90년대 이후 세대는 재정을 어떻게 관리해야 할까요?

인터넷 금융이 붐일 때, 대학생들은 인터넷 금융에 대해 어떤 태도를 갖고 있을까? 국내 유명 소셜네트워크서비스(SNS)가 최근 2015년 청년재무관리 조사를 실시했다. ***90년대 이후 세대 3,744명이 설문 조사에 참여했으며, 조사 대상 학생 중 21%는 베이징, 상하이, 광저우, 선전에서 자랐고, 48%는 2선 및 3선 도시 출신, 31%는 도시 출신이었습니다. 마을.

90년대 이후 세대의 절반 이상이 재무관리를 해본 경험이 있다

통계에 따르면 90년대 이후 대학생의 52.2%가 재무관리 행동과 90년대 이후 세대 중 13.1%는 이전에 재무 관리 행위를 해본 적이 있다고 답했지만, 더 이상 90년대 이후 세대의 34.7%는 재무 관리 행위를 해본 적이 없다고 답했습니다.

재무 관리를 좋아하는 90년대 이후 세대 절반은 가처분 자금 중 20% 미만을 재무 관리에 지출하겠다고 답했고, 90년대 이후 세대에서는 20% 이상을 지출하겠다고 답했습니다. -50%는 재정 관리에, 거의 20% 90년대 이후 세대는 가처분 자금의 50~80%를 재정 관리에 사용할 것이라고 말했습니다.

재무 관리의 목적에 대해 90년대 이후 세대는 53.9%가 돈의 가치를 유지하고 높이는 것이라고 답했고, 90년대 이후 세대는 재무 관리를 25.6%로 꼽았다. 경영은 더 큰 소비를 위한 것이고, 재무관리를 익히기 위한 것이라고 1990년대 출생자가 20.5%를 차지했다.

조사 결과 90년대 이후 세대의 재무관리 방식은 상대적으로 다양하고, 은행 정기예금·당좌예금, 인터넷 금융상품, 은행 금융상품 등이 가장 많이 선호되는 것으로 나타났다. 선택하는 비율은 각각 61.5%, 53.9%, 38.5%입니다. 투자 자금은 전체의 30.8%를 차지하여 90년대 이후 세대의 4번째 금융 선택이 되었으며, 채권 매입이 15.4%를 차지했으며, 주식 투자가 7.7%를 차지했습니다.

대학생인 Chen Yang은 한 웹사이트의 대학생 사용자 연구 센터에 점점 더 풍부해지는 인터넷 금융 상품으로 인해 재무 관리에 대한 인식이 높아졌고 재무 관리 소득으로 인한 행복을 얻었다고 말했습니다. 동시에 그는 소득을 얻기 위해 여유 자금을 온라인 금융 관리에 더 많이 투자하는 것을 고려하고 있으며, 고위험, 고수익 금융 상품도 시도하겠다고 말했습니다. 금융학을 전공하는 3학년 가오보는 인터넷 금융관리를 하면서 인터넷 금융과 전통 은행업계의 경쟁에 더욱 주의를 기울일 것이라고 말했다.

P2P 금융관리에 대한 관심이 높아지고 있다.

온라인 금융관리가 트렌드로 자리 잡았고 이는 90년대 이후 세대에서도 예외가 아니다. 조사 결과 90년대 이후 세대의 92.3%가 온라인 재무관리를 선호하는 반면, 오프라인 재무관리를 선택한 비율은 7.7%에 불과했다.

많은 인터넷 금융 상품 중 Yu'e Bao는 76.9%의 사용률로 90년대 이후 세대 중 1위를 차지하고 있으며, 90년대 이후 세대에서는 P2P를 사용하겠다고 답했습니다. 온라인 대출 및 금융관리가 23.1%로 90년대 이후 세대의 인터넷 금융상품 선정에서 3위를 차지하였습니다. 또한 Baidu Wallet Financial Management, China Merchants Bank, Suning Coin Purse, NetEase Cash Treasure 등 전통 은행에서 발행한 금융 상품도 20.8%, 17.3%, 15.4%로 90년대 이후 세대의 금융 관리 선택이 되었습니다. , 각각 7.6%이다.

90년대 이후 세대가 인터넷 금융상품을 이용할 때 가장 걱정하는 두 가지 요인은 높은 소득과 언제든지 인출이 가능한 자금의 유동성이 각각 61.5%, 57.8%로 차지했다. 1990년대 출생자 중 40.5%는 인터넷 금융상품 이용이 편리하고 빠르다고 답했으며, 30.7%는 인터넷 금융관리와 결제를 결합해 쇼핑을 더욱 편리하게 할 수 있다고 답했다. 금융상품은 인터넷금융의 7.6% 추세를 따라잡기를 바라기 때문이다.

이번 조사에서도 90년대 이후 세대는 여전히 금융 리스크에 대한 이해가 부족한 것으로 나타났다. 1990년 이후 출생자 중 6.7%만이 인터넷 금융상품의 위험성에 대해 잘 알고 있다고 답했고, 93.3%는 일반적으로만 알고 있다고 답했습니다.

인터넷 금융관리가 주는 편리함 외에도 단점도 무시할 수 없습니다. 1990년대생들의 관점에서 볼 때 가장 중요한 두 가지 결점은 인터넷 금융 상품을 소유한 기업의 위험 통제 부족과 규제 허점입니다. 동시에 계좌와 자금이 도난당할 위험, 자금 환매의 위험, 정부 부처의 명확한 지원 부족 등도 90년대 이후 세대가 인터넷 금융을 걱정하는 요인이다.

회계 및 재무관리 기록 : 월수입 5000에 집과 자동차 구입 방법

사례정보

오우씨, 24세 미혼이며 졸업 후 2년 넘게 일하고 있습니다. 현재는 주식회사에서 회계사로 일하고 있으며, 세후 급여는 5,000위안, 연봉 30,000~40,000위안의 불안정한 수입을 올리고 있습니다. 현재 정기예금은 없고 30,000위안 정도의 주식투자가 있습니다. 월별 주요 비용은 임대료 1000위안, 식비 800위안, 전화비 100위안, 교통비 100위안, 기타 잡비 500위안이다.

재정 관리 목표

1. 총액이 약 100만 달러인 집을 2년 안에 구입할 계획입니다. 계약금은 부모님이 주시고 월세는 제가 냅니다. .

2. 결혼은 3년 정도 안에 하고, 결혼할 때 자동차(15만 위안 정도)를 살 계획이다.

3. 동시에 재정관리를 통해 결혼 후 자녀 양육과 교육도 준비하고 싶다.

기본 재정 상황 분석

오우 씨는 현재 경력의 시작 단계에 있으며 집 구입, 자동차 구입, 결혼, 결혼 등 많은 문제에 직면해 있습니다. 그리고 아이를 키우는 것. 처음 몇 년은 매우 힘들겠지만, 직업이 점차 안정되면서 지위도 좋아지고 수입도 늘어나며 잔고도 늘어납니다. 금융자산의 증가와 안정적인 수익률은 안정적인 소득축적으로도 이어질 것입니다.

오씨의 재무관리 목표는 청년들의 알뜰한 삶을 영위하는 것이다. 현재 상황으로 볼 때 오우씨의 월 고정 지출은 2,500위안이고 잔액은 2,500위안으로 50%가 합리적인 수준입니다. 하지만 정기예금도 없고 3만~4만 위안의 불안정한 수입도 있어 오씨는 집을 사기가 쉽지 않다. 총액이 100만 위안인 집을 구입하려면 계약금 30%를 내야 하며, 30년 동안 집을 갚으면 월 4000위안 정도가 된다. 자동차를 구입하고 자녀 교육을 준비해야 하는 상황에 더해 Ou씨는 큰 지출 격차에 직면해 있습니다. 이를 위해서는 Ou 씨가 상대적으로 높은 수익을 얻기 위해 기존 자금과 미래의 확실하고 불확실한 소득을 합리적으로 배분하여 효율성을 극대화하고 이를 통해 여러 지출로 인한 생활의 압박을 완화해야 합니다.

주택대출을 3000위안 이내로 조절

오씨의 현재 상황을 고려해 집을 살 때 선지자금대출을 선택하는 것이 좋다. 현재 중앙은행은 첫 주택 구입에 대한 대출 정책을 통해 계약금 비율을 30%까지 낮출 수 있다. 하지만 총액 100만 위안의 주택을 구입하려는 경우 첫 주택 구입 시 계약금의 30%를 지불하면 부모가 계약금 30만 위안을 부담하고 나머지 70만 위안은 신청하게 된다. 주택 대출. 30년 동안 선지급 기금 대출 이자율을 기준으로 계산하면 월 지불액은 3,715.09위안이 됩니다. 집을 넘겨준 뒤 새 집으로 이사하면 월세 1000위안을 절약하고 월세로 이체할 수 있다. 하지만 이는 월별 잔액으로 상쇄되고도 여전히 부족한 수준이다. 합리적인 월 지급액은 총 수입의 40%를 넘지 않아야 합니다.

옵션 1: 계약금 비율을 50%로 높이는 것이 좋습니다. 진 씨는 현재 경력 초기 단계에 있으며 자금이 부족하여 먼저 부모로부터 50만 위안을 빌릴 수 있습니다. 이로 인해 총 대출 금액이 줄어들고 월별 대출 상환액은 2,653.53위안에 불과해 월별 상환 부담이 줄어들 뿐만 아니라 향후 투자를 위한 자본도 축적됩니다.

옵션 2: 총 가격이 80만 위안인 주택 구입을 고려해 보세요. 부모의 저축액이 제한적일 경우 집값은 80만 위안 정도까지 조절할 수 있고, 월 대출금 상환액은 2,972위안이다. 이렇게 하면 부모님이 재정적 제약을 느끼지 않을 뿐만 아니라, 이제 막 사회 생활을 시작한 진씨도 결혼 후 개인적인 노력과 공동 축적을 통해 쉽게 대출금을 상환할 수 있습니다. 수년 동안 일한 후 경제적 여건이 허락되면 주거 환경이 개선될 것입니다. Ou 씨의 근무 기간이 늘어남에 따라 장래에 승진할 여지가 커지고 수입도 점차 증가하며 상환 압력도 점차 완화될 것입니다. 미래의 출산 계획을 고려하면 돈을 쓸 곳이 많기 때문에 진 씨는 비상 준비금으로 보증금 할당을 늘려야합니다. 보유하고 있는 저축액에 대해 대출금을 미리 상환하고 보존 및 가치 상승을 위해 단기 및 중기 금융 상품에 배치하는 것은 권장되지 않습니다.

자동차를 할부로 구입하거나 구매를 2년 동안 연기하세요

오씨는 약 3년 후에 결혼을 하면서 동시에 15만 위안 정도의 가치가 있는 자동차를 구입할 계획입니다. 예를 들어 위 방법으로 주택담보대출을 계산하면 월 납입금은 3,000위안 미만이고 연간 잔액은 46,000위안 정도이다. 부부가 수년간 쌓아온 자금을 결혼과 동시에 한꺼번에 자동차 구입에 사용하는 것은 매우 비합리적일 것입니다. 자동차 구입세, 보험료, 신차 유지비, 주유비 등이 합쳐지면 상당한 비용이 된다는 점을 알아야 합니다.

진씨에게 두 가지 선택권이 주어졌다.

첫째, 자동차 총 구매가는 10만 위안 내외로 정해져 전액 납부하거나 무이자 할부 신청을 할 수 있다. 은행 신용 카드. 할부결제로 인해 절약된 자금은 은행의 저위험, 고유동성 금융상품 구매에 사용될 수 있으며, 수익률은 높이고 상환압력은 낮춰줍니다.

둘째, 자동차 구입을 2년 정도 미루는 것, 즉 5년 후에는 15만 위안 상당의 자동차를 구입하는 것이 좋습니다. 연 46,000위안을 은행에 예치하세요. 연 수익률 6%의 안정적인 상품에 투자하시면 5년 안에 40,000위안 이상의 수입이 쌓이게 됩니다. 자녀의 교육 예비비를 미리 계획하십시오.

주식을 팔고 안정적인 상품을 사서 교육자금을 마련한다

오씨는 재정관리를 통해 결혼 후 자녀 양육과 교육을 준비할 계획이다. 이것은 매우 사실입니다. 미리 계획해야만 즉흥적인 행동을 피할 수 있습니다.

오씨는 현재 해외 시장의 불확실성이 많고 A주 시장의 부진한 실적을 고려해 3만위안의 주식을 투자하고 있어 자본 손실이 크지 않다면 추천한다. 이를 매각하여 미래 자녀교육자금을 위한 사전적립금으로 중장기 재무관리나 채권자금 등 안정적인 투자상품으로 전환하는 것입니다. 손실이 심각하고 오우 씨가 "육체를 자르는 것"을 참을 수 없다면 그는 장기 투자를 준비해야 합니다. 주식시장의 변화를 주시하고 상황이 좋아지면 매도하세요. 주식 시장에 투자하려면 전문적인 지식이 필요하기 때문에 개인 투자자가 막 부를 축적하기 시작할 때 주식 시장에 투자하는 것은 권장되지 않습니다.

현재 주택담보대출 월납입액과 향후 차량할부대출을 기준으로 월 잔액이 제한됩니다. 오씨는 일상생활에도 주의를 기울이고, 합리적으로 소비하는 동시에 필요한 저축도 해야 합니다. 먼저, 아기예산표를 작성하고, 출산으로 인한 생활비 변화를 고려하여, 필요한 모든 지출 항목을 최대한 종합적으로 추정해 보세요. 이제부터 매달 계획적으로 저축하고 투자해보세요.

먼저, 아기의 자금 격차를 계산하고, 지금부터 저축 통장을 개설하고, 소득 잔고 중 일정 부분을 매달 저축용으로 적립해 두세요. 또한, 부분예금과 일시금을 통해 저축할 수 있는 기술도 있으며, 구체적인 지출 시간과 매월 일시금을 고려하여 자금을 언제든지 효율적으로 사용하고 수익을 극대화할 수 있습니다. .

둘째, 인덱스 펀드에 고정 투자하려면 월 1000위안을 저축하고, 연 7% 수익률을 기준으로 소액을 투자해 장기 유아교육자금 계획을 세우는 것이 좋다. 20년 동안 꾸준히 투자하면 아이가 16세가 되면 투자할 수 있는데, 교육자금으로 52만 위안 가까이 모은 뒤 수익률이 9%에 달하면 계좌는 67만 위안 정도 쌓인다는 얘기다. 작은 투자가 큰 성과를 가져옵니다. 이런 식으로 오우 씨의 교육비 준비 문제는 쉽게 해결될 것입니다.

재무 이사는 허위 계좌를 만들어 회사 자금을 주식 거래에 유용했습니다.

그는 회사의 재무 이사로서 비밀리에 회사 계좌 자금을 주식 거래에 유용했습니다. 최근 안후이성 퉁링시 퉁관산구 검찰원은 자금 유용 혐의로 범죄 용의자인 천정웨이(Chen Zhengwei)를 체포하는 것을 승인했습니다.

2009년 1월부터 2012년 12월까지 Chen Zhengwei는 Tongling에 있는 한 금속 회사의 재무 이사로 근무했습니다. 2012년 하반기, 회사는 업무상 필요로 인해 법인을 변경했으며, Chen Zhengwei가 회사 계좌 인수를 담당하면서 허위 비즈니스 계좌를 만들고 가짜 계좌를 개설하여 회사 계좌에서 125,000위안을 이체했습니다. 두 차례에 걸쳐 13만 위안의 자금이 사업 청산 명목으로 타인의 신원을 이용해 개설한 가짜 회사 계좌로 이체됐다. 위 돈은 장인 황씨의 신분증으로 개설한 개인통장으로 이체됐다가 개인 용도로 출금됐다. 회사는 올해 3월 감사와 청산을 실시한 결과 회사의 계좌거래에 이상 징후가 발견돼 신고했다.

사건에 도착한 천정웨이는 당시 횡령한 자금 25만5000위안이 주로 주식 투기에 사용됐다고 자백했다.

자금 부족으로 은행 재무 관리 수입 급증

최근 중국 광파 은행의 고객인 Ms. Li는 은행의 온라인 비즈니스 홀에서 은행이 신규 사업을 시작할 것이라는 소식을 접했습니다. 90일 "가오푸화이 시리즈 1호", 180일 "바이푸메이 시리즈 1호", 365일 "투하오 골드 시리즈 2호"를 포함한 "더블 11"의 다양한 은행 금융 상품, 예상 최고 연수익률은 5.5%, 5.8%, 6%이며, 판매 시작 금액은 50,000위안, 사전 판매 금액은 5억 위안, 위험 수준은 "중저위험"입니다.

주요 국영 은행의 고객인 Zhou 씨도 기자들에게 "최근 은행 금융 상품의 기대 수익률이 더 높습니다"라고 말했습니다. Zhou 씨의 딸은 유학을 계획하고 있지 않습니다. 위안화뿐 아니라 외화 금융상품도 수익률이 여전히 높습니다.

업계 관계자는 자금 부족의 정상 상황과 온라인 채널 확대로 인해 연말 준비금 확보 전쟁이 촉발되었으며 자산 관리 상품은 여전히 ​​​​유력하다고 지적했습니다. 은행이 준비금을 유치하고 자본 흐름의 균형을 맞추는 도구입니다.

매출 급증 예상

'더블 11'이 다가오고 은행의 온라인 판매도 연기로 가득 차있다.

광발은행 외에도 '더블11'을 노리는 합자은행도 많다. 상하이푸동개발은행도 '더블 11' 저녁에 재무관리 계획을 발표할 예정이며, 1개월 상품 수익률은 5.1%, 3개월 상품 수익률은 5.3%이다. 이러한 제품은 카운터를 통해 판매되지 않으며 모두 전자 채널을 통해 판매됩니다.

금융계좌 담당자에 따르면 온라인으로 판매되는 상품은 같은 기간의 유사 상품보다 10bp 정도 더 높은 것으로 나타났다. 기대 수익률이 높을수록 더 많은 투자자를 끌어들이는 경향이 있습니다.

또한 기자는 장외 금융상품도 단기, 중기 불문하고 3개월부터 반년, 1년까지 높은 수준을 유지하고 있다는 사실을 은행권을 통해 들었다. 대부분의 금융상품의 반품률은 모두 5% 이상입니다.

더 주목해야 할 점은 이번 금융상품 판매 전쟁에 멀리서 지켜봐온 외화금융상품도 가세했다는 점이다. 일부 은행의 외화 자산관리 상품 기대수익률이 크게 높아졌다. 예를 들어 중국 에버브라이트 은행(China Everbright Bank)과 산업은행(Industrial Bank)의 6개월물과 1년물 미국달러 상품은 모두 0.5%포인트 상승했다. 건설은행의 달러화와 유로화 상품 가격은 모두 0.6%포인트 올랐고, 중국은행의 1개월 달러화와 유로화 상품도 각각 1배, 2배 올랐다.

돈 부족이 가장 큰 이유

“금융 상품의 예상 수익률에 가장 큰 영향을 미치는 요인은 여전히 ​​​​금융 상황입니다. 푸이 웰스 연구원 Wu Ningjiang.” , 믿습니다.

정책 차원에서는 지난 11월 5일 중앙은행이 3분기 통화정책 시행 보고서를 발표했는데, 보고서에 따르면 우리나라의 3분기 GDP는 7.8% 성장했고 성장률은 0.3%였다. 2분기보다 퍼센트포인트 빨라졌다. 보고서는 경기가 따뜻해지면서 시장의 자금수요가 늘었다고 지적했다. 9월 변동금리 대출 비중은 65.99%로 6월보다 3.06%포인트 증가했다. 보고서는 중앙은행이 3분기에 통화정책을 완화하거나 긴축하지 않고 신중한 통화정책을 시행했다고 지적했다. 다음 단계에서 통화정책은 전반적인 안정성과 구조적 최적화의 요구를 준수하고 정책의 안정성과 연속성을 견지하며 신중한 통화정책을 지속적으로 시행할 것입니다.

10월에는 익일물, 1주물, 2주물, 3개월물 시보 평균 수준이 모두 9월 대비 상승해 자본시장이 타이트한 상태를 유지하고 있음을 보여준다. 보고서는 다음 단계에서 중앙은행이 계속해서 상업은행을 지도해 유동성과 자산 및 부채 관리를 강화하고 다양한 시점에 유동성을 마련하며 자산과 부채의 총액과 기간 구조를 합리적으로 마련할 것이라고 지적했다. 유동성 리스크 관리 수준을 향상시킵니다. 이는 6월 이전과 유사한 느슨한 유동성 환경이 영원히 사라지게 된다는 것을 의미합니다.

Wu Ningjiang은 “현재 은행 자산 관리 상품은 여전히 ​​상업 은행의 유동성을 규제하는 데 중요한 역할을 하고 있습니다. 거시 건전한 통화 정책은 이후 위안화 자산 관리 상품의 수익률을 유지했을 뿐만 아니라 6월에는 비교적 높은 수준에서 외화금융상품 수익률도 급등했다."

외화금융상품과 국내금융상품이 동시에 상승한 이유에 대해. 통화금융상품과 국내 금융상품이 같은 폭으로 늘어난 이유는 현재 QDII 상품 외에 국내 시중은행이 발행한 외화금융상품, 재무관리자금도 국내 금융권에 주로 투자되고 있다는 점을 업계 관계자들이 지적한 데 따른 것이다. 시장.

예를 들어 초상은행의 외화 금융상품 '안심귀환' 시리즈는 채권, 펀드대출, 신탁, 은행예금 등 국내외 금융시장에서 신용도가 높고 유동성이 좋은 금융자산에 투자한다. 기타 금융자산은 중국은행의 외화자산관리 '자동이월' 시리즈 자금을 국내에서 유통되는 국채, 중앙은행채, CDB채, 수출입은행채, 농업개발은행채에 투자한다. - 공공 등급이 투자 등급 이상인 은행 채권 시장과 은행 간 대출, 채권 환매 등 단기 금융 상품은 중국 건설은행의 "Huideying" 시리즈 외화 상품에 투자됩니다. - 은행외환스왑시장, 각종채권, 환매, 은행간 채권시장의 은행간 채권시장 예금 등 규제당국이 거래를 허용하는 금융상품.

Wu Ningjiang은 은행의 QDII 외화 금융 상품의 대부분이 국내 채권 및 단기 금융 상품에 투자된다는 점을 강조했습니다. 따라서 상업 은행은 조달된 외화 자금을 RMB 채권으로 전환합니다. 및 통화 시장의 소득수준은 QDII 외화금융상품의 주요 영향요인입니다. 은행의 비QDII 외화금융상품은 사실상 외화자금을 보유한 투자자가 국내 금융시장에 투자하기 위한 재무관리 도구이기 때문에 은행의 비QDII 외화금융상품 수익률 변동은 직접적인 관련이 없습니다. 각국 주요 중앙은행의 통화정책 변화, 각 은행의 외화상품 수익률이 크게 달라지는 이유.

재무 관리: 시장이 격동하고 있는데, 재무 관리를 위한 조언은 무엇입니까?

하이브리드 펀드란 무엇인가요?

하이브리드 펀드는 주식, 채권, 머니마켓 등 다양한 금융상품에 동시에 투자하고, 배분하는 펀드입니다. 비율은 유연하게 조정될 수 있습니다. 이론적으로 하이브리드 펀드는 주식형 펀드보다 위험도가 낮고, 채권형 펀드보다 기대수익률이 높으며, 위험도도 중간 정도입니다. 이 유형의 펀드는 투자자가 다양한 스타일의 펀드를 구매할 필요 없이 하나의 펀드를 선택하여 투자를 다양화할 수 있도록 설계되었습니다.

하이브리드 펀드에 장점이 있나요?

강세장에서 주식과 인덱스 펀드의 성과가 매우 눈에 띌 것이라는 것은 누구나 다 아는 사실이지만 조정이 있다면 어떨까요? ? 당연히 시장이 하락하면 지수는 매우 눈길을 끌 것입니다. 펀드와 주식형 펀드도 함께 하락했습니다. 왜냐하면 이 두 펀드가 보유한 자산의 대부분이 주식이기 때문입니다. 이때 하이브리드 펀드의 장점이 드러난다.

하이브리드 펀드의 포지션 요건은 상대적으로 유연하기 때문에 펀드매니저의 운용 능력이 나쁘지 않은 한 하이브리드 펀드는 가격이 오르면 주식 포지션을 늘리고, 주가가 떨어지면 포지션을 빠르게 조정해 손실을 줄일 수 있다. 따라서 장기적인 성과수익률 관점에서 보면 우수한 하이브리드 펀드의 수익률이 인덱스펀드나 주식펀드를 능가하는 경우가 많습니다.

따라서 현재 변동성이 큰 시장에서 하이브리드 펀드는 우리가 안전하게 돈을 벌 수 있도록 도와주는 좋은 파트너입니다.

하이브리드 펀드에는 어떤 유형이 있나요?

하이브리드 펀드는 다음을 포함하여 다양한 혼합 방법에 따라 여러 유형으로 나뉩니다.

주식 편향 유형: 비율 주식 중 50%-70%, 채권이 20%-40%

부채 편향 유형: 주식이 20%-40%, 채권이 50%-70%

균형형 : 주식과 채권의 비율이 비교적 균등하다.

배분형 : 주식과 채권의 비율을 시장상황에 따라 조정하며, 0~100% 범위에서 가능하다.

수익률은 좋은가?

주식투자도 포함되기 때문에 채권형 펀드보다 기대수익률이 높다. 이론적으로 수익률 순위는 주식편향 > 배분, 균형 > 부채편향 순입니다. 물론, 수익률이 높을수록 잠재적 위험도 커지므로 주식편향형 펀드가 가장 높고, 부채편향형 펀드가 가장 높습니다. 자금이 가장 적습니다.

하이브리드 펀드의 유동성은 어떤가요?

대부분의 하이브리드 펀드의 도착 시점은 T+4이지만 하이브리드 펀드의 투자 배분은 더 복잡하기 때문에 더 적합합니다. 중장기 투자의 경우 투자기간은 보통 1~3년을 권장합니다.

혼합 펀드는 어떻게 배분하나요?

혼합 펀드는 다양한 자산에 분산 투자할 수 있는 기회를 제공합니다. 하이브리드 펀드를 선택하세요. 좀 더 용기 있는 사람은 주식 중심형을 선택할 수 있고, 보수적인 사람은 부채 중심형을 선택할 수 있습니다. 물론 위험을 두려워하지만 원하는 중도의 학생들에게는 균형형과 배분형이 적합합니다. 보고.

하이브리드 펀드는 어떻게 선택하나요?

게으른남자의 방법: 비슷한 펀드의 등급과 순위를 살펴보세요. 순위가 좋고 별이 많은 것이 합리적입니다. 장기적으로 순위가 높고 별 4~5개가 있는 혼합 펀드만 선택하면 성장이 원활하게 진행될 것입니다.

고급 방법 : 시장이 오르거나 내릴 때 시장의 상승과 하락을 펀드의 상승과 하락을 비교합니다. 시장이 급격하게 하락할 때는 소폭 하락하고, 시장이 소폭 하락할 때는 추세에 반해 상승하는 모습을 보이는데, 이는 펀드매니저들이 반응하고 포지션을 적절하게 조정하는 모습을 보여줍니다. 넘어지지 않는 좋은 기초로 닫으십시오.

물론 시장이 다시 강세로 돌아서면 하이브리드 펀드의 성과가 주식이나 인덱스 펀드에 비해 다소 안 좋을 수도 있다. 따라서 유연성을 갖고 적시에 구성을 조정하는 것이 핵심입니다.

재무관리 사례: 월급 3,000으로 재정을 가장 잘 관리하는 방법

재무관리 사례

왕씨(35세)는 남편과 함께 뤄양 공립학교에 다니고 있는 돈은 3000위안 정도다. 부부는 보험 5개, 주택자금 1개를 갖고 있고, 아들은 초등학교 3학년이다. 가족은 집과 자동차를 갖고 있으며, 현재 보증금이 10만 위안이 넘습니다. 최근에는 재정 관리에 관한 뉴스를 매일 시청하고 있습니다. 투자 및 재무 관리를 시작하기 위해 준비 중입니다.

재정 관리 조언

뤄양에 있는 한 은행의 수석 재정 설계사인 Qiu씨는 가족 재정 관리에 있어서 맹목적인 투자를 피해야 한다고 제안했습니다. 이 패밀리는 꾸준하고 공격적인 투자 방식에 더 적합하며, 이는 다음 4가지 측면으로 구성할 수 있으며 시장과 경제가 작동함에 따라 그에 따라 조정될 수 있습니다.

1. 10% 보험을 구성할 수 있습니다. 일반적으로 가족이 재정 계획을 세울 때 보험을 고려합니다. 가족 보호는 특히 가족의 주요 수입원인 사람들의 정상적인 생활에 영향을 미치지 않도록 보장하기 때문입니다. 가족 경제는 큰 타격을 받을 것입니다. 이때 가족 보험은 가족의 재정적 손실을 최소화할 수 있기 때문에 특히 중요합니다. 보험상품을 구매할 때에는 상해보험, 상해의료보험 등 순수 보장보험을 먼저 구매한 뒤, 자녀교육보험 등의 보험을 구매하세요. 상해의료보험은 일반적으로 일반 가정의 건강사고 위험을 예방하기 위한 수요를 충족시킬 수 있으며, 중대한 질병 및 입원 의료보험 등을 추가하면 가족의 건강을 최대한 보호하고 가족 경제에 대한 큰 영향을 피할 수 있습니다.

2. 은행 금융상품의 30%를 구성할 수 있습니다. 은행 금융상품은 수익률이 낮지만 투자 위험은 훨씬 적습니다. 최근에는 다양한 은행들이 다양한 금융상품을 출시하여 투자자들이 무엇을 선택해야 할지 혼란스럽게 만들고 있습니다. 합리적으로 은행 금융상품을 선택하는 것이 매우 필요합니다. 가족의 경제적 상황에 따라 3개월~6개월 기간, 소득 5% 정도의 자본금 보장 금융상품을 선택할 수 있습니다.

3. 은행 예금의 20%를 할당할 수 있습니다. 모든 가족은 긴급 상황이나 기타 예상치 못한 상황에 대처할 수 있도록 충분한 예비 자금을 준비해야 합니다. 그러나 너무 많은 현금을 따로 남겨두면 어느 정도 투자 수익이 줄어들 것입니다. 따라서 가족이 일상 비용과 긴급 상황에 대처하기 위해 은행 예금의 20%를 할당할 수 있도록 권장합니다.

4. 펀드, 주식 등 고위험 자산 투자의 40%를 배분하여 더 높은 수익을 얻을 수 있습니다. 펀드를 선택할 때 브랜드가 좋고, 평판이 높으며, 주주 배경이 좋고, 위반 기록이 없는 펀드 회사를 선택하십시오. 재무관리 관점에서 볼 때, 독특한 특성을 지닌 일부 펀드를 제외하면 기존 펀드가 신규 펀드보다 장점이 더 많습니다. 기존 펀드는 역사적 성과와 포지션 현황을 갖고 있어 투자자들이 미래 성과에 대해 상대적으로 과학적인 예측을 할 수 있기 때문에 선택성이 매우 높고 투자자가 최고의 펀드 상품을 판단하고 선택하기가 더 쉽습니다. 펀드를 살 때는 분석을 잘해야 하고, 새 것을 좋아하고 낡은 것을 싫어하며, 펀드 성과 순위에 주의를 기울여야 합니다. 주식은 펀드에 비해 위험도가 더 크기 때문에 매수 시 더욱 주의가 필요합니다.

Qiu 씨는 이 네 가지 비율이 재무 관리를 위한 황금 할당 비율이며 연령과 위험 허용 범위에 따라 변할 것이라고 믿습니다. 물론 이 황금비율은 다른 사람에게도 적합하지만, 사람마다 각 비율에 맞게 구성된 상품이 조정됩니다. 예를 들어 노인은 은행 예금에 40%를 넣을 수 있습니다.