리자유화 개혁 과정에서 세 가지 문제가 발생할 것이다. ? 첫째, 은행 예금 비용이 상승하고, 이는 결국 사회 전체의 자금조달 비용을 증가시키거나 높은 수준으로 유지시킨다. ? 둘째, 은행 이자 스프레드가 축소된다. 셋째, 위험선호도가 변화하고 신용위험 발생 가능성이 높아진다.

시장지향적인 금리개혁이 원활하게 진행되고 은행산업의 발전을 보다 잘 보호하기 위해서는, ① 첫째, 시스템적 금리개혁을 방지하기 위해 예금보험제도의 구축을 가속화해야 한다. 위험. ? ② 둘째, 금융주체의 자율성을 강화하고 금리민감도를 제고한다. 공기업의 예산제약을 강화하고 금리민감도를 높이는 것이 필요하다. 계약정신을 계승하고, 청렴한 환경을 조성하며, 민간기업의 신용제약과 사회적 책임을 강화하고, 악의적인 채무회피 및 채무불이행에 대한 법적 제재를 강화해야 합니다.

주민들의 위험 인식을 강화하고, 고수익 추구에는 상응하는 고위험도 감수해야 한다는 점을 인식시킬 필요가 있다. ? ③ 셋째, 시중은행의 리스크 가격결정 역량을 강화하고 금리 리스크 헤지 수단을 혁신한다.