중앙은행이 지급결제 시장에서 주문을 단속하면서 1억 6천만 달러의 벌금을 부과받은 사람은 누구입니까?

중앙은행이 가장 큰 벌금을 부과했다. 공안부는 한때 수억 달러를 동결했고, 민생에는 1억 6천만 달러의 벌금을 부과했다.

금융계 충격! 중앙은행 역사상 가장 큰 지불 벌금: 공안부는 수억 달러의 긴급 동결을 했고, 이 은행은 1억 6천만 달러의 벌금을 물었습니다!

지급청산 시장의 조정은 여전히 ​​진행 중이다. 오늘 오후 중앙은행 공식 홈페이지에는 지급청산시장의 질서를 바로잡고 지급위험을 방지하기 위해 중앙은행이 중국 민성은행(8.310, ?-0.05, ?-0.60)에 대해 순차적으로 제한조치를 가했다고 발표했다. ) 샤먼지점(중국 신흥은행)은 2017년 7월부터 9월까지 지급결제센터)와 핑안은행(11.640, ?-0.07, ?-0.60)이 지급결제 사업에 대해 법집행 감사를 실시했다.

며칠 전 중앙은행은 중국 민성은행 샤먼지점(신싱지급결제센터)에 지급결제업무 위반 혐의로 징계와 함께 벌금을 부과했다. 은행 총 1억 6300만 위안.

이에 민성은행은 샤먼지점의 신흥 지급결제센터를 취소하며 대응했다. 민성은행 관계자는 또한 은행이 지급결제 및 청산업무에 관한 중국인민은행의 최신 문서 정신에 따라 규제 요구사항을 엄격히 이행하고 다양한 지급결제 업무를 표준화할 것이라고 밝혔습니다.

'지불업체 45곳 자금 무차별 동결' 논란

지난해 6월 중순 민성은행 샤먼결제센터가 긴급 폐쇄한 사실이 인터넷에 폭로됐다. 게이트웨이, 45개 결제업체가 총액 20억 가까이 동결해 한동안 소란을 일으켰다. 2017년 6월, 청산 및 결제 혼란을 바로잡기 위해 중앙은행과 협력하기 위해 장시성 공안부는 결제 대기업 Tenpay 및 Yinsheng Payment를 포함한 지급을 신흥 결제 및 청산 센터에 동결한 것으로 알려졌습니다. 금액은 65달러입니다. 백만, 1억 5천만. 당시 Xinxing Payment Clearing Center는 45개 파트너 제3자 결제 기관의 게이트웨이 서비스를 긴급히 중단했습니다. Baifu Bao, Tonglian, Shande, Huifu Tianxia, ​​​​Yongyi Pay, Modern Financial Holdings (Beijing), Yinshengbao, Tianyi Electronics, Yilian Huihua-Yishi, Huichao Payment, Beijing Digital Video, Shanghai Di 등 45개 결제 기관의 자금 베이징 첸다이바오(Beijing Qiandaibao), 이지푸(Yizhifu) 등의 자금도 다수 동결됐다.

이번 동결은 무차별 동결로, 총 동결금액은 2억 위안에 가깝다. Minsheng Xiamen Clearing Center는 "문제"에 빠지기 시작했습니다. 여러 제3자 결제 기관에 따르면 당시 민성 샤먼 어음 교환 센터가 게이트웨이 서비스를 중단한 이유는 중국 인민 은행 및 공안부와 협력하여 주요 사건을 감독하기 위함이었습니다.

이 문제에 대해 중국 민성은행 신흥지급결제센터는 불법 거래로 의심되는 계좌 2개를 제외하고 해당 계좌를 공안기관이 정지 및 동결했다는 성명을 발표했다. 법상 다른 모든 거래는 정상적으로 운영되고 있었습니다.

지난해 11월 20일 저녁, 여러 결제 업계 커뮤니티에서 민생은행이 모든 결제업체인 화샤은행(9.190,?-0.07, ?-0.76)도 중단되었습니다. 업계 관계자에 따르면 중국 민성은행 본점에서는 이달 말 이전에 모든 채널의 업로드를 중단하고 포괄적인 시정 조치를 취하라는 문서를 발행했다고 한다.

그러나 민생은행 관계자는 해당 보도는 사실이 아니라고 입장을 밝혔다.

과거에는 제3자 결제기관이 여러 은행과 직접 연결해 '유니온페이 같은' 위상과 비즈니스 모델을 형성했다. 비즈니스 시스템의 논리로 볼 때 일반적으로 UnionPay와 동일한 수준입니다. UnionPay와 마찬가지로 특정 거래 시나리오에 개입하여 인수 및 청산 서비스를 완료합니다.

은행권에서도 비슷한 청산 역할이 등장했는데, 이번에 벌금이 부과된 중국 민성은행 샤먼지점(신흥지불결제센터)도 그중 하나다.

공개된 정보에 따르면 2015년 3월 중국 민성은행 본점의 신흥 지급결제센터가 중국 민생은행 본점의 1급 부서로 샤먼에 설립됐다. 은행 샤먼 지점. 설립 이후 은행 전반에 걸쳐 신흥 지급방식에 대한 종합 청산 플랫폼으로 자리매김해 왔으며, 국내외 통화, 국내외, 온·오프라인으로 종합 지급결제 서비스 제공을 담당하고 있습니다.

민성샤먼 통관센터는 정확히 어떤 일을 하나요?

인터넷 연결 이전에는 제3자 결제의 경우 기본적으로 직접 연결 모드가 표준이었습니다.

대형 결제기관의 교섭력은 상당히 강하며, 사용자 수가 많지 않은 중소형 결제기관은 대부분의 은행과 직접 연결을 완료하기가 매우 어렵습니다. 하지만 중소 결제 기관의 직접 채널을 통합하면 모든 은행에 채널을 보유하는 것과 같습니다. 이것이 민성 샤먼 청산 센터가 하는 일입니다.

게이트웨이 사업의 경우 민성 샤먼 결제 센터는 제3자 결제 기관과 협력하여 다양한 제3자 결제 기관에 은행 인터페이스를 제공합니다. 직접 연결할 수 없으며, 제3자 결제와의 협력을 통해 다른 은행과의 인터페이스를 얻습니다.

실제로 민셩 샤먼 결제 센터는 제3자 결제 기관과 협력하여 실제로 결제 책임을 맡고 전통적인 인수 사업에서 UnionPay의 역할을 수행합니다. 민성은행 외에도 Hua Xia, Ping An, CITIC, Hengfeng 등의 은행이 이 모델을 연속적으로 채택한 것으로 이해됩니다.

민성샤먼 통관센터는 왜 규정을 위반했나요?

신생 결제 및 정산 센터 모델에서는 민성은행 샤먼 지점이 수십 개의 결제 기관을 직접 연결하고 이러한 결제 기관 간의 자금 거래를 정산합니다. 모든 자금은 UnionPay로 전송됩니다. 청산.

일반적인 거래에서는 사용자가 가맹점에 거래를 시작하고, 가맹점은 매입자에게 거래를 보내고, 매입자는 카드 발급자가 해당 금액을 차감한 후 UnionPay를 통해 카드 발급 은행으로 거래를 보냅니다. 결제 시 UnionPay를 통해 자금이 인수자에게 정산되며, 인수자는 비율에 따라 수익을 나누어 가맹점에 분배합니다.

민성 샤먼 결제 센터 모델에서는 거래 업로드 체인이 "상인 - 제3자 결제 A - 민성 샤먼 결제 센터 - 제3자 결제 B - 은행"으로 변경되고, 결제 및 결제 순서가 변경됩니다. 또한 "은행-제3자 결제 B-민성 샤먼 결제 센터-제3자 결제 A-가맹점"으로 변경됩니다.

일부 업계 관계자는 신흥 결제 및 결제 센터가 불법 청산 외에도 무면허 기관에 결제 채널을 제공하고 모든 곳에서 하청 결제 인터페이스를 제공한다고 밝혔습니다. 불법을 제외한 청산 및 결제 시장 청산을 위해 신흥 결제 및 청산 센터는 무면허 기관에 결제 채널을 제공하고 모든 곳의 하청 결제 인터페이스를 제공합니다.”

실제로 Ping An Bank도 동시에 통보를 받았습니다. 현재 민성은행으로 활동하며 '미니 유니온페이' 역할도 하고 ​​있다. 계좌개설은 이루어졌지만 위반사항은 민성은행 사례만큼 복잡하지 않다.

기존 중앙은행이 부과한 벌금 최고액은 5천만 위안 이상

2016년 8월 중앙은행은 제3자에게 5천만 위안 이상의 벌금을 부과했다. 결제 기관. 결제 라이선스가 갱신된 지 5일 만에 Yibao Pay에 중앙은행이 막대한 벌금을 부과했습니다.

2016년 8월 16일, 중국인민은행은 조사단의 이전 Yibao Pay 조사 과정에서 발견된 문제점과 처벌 사항을 발표했습니다. 공시는 Yibao Payment가 관련 청산 관리 규정 및 기타 부정 행위를 위반했음을 보여줍니다. 중앙은행은 '중화인민공화국 및 중국인민은행법', '대책'에 따라 Yibao Payment에 대해 조치를 취했습니다. 이에 따라 Yibao Pay의 불법소득 약 1,059만 2천 위안을 몰수하고, 불법소득의 4배인 약 4,236만 9천 위안의 벌금을 부과했다. 총 5,295만 위안의 벌금과 몰수액을 선고받았습니다.

데이터에 따르면 UnionPay Business와 Tonglian Payment가 처벌된 것은 이번이 처음이 아닙니다. 2016년 7월 중앙은행은 제3자 결제 기관에 4천만 위안 이상의 벌금을 부과했습니다.

데이터에 따르면 2017년 내내 중국인민은행은 제3자 결제 기관에 총 95건의 벌금을 부과했으며, 그 금액은 약 2,364억 1400만 위안에 달합니다.

이 중 2017년 가장 큰 벌금은 Yipiaolian Payment Co., Ltd.에 부과되었습니다. 이 회사는 중국 인민 은행 광저우 지점으로부터 결제 서비스 관리 규정을 위반하여 벌금을 부과 받았습니다. 비금융기관 및 은행카드취득업 관리규정에 따라 불법소득 1779만원을 몰수하고, 불법소득의 2배인 벌금 35588만원, 추징금 총액 5338만원을 부과했다.

이미 2014년 초 UnionPay Business는 사전 승인된 현금 인출 혐의로 중앙은행으로부터 비난을 받았습니다. 올해 3월 Tonglian Payment Ningbo Branch는 자금세탁 방지 문제로 인해 1015만 위안의 벌금을 부과 받았습니다. 동시에 올해 4월에는 Tonglian Payment와 UnionPay Commerce가 규정을 위반하여 2차 통관 대행업체에 채널을 개설한 혐의로 엄중한 처벌을 받았다는 소식이 있었습니다.