베이징의 단속

중앙은행은 Yinfa [2016] 261호 문건 '중국 인민은행의 통신망 신규 불법범죄 방지를 위한 지급결제 관리 강화에 관한 고시'를 발행했는데, 이 역시 뜨거운 화제를 분명히 했다. 현재 결제시장에서는 결제관리 문제와 핸드스와이프, MPOS 상품이 있는데, 현재 이 두 종류의 상품은 기존 POS처럼 사용장소를 확인할 수 없는 경우가 있습니다. 요구 사항에 따라 서비스가 중단될 위험이 있습니다! 12월 1일부터 T0 정산 및 MPOS가 영향을 받습니다! 결제 계좌 이체 횟수도 제한됩니다!

'주의사항'은 알리페이, 위챗페이 등 결제기관의 개인결제계좌를 제한하는 내용을 담고 있습니다. 은행 요건과 유사하게, 12월 1일부터 비은행 결제기관이 개인용 결제계좌를 개설하는 경우, 동일인은 동일 결제기관에서 전기능 결제계좌 1개만 개설할 수 있습니다. 동시에 결제 기관은 12월 1일부터 단위 및 개인의 결제 계좌를 개설할 때 단위 및 개인과 계약을 체결하여 결제 계좌와 결제 계좌 및 은행 계좌 간의 일일 누적 이체 한도와 개수를 규정해야 합니다. 거래 한도 및 횟수를 초과한 경우, 더 이상 거래가 불가능합니다.

'카드 모으기' POS 기계는 여러 위험을 숨기고 불법 영업 범죄로 심각한 의심을 받고 있다

모바일 결제의 급속한 발전으로 주택 신용 카드 등 다양한 형태의 POS 기계가 등장하고 있다. 카드기와 휴대폰 POS기 휴대용 단말기의 등장으로 POS기의 일상생활 활용도가 점점 더 높아지고 있습니다. 이러한 장비를 통해 청구서 결제 및 충전, 신용카드 상환, 온라인 쇼핑 결제 등이 매우 편리해지면서 많은 사람들에게 사랑을 받고 있습니다.

그러나 장점 뒤에는 위험이 숨어 있는 경우가 많습니다. POS 기계 설치 수가 증가하고 신용 카드로 수익을 현금화하려는 유혹으로 인해 이 작은 기계는 점차 많은 사람들에게 "레드 라인"이 되었습니다. 사람들이 법을 만지고 감시를 받으며 돌아다니는 회색지대에서 불법적인 이익을 얻는 수단.

신용카드 현금화 현상이 빈번히 발생하고 있다. '카드 전문 관리'가 '무이자 대출' 사업으로 변모했다

현금도 현금화 가능하다는 것은 공공연한 비밀이다. POS 기계를 사용합니다.

차익거래 행위는 실제로 실생활에서 매우 흔합니다. '중국 신용카드 보고서'에 따르면 2013년부터 2014년까지만 해도 21.29%의 사람들이 신용카드 차익거래에 참여했다고 답했습니다.

장식자재 사업을 하고 있는 왕씨는 대량의 물건을 구매해야 할 때 현금 문제로 고민을 하던 중 우연히 신용카드로 현금화를 생각하게 된다. 왕 씨는 20,000위안에서 80,000위안까지의 신용 한도를 가진 여러 개의 신용 카드를 가지고 있습니다. 그는 물건을 구매해야 할 때마다 POS 기계를 이용해 아는 상인에게 가서 카드 중 하나의 상환 날짜를 정하는 경우가 많습니다. , 다른 카드를 사용하여 현금을 인출하고 돈을 갚으면 매우 낮은 처리 수수료만 청구하므로 **** 문제가 쉽게 해결됩니다.

일부 상인의 경우 돈을 벌거나 친척과 친구를 '구출'하기 위해 현금을 인출하는 경우도 있지만 POS 기계를 통해 현금을 인출하는 것이 놀라운 사업 이익을 얻는 방법이기도 합니다.

타인을 위한 신용카드 취급을 전문으로 하는 업체가 있는데, 카드 소지자의 신용도가 온전한지 확인하고 회수하기 위해 현금화, 상환, 재현금화 등 일련의 업무를 수행하고 있다. 이러한 행위를 '카드 유지관리'라고 하며, 이러한 회사를 '카드 유지관리업체'라고 합니다.

카드 유지업체와 신용카드 소지자는 '가짜 소비, 실제 신용카드 긁기'를 통해 신용카드 당좌한도를 모두 현금화할 수 있다. 신용카드 사용자는 무이자 기간이 있으므로 POS 기계에서 신용카드를 긁는 경우 수수료도 매우 저렴합니다. 현금을 갚을 수 없는 경우에는 약간의 수수료만 지불하면 됩니다. 무이자 기간 동안 대출금을 갚을 수 있도록 운영자가 도와드릴 수 있습니다. 지불 후 다시 현금화하는 것을 소위 "무이자 대출"이라고 합니다.

개인 POS 기기가 베스트셀러 온라인 휴대폰 카드 리더기가 되다 = "개인 현금 출금 도구"?

가맹점이 은행을 통해 POS 기계를 신청할 수 있는 것 외에도 개인도 온라인에서 개인 용도로 POS 기계를 구입할 수 있습니다.

타오바오를 열고 '개인 POS기'라고 검색하면 수십 개의 관련 상품이 눈앞에 나타나며, 최고 판매 기록은 1만 개 이상이다.

온라인에서 매우 인기가 높은 모바일 POS 기계입니다. 크기는 다양하며, 가장 작은 것은 성냥갑만큼 큽니다. 해당 상품의 페이지 수는 70페이지가 넘으며, 대부분 'POS 기계', '카드 리더기', '카드 홀더' 등의 키워드가 포함되어 있습니다. 이러한 POS 기계의 가격은 수십 위안에서 수백 위안까지 다양하며, 해당 소프트웨어가 휴대폰에 설치되어 있거나 휴대폰의 헤드폰 잭에 직접 연결되어 있는 한 사용할 수 있습니다.

베이징의 한 인터넷 회사에서 HR로 일하는 구이 씨는 가끔 회사의 POS 기계를 이용해 현금을 인출한다. 친구가 그녀를 소개한 후, "현금을 인출하기 위해 ATM에 가는 것보다 POS 기계를 사용하여 현금을 인출하는 데 드는 수수료가 확실히 저렴합니다."라고 Gui 씨는 말했습니다.

카드를 보관하고 현금을 인출하기 위해 개인용 POS 기계를 '가공품'이라고 부르는 이유는 저렴하고 유연한 요금 때문이다. 일반 현금인출기에서도 신용카드를 이용해 현금을 인출할 수 있으나 금액이 제한되어 있고 취급수수료와 이자가 POS 기계에서 카드를 이용하는 것보다 훨씬 높은 것으로 알려졌다. 하지만 인터넷에서는 0.78, 0.6, 0.5, 심지어 0.35의 가격으로 카드 리더기를 쉽게 구입할 수 있으며 일부는 "25위안/35위안" 한도를 적용하기도 합니다.

예를 들어 비용이 50,000위안인 경우 일반 현금인출은 무이자 기간 20~50일, 일일 이자 0.05%, 수수료 250위안을 기준으로 계산됩니다. 즉, 처리 수수료가 1,000위안 이상에 달하며, 개인 POS 기계에서 현금을 인출하는 경우 처리 수수료가 몇 백 위안에 불과합니다. 이에 비해 현금을 인출하면 비용의 절반 이상을 절약할 수 있습니다.

업계 관계자는 '카드 유지 관리'를 전문으로 하는 기업의 경우 한도가 '25위안/35위안'인 POS 기계 등 낮은 요금을 선택할 것이라고 밝혔습니다. , 이익은 개인 현금보다 더 놀랍습니다.

언론 보도 및 통계에 따르면 개인 POS를 통해 신용카드를 현금화하는 사람들은 일반적으로 두 가지 유형으로 나뉘는데, 하나는 개인 POS를 통해 자신의 신용카드를 현금화하는 카드 소지자의 개인적인 행동이다. 두 번째는 개인 POS 기계를 자금 '중개자'로 활용해 타인의 신용카드를 현금화해 불법 이익을 얻고 일정 금액의 처리 수수료를 받는 것입니다.

'카드 보관' 현금 인출은 여러 가지 심각한 위험을 수반하며 불법 사업 범죄로 의심될 수 있습니다.

POS 기계를 사용하여 신용 카드를 현금으로 인출하면 상당한 이익을 얻을 수 있는 것처럼 보일 수 있습니다. 그러나 위험은 명백합니다.

2009년 12월 16일 최고인민검찰원과 최고사령관이 발표한 《신용카드 관리를 방해하는 형사사건 처리에 있어서 법률의 구체적 적용에 관한 여러 쟁점에 관한 해석》 제7조 인민검찰원은 다음과 같이 규정하고 있습니다. 국가 규정을 위반하고, 판매단말기 등의 방법을 사용하여 허위 거래, 허위 가격 등을 통해 신용카드 소지자에게 직접 현금을 지불한 경우, 사안이 엄중한 경우 위법범죄로 처벌한다. 중화인민공화국 제225조 및 중화인민공화국 형법의 규정에 따라 사업을 운영합니다. 금액이 100만 위안을 초과하면 사안이 중하고, 금액이 500만 위안을 초과하면 사안이 특히 엄중하여 15년 이하의 징역, 1~5천만 원 이하의 벌금에 처할 수 있습니다. 시간, 재산 몰수.

불법의 위험성 외에도 카드 소지자의 정보에 대한 보안도 보장할 수 없습니다. 예를 들어 '카드사'를 통해 현금으로 출금할 경우 신용카드를 인계해야 할 뿐만 아니라 개인신용카드 비밀번호, 신분증 사본, 명세서 등 중요한 정보를 '카드'에 인계해야 한다. 타인이 신용카드를 부정하게 사용하거나 악의적으로 당좌대월을 하기 쉽습니다. 침해. 온라인에서 판매되는 일부 모바일 POS 기기도 '3불 상품'으로 개인이 이를 현금화할 경우 자신도 모르게 개인정보가 유출될 수 있다.

더 중요한 것은 신용카드를 초과인월하여 상환하지 않거나 신용카드 상환 주기를 교묘하게 활용하는 카드 소지자가 적발되면 개인 신용 파일에 직접 포함된다는 점입니다. 그리고 신용카드를 악의적으로 초과인출하여 상환할 수 없는 경우에도 신용카드사기죄로 유죄판결을 받게 됩니다.

업계 전문가들은 POS 기계를 이용해 현금을 인출하는 것은 국가의 금융 안정성을 해치고 자본 사슬 보안 위험을 높이며 신용 위험을 증폭시킨다고 지적했습니다. 은행 카드 범죄에 맞서기 위해서는 근원부터 시작하여 위험 통제를 강화해야 합니다.

은행심사부서는 관련 서류의 진위 여부를 검토하는 것 외에도 신청인의 법인계좌와 온라인 은행계좌를 엄격하게 확인하고 사업장, 사업범위, 세금징수 등에 대한 현장조사를 실시할 것을 권고한다. 은행과 가맹점 간의 계약에는 카드 소지자의 현금 인출을 지원하는 데 있어 계약 위반에 대한 가맹점의 책임도 명시되어야 합니다.

또한 중앙은행이 은행 계좌 관리를 강화하기 위해 문건 261호를 발행해 카드 취소 이용자가 급증했다. 하지만 일부 네티즌들은 “다른 곳에서는 은행 카드 취소가 어렵다”고 전했다. ."