현금 100만 달러, 현실적으로 어떻게 재정을 관리해야 할까요?

질문의 대상이 신중한 투자자라고 가정했을 때, 다른 계획을 고려하지 않고 최대 위험 허용 범위는 10% 손실입니다.

머니마켓상품(주로 각종 머니펀드), 채권(다양한 부채형 고정수익상품 포함), 주식(주식펀드 포함), 기타 3가지 자산을 활용하여 자산배분을 합니다. 주제. 관련 데이터는 다음과 같습니다.

자신의 상황과 "효율적인 경계선"에 따라 주어진 위험 하에서 가장 높은 수익률을 갖는 투자 포트폴리오를 구성하십시오. 즉, 3~6개월 동안 소비자에게 투자하십시오. 머니마켓 상품에 지출하고 나머지 40%는 채권에, 60%는 주식 상품에 투자합니다.

이 포트폴리오의 기대수익률은 8.45%, 표준편차는 15%입니다. 연간 최대 투자 수익률은 27.65%, 최소 수익률은 -10.75%이다. 최대 손실 가능 금액은 주체의 위험 허용 범위 내이며, 적절한 투자 포트폴리오입니다. 100만 자산 포트폴리오에 대해 1,000번의 몬테카를로 시뮬레이션을 수행하여 향후 20년의 추세를 시뮬레이션합니다.

권장 자산 배분:

소비자 지출 3~6개월분을 화폐 자금에 투자하세요.

40%는 은행 재무 관리, P2P, 신탁, 채권 또는 채권 펀드와 같은 채권 상품에 투자됩니다.

60%는 주식시장에 투자하며, CSI 300 인덱스 펀드, QDII 펀드, 스몰캡 펀드 등으로 분산 투자하는 것이 좋습니다.

투자 전략:

주체가 투자 경험이 많지 않고 이 분야에 너무 많은 에너지를 쏟을 의지가 없기 때문입니다. 질문 주제는 수동적이고 방어적인 투자 전략(예: 일반 고정 투자, 지능형 고정 투자)을 채택하고 일정 비율 혼합 전략을 사용하여 투자 포트폴리오를 정기적으로 조정해야 합니다.

다년간 자금 관리를 해왔기 때문에 현재 나의 자산 배분을 요약해 드리고자 합니다.

돈의 30%는 마음대로 가치를 유지하는 데 사용됩니다. 은행 재무 관리(물론 인출을 위해 일부 현재 예금도 남겨두어야 함)와 화폐 자금 재무 관리(Yu'E Bao, Yu Li Bao 등)를 선택하세요. 두 가지 모두 연간 수익률이 5% 미만입니다.

돈의 40%는 안정적인 수익 창출을 위해 사용됩니다. 최근 몇 년간 실적이 좋은 펀드(Tiantian Fund Online에서 선택 가능)와 채권 금융 상품(안정적인 재무 관리 상품인 Unbounded Wealth를 사용합니다)을 선택하세요. 일반적으로 6% 이상이 될 수도 있고, 위 재무관리 방법 중 제가 가장 좋아하는 비율은 8~10% 정도입니다.

Wujie에 대해 제가 좋아하는 점이 몇 가지 더 있습니다.

첫째, 주간 재정 관리 공유 및 일일 경제 게시판

두 번째는 일일 혜택( 위챗 빨간 봉투와 투자 빨간 봉투가 있다);

셋째는 투자자들을 모아서 소통하고 경험을 공유하는 위챗 그룹과 무한한 부족이다.

넷째는 철수 속도, 현재는 몇 초밖에 남지 않았습니다(여전히 2019년 2월과 동일).

재무관리에서 이 부분은 안정성에 관한 부분인데, 이자가 얼마나 될지 투자하는 분들은 아실 겁니다. 주식 거래만큼 흥미롭지도 않고, 확실히 주식 거래만큼 걱정스럽지도 않을 것입니다. 초보자를 위한 빨간 봉투를 받아야 한다면 여기로 오셔서 확인해 보세요: 빨간 봉투 100장 + Jingdong 카드 500장

ps: 저는 처음에는 비교적 새로운 사람이었고 공식 웹사이트에서 직접 등록했습니다. 결국 다 사용하지 못한 투자용 빨간 봉투만 받았습니다. 나중에 저는 많은 플랫폼에 제가 방금 게시한 링크와 같은 활동 보상 페이지가 있다는 것을 알게 되었는데, 이는 기본적으로 수익을 극대화하기 위해 고안되었습니다.

자금의 20%는 벤처 캐피털에 사용됩니다. 장기적으로 보유할 주식(현재 저평가된 부동산 주식) 두 개를 선택하고, 시장이 좋을 때 단기적으로 투기할 예정이지만, 2019년에는 포지션이 올라갈 것으로 예상하지 않습니다. .

금액의 10%는 보험 구성에 사용됩니다. 보험이 지켜야 할 가장 중요한 것은 가족의 주 수입원이기 때문에 현재는 오로지 나 자신을 위한 보험만 구성하고 있습니다. 나중에는 부모님을 위해 연금보험을 들어야 하는데, 이 부분은 계속해서 지출해야 합니다.