경제학이나 금융학을 전혀 공부하지 않은 사람에게 금융위기가 무엇인지 쉽고 알기 쉽게 알려주세요. 이번 위기는 어떻게 발생했나요?

그린스펀의 말에 따르면 이번 미국 금융위기는 50년에 한 번, 심지어 100년에 한 번 닥칠 위기이며, 그 심각성은 2012년 12월 19일 못지않을 수도 있다. 1929년의 재난. 이번 경제위기의 직접적인 원인은 미국의 서브프라임 모기지이다. 즉, 미국 금융기관이 신용이 없거나 수입원이 고정되지 않은 사람들에게 주택담보대출을 대량으로 발행한 후 이를 채권으로 만들어 투자자들에게 판매하는 것이다. 이 채권은 헤징 거래를 위한 금융 파생상품으로 만들어집니다. 금융시장에서 거래되는 후순위채권 파생계약 시장 규모는 약 400조 달러로 확대되었으며, 이는 전 세계 GDP의 7배에 해당합니다. 미국의 주택 가격은 2006년에 최고조에 달했고, 미국 국민의 실제 주택 수요와 구매력은 더 이상 이러한 높은 주택 가격을 감당할 수 없었습니다. 따라서 주택 가격이 떨어지자 수십만 명의 저소득층 미국인이 주택을 구입할 능력이 없어 집에서 이사하고 월별 지불을 중단해야 했습니다. 당초 공급 중단 사태는 서브프라임 모기지 채권을 구매한 소수의 투자자에게만 영향을 미칠 것으로 예상됐으나, 파생상품 투기가 기하급수적으로 확대되면서 서브프라임 모기지가 전 세계에 영향을 미치게 됐다. 서브프라임 모기지 채권 파생상품에 투기해 막대한 이익을 얻으려 했던 투자자들이 큰 타격을 입은 것은 156년 역사의 리먼 브라더스(Lehman Brothers)가 그 대표적인 예이다.

미국의 금융위기는 표면적으로는 서브프라임 부채가 원인이지만, 더 깊은 이유는 다음과 같습니다.

1. 미국인의 과도한 소비

오랫동안 미국의 저축률은 매우 낮았습니다. 일반적으로 약 1%이며 거의 2%를 초과하지 않습니다(중국의 저축률은 42%). 2005년과 2006년에는 저축률이 1%에 불과했다. 즉, 미국인들은 소득을 모두 소비에 사용한다는 것이다. 소득격차를 고려하면 실제로는 많은 사람들이 그 해 벌어들인 돈을 다 써버릴 뿐만 아니라, 경제활동도 하면서 혼자 생활하고 있는 셈이다. 오랫동안 초과인월 소비에 빠져 있다. 국가든 가족이든 경제라면 발전하려면 투자가 있어야 하고, 투자하려면 축적이 있어야 하고, 다 써버리면 불가능하다. 투자할 돈이 있어야 경제가 발전할 수 있다. 기본적으로 소득을 늘리는 것은 불가능하다. 소비 지원이 없는 시장은 건강하지 못한 시장이고, 소비에 전적으로 의존하는 시장, 특히 장기 당좌 대월 소비도 똑같이 건강하지 않습니다. 경제가 곤경에 빠지는 것은 시간문제일 뿐입니다.

2. 제조업에 대한 무지

2006년 미국의 제조업은 GDP의 19.8%, 농업이 3%, 서비스업이 67.8%를 차지했다. 사회적 부의 증가는 궁극적으로 농업, 추출, 제조업에 달려 있습니다. 즉, 국가의 발전 여부는 얼마나 많은 비행기, 자동차, 텔레비전, 휴대폰, 컴퓨터, 의류, 의약품 및 기타 제품을 생산할 수 있는지에 달려 있습니다. 얼마나 많은 음식을 생산할 수 있는지 확인하십시오. 미국은 1970년대 정보경제로 인해 장기간 번영을 누린 이후 제조업의 중요성을 간과해 왔으며, 국가경제에서 제조업이 차지하는 비중은 계속 감소하고 있다. 미국은 대형 여객기, 군수품 등 일부 첨단제품을 제외하고는 기본적으로 일반 소비재 생산을 경멸한다. 미국의 주요 경제 기둥인 자동차 산업마저도 미국 정부가 제멋대로 내버려두었다. 미국의 대형 자동차 3사는 일본과의 치열한 경쟁으로 피해와 손실을 입어 사실상 부도 위기에 처해 있지만 부시 행정부는 수년 전 자동차 3사의 공동 지원 요청에 무관심했다. .

1950년 미국 제조업이 세계 제조업의 60%를 차지했으나 1999년에는 25%로 떨어졌고, 2007년에는 21%로 더 떨어졌다. 세계와 교환할 일반 상품이 충분하지 않기 때문에 미국은 2006년에만 8천억 달러의 상품 무역 적자를 기록했습니다(즉, 수출 상품이 1조 달러, 수입 상품이 1조 8천억 달러).

제조 측면에서는 대형 항공기와 군수품을 제외하고 미국이 다른 측면에서도 점차 우위를 잃어가고 있다. 만약 더 이상 일반 제조업에 관심을 두지 않는다면 조만간 미국은 그런 나라가 될 것이다. 구소련처럼 항공기, 탱크, 대포만 제작하세요.

3. 서비스업에 대한 미신

결국 금융 및 기타 서비스업은 제조업, 농업, 광업, 운송 등 실물경제와 소비자에 봉사한다. 이제부터 엄밀히 말하면 실물경제가 기반이고, 서비스산업이 미래이고, 실물경제가 목적이고, 서비스산업이 실물경제에 기생하는 것입니다. 물론 서비스산업은 실물경제의 운영을 가속화하고, 실물경제의 운영비용을 절감하며, 실물경제의 운영효율을 높일 수 있기 때문에, 특히 자본주의가 독점단계에 진입한 이후에는 금융산업의 금융산업에 대한 통제가 필요하다. 실물경제가 점점 더 심층화되면서 사람들은 서비스산업이 산업을 결정한다는 착각이 있다. 미국인들이 고도로 발전된 서비스 산업을 보유하고 있는 한 끝없는 부를 창출하고 영원히 번영을 유지하며 세계 경제를 지배할 수 있다고 믿으며 서비스 산업에 대해 지나치게 미신을 갖게 만드는 것은 이러한 환상입니다. 이런 미신적 사고에 이끌려 미국은 금융분야에서 잇달아 혁신을 이뤄냈으나 사실 모두 허사였다. 이러한 유휴는 부를 창출하지는 않지만 많은 양의 자본을 모으고 실제로 생산에 사용해야 할 많은 양의 자본을 차지합니다. 이제 미국 주식시장, 선물, 기타 서비스 산업에 축적된 자본은 실물경제의 거래액보다 훨씬 많습니다. 실물경제의 거래액은 주식시장과 선물거래액의 일부에도 미치지 못합니다. 마우스 클릭으로 부를 얻으려는 사회경제는 결국 무너진다.

4. 자유주의 경제이론의 과도한 미신

이번 금융위기에서 가장 인상적인 점은 미국 정부의 금융분야 감독이 부족하다는 점이다. 서브프라임 모기지는 1990년대 초반부터 발전하기 시작하여 1990년대 후반에 급속히 확대되었습니다. 이렇게 오랜 기간 동안 미국 정부는 이러한 고위험 금융 상품이 경제에 미칠 수 있는 피해를 인식해야 하며, 특히 그러한 대출이 금융 기관에 의해 파생 금융 상품으로 만들어져 시장에 출시될 경우 더욱 그렇습니다. 불행하게도 1980년대 레이건 시대 이후 정부개입 축소, 자본통제 완화, 경제자유화 구현이라는 자유주의 경제이론은 역대 미국 정부의 최고 기준이 됐다. 다수의 금융·증권기관은 국가 경제안보를 무시하고 여유로운 환경을 이용해 무분별한 투기 행위를 했으며 그 결과 막대한 이익을 챙겼다. 그렇습니다. 자유주의 경제학은 1980년대 이후 미국과 자유세계의 장기적인 경제적 번영을 창출해 왔습니다. 정부를 옹호하는 케인스주의 이론을 부정할 수 없듯이, 이 이론이 인간 경제에 큰 기여를 했다는 사실을 누구도 부인할 수 없습니다. 개입은 1930년대 세계경제를 구하는 것과 같았다. 그러나 모든 이론은 그 존재에 대한 현실적인 근거를 가지고 있으며 현실은 끊임없이 발전하고 변화하고 있습니다. 현실이 부분적으로 변경되면 구현되는 이론을 수정해야 하며 때로는 한때 효과적이었던 이론도 단호하게 버려야 합니다. 새로운 이론과 방법을 사용하여 세상을 구하세요. 최근 미국 정부는 변화된 미국의 경제 상황을 인식하지 못하고, 자유주의 경제학 이론을 지나치게 미신하여, 결국 이번 금융위기를 촉발시켰습니다.

중국은 30년 넘게 이론을 사용해왔지만 큰 손실을 입었다. 미국인들이 이런 실수를 할 것이라고는 예상하지 못했다.

5. 과도한 군사비 지출

2008년 미국의 국방예산은 2008년 아프가니스탄과 이라크 주둔 미군 예산 700억 달러를 더하면 4,814억 달러였다. 2020년 미국 국방예산은 5,514억 달러에 달할 것이다. 또 2008년 중반까지 미국이 아프가니스탄과 이라크 전쟁 등 대테러 비용으로 수만 명의 군인을 간호하는 데 드는 비용을 합치면 8600억 달러에 달하는 것으로 추산된다. 이라크에서만 미국이 2조 달러의 비용을 지불했을 것입니다.

미국의 국방예산은 전 세계 국방비의 절반에 달하며, 미국을 제외한 일본, 러시아, 중국 등 10대 군사력의 국방비를 합친 금액이기도 하다. 2007년 미국의 재정수입은 2조 6천억 달러였으며, 의회가 승인한 국방예산은 4,480달러였다. 그러나 2008년 6월 9일 스웨덴 스톡홀름 국제평화연구소가 발간한 2008년 연감에 따르면, 2007년 미국의 군사비는 5,468억 달러로 사상 최고치를 기록했습니다. 이 수치는 2007년 미국 재정 ​​수입의 21%를 차지했습니다.

세계 각국의 역사를 보면 장기적으로 막대한 재정 적자가 국가의 쇠퇴, 심지어 멸망의 주요 원인 중 하나임을 알 수 있습니다.

예를 들어, 중국의 청 정부와 중국 전역을 휩쓸었던 태평천국의 난은 그 기반을 흔들지 못했지만, 1898년 청일전쟁과 2차 대전에서 막대한 배상금(각각 2억 3천만 냥, 은 9억 8200만 냥)이 지급되었다. 의화단의 반란은 청나라 정부를 완전히 파산시켰습니다. 러시아, 나폴레옹과 히틀러의 철발굽은 그것을 무릎 꿇게 만들지 않았지만 레이건의 군비 경쟁과 아프가니스탄 전쟁은 그것을 완전히 무릎 꿇게 만들었습니다. 영국이 제2차 세계대전 당시 400달러에 달하는 막대한 외채를 지고 있었기 때문에 영국이 세계 패권국 지위를 미국에 넘겨야 했던 것이다.

국가가 일정 수준의 군사비를 유지하는 것은 국가의 전략적 이익을 보호하기 위한 필수 전제조건이 되기도 하며, 때로는 국가의 과학기술 발전과 경제 발전을 촉진하는 수단이 될 수도 있습니다. 막대한 군비를 장기간 유지하다 보면 결국 국가 경제가 무너지게 된다. 왜냐하면 군비 지출은 결국 사회적 부를 소비할 수 있을 뿐, 다른 투자처럼 부를 창출할 수는 없기 때문입니다.

미국의 막대한 군사비 지출을 장기적으로 유지하다 보면 결국 청제국과 러시아제국은 쇠퇴하게 된다.

6. 무역적자를 장기적으로 방치

미국인의 낮은 저축률로 인해 미국인의 자금이 고갈된다면, 장기적으로 막대한 무역적자는 차입금으로 간주될 수 있습니다. 사치를 위해 외국인으로부터. 1971년은 미국 역사상 처음으로 무역적자가 발생한 해이다. 1973년과 1975년 두 차례에 걸쳐 소폭 흑자를 기록했지만, 이후 미국의 무역적자는 개선되지 않고 기본적으로 악화됐다. 적자는 2002년 4000억 달러를 넘어섰고 2006년에는 7636억 달러에 이르렀다. 2007년에는 적자가 다소 줄었지만 여전히 7116억 달러에 이른다. 부채는 상환되어야 합니다. 세계의 지도자이자 세계 질서의 수호자로서 미국인들은 누구보다도 이것을 잘 알고 있습니다. 그러나 세계 정치지도자로서의 지위와 기술, 금융 분야의 초강대국인 미국은 생산과 무역 이외의 통화, 주식시장, 무역 등의 수단을 통해 무역을 통제하고 제거할 수 있다고 믿고 있다. 선물 운영 및 기타 재정적 수단으로 인해 적자가 발생합니다. 실제로 이러한 파격적인 수단은 위기의 발발을 늦추고 미국인들이 클린턴 시대의 경제적 번영을 누릴 수 있게 해주었다. 그러나 무역적자는 궁극적으로 생산과 무역을 통해 해결되어야 한다는 것이다. , 결국 실제 돈으로 상환해야합니다.

7. 미국은 헤게모니가 너무 강하다.

현대 중국어 사전에서는 힘을 이용해 다른 나라의 행동을 조종하거나 통제한다고 설명한다. 국제 관계에서. 여기서 침략이란 한 국가(또는 여러 국가가 연합하여)가 다른 나라의 영토와 주권을 침해하고 다른 나라 국민을 약탈하고 노예화하는 것을 엄격하게 구분해야 합니다. 공격성은 비이익 추구를 전제로 하지만 헤게모니가 반드시 그런 것은 아닙니다. 미국 역사상 멕시코 영토를 장악하기 위한 초기 멕시코와의 전쟁을 제외하면, 미국은 다른 나라를 약탈하고 노예화할 목적으로 2차 전쟁을 일으킨 적이 없습니다.

미국의 패권의식, 즉 다른 나라의 정치체제를 변화시키려는 의식은 오랜 문화적 전통을 갖고 있다. 1620년 개신교인들이 미국에 온 목적은 꿈, 즉 자유롭고 민주적인 국가나 체제를 건설하고 이 체제를 전 세계에 전파하는 것이었다. 미국의 잠재의식 속에서 민주적이지 않거나 자유롭지 않은 것은 무엇이든 비인간적이고 반인간적이며 미국과 인류의 적입니다. 미국인들은 권위주의적이고 독재적이고 불공정한 모든 것을 바꿀 권리와 의무가 있습니다. 주권보다 인권이 최우선이라는 점은 미국에서 이러한 도덕적 원칙을 가장 생생하게 표현한 것입니다. 미국 경제와 과학 기술의 지속적인 성장은 미국의 시스템, 도덕적 원칙, 미국의 힘을 사용하여 모든 비민주적이고 비자유적인 국가를 변화시키는 것이 미국 역대 정부의 주요 외교 우선 순위가 되었습니다. 작업.

그래서 프랑스 혁명이 일어나자 미국인들은 자신들의 안전에도 불구하고 혁명을 지지하기 위해 달려들었고, 일본이 중국을 침략했을 때 미국은 자신들의 안전에도 불구하고 중국으로 달려갔습니다. 히틀러, 스탈린, 유렌 같은 정권은 자국과 국민, 그리고 다른 나라 국민을 노예로 삼았고, 미국은 막대한 대가를 치르더라도 그들과 길고 잔혹한 투쟁을 벌였으며, 막대한 대가를 치렀다. 그 결과(제2차 세계대전에서만 미국은 10억1300만 명의 군사 사상자와 3350억 달러(현재 3조3500억 달러에 해당)의 경제적 손실을 입었다).

미국의 참전에는 무기거래상들의 이해관계가 관여했다는 점은 부정할 수 없지만, 더 중요한 것은 미국인들의 신앙과 사명감이 한몫했다는 점이다.

9.11의 기획자들은 공격 개시의 목적이 이스라엘에 대한 미국의 외교적 선호에 불만을 가지기 위한 것이라고 공개적으로 주장했습니다. 미국이 이스라엘을 선호하는 이유는 세계지도를 보면 명확하게 알 수 있습니다. 이스라엘은 이슬람을 믿는 인구가 1억이 넘는 아랍인들로 둘러싸여 있습니다. 이 나라는 이스라엘이 중동에 국가를 세우는 것을 처음부터 반대해 왔으며, 이스라엘 나라를 무력으로 멸망시키려는 시도를 거듭해 왔습니다. 미국의 보호가 없었다면 이스라엘은 아랍세계의 분노 속에 한순간에 멸망했을 것이다. 아랍인과 이스라엘인 사이의 불만은 옳고 그름을 구별하기 어렵습니다. 현재의 이스라엘 땅은 실로 유대인들의 고향이나 조국이었는데, 2천년 동안 떨어져 있던 아랍인들이 그곳에서 천년 이상을 경작하며 살아온 곳이 아니겠습니까. 아랍인? 그러나 이스라엘은 조국이 없었기 때문에 오랫동안 노예 생활을 하고 학살을 당했으며, 2차 세계 대전 때 나치 독일에 의해 대량 학살을 당할 뻔했다는 것은 인류 사회가 조국을 회복할 의무가 없다는 뜻이 아닐까. 생존에 대한 기본권을 보호합니까?

미국의 이스라엘 편애는 미국 정치에서 유대인 컨소시엄의 역할이 크다는 점과 중동 석유에 대한 미국의 배려 때문이라는 점은 부정할 수 없다. 국가가 고통받는 것도 중요한 이유다.

미국의 패권적 행동은 확실히 세계의 리더가 되고, 세계의 리더로서 막대한 이익을 추구하는 데 큰 역할을 했지만, 미국의 패권적 행동은 다른 측면에서도 큰 대가를 치렀습니다. 역사적 기간. 그러나 미국이 자신의 힘과 가치로 다른 나라를 변화시키려는 시도에 대해 세계 각국은 서로 다른 견해를 가지고 있습니다. 유럽은 미국이 파시즘의 철창과 스탈린 독재 체제의 철의 장막에서 해방되었기 때문에 매우 감사하고 있습니다. 그러나 러시아와 일본은 미국이 세계 정복의 이상, 특히 사다를 방해한다는 이유로 미국을 극도로 싫어합니다. 트럼프 대통령과 김정일 같은 독재자들은 미국이 자기 가문의 권력 유지를 방해하는 것에 대해 분개한다. 물론 미국에게 가장 치명적인 것은 이스라엘에 대한 편파성과 지원이다. 이는 이슬람 세계 전체를 직접적으로 미국의 적으로 만들고 미국에 대한 테러 공격의 주요 원인이기도 하다.

아마도 미국은 외교 전략을 진지하게 반성해야 할 것입니다. 인간의 정의를 수호하는 것은 인간이 보편적으로 이해하고 지지하는 것이 아니기 때문에 미국은 자국의 이익에 더 관심을 기울이거나 적어도 이를 바꿔야 할 것입니다. 세상의 정의와 질서를 유지하는 방법. 고마운 일이기 때문에 다른 나라나 단체에서 할 수 있는 일도 있다.

8. 대외 경제 정책이 너무 약하다

사실 미국이 장기적인 무역 적자를 완전히 무시하는 것은 아닙니다. 그것은 단지 타고난 문명, 친절 때문입니다. 동시에 미국이 자유 무역의 옹호자이자 자유 무역 규칙의 제정자이자 수호자가 되는 것에 관심을 갖고 있기 때문이기도 합니다. 물론 가장 중요한 것은 자유 무역을 유지하는 것입니다. 세계 지도자로서의 지위를 유지하면서도 무역 적자를 막기 위해 강경한 무역 정책을 채택하지 못했습니다. 만약 미국이 자신의 상업적 이익을 보호하기 위해 중국 상인의 상품을 직접 압수하고 중국인을 추방한 러시아와 같을 수 있다면 미국은 오늘날의 존재가 아닐 것입니다.

지금의 금융위기는 분명 미국 경제에 큰 타격을 주겠지만, 이번 위기가 미국의 세계 패권을 종식시킬 것이라고 단정하는 것은 과장이다. 미국은 세계 GDP의 거의 3분의 1을 차지하고 있으며, 풍부한 천연자원과 강력한 기술, 군사력을 보유하고 있으며 미국인의 경제 관리 경험은 여전히 ​​다른 나라 사람들과 비교할 수 없습니다. 미국도 8,135톤의 금 매장량을 보유하고 있습니다(중국은 600톤에 불과합니다). 물론 가장 중요한 것은 미국의 정치 체제가 선진적이고 미국 국민의 도덕적 수준이 높아 금 보유량을 유지할 수 있다는 것입니다. 1933년 3월 4일, 먹을 것이 없던 미국 국민들은 여전히 ​​루즈벨트 대통령의 연설을 침착하게 들을 수 있었습니다. 취임사를 증거로 삼았습니다. 일부 국가와 달리 경제위기가 닥치면 사회적 혼란에 빠지게 되고, 이로 인해 사회·경제적 파탄이 발생하고, 정부가 국민과 함께 경제문제를 해결하는 것이 불가능해진다.

전쟁 후 유럽과 일본의 경제는 미국 경제의 모유로 회복된 반면, 아시아의 4대 호랑이의 경제 발전도 미국의 양육에 의존했다. 불과 30년 만에 극단에서 극단으로 치달은 낙후된 농업국가가 세계 경제대국으로 성장한 것도 미국의 우유 덕분이다.

미국의 경제소가 전 세계를 키웠으나 이제는 지쳐서 누워있습니다. 우리는 그녀가 하루빨리 회복되기를 진심으로 바랍니다. 자신을 위해서, 그리고 중국과 인민을 위해서 말입니다. 아직도 그녀 없이는 살 수 없는 세상. 2008년 10월 11일.