보험회사 직원이 계약을 해지할 수 있나요?

보험사 파산 문제에 대해 아바오 삼촌은 세 가지 요점을 직설적으로 말했다.

1. 보험사 설립 문턱이 높고, 운영 감독이 엄격하다. 그리고 안전율도 높다

2. 보험회사가 파산할 수도 있습니다

3. 파산하더라도 우리 보험은 기본적으로 영향을 받지 않습니다 -

보험회사가 파산하는 걸까요? 재해!

누군가 보험사 파산에 대해 물으면 나는 주로 중국 본토가 1980년 보험업을 재개한 이후 보험사 파산 기록이 없다는 점을 지적한다.

왜요? 보험회사의 설립, 운영, 파산, 청산에는 모두 엄격한 규제 메커니즘이 따르기 때문입니다.

먼저 설립 이야기를 해보자.

'보험법' 제68조는 다음과 같이 규정하고 있습니다.

현지어로: 보험 회사를 설립하려면 주주가 충분히 강력하고 평판이 좋으며 신뢰할 수 있고 충분히 부유해야 합니다.

중국의 기존 보험회사를 보라. 중국의 Ping An, PICC, Taikang과 같은 회사는 강력하고 마리아나 해구만큼 깊은 배경을 가지고 있습니다.

지난 몇 년간 푸싱유나이티드, 중안보험 등 새로 설립된 회사들을 보면 비교적 '작은' 보험회사 뒤에는 큰 보스가 있다는 사실이 아직도 놀랍다.

Fosun Group과 Guo Guangchang이 Fosun United 뒤에 있습니다. ZhongAn Insurance 뒤에는 '세 마리 말', Alibaba의 Jack Ma, Tencent의 Ma Huateng, 중국의 Ping An Insurance Ma Mingzhe가 있습니다. 다 큰 놈들이에요!

간단히 말하면, 케이크를 나눠먹는 보험업계를 생각해보면 아무나 티켓을 받을 수 있는 것은 아니다.

운영감독을 보세요.

보험사의 일상 업무도 엄격한 감독을 받고 있다.

1. 무분별하게 돈을 쓰지 마세요 - 자금 사용을 감독하세요

우리가 지불하는 보험료는 막대한 현금 흐름이며, 보험 회사는 이 돈을 투자에 사용할 수 있습니다. 수입을 얻습니다. 하지만 이 돈을 무분별하게 사용할 수는 없고 '안정'이라는 단어가 최우선시 되어야 한다.

'보험법' 106조는 보험사의 자금 사용을 명확하게 제한하고 있다.

예를 들어 지난 3월 폭발한 P2P 회사는 사장이 직접 비행기를 구입했다. 보험회사는 이런 경솔한 영업을 해서는 안 됩니다.

2. 보험 회사는 보상할 만큼 충분한 자금이 있는지 확인해야 합니다. 지급 능력 감독

지급 능력은 부채 상환 능력을 의미합니다. 회사의 자산은 부채보다 커야 합니다.

2016년 중국 보험감독관리위원회 규정에 의거. 보험회사는 매 분기마다 '지급여력비율'을 공시해야 하며, 지급여력은 100% 이상이어야 합니다.

이를 달성하지 못할 경우 중국 은행보험감독관리위원회는 보험회사에 신규 지점 개설 정지, 신규 보험 발행 정지, 점유 상품 판매 정지 등 다양한 제한을 가할 예정이다. 자본금이 많다 등등

더 심각한 것은 보험 규제 당국이 직접 인수할 수도 있다는 것입니다.

3. 너무 위험한 사업은 재보험 회사와 공유해야 합니다 - 재보험 메커니즘 감독

일반인의 관점에서 재보험은 보험 회사에 보험을 제공하는 것입니다. 뒤에 보험이 있어요.

'보험법'은 보험회사에 대한 재보험을 다음과 같이 규정하고 있습니다.

보험회사가 사업을 하면 단순히 가입만 하는 것이 아닙니다. 위험이 너무 크면 이를 보장할 다른 보험사를 찾아야 합니다. 즉, 재보험을 신청해야 합니다.

이것은 실제로 위험 감소 및 위험 다각화 조치입니다.

II

보험회사가 파산할 수도 있나요?

접근이 어렵고 비즈니스 통제가 엄격합니다. 이 두 가지 점은 보험회사의 안전율이 상대적으로 높고, 파산할 가능성이 매우 낮다는 것을 결정짓는다.

그러나 누군가 보험회사가 파산하지 않을 것이라고 말한다면 그 사람은 무지하거나 속이는 것입니다.

보험법 제90조의 조항을 살펴보세요.

실적이 너무 부실하여 지급 불능 상태가 되어도 파산해야 할 때 파산하게 됩니다.

해외에서는 보험회사가 파산하는 일이 흔하다.

미국의 보험회사는 해마다 파산한다. 최악의 해는 1991년으로 1년 만에 51개 회사가 파산했다.

지난 세기 말과 새 세기 초 일본은 부도의 파도를 겪었고, 설립된 지 70, 80년이 된 노후 보험회사들이 대거 줄을 이었다.

각 나라에서는 보험산업에 대해 엄격한 규제 조치를 취하고 있지만 예상치 못한 사건이 발생할 수 있다.

예: 후속 통계에 따르면 3,000명 이상의 사망과 실종을 초래한 9/11 사건 이후 보험회사는 배상금으로 196억 달러를 지불했습니다.

기업으로서 보험은 감당하기 어려울 만큼 막대한 손실을 입게 되면 파산하게 됩니다.

셋

보험사가 정말 부도가 나는데, 내 보험은 어떻게 될까요?

보험사는 여전히 파산할 수 있습니다. 그러면 몇몇 친구들은 불안해합니다. 보험 정책을 어떻게 해야 할까요? 얼마나 큰 손실이 발생할까요?

실제로 파산에 직면하게 되면 다음과 같은 상황이 발생할 수 있으니 너무 긴장하지 마세요.

1. 국가가 조치를 취하고 보험보호기금을 사용해 보험회사를 구제한다.

보험보호기금의 설치는 '보험법' 제100조에 근거한다.

언론 보도에 따르면 2018년 9월 30일 기준. 이번 보험보호기금 규모는 1,252억 달러에 달한다.

이런 거액의 자금에는 두 가지 분명한 목적이 있습니다. 하나는 보험 계약자와 피보험자를 구제하는 것이고, 다른 하나는 보험 회사를 구제하는 것입니다.

유저를 구출한 사례는 아직 나오지 않았지만 매우 중요한 사안이므로 아래에서 언급하도록 하겠습니다. 보험회사는 세 번이나 구출됐다.

첫 번째는 신화생명 인수다. 2006년 신화생명 회장이 막대한 자금을 유용했다는 사실이 밝혀져 회사는 큰 혼란에 빠졌다. 2007년에는 당시 보험보증기금이 신중국생명보험의 주식을 매입해 최대주주가 됐다. 2009년 11월 보험보호기금은 자신의 지분을 중앙휘진(Central Huijin)으로 이전했으며, 이번 거래에서 보험보호기금은 12억 5천만 위안의 이익을 얻었습니다. 이후 신중국생명보험은 다시 부활해 2011년 A주와 홍콩주에 동시에 상장됐다.

두 번째는 2011년 차이나 유나이티드 보험(China United Insurance Company) 보유 사건이다. 2007년 중국연합보험회사(China United Insurance Company)는 64억 위안의 막대한 손실을 입었고 지급여력도 심각하게 부족했다. 2009년부터 중국보험감독관리위원회가 개입하기 시작했고, 2011년에는 지분율이 57.43%에 달했고, 2012년에는 91.49%의 지분을 보유하게 됐다. 2016년 중국 보험감독관리위원회는 보험보증기금의 주식을 Liaoning Chengda, CRRC, Fubon Life Insurance 및 기타 회사로 이전하는 것을 승인했습니다. 이번 거래에서 보험보호기금은 84억 위안의 이익을 냈다. 차이나 유나이티드에게 새로운 생명이 주어졌습니다. 가장 지급능력이 뛰어난 보험회사 중 하나가 되었습니다.

세 번째는 안방보험 인수다. 2017년에는 안방보험회사 우샤오휘 회장이 경제범죄 혐의로 조사를 받았고, 마침내 보험보장기금이 인수에 나섰다. 올해 2월 언론보도에 따르면 안방그룹의 보관기간이 2020년 2월 22일까지 1년 연장된다.

국가가 보험사를 구제하는 이런 상황에서 보험사의 최종 결과는 여전히 대주주가 바뀌는 것일 수도 있고, 우리 정책의 실효성이 떨어지게 될 수도 있습니다. 영향을 받지 않습니다.

2. 파산 후 다른 회사가 인수하고 보험증권은 "보험법" 제92조에 규정되어 있습니다.

이 규정에는 실제로 두 가지 상황이 포함됩니다.

먼저, 인수합병 및 조직개편을 의향이 있는 다른 회사가 본 보험회사의 생명보험 계약 및 책임준비금 등을 인수하고, 개편 이후에는 보험증권을 새로운 회사에 이전하게 됩니다.

둘째는 너무 비참하고, 그 사업을 맡을 다른 보험회사가 없다는 점이다. 정부(국무원 보험감독관리청)가 보험을 인수할 유력한 보험회사를 지정하게 된다. 의무적으로 정책을 새 회사로 이전합니다.

동시에 위의 두 가지 상황이 발생할 경우 보험 보호 기금은 다시 조치를 취합니다.

'보험 보장 기금 관리 방법' 제21조:

이 조항의 의미는, 새로운 회사가 다수의 부실채권을 인수할 경우 본 재단이 이를 보상해주며, 보상금액은 위 금액의 90%, 80%로 제한한다는 의미입니다.

보험보호기금의 도움으로 파산한 보험회사와 계약을 맺은 기업들이 곤경에 빠지지 않고 영업에도 영향을 받게 된다.

이 모든 과정에서 우리의 생명 보험 계약은 단순히 직접 양도되었습니다. 보험계약에 명시되어 있는 한, 어느 회사에 가더라도 변경되지 않습니다.

Ps: 양도 후에도 보험 상품의 유효성은 변하지 않지만 일부 계약의 투자 소득은 여전히 ​​변경됩니다. 예를 들어 배당금은 본질적으로 변동성이 있으며 보험 회사 자체 소득 분배에서 나옵니다. 이 보험회사가 파산해서 배당금을 지급할 방법이 없습니다.

네 가지

요약

이 글을 쓴 아바오 삼촌은 다음과 같이 직접 결론을 내릴 수 있습니다.

보험 회사가 가는 것이 어려울 뿐만 아니라 파산, 확률이 너무 낮고, 타이가 파산하더라도 기본적으로 저희 보험 정책은 영향을 받지 않습니다.