농촌 상업은행(신용협동조합) 채용(컴퓨터공학) 시험은 무엇인가요?

지난 몇 년간 우리나라 경제개혁에서 가장 흥미진진한 '폭동' 사건이 금융업계에서 일어났다. 불행하게도 은행업 개혁이 진전되고 있고 그 진전이 작다고 할 수는 없지만 여전히 기본적으로 원래의 국유 은행업에 속하며 소유권 차별 문제가 매우 심각합니다. 이에 비해 증권업계 개혁의 큰 진전은 인상적이다. 민간기업과 주식회사 상장에 대한 제한이 완화되고, 자금법 초안이 제정되고, 개방형 펀드와 사모펀드가 규제된다. 곧 출시될 예정입니다.

은행업이 증권업에 비해 혁신성이 떨어지는 이유는 무엇입니까? 그 이유 중 하나는 은행산업이 늘 국책은행에 의해 독점되어 왔으며 막대한 부실채권과 소멸채권을 안고 있어 회복이 어려운 지경에 이르렀기 때문일 것입니다. 이에 비해 증권업계는 가장 아름다운 글을 쓰고 가장 아름다운 그림을 그릴 수 있는 백지장에 불과하다. 물론 증권업계는 처음부터 방향을 틀었습니다. 상장회사는 모두 국유기업(특권)이어야 하며, 주식은 A주와 B주로 나누어지거나(시장 분할), 국영주, 법인주, 위험이 있는 한 개별 주식(계층적), ​​위험이 있는 경우 특정 금융 상품을 포기하거나 사용하지 않습니다. 예를 들어 국채 환매 시장이 일단 폐쇄되고 주가 지수 선물이 출시되지 않았습니다(일방적으로). 위험 예방을 강조합니다.) 하지만 증권업은 상대적으로 역사가 짧고, 은행업에 비해 증상이 상대적으로 경미하기 때문에 처방만 맞으면 회복이 가능할 뿐만 아니라, 무난하게 사업을 이어갈 수 있습니다.

은행업 개혁은 주로 국유은행의 내부 조정에 중점을 두고 있다. 방법론적 관점에서 볼 때, 리더가 따르는 문제해결 아이디어는 구조-행동-성과 패러다임이다. 즉, 은행 구조에서 각 은행의 기존 기능과 행동을 먼저 살펴보고, 다른 것을 살펴보는 것에 국한된다. 행동을 통해 성과를 달성합니다. 은행 개혁의 경우 이 패러다임을 따르면 주로 원래 구조를 수리, 해체 및 재조립하거나 도시 신용 협동조합과 같은 정규군 계열에 통합하고 농촌 신용을 고려하는 데 중점을 둡니다. 협동조합은 준국영은행이다. 이런 식으로 많은 은행 개혁 조치가 취해졌지만 오래된 문제는 해결되지 않았습니다. 또한, 이러한 개혁 아이디어로 인해 은행이나 기타 신용 기관에서 아직 수행하지 못한 기능 중 상당 부분을 수행해야 하는 결과가 나왔습니다. 예를 들면, 우리나라 농촌에서는 4대 국영 상업은행이 기본적으로 농촌에서 사업을 축소하고 있는데, 지난해 농촌신용협동조합이 청산·통합됐다. 농촌과 ​​농민들에게는 기본적으로 협력의 성격을 잃어버렸습니다. 전국 5개 성 5개 마을의 금융 서비스 수요에 대한 중국 사회과학원 농촌 개발 연구소 연구팀의 최근 연구 결과에 따르면, 기존의 공식 금융 기관은 더 이상 금융 서비스를 충족할 수 없습니다. 농부의 필요. 5개 마을 중 원저우의 한 마을만이 금융 서비스 수요를 잘 충족시켰는데, 그 이유는 지역 지하 은행과 비공식 금융 서비스 시스템이 '불법'임에도 불구하고 잘 발전했기 때문입니다(He Anai/Hu Biliang, 편집자). -in-chief, 2000) 최근 장쑤성 농촌신용협동조합의 개혁은 기층 농촌신용협동조합의 법인자격을 폐지하고 현급 법인제도를 시행하는 형태를 취하고 있다. 풀뿌리 농촌신용협동조합의 법인자격이 적법하고 규정을 준수한다면, 농촌신용협동조합 시범사업의 결과는 신용협동조합이 점점 더 농민들로부터 멀어지고 있다는 점이다. 구조적 관점에서는 개혁의 목적이 무엇인지, 은행 및 신용산업이 시스템으로서 어떤 기능을 수행해야 하는지에 대한 답을 간과하고 있습니다.

기존 구조의 개혁 외에도 증권산업의 개혁도 필요합니다. 기존 증권업의 틀을 벗어난 점진적인 개선, 즉 금융혁신이 대거 도입될 예정이다. 기금법 공포를 앞두고 있으며, 사모펀드 도입도 의제다.

방법론적 관점에서 볼 때 원래 증권업의 경계를 벗어난 이러한 점진적인 개선은 실제로 진화론적 관점에서 볼 때 무의식적으로 기능-구조적 접근 방식을 따른 결과이며, 일부는 무의식적으로 기능-구조를 따른 결과인 것으로 보입니다. 유전적 접근. 기능-구조 패러다임은 독일의 유명한 사회학자 니클라스 루만(Niklas Luhmann)에 의해 제안되었으며, 기능-유전 패러다임의 형성 역시 그의 공헌과 관련이 있다(Willke, 1993, pp. 6-7). 저자는 지난해 말 독일의 중국 전문가인 허멍비 교수와 이런 방법론적 문제를 논의한 바 있다. 최근 미국의 유명한 금융 전문가 Bodie가 베이징에서 보고서를 발표하면서 중국 금융 과학자들이 금융 기능의 관점에서 금융 문제를 보는 데 더 많은 관심을 기울일 것을 제안했습니다(Bodie, 2000). 이는 중국 학계의 사고를 넓히는 한편, 중국이 사회과학 방법론에 대한 연구에 충분한 관심을 기울이지 않고 일부를 흡수하지 못하고 있음을 보여줍니다. 바디 교수가 이 네 가지를 맥락화할 수 있도록 일찍부터 표준화되고 형성된 것입니다. 우리나라 경제학자들은 사회학을 포함한 다른 학문으로부터 방법론적 자양분을 더 많이 흡수해야 할 것 같습니다.

기능-구조-패러다임의 본질은 시스템을 형성하는 과정에서 증권업계의 기능적 관계 등 시스템과 환경의 기능적 관계에 주목해야 한다는 것이다. 시스템과 전체 금융 산업 시스템, 또는 전체 중국 경제 또는 심지어 글로벌 경제와의 기능적 관계를 시작하여 이러한 기능을 실현하고 시스템을 구성하기 위한 몇 가지 규칙과 시스템을 개발합니다. 기존 시스템의 내부 구조를 최적화하는 한편, 기존 시스템에 존재하지 않는 일부 필수 요소가 나중에 시스템에 추가되어 하위 시스템을 형성할 수 있습니다. 실제로 우리나라의 개방형 투자펀드, 사모펀드, 주가지수선물 도입에 대한 고려는 이런 의미에서 우리나라 증권산업 시스템, 제도, 규칙의 발전을 처음부터 살펴보면 모두 점진적인 개선이다. 즉, 증권산업 기능의 실현과정을 진화적 관점에서 살펴보면, 앞서 언급한 기능-구조-패러다임과 마찬가지로 기능-유전-패러다임도 적용 가능하다. 둘 다 시스템 형성 과정(systembildung)을 강조하지만 후자는 진화 및 유전학 차원과 같은 생물학적 특성을 강조합니다.

사모펀드의 기능은 다양하다. 예를 들어, 일부 투자자는 재산이 있고 위험도가 높은 특정 벤처 캐피털 프로젝트에 관심이 있으므로 펀드 매니저의 주선하에 프로젝트 판매에 대한 자금을 공동으로 조달합니다. 환매(투자자의 출구 메커니즘 포함)는 펀드 매니저와 투자자 간에 비공개로 협상됩니다. 규제 기관을 포함한 증권 업계 사람들은 사모 펀드의 특정 기능을 보았기 때문에 그러한 제도적 장치의 "단편적 구성"(하이에크의 의미)의 필요성과 타당성을 고려했습니다. 증권 산업 시스템의 "하위 시스템"

기능적 관점은 일반 경제학의 수요 지향적 관점과 일치합니다. 마찬가지로 시장의 공급업체도 수요 지향적이어야 합니다. 여기서 요구의 충족은 위에서 언급한 수요 중심의 제도적 배치와 아래의 '수요 중심' 제도적 배치가 완전히 다르다는 것입니다. 일부 의사결정자는 이를 원한다고 생각합니다. 오늘은 이걸 하고, 내일은 내가 하고 싶은 대로 하면 된다고 하는 것 역시 기능적 관점의 결과가 아닐까요? 문제는 그렇게 간단하지 않습니다. 전자의 수요 중심 제도적 배치는 시스템 수요자/소비자의 요구에 맞춰져 있고, 후자의 "수요" 중심 제도적 배치는 시스템 공급자 자체의 요구에 맞춰져 있기 때문입니다. 이는 진정한 수요 중심의 제도적 장치가 아니라 소비자가 행사해야 하는 '주권'을 제도적 생산자가 행사하는 임의적인 재량권을 구현하는 것입니다.

중국증권저널(China Securities Journal)의 최근 보고서에 따르면, 중국 증권시장의 시장화 과정이 진전되면서 중국 증권시장의 규제적 사고가 위험통제적 사고에서 위험 노출적 사고로 바뀌었다고 한다. .

이 변화는 작은 문제가 아닙니다! 이것이 바로 투자자/수요자가 원하는 것입니다. 투자자들은 위험에 대해 서로 다른 선호도를 가지고 있습니다. 일부 사람들은 위험 중립적이며 일부는 위험을 선호합니다. 일반적으로 위험과 수익 사이에는 대칭적인 관계가 있습니다. 국채 시장과 같은 저위험, 저수익, 주식 시장, 사모펀드, 주가지수 선물과 같은 고위험, 고수익입니다. 서로 다른 위험 선호도를 가진 사람들이 자신의 요구를 충족할 수 있도록 하려면 사모펀드, 주가지수 선물 등을 포함한 다양한 투자 도구가 필요합니다.

은행 당국이 다양한 제도적 장치의 기능과 필요의 관점에서 문제를 볼 수 있다면 우리의 은행 개혁은 더욱 빨라지고 목표 방향이 더욱 명확해질 것입니다(즉, 금융 수요 서비스 방향). 은행 당국이 증권 업계 당국으로부터 더 많은 것을 배우고 위험 통제에서 위험 공개로 생각을 바꿀 수 있다면 민간 기업에 서비스를 제공할 수 있는 더 많은 민간 은행(이것이 기능입니다!)이 원저우의 지하 은행에 합류하게 될 것입니다. Chenghui는 위험 가격 책정을 통해 금융 서비스를 제공하고 그에 따른 수익을 얻을 수 있도록 공식화되고 합법화될 것입니다. 규제당국이 리스크 모니터링과 감독을 강화해 '비개발' 전략을 채택할 수 있는 것도 바로 우리나라 은행당국이 기존 구조/시스템의 안정성에만 일방적인 관심, 즉 일방적인 강조를 하기 때문이다. 재정적 위험을 억제하고 재정적, 사회적 안정성을 유지합니다. 따라서 이 분야의 제도적 혁신은 억제되고 금지됩니다. 따라서 제도적 공급자의 "요구"(즉, 안정성과 복종에 대한 "요구")가 제도적 요구자의 요구(즉, 이에 따라 시스템 자체가 국영은행 독점, 높은 부실채권, 낮은 효율성 등 낮은 수준의 '균형'에 빠지게 됐다. '균형'이 아니라 오히려 '비균형' 상태이기 때문이다. 국영 상업은행의 높은 부실대출 문제가 여전히 누적되고 있고, '화산'이 여전히 담배를 피우고 있는 것 같다. 은행 당국이 함수 이론을 사용하는 방법을 배울 시간입니다.

1. willke, helmut: systemtheorie: eine einfuehrung in die grundprobleme der theorie sozialer systeme, 4. ueberarb. auflagage, gustav fischer verlag, stuttgart/jena 1993

2. Bodie, Zvi: "금융 새로운 연구 방법: 기능적 관점", "Economics News", 2000년 12월 1일, 제3판

3. He Anai, Hu Biliang (편집자): "농촌 재정 및 개발-종합 분석, 사례 조사 및 훈련 매뉴얼", Economic Science Press, 베이징, 2000.