새 펀드를 선택하는 방법

신규 펀드 선택 방법

신뢰할 수 있는 펀드 고정투자 상품 선택 방법은? 아래에서 에디터가 분석해 드리겠습니다. 고정투자는 기본적인 투자방법으로 '평균비용' 방법을 사용하여 투자위험을 줄이는 것이 가장 큰 장점입니다. 또한, 고정 투자는 강제 저축 메커니즘을 형성할 수 있는데, 이는 교육 기금 준비금, 은퇴 계획 등과 같은 특정 재무 목표를 달성하기 위한 자금을 준비하는 데 특히 적합합니다.

최근에는 고정투자 포트폴리오에 새로운 품종이 추가됐다. HSBC 중국법인은 'HSBC 고객 해외투자계획(QDII) - 개방형 해외펀드 월간 투자계획'을 출시했다. 투자자들은 최초 청약 완료 후에도 개방형 해외펀드 고정투자계획을 통해 계속해서 투자할 수 있다. 이 계획에서는 월 투자 금액이 RMB 1,000만 초과하면 된다는 점을 언급할 가치가 있습니다. '해외 펀드 무제한형 월납부 상품'은 투자자들이 해외시장에 참여할 수 있는 새로운 채널을 제공합니다.

고정 투자 금 축적

실제로 고정 투자에 사용할 수 있는 종류가 점점 더 많아지고 있으며 금도 그중 하나입니다. 올해 하반기부터 금시장은 여러 가지 요인으로 인해 변동성이 더욱 커졌습니다. 금 가격 변동으로 인한 가격 위험을 피하기 위해 투자자는 투자 계획을 전개하여 점진적으로 구매할 수도 있습니다.

예를 들어 ICBC의 '적립형 펀드' 같은 금 고정 투자 상품이 이미 시중에 나와 있다. 이 계획은 투자자가 설정한 금 고정 투자 금액을 거래일마다 분산시켜 거래할 수 있다는 것이다. 즉, 투자자는 "시간을 정할" 필요가 없으며 "평균 가격"에 따라 금에 투자할 수 있습니다. 적립 계좌를 개설하고 적립 계약을 체결한 후 투자자는 은행과 월별 공제 금액에 동의할 수 있습니다. ICBC는 자동으로 고객의 자금을 매일 균등하게 할당하고 일일 금 가격을 기준으로 해당 금액의 금을 구매합니다.

예를 들어 '골드 적립' 플랜의 월 최소 투자 금액은 200위안이며, 투자자가 골드 적립을 위해 월 투자 금액을 1,000위안으로 설정했다고 가정해보자. 이 시스템은 22거래일에 걸쳐 1,000위안의 고정 투자금을 균등하게 분배합니다. 각 거래일에 상하이 금 거래소의 시세에 따라 45.45위안의 금액으로 투자자를 위해 동일한 양의 금을 구매하고 누적됩니다. 투자자 계좌에서. 시간이 지남에 따라 투자자들이 수립한 축적 계획은 금의 평균 시장 가격으로 투자해 왔으며, 이를 통해 금 가격 변동으로 인한 가격 위험을 줄였습니다.

'금 축적' 플랜은 투자자들에게 평균 가격으로 금에 투자할 수 있는 기회를 제공하며, 이 상품의 출시는 투자자들이 '고소에 대한 두려움'을 어느 정도 해소하는 데에도 도움이 됩니다. 하지만 펀드 고정투자의 '스마일 곡선'처럼 변동성이 큰 시장에서만 '적립형 펀드'가 투자자에게 더 큰 혜택을 줄 수 있다. 따라서 "적립형 펀드" 계획은 투자자에게 유연한 운영 가능성도 제공합니다. 이미 특정 투자 경험이 있는 금 투자자의 경우, 귀하는 언제든지 온라인 뱅킹을 통해 자신만의 "적립형 펀드" 계획을 변경, 중지 또는 시작할 수 있습니다. 이 기능을 사용하면 보다 유연한 작업 공간을 제공하고 골드 축적을 더욱 가치 있게 만들 수 있습니다.

투자 이익을 위해 "금 축적"은 두 가지 환매 메커니즘을 시작했습니다. 하나는 현금 환매, 즉 계정에 있는 금을 판매하고 다른 하나는 현금을 지불하는 것입니다. 특정 처리 수수료를 지불하면 계정에 있는 골드를 실제 금 제품으로 교환할 수 있습니다.

'월별 결제' 해외 펀드

QDII 해외 펀드는 국내 투자자가 해외 시장에 참여할 수 있는 방법을 제공하며, 은행 기반 QDII는 펀드 기반 QDII보다 더 포괄적입니다. 해외 선진시장과 신흥시장을 포함해 투자 테마도 더욱 풍부해진다. 그러나 QDII 해외펀드는 투자한계가 높기 때문에 단일 투자금액이 최소 5만위안 또는 이에 상응하는 외화금액이 되어야 한다.

이번 HSBC가 출시한 '해외펀드형 월납플랜'은 이런 문제를 어느 정도 해결했다. 보도에 따르면 투자자는 HSBC China에 최초 청약을 완료한 개방형 해외펀드형 해외재무관리상품 중 월 상환용 해외펀드를 선택하고, 월별 투자금액(최저기준 충족 필요)을 스스로 결정할 수 있다. 투자 금액), 매월 구독 날짜. 월별 지불 계획에 따라 월별 투자 청약 시작 금액은 RMB 1,000 또는 USD 160, HKD 1,500 또는 EUR 150이며 이는 기본적으로 국내 펀드 회사의 단일 판매 한도와 동일합니다.

HSBC 중국 소매금융 및 자산관리 사업 총괄 천징쥔(Chen Jingjun)은 최근 글로벌 시장이 계속 요동치고 있으며 투자자들은 '평균비용법'을 통해 투자 위험을 줄일 수 있다고 말했다. 현재 HSBC 중국의 개방형 해외 펀드형 해외 재무관리 계획에는 투자자가 선택할 수 있는 개방형 해외 펀드가 29개 있으며, 가격 결정 통화에는 미국 달러, 홍콩 달러, 유로 등 유럽 선진 시장에 투자하는 통화가 포함된다. 미국, 라틴 및 동유럽 시장과 아시아 등 해외 시장을 대상으로 광업, 농업, 금, 신흥 소비 및 인프라 등 다양한 투자 테마를 다루고 있습니다. HSBC는 또한 가까운 시일 내에 새로운 해외 펀드인 BNP Paribas L1 Fund - US Growth Stock Fund를 출시할 예정입니다.

은행 QDII 상품 판매 제한으로 인해 HSBC가 출시한 월할부 플랜 운영도 일반 고정투자와 다소 다르다는 점에 유의할 필요가 있다. 투자자가 월납부형 단독운용을 허용하지 않는 경우, 월납부형 해외펀드는 일회성 거래로 구매한 형태이어야 합니다.

동시에 '해외펀드형 월납부형'의 투자기간은 1년으로 고정된다. 투자자는 자신의 재무 상황 변화 및 투자 조정에 따라 월 납부금 플랜 만료 이전에 계획에 따른 월 투자 금액(최소 투자 금액 도달 필요), 월 가입 날짜 등을 필요에 따라 변경할 수 있습니다. 목표.

또한, '해외 펀드 개방형 월납부 상품'에서는 투자자가 재무설계 협의에 맞춰 목표 시장가치를 설정할 수 있다. 즉, 월별 납부 플랜을 신청할 때 투자 계획에 대한 투자 목표 시가를 설정할 수 있으며, 투자 목표 시가에 도달하면 은행에서도 문자 메시지나 온라인 뱅킹을 통해 투자자에게 통보합니다.

정기납부형 투자연계보험

기존 생명보험 상품에 비해 투자연계보험의 보험료는 보호계좌와 투자계좌로 구분됩니다. 투자자는 제품에 지정된 비율로 배포합니다. 투자연계보험 상품 중 단일 납부방식을 대체하기 위해 다양한 정기지급방식을 출시하는 기업이 늘고 있다. 즉, 투자자도 고정투자 형태로 투자연계보험에 투자할 수 있다. 정기납부로 보험료를 납부하더라도, 특히 변동성이 큰 주식시장 환경에서는 새로운 선물투자 연계 보험상품이 끊임없이 출시되고 있습니다. 정기투자연계보험의 개념은 펀드의 고정투자와 매우 유사합니다. 정기 결제는 월별 결제, 분기별 결제, 반기별 결제, 연간 결제 등을 선택할 수 있습니다. 다양한 시점에 시장에 진입할 수 있어 비용을 평준화하고 높은 진입 및 낮은 퇴출 위험을 피할 수 있습니다.

단순한 펀드상품에 투자하는 것에 비해 투자연계보험의 가장 큰 장점은 바로 보장기능이다. 실제로 단위연계형 보험상품은 위험보험료를 자연요율 방식으로 징수하기 때문에 정기보험보다 이율이 훨씬 낮다. 따라서 투자자들은 절감된 위험보험료를 투자계좌에 넣어 장기적으로 더 나은 수익을 얻을 수 있다고 설명한다.

투자연계상품과 투자시장의 상관관계가 높아 변동성도 상대적으로 높다. 따라서 정기정액지급방식 역시 평균비용의 역할을 할 수 있으며 투자계좌에서 발생하는 리스크를 줄일 수 있습니다. 현재 많은 보험사들이 단위연계보험에 고정투자 기능을 갖추고 있으며, 월별, 분기별, 반기별, 연간 단위로 지급 방식을 선택할 수 있습니다.

따라서 가족 보호 보장 범위가 포괄적이지 않은 경우 투자자는 고정 투자 계획에 일부 투자 연계 보험 상품을 추가하는 것을 고려할 수 있습니다. 투자연계보험은 위험으로 인해 보험료를 덜 받기 때문에 투자계좌에 더 많은 자금이 들어가게 되므로, 보험계약자가 일시적인 자금난에 빠져 보험료를 납부하지 못하더라도 투자연계보험에서는 자금을 공제할 수 있다는 점을 참고할 필요가 있습니다. 투자 계정에서 지불 연도에 지불해야 하는 보험료를 더 오랜 기간 동안 지불할 수 있으므로 정책이 더 오랜 기간 동안 유효한 상태로 유지되고 우수한 방어 속성이 유지됩니다.

그러나 이에 비해 정기 납부 방식의 경우 보험 가입 후 처음 몇 년간 보험 계좌에서 발생하는 초기 비용이 단일 납부 방식에 비해 높습니다. 제품은 단 한 번의 지불로도 제품 초기 비용의 10배 이상을 지불합니다.