Gome Meimei의 재무 관리는 그다지 아름답 지 않습니다. 차입 회사가 불결한 것으로 노출되면 무슨 일이 일어나고 있습니까?

준수와 교정의 시기를 맞은 P2P 업계에는 화두가 부족하지 않다. 최근 한 투자자의 폭로로 Gome의 P2P 플랫폼인 Meimei Financial Management가 여론의 소용돌이에 빠졌습니다.

2월 23일 '상호금융탐정'이라는 투자자가 왕다이지자 커뮤니티에 메이메이 재무관리의 여러 프로젝트 대출 회사가 배임 기록이 있거나 계약 분쟁에 연루됐다는 글을 올렸다. 실행, "빌리는 회사의 기반이 그다지 깨끗하지 않습니다."

공개 정보에 따르면 Meimei Financial Management는 2015년 9월에 설립되었으며 등록 자본금을 보유한 Beijing Pengrun Financial Services Online Information Technology Co., Ltd.의 계열사입니다. 현재 Xiamen Bank Fund Custody는 5천만 위안입니다.

많은 차용인이 부정직한 '기록'을 갖고 있다

'상호금융탐정'이 이 소식을 전하며 '메이메이웨잉 30일 정기재무관리 1702102' 프로젝트의 차용인을 지적했다. 메이메이 재무 관리 플랫폼에서 - —국종의약(Guozhong Medicine Co., Ltd.)은 올해 초 최고인민법원에서 사형을 집행할 부정직한 자 목록에 등재되었습니다.

2월 27일 법치 주말 기자가 메이메이 재무 관리의 '제품 목록'을 검색했을 때 해당 프로젝트에 대한 관련 정보를 찾을 수 없다는 사실을 발견했습니다. 그러나 이전 언론 보도에 따르면 메이메이 재무 관리는 한약에 대해 최소 7건의 대출 프로젝트를 발행했으며 대출 금액은 650만 위안을 초과했습니다.

관련 공상 등록 및 판결 문서 정보에 따르면 Guozhong Medicine은 1999년 등록 자본금 1억 5900만 위안으로 설립되었습니다. Guozhong Medicine은 환어음이 만료되었을 때 지불 수락을 거부했다는 이유로 CITIC Factoring Company에 의해 법원에 고소당했습니다. 2015년 10월 26일, 최고인민법원은 최종적으로 Guozhong Medicine이 CITIC Factoring Company에 6건의 상업 인수 청구서 금액(총 7,796만 위안과 이자를 지불해야 함)을 지급해야 한다고 판결했습니다. 그러나 Guozhong Medicine은 여전히 ​​판결에서 결정된 의무 이행을 거부했습니다. .

공교롭게도 중국판결문서네트워크에 따르면 한의학 외에도 천진발해과학기술개발유한회사, 조핑치싱공업알루미늄유한회사, Gansu Shengshi Haolong Real Estate Development Co., Ltd. 등 Meimei Financial Management에서 대출 프로젝트를 출시한 이러한 차입 회사는 모두 계약 분쟁 기록이 있으며 유효한 판단을 실행하지 않은 "기록"이 있습니다.

이 가운데 치싱산업이 다펑둥팡 플라스틱(Dafeng Dongfang Plastics Company)과의 분쟁에 관한 사건번호(2016) 루1626지 794호 집행판결에서도 법원은 "피해자"라고 판결했다. 일시적으로 집행능력이 없어 이 사건은 집행할 수 없습니다.”

'범죄 기록'이 있는 이들 기업이 왜 여전히 메이메이 재무 관리 심사를 통과하고 대출 프로젝트를 발행할 수 있는 걸까요?

메이메이 파이낸셜 매니지먼트 홍보부 직원은 3월 7일 기자들과의 인터뷰에서 투자자 폭로에 연루된 대출회사들은 정상적으로 상환을 하고 있었으며, 이들 회사는 계약기간 중 연체된 적이 없다고 밝혔다. 기간. Meimei Financial Management는 또한 위에서 언급한 회사의 Meimei Financial Management 상황에 대한 설명과 최신 진행 문서를 기자들에게 제공했습니다. 기자는 문서에서 Guozhong Medicine이 CITIC Factoring과의 청구서 분쟁에서 요청서를 제출했다고 밝혔습니다. 법원은 민사 집행 절차 신청을 중단했으며, Qixing Industrial은 Dafeng Oriental에 비용을 지불했으며 양측의 집행이 완료되었다고 밝혔습니다.

이러한 수준은 Wangdaizhijia 커뮤니티의 Meimei 재무 관리 직원의 이전 응답과도 일치합니다. 그들은 또한 관련 대출 회사가 정상적으로 상환하고 있으며 회사가 협력 기간 동안 연체 상환을 한 적이 없다고 말했습니다. 현상.

“현재 P2P 차용자에 대한 조건을 규정한 구체적인 법적 규정은 없으며 P2P 플랫폼이 차용자를 검토하는 기준도 다르며 이는 각 플랫폼의 위험 관리 모델과 관련이 있습니다.” P2P 업계 소식통 Chen Tong(가명)은 법치 주말 기자에게 자연인 대출의 경우 배경 조사 템플릿이 기본적으로 유사하며 일반적으로 신원 정보, 결혼 정보, 자산 증명서 등이 필요하다고 말했습니다. 조사 결과의 차이가 상대적으로 크기 때문에 일부 플랫폼에서는 관련 보증서, 반대 보증 지침, 매출채권 카탈로그 및 기타 정보도 요구합니다.

위에서 언급한 메이메이 재무 관리 홍보부 직원은 기자들에게 메이메이 재무 관리가 차입 회사를 거시적 측면과 미시적 측면 모두에서 검토할 것이라고 밝혔습니다. 미시적 검토에는 회사의 실제 통제자와 회사가 참여합니다. 회사의 사업, 자산 및 신용 상태를 포함한 회사의 상황.

차용자 정보 공개 개선이 필요

그렇다면 차입업체가 부정직한 기록이나 소송 관련 정보가 있는 경우 이를 공개해야 할까요?

'온라인대출정보중개업자의 영업활동 관리에 관한 경과조치'(이하 '경과조치'라 한다) 관련 규정에 따라 차입자는 대출기관에 다음 사항을 사실대로 보고하여야 한다. 합의된 대로 대출 기관의 권리와 이익에 영향을 미치거나 영향을 미칠 수 있는 정보 온라인 대출 정보 중개자는 공식 웹사이트를 통해 대출 기관에 차용인의 기본 정보, 금융 프로젝트의 기본 정보, 위험 평가 및 가능한 위험 결과를 완전히 공개해야 합니다. 일치하지만 만료되지 않은 자금 조달 프로젝트에 대한 자금 사용 등 정보.

“P2P 플랫폼은 차용자의 자격, 정보의 진위 여부 등에 대해 필요한 검토를 수행할 의무가 있으며, 또한 자신이 알고 있는 차용자에 대한 기본 정보, 특히 정보는 위험한 결과를 초래할 수 있으며, 여기에는 물론 차용인의 불량 기록도 포함됩니다.”라고 Southwest University of Science and Technology 법학부 부교수인 Liao Tianhu는 Rule of Law Weekly 기자에게 말했습니다.

전중국변호사협회 정보네트워크 및 하이테크 전문위원회 부주임이자 광둥징룬 법률사무소 이사인 카이 하이닝(Cai Haining) 역시 신용 기록이 변호사의 기본 정보이자 중요한 기초라고 믿습니다. 위험 평가 및 가능한 위험 결과를 공개해야 합니다.

법치 주말 기자는 메이메이 금융 관리의 '상품 목록'을 탐색한 결과 차용인 정보에는 차용인의 이름, 통합 사회 신용 코드 또는 ID 번호, 주소만 알 수 있다는 것을 발견했습니다. 대출 계약서에는 다른 정보가 표시되지 않습니다.

신뢰할 수 없는 회사가 P2P 플랫폼에서 대출 프로젝트를 발행할 수 있는지 여부에 대해 Chen Tong은 다음과 같이 말했습니다. “플랫폼마다 다른 선택이 있을 것입니다. 어떤 사람들은 위험 관리에 필요한 정보가 있는 한 중요하지 않다고 생각합니다. 일부 플랫폼에서는 차입업체의 부정행위에 대한 전 과정을 조사한 후 대출 프로젝트를 발행할 수 있는지, 대출 금액을 줄이는 등 다른 요구 사항을 제시할 수 있는지 판단하게 됩니다." 또한 법치 주말 기자는 Meimei Financial Management가 같은 날 여러 대출 프로젝트를 출시하더라도 차용인은 기본적으로 동일하며 동일인이 공개한 대출 프로젝트에 공개된 정보는 다음과 같다고 언급했습니다. 다른.

예를 들어 3월 1일에만 차주 Chen Yujian이 최소 4개의 대출 프로젝트를 출시했는데, 이 4개 프로젝트의 목적은 '운전 자본 보충'이었습니다. 그 중 "메이메이팡 90일 정기 재정관리 1702006"에서 신용보강 기관은 "부동산담보대출"이고, "메이메이웨 30일 정기 재정관리 1702063, 1702062, 1702057" 3개 프로젝트에서 신용보강 기관은 기관은 "없음" "입니다.

기자가 메이메이 재무관리 공식 홈페이지에서 '돈을 관리하고 싶다'는 것을 보고 개인 담보대출에 '부동산 담보대출만 개설된다'고 적혀 있는 것을 언급할 만하다. 즉, 개인대출의 조건에는 부동산담보대출이 있어야 합니다.

앞서 언급한 개인 대출 프로젝트의 신용보강기관이 '없음'을 표시하는 상황에 대해 메이메이 재무관리 고객센터는 "대출 측의 상황은 알 수 없다. 신용 강화 기관이 없는 플랫폼에 게시된 일부 프로젝트'; 위에서 언급한 Meimei Financial Management 홍보 부서 직원은 Meimei Financial Management가 대출 프로젝트를 기반으로 관련 보증 정보를 공개할 것이라고 말했습니다.

Chen Tong의 견해로는 Meimei Financial Management의 정보 공개가 매우 불완전합니다. "저당권이 있었지만 공개되지 않았는지, 저당권이 없었는지 알 수 없습니다."

동일 차용인의 대출 잔액이 상한을 초과했습니다

동일한 차용인이 같은 날 여러 대출 프로젝트를 출시하는 플랫폼의 상황을 고려하여 Chen Tong은 다음과 같이 생각합니다. "금액 분할 있을 수 있습니다" 및 대상 대출자, 담보, 온라인 시간, 대출 시간 등 모든 정보는 동일하지만 금액과 금리가 다릅니다.

“현재 P2P 업계에서는 입찰가를 분할하는 것이 비교적 일반적이지만, 입찰이 지연되면 투자자의 알 권리가 어느 정도 손상됩니다. , 신용 집중 위험이 발생할 수 있습니다.”라고 Liao Tianhu는 말했습니다.

법치 주말 기자들의 대략적인 통계에 따르면, 앞서 언급한 차용인 천위젠(Chen Yujian)이 3월 1일 발표한 대출 프로젝트에서 메이메이 파이낸셜(Meimei Financial)의 대출 프로젝트를 살펴보면 융자 금액이 160만 위안을 넘었다. 지난 10일 동안 Chen Yujian의 대출 프로젝트는 거의 매일 온라인에 게재되었습니다. 분명히 Chen Yujian의 Meimei Financial Management 대출 잔액은 상한선인 200,000위안을 훨씬 초과했습니다.

'경과조치'에 따르면 온라인 대출 금액은 주로 소액이어야 하며, 온라인 대출 정보 중개업체는 위험 관리를 기반으로 동일한 온라인 대출 정보 중개 플랫폼에서 동일한 차용자의 대출을 통제해야 합니다. 기관의 능력에 따라 동일한 온라인 대출정보 중개 플랫폼에서 동일한 자연인의 대출 잔액 상한은 20만 위안을 초과할 수 없습니다. 동일한 온라인 대출 플랫폼의 법인 또는 기타 조직은 100만 위안을 초과할 수 없습니다.

"메이메이 재무 관리는 현재 정정 기간 중입니다. 정정 기간 이후에는 '임시 조치'가 엄격하게 시행될 것입니다." 메이메이 재무 관리 홍보부 직원은 기자들에게 말했습니다.

"'임시 조치'에 12개월의 시정 기간이 명시되어 있고 새로운 규제 요건이 아직 공식적으로 시행되지는 않았지만 플랫폼은 여전히 ​​규정 준수 관행에 따라 기존 비즈니스를 시정해야 한다고 지적했습니다. .

까이하이닝의 견해로는 입찰액을 금액별로 나누어 법으로 정한 대출 잔액 상한을 회피하려는 것은 자금조달 프로젝트의 진정성과 적법성에 대한 의문을 제기할 뿐만 아니라, 대출 기관의 권리와 이익을 보호하기 위해 Meimei Financial Management는 "임시 조치"에 따라 입찰을 실시합니다.

'초보자를 위한 15일'에는 모호함이 있다

대출 프로젝트의 문제 외에도 메이메이 재무관리는 활동 규칙에도 모호하다는 비판을 받아왔다. 앞서 일부 투자자들은 온라인 대출 홈 커뮤니티에 메이메이 파이낸셜 매니지먼트가 "자사 활동을 반복적으로 속이고 투자자를 속이기 위해 규칙을 변경했다"고 논평했다.

메이메이 재무 관리 '활동 센터'의 '2월 등록 활동'에는 2017년 2월 13일 10시부터 2017년 2월 28일 23시 59분까지 메이메이 재무 관리가 새로 등록된 것으로 표시됩니다. 사용자는 “초보자를 위한 15일, 연 12% 금리”를 누릴 수 있습니다.

“2월 24일 메이메이 파이낸셜 매니지먼트에 등록하고 2월 26일 고정 기간 30일, 연 이자율 12%의 초보자 전용 금융 상품을 구매했는데, 15일 연 12% 금리는 초보 전용 금융상품이라 부족하다고 생각하고 더 사고 싶었는데, 대학생 장옌(가명) 씨는 이제 없어졌다. P2P를 처음 접하는 A씨는 기자들에게 '초심자를 위한 15일'에 관심이 있다고 말했다. 연 12% 금리는 '2월 13일부터 2월 28일까지 15일 동안 신규 가입 사용자가 독점 혜택을 누릴 수 있다는 의미로 이해된다. 매일 12%의 연이율로 초보자 입찰을 진행합니다."

또 다른 투자자는 기자들에게 이 문장을 처음 봤을 때 2월 13일부터 2월 28일 사이에 등록한 사용자라면 등록일부터 모든 사용자가 등록 대상이 될 것이라고 이해했다고 말했습니다. 15일 이내에 연이율 12%의 초보자 전용 입찰을 구매할 수 있습니다.

메이메이 파이낸셜 매니지먼트 고객 서비스의 이 문장에 대한 설명은 다음과 같습니다. "새로 등록한 사용자는 15일 기간, 연 12%의 금리로 초보자 전용 금융 상품을 구매할 수 있습니다. 초보자 전용 상품은 1회만 구매 가능" 금융 서비스."

그러나 Liao Tianhu의 관점에서 Meimei Financial Management의 최종 해석권은 무효입니다.

"금융관리업도 소비자권익보호법에 의해 보호됩니다. '소비자 권익침해에 대한 처벌기준'에 따라 소비자에게 약관, 고지사항, 진술서 등을 제공하는 사업자는 상품이나 서비스를 사용하기 위해 소비자의 주요 관심사인 콘텐츠에 눈에 띄는 방식으로 소비자의 관심을 끌기 위해 운영자는 일방적이거나 최종적인 해석 권한을 가질 필요가 없습니다.”라고 Liao Tianhu는 덧붙였습니다.

Cai Haining은 위에서 언급한 Meimei Financial Management의 활동 규칙이 의도적으로 대출 기관을 오도하는 것으로 의심되며, 이는 오해의 소지가 있는 진술 또는 사기 광고이므로 관련 부서에서 처벌을 받아야 한다고 생각합니다.