하버드 금융 및 비즈니스 수업

먼저 이 문장을 기억하세요. 부자는 자산을 얻고, 가난한 사람과 중산층은 계속해서 부채를 얻습니다.

이 책의 핵심도 바로 이 문장이다. 이 책에서는 자산이 무엇인지, 부채가 무엇인지 알려줄 것이다. 간단히 말해서, 자산은 돈을 창출하는 것, 돈이 계속해서 당신에게 흐르도록 하는 것입니다. 부채는 돈이 당신에게서 멀어지는 것을 막는 것입니다. 경제학자들은 다양한 빚을 갚기 위해 월 소득의 3분의 1을 지출하는 사람들을 고채무자로 정의합니다.

돈을 벌고 싶다면 돈은 물론 돈 생산의 원리와 메커니즘도 이해해야 한다. 이 책을 읽고 나면 돈에 대한 새로운 이해를 갖게 될 것이다.

금융지능이란 무엇인가? 금융지능이란 돈에 대한 태도를 말하는데, 이는 개인이 돈을 버는 통찰력, 투자능력, 법률능력 등을 종합적으로 반영한 것입니다.

금융지능에는 크게 두 가지 능력이 필요하다. 돈의 법칙을 이해하는 능력, 돈의 법칙을 올바르게 적용하는 능력

재정지수는 돈을 얼마나 버는지와는 아무런 관련이 없습니다. 나이가 들수록 돈으로 얼마나 많은 자유, 행복, 건강을 살 수 있습니까? 그렇다면 당신의 금융 IQ도 증가하고, 더 많이 살수록 더 피곤해지고, 더 많이 살수록 덜 행복해진다면 당신의 금융 IQ는 감소하는 것입니다.

예를 들어 미국의 골드러시 시절에는 무슨 수를 써서라도 많은 사람들이 골드러시에 갔지만 실제로 돈을 번 사람들은 청바지를 파는 사람들이었다. 1990년에는 수억 달러의 재산을 가졌으나 결국 많은 빚을 지고 2005년 파산 신청을 한 복싱 챔피언 타이슨도 있다. 남은 돈은 3000파운드밖에 안 되는데 빚이 무려 1400만파운드가 넘는데, 그 중 900만파운드가 소득세다. 이것들은 모두 금융 지능의 표현입니다. 그러니 돈을 얼마나 버는지는 중요하지 않습니다.

중요한 것은 그 돈을 어디에 사용하느냐입니다. 금융 지능이 부족하다면 일정 금액을 주는 것은 재앙이 될 수 있습니다.

하버드의 한 교수는 금융지수, IQ, EQ가 현대 사회에서 없어서는 안 될 세 가지 자질이라고 말했습니다. 교육 수준이 높으면 직장에서 빨리 평가할 수 있으면 IQ가 생긴다고 합니다. 당신은 그것을 갖게 될 것입니다. 만약 당신이 경제적 자유를 아주 일찍 달성한다면, 당신은 금융 지능을 갖게 될 것입니다. 교육 수준이 높지 않고 직장에서 잘 지낼 수 없다면 금융 지능이 복귀할 수 있는 유일한 기회입니다.

미국의 석유 재벌 록펠러는 "내 옷을 벗어 무인 사막에 놓아도 캐러밴이 지나가기만 하면 나는 곧 다시 백만장자가 될 것"이라는 자신감을 갖고 있었다.

금융지능은 돈을 벌고 돈을 관리하는 것뿐만 아니라 돈을 쓰는 것도 일종의 금융지능이다. 어떤 사람들은 큰 일을 하기 위해 항상 적은 돈을 지출하는 반면, 어떤 사람들은 돈을 어떻게 써야 할지 모르고 항상 혼란스러워서 돈을 잃습니다. 하버드 금융 교육은 모든 사람이 어릴 때부터 아이들에게 금융 교육을 제공하도록 권장합니다. 예를 들어, 아이들에게 새해의 돈을 안전하게 보관하도록 하십시오. 아이들은 어릴 때부터 저축 계획을 세우고 돈을 쓰는 습관을 갖게 됩니다.

좋은 아버지도 없고, 돈 많은 2세도 없다고 불평하는 사람들이 많다. 사실, 부자 아빠를 갖는 것의 진정한 이점은 돈을 얼마나 주는가가 아니라 돈 뒤에 숨은 비밀번호를 알려준다는 데 있는 반면, 가난한 아빠는 대개 책을 더 읽어라, 좋은 학교에 가라, 그리고 앞으로 좋은 일자리를 찾기 위해 열심히 일하세요. 결국 칭화대나 북경대를 어떻게 졸업하든 포춘 글로벌 500대 기업에 취업하게 된다는 사실을 알게 될 것이다. 반대로 건너뛴 장얼거우와는 비교할 수 없을 것이다. 어릴 때부터 학교에 다니고 게임도 하던 그는 이제 큰 상사가 되었습니다. 40세가 되자마자 경제적인 자유를 누리는 학생도 있지만, 은퇴가 늦어질까 걱정도 된다.

부(富)에 대한 올바른 견해를 세우십시오.

돈은 도구일 뿐입니다. 돈을 위해 무엇이든 한다면 미안합니다. 돈 뒤에 숨겨진 것은 돈을 추구하는 것이 우리의 목적이 아닙니다.

하버드의 한 교수는 돈에는 문제가 없지만 돈이 낳는 탐욕과 두려움, 무지는 사람이 돈을 자신의 목적으로 여기면 더 이상 도구가 되지 않을 것이라고 말했다. , 그러면 돈이 그 맛을 완전히 바꿀 것입니다.

돈은 인생의 기본 문턱입니다. 실제로 돈으로 살 수 없는 것들이 많지만, 이것들은 모두 돈이 생긴 후에 인생에서 추구하고 싶은 다른 목표에 기초한 것입니다.

즉, 당신의 세계에서는 돈이 있어야만 사랑, 우정, 가족애, 이념적, 도덕적 해방을 추구할 권리를 가질 수 있습니다. 반대로 돈이 부족하면 안타깝지만, 당신 세상에 남은 목표는 돈뿐이다.

그러면 어떻게 돈을 벌 수 있겠습니까? 우선 돈에 대한 사랑이 가득해야 하고, 가난한 선비처럼 돈 이야기를 하는 것을 부끄러워하지 말고, 부자가 되는 것을 부끄러운 일로 생각해야 합니다. 당신을 후원하지 않을 것입니다.

하버드 대학교 교수의 연구에 따르면, 산업화 이전 유럽 농부들은 생산 시간의 3분의 1만 생산에 쓰고 나머지 시간은 게으르다고 합니다. 열심히 일하지 않아서 가난하다고 하는데, 요즘 우리 주변에는 개처럼 바쁘다고 말하는 사람들이 많아지고 있다. 하지만 여전히 매우 가난합니다. 그렇다면 왜 이런가요?

지혜가 없습니다

야망도 없고 부자가 되고 싶지도 않습니다

? 용기가 없습니다

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너무 편안해서 안정을 원하고 현 상태에 만족하세요.

아마도 이 책에서는 이런 내용을 이야기하고 있을 것입니다.

유대 세계에 한 직원이 상사에게 '내가 어떻게 하면 당신만큼 성공할 수 있을까?'라고 물었고, 상사는 이를 듣고 웃었다. 내가 아주 부지런한 거 알아? 내가 다른 사람을 위해 일할 때는 정말로 당신보다 더 열심히 일했지만 지금은 더 이상 그렇게 부지런하지 않지만 돈을 더 많이 벌고 있습니다. 그러므로 부자가 되는 것은 열심히 일하는 데 달려 있는 것이 아니라, 내가 기회를 찾고 다른 사람들이 열심히 일할 수 있는 자리를 제공하는 데 달려 있습니다. 자신이 열심히 일하는 것보다 다른 사람이 열심히 일하게 만드는 것이 훨씬 더 중요합니다. 그래서 유대인 사업가 탈무드는 열심히 일하는 것보다 두뇌를 사용하는 것이 더 낫다고 말합니다.

예를 들어, 아르바이트를 할 때 어떤 사람은 맥도날드를 선택하고, 어떤 사람은 택배를 선택합니다. 그리고 버핏이나 피터 린치 같은 똑똑한 사람들은 돈을 버는 것이 부차적인 일이며 이곳에서 더 부유한 사람들과 접촉할 수 있는 골프장 캐디로 일하기로 결정했습니다. 시간이 지나면 당신은 온갖 부자들의 사고방식에 감염될 것이다. 그래서 이것은 같은 노력이지만 노력하는 장소가 다르고, 결과가 전혀 다릅니다.

책에서는 돈 버는 핵심 요소인 성실함도 언급한다. 경제사회에서는 사실 생명보다 신용이 더 중요하다. 일단 신용을 잃으면 경제적 죽음은커녕 부자가 되는 것조차 문제가 될 수 있다. 예를 들어 러시아는 미국 헤지펀드에 빚을 지고 그 빚을 갚지 않았다. 표면적으로는 큰 이득을 본 것처럼 보였다. 그러나 30년도 안 돼 러시아 경제는 뒤처졌고, 경제 규모도 형편없다. 심지어 우리 광둥성만큼 크죠.

고학력은 금융지능과 아무런 관련이 없다. 반대로 낮은 학력일수록 사회에 더 일찍 노출되고, 돈의 중요성을 알기 때문에 금융지능이 높은 경우가 많다. 예를 들어 친트그룹의 남춘희 회장은 제화공의 아들로 어릴 때부터 밥을 먹기 위해 아버지를 따라 길거리에서 장사를 해야 했다. 다른 사람의 신발을 수리하십시오. 그의 뛰어난 기술과 사업에 대한 성실함으로 인해 그의 사업은 번영하게 되었습니다. 그 후 저압 가전제품 판매 창구를 세워줄 사람을 찾았지만 돈은 별로 벌지 못하고 그냥 장사라고 생각해서 집까지 담보로 스위치 공장을 지었다. 그는 계속 탐구하고 그것을 쭉 해왔고 마침내... 가족의 모든 자산을 투자한 끝에 친트 그룹이 탄생했습니다. 당시 그가 심각한 공장일을 하고 있었다면 이렇게 신뢰할 수 없는 일을 하지 않았을 것으로 추정된다. 그러므로 사람들은 때때로 자신의 잠재력을 달성하기 위해 스스로를 밀어붙여야 합니다. 당신의 삶이 너무 편안하다면 뒤처지는 일이 멀지 않을 것입니다.

예를 들어 어떤 노인들은 중요하지 않은 일에 돈을 쓰다 보니, 삶이 점점 급박해지고 결국 알뜰하게 살아가게 된다. 그들은 아직 입지 않은 새 옷을 많이 가지고 있다는 것을 알게 되었습니다. 나는 아무것도 저축하지 않았지만 인플레이션으로 인해 나의 재산이 대부분 소모되었습니다.

이렇게 얘기했는데 돈 버는 능력은 어떻게 생기는 걸까요?

이것은 수영을 배우는 것과 같다고 저자는 물속에서 반복적으로 연습하고 물에 대한 느낌이 있어야만 수영을 배울 수 있다고 말했습니다. 한 가난한 사람이 부자의 집에 와서 "여기서 3년 동안 일할 수 있습니까? 월급은 없고 음식과 집만 있으면 됩니다."라고 물었습니다. 부자는 이 말을 듣고 즉시 동의했습니다. 3년 후, 그 가난한 사람은 떠났고, 나중에 그는 실제로 경력을 쌓아 부자가 되었습니다. 가난한 사람들은 자신에게 사업적 사고가 부족하다는 것을 알기 때문에 부유한 사람들에게 가서 무료로 3년제 대학을 다니는 것으로 밝혀졌습니다. 그러나 이런 것들은 교실에서 배울 수 없는 것입니다. 옛날.

따라서 금융 지능을 배우는 가장 좋은 방법은 부자가 되는 것입니다.

트렌드를 따라가세요. 1980년대에는 Shougang 노동자들이 매우 번영했지만, 30년이 지난 지금도 Shougang 노동자들은 여전히 ​​Shougang 노동자입니다. 1980년대에 사업을 시작한 사람들은 이미 달라졌다. 그러나 추세에 따라 변하는 것이 아니라 추세에 따라 변화하고 있는지 확인하십시오. 추세에 따라 변화한다면 당신은 분명히 마지막 집단이 될 것입니다.

독립적인 사고는 필수적입니다. 그레이엄은 월스트리트에서 성공하려면 두 가지 조건이 있다고 말했습니다. 첫 번째는 올바르게 생각하는 것이고 두 번째는 아무것도 없을 때 마음이 자산입니다. . 부자들은 재산 초기에 예외 없이 반대 방향으로 생각한다. 1967년 홍콩 사회가 불안정해지면서 모두가 홍콩을 떠나고 부동산 시장이 급락했지만 리카싱은 부동산으로 눈을 돌려 대량의 부동산을 취득해 마침내 사천왕의 지위를 달성했다. 킹스. 예를 들어 유융싱(劉永興) 형제는 대학 진학에 실패하고 고향으로 돌아가 메추라기를 키우며 돈을 벌었다. 그래서 전국 각지에서 사람들이 다 메추라기를 키우러 갔는데, 알고 보니 이 형제들은 정말 돈이 너무 많아서 상륙하기로 하고 스스로 메추라기 사육을 중단하고 그 결과 사료를 팔기 시작했습니다. 메추라기가 너무 많아서 돈을 벌 수 없었는데, 류 형제의 희망그룹은 돈을 많이 벌었습니다. 게다가 지난 2년 동안 인터넷은 전통적인 산업에 큰 영향을 미쳤고, 기업가들은 단순히 지쳤습니다. 이때 누군가가 나와서 인터넷 회사에 대해 알려줍니다. .성공적인 제품 사례를 만들어 인터넷 변혁을 이끌어 드립니다. 그래서 기업가들이 몰려들었습니다. 어쨌든 당신의 변신이 결국 실패하더라도 다른 사람들은 이미 성공했다.

인맥 관리를 잘하면 친구를 사귈 수 있을 뿐만 아니라 다른 사람들도 나에게 도움이 될 수 있습니다. 빌 게이츠가 가장 부유한 사람이라는 것은 누구나 알고 있지만, 빌 게이츠의 어머니가 IBM의 이사라는 사실을 아는 사람은 거의 없습니다. 그가 처음으로 큰 주문을 받은 것은 어머니의 관계를 통해서였습니다. 버핏의 아버지는 골드만삭스의 CEO를 직접 찾을 수 있는 국회의원이다. 연결을 유지하는 가장 쉬운 방법은 손실을 입는 것입니다. 직설적으로 말하면 다른 사람이 당신에게 빚을지게하는 것입니다. 손해를 보는 것은 복이라는 옛말이 있습니다. 사람이 늘 손해를 입으면 남에게 은혜를 더 많이 갚게 되고, 필요할 때에는 그 연줄을 조금씩 모으게 됩니다. . 가장 불행한 사람은 항상 이득을 취하고 손실을 거부하는 사람입니다. 그들은 결국 사람을 고용할 때가 되면 이득을 취하기를 좋아하는 사람이라는 것을 모두 알고 있습니다. 그래서 아무도 그를 도와주지 않을 것입니다. 연결을 잘하는 몇 명의 만능인을 비축하는 것이 가장 좋습니다. 그들은 많은 사람들을 알고 있을 수 있고, 당신은 그들과 좋은 관계를 유지하기만 하면 되며, 그들은 당신에게 유용한 연락처를 지속적으로 소개할 것입니다. 그러한 사람들은 당신이 네트워크를 확장하는 지름길입니다. 요즘은 의사소통이 발달하고 다양한 동아리가 생겨서 누구든지 동아리에 속해야 합니다. 또는 스퀘어 댄스 주최자. 마지막으로, 나의 연결을 범주로 분류하십시오. 그 사람들은 나에게 유용하고, 그 사람들은 나를 소비하며, 나는 그 사람들에게서 배워야 합니다.

링컨 미국 대통령은 적을 파괴할 수 있는 유일한 방법은 모든 적을 친구로 만드는 것이라고 말했습니다. 당신이 죽든지 내가 살든지 돈을 버는 사업을 하지 마십시오. 오직 상생(win-win)만이 오래 지속될 수 있습니다. 남을 희생하면서 돈을 벌 수 있는 방법을 생각한다면 오래 가지 못할 것입니다. 남을 돕는 것도 마찬가지고, 자신을 이루는 것도 금융지능의 발현이다. 석유왕 록펠러는 자신이 소유한 토지 870만 달러를 유엔에 기부한 뒤 이 땅에 주변 땅값이 급등했다. , 그리고 록펠러는 그 결과 기부된 토지 금액의 몇 배를 벌었습니다.

닭을 빌려 알을 낳으세요. 가난한 사람들은 부자가 부자가 되도록 돕기 위해 부자에게 돈을 빌려주는 경향이 있습니다. 가난한 사람들은 대개 은행에 가서 이 상품이 원리금을 보장하고, 부자에게 돈을 빌려주고, 스스로 이자를 받는지 물어본다. 부자들은 남에게 돈을 빌려줄 때 보통 주식이나 전환사채를 요구하는데, 당신이 돈을 많이 벌면 나도 더 벌 것이다. 그러나 돈을 벌기 위해 돈을 빌리는 것은 금융 지능의 표현인 반면, 소비하기 위해 돈을 빌리는 것은 여전히 ​​방탕의 표현입니다. 돈을 빌리기 전에 반드시 특정 보험에 가입하세요. 은행의 모기지를 생각해 보십시오. 소득 증명만으로는 충분하지 않습니다. 또한 집을 담보로 사용해야 합니다. 그러므로 돈을 벌 수 있는 기회가 보이면 다른 보장도 찾아야 합니다.

돈을 관리하는 방법을 배우고 복리의 힘을 활용하세요. 일찍 시작할수록 좋습니다. 첫째, 일찍 시작할수록 나중에 더 오래 사용할 수 있습니다. 복리로 인해 발생하는 혜택은 더욱 커집니다.

둘째, 일찍 시작할수록 원금이 적어 등록금이 적어집니다. 나중에 돈이 많아지면 투자와 재무관리를 배우려고 하면 큰 손실을 입을 수도 있다. 돈을 잃지 않고 투자하기 전에 지식을 잘 배울 수 있습니까? 대답은 '아니요'입니다. 주식 거래는 사업을 하는 것과 같습니다. 시장에 뛰어들기 전에 준비가 될 때까지 기다리지 마십시오. 사실, 의도가 있는 한 가능한 한 빨리 행동할 수 있습니다. 생각만 하면 할 수 있고, 모든 것이 준비되어 있으면 절대 시작할 수 없습니다. 그렇다면 우리는 물의 꾸준한 흐름에 대한 아이디어를 확립하고 너무 욕심을 부리지 않아야 합니다. 예를 들어, 대출 상품의 수익률은 15%에 불과합니다. 이는 비정상적입니다. 주식시장은 장기적으로 연 10%의 수익률만 올리며 단기적으로는 손실을 입을 수도 있습니다. 최근 몇 년 동안 금융 사기가 점점 더 흔해지고 있습니다. 이는 결국 너무 많은 사람들이 빨리 돈을 벌고 싶어하기 때문에 발생합니다. 하지만 당신이 보는 것은 관심이고, 다른 사람들이 주목하는 것은 당신의 욕심이라는 것을 알아야 합니다. 그들은 당신의 욕심을 이용하여 당신에게 좋은 자리를 주고 있으며 당신은 완전히 속게 될 것입니다.

펀드 고정 투자는 일반 투자자에게 가장 좋은 재무 관리 방법입니다(투자는 위험하며, 시장에 진입하려면 최소 5년 동안 돈이 사용되지 않도록 해야 합니다. 간단히 말해서 장기적으로 주식시장의 수익률은 크게 변동하고 장기적으로 보면 연평균 수익률은 10% 정도이고 고정투자는 맹목적인 투자가 아니라 지식과 기술이 필요하다), 그의 원칙은 빨리 돈을 벌지 않는 것이고, 방향에 배팅하지 말고 여유를 갖고 상대적으로 낮은 포인트를 구매하고 상대적으로 높은 포인트를 판매하여 중간 범위의 이익 수입을 얻으십시오. 일부 통계에 따르면 귀하는 모든 펀드에 돈을 투자하고 보유하고 있습니다. 이제 펀드가 제공하는 평균 수익률은 연간 19%인데 왜 여전히 모든 사람이 그렇게 간단한 것을 파악하지 못하는 걸까요? 돈을 벌지 못했을 뿐만 아니라 실제로 돈을 잃었다고요? 버핏은 탐욕과 두려움, 이 두 가지 전염병이 투자 세계에 항상 나타날 것이라고 말했습니다. 리카싱은 1%의 탐욕이 당신의 노력의 99%를 파괴한다고 말했습니다.

이런 투자는 자녀 교육비 저축, 본인 연금 저축 등에 적합합니다. 10년이 지나야 사용됩니다. 예를 들어, 매년 10,000위안을 투자하면 투자 수익은 8%에 불과합니다. 30년 후에는 113만 위안이 되며, 그 당시의 연간 수익률 8%는 90,000위안의 수익을 창출하게 됩니다. 이는 대략 연금의 2배입니다. 현재 귀하의 나이는 55세이므로 조기 퇴직이 가능합니다. 수익률이 높을수록 위험도 커진다는 점을 기억하세요. 단기 투자는 도박이며 위험은 매우 높습니다.

위험을 감수하는 것은 괜찮지만 도박은 그렇지 않습니다. 위험 감수란 손실이 30% 이하일 때 성공 확률이 70%라는 것을 의미합니다. 도박의 경우 수익을 낼 확률은 지는 것과 같습니다. 성공할지는 모르겠습니다. 확률은 50%를 넘지 않습니다. 쉽게 말하면 확률이 50%를 넘으면 위험이고, 확률이 50%를 넘지 않으면 도박입니다.

어디에 시간을 보내든 성과가 있을 것입니다. 투자를 배우고 싶다면 투자에 관한 책을 500권 이상 읽어보세요. 아무것도 모르고 시장에 뛰어들면 남들 눈에는 부추만 남게 되겠죠!

마지막으로 이야기를 들려주세요. 한 농부가 대지주에게 보답하기 위해 땅주인은 해가 지기 전에 달려온 땅이 모두 당신의 땅이 될 것이라고 말했습니다. 그래서 농부는 2시간이 지나자 이미 더 많은 땅을 소유하게 되었습니다. 그는 평생 동안 사용할 수 있었지만 만족하지 않고 더 이상 달릴 수 없을 때에도 견디다 결국 길에서 지쳐 죽었습니다.