연금 목표 기금을 합리적으로 운영하는 방법

오늘 연금 기금에 대해 알아보겠습니다. 이 이름을 들으면 이 기금이 은퇴를 돕는 것이라고 짐작할 수 있을 것이다. 제가 왜 연금 기금에 투자해야 하는지 궁금하실 겁니다. 나는 이미 사회 보험을 가지고 있지 않니? 연금은 단지 국가의 일이 아니라는 것을 알아야 한다.

성숙한 국가의 노후 사고방식에 따르면 노후에는 세 가지 큰 버팀목이 있다. 첫 번째 기둥은 국민연금 보장이다. 두 번째 기둥은 기업연금이다. 세 번째 부분은 상업연금이다. 전반적으로 국가가 일부, 기업이 일부, 개인이 일부 부담하는 것이다.

중국에서는, 실제로, 대부분의 사람들의 연금은 주로 첫번째 기둥, 국가 연금 보호에서 온다. 두 번째 기둥과 세 번째 기둥이 없어졌다. 하지만 사회적 스트레스가 심하고, 젊은 사람들이 결혼하는 것이 점점 늦어지고, 출산 의지가 점점 낮아지는 것으로 알려져 있다. 중국의 출산율은 계속 하락하고 고령화 속도가 빨라져 국가 압력이 크다.

인구 고령화가 심해지면서 앞으로 은퇴할 때 일손이 부족해서 얼마나 많은 연금을 받을 수 있을지는 미지수다. 그러므로, 우리는 젊었을 때 자발적으로 연금 보장을 강화할 필요가 있다. 만약 내가 주식이나 다른 펀드에 투자한다면, 이것도 재테크라고 생각할지도 모른다. 연금 기금을 구입해야 합니까? 나의 건의는 만약 네가 30 세 이하라면 당분간 고려하지 말라는 것이다. 만약 네가 투자 베테랑이라면, 고려할 필요가 없다. 30 대 이상, 투자 경험이 적으면, 일부 자금을 연금 기금에 할당해 줄 수 있다.

자, 이제 연금 목표 펀드에 대해 본격적으로 설명하겠습니다.

부품 1. 연금 목표 기금 소개

사실 우리나라의 연금 목표기금 출범 시간이 짧아 20 18 이 본격적으로 무대에 올랐다.

연금 목표기금은 이름에서 알 수 있듯이 연금 자산의 장기적 온건한 부가가치를 추구하는 펀드를 가리킨다. 연금 목표 기금은 본질적으로 기금의 기금이다.

그게 무슨 뜻이에요? 보통기금이 주식과 채권에 직접 투자하는 것과는 달리, 이 기금은' 한 바구니' 펀드에 전문적으로 투자한다.

이렇게 하는 목적은 자산 구성을 최적화하고 투자 위험을 줄이는 것이다.

A 주에 직접 투자하지는 않지만 연금 목표기금은 주식형 펀드, 혼합형 펀드 등 지분류 자산에 투자할 수 있어 최고 80% 의 위치를 차지할 수 있다. 장기적으로 그들은 인플레이션을 더 잘 이기고 온건하고 부가가치가 높은 연금 목표를 달성할 수 있는 기회를 갖게 되었다.

연금 목표 기금의 설립은 국가가 적극적으로 추진한 것이다. 왜요

앞서 언급했듯이 국가 고령화가 심하면 사회연금이 큰 문제가 될 것이다. 연금 목표 기금의 도입은 정부 사회 보장에만 의존하는 것이 아니라 재테크를 통해 노후를 하도록 유도할 수 있다. 새로 내놓은 연금 목표 기금이 국가 지원이라면, 국가가 실질적인 혜택을 줄 수 있습니까?

대답은' 예' 입니다. 연금 목표 펀드에 투자하면 일정 세금 이연 정책을 시행할 수 있다. 즉, 연금 목표 기금을 사는 돈은 세전 소득에서 공제한 다음 퇴직 후 연금 목표 기금으로부터 자금을 받을 때 공제할 수 있습니다. 이것은 유리한 정책이다.

투자 전략에 따라 현재 연금 목표 기금은 목표 날짜 펀드와 목표 위험 펀드의 두 가지 범주로 나눌 수 있습니다.

첫째, 목표 날짜 기금. 주요 특징은 우선 투자자의 정년연령별 구분이고, 펀드명 중 연도는 해당 정년연도라는 점이다. 예를 들어' 화하 *2040 기금' 은 2038 년부터 2042 년까지 은퇴한 사람들에게 적합하다. 현재 출시되어 있는 제품 날짜는 2030 ~2050 년입니다.

둘째, 나이 변화에 따라 이 재단은 자신의 자산 배분 비율을 자동으로 조정한다. 젊은 주식의 비율은 높고, 오래된 주식의 비율은 낮다.

셋째, 제품은 일반적으로 5 년에 한 번 발행됩니다. 2030 년, 2035 년, 2040 년 등. 제 2 연금 목표기금은 목표 위험기금으로, 투자자들이 자신의 위험 감당 능력에 대한 명확한 인식을 가지고 있으며, 위험 등급은 일반적으로 낮음 또는 중간으로 설정된다고 가정한다. 예를 들어 TEDA * 균형연금 (FOF) 과 중은 * 연금 (FOF) 이 있습니다.

목표 날짜형 펀드와 목표 위험형 펀드의 경우, 현재 국내외에서 가장 많이 사용되는 가장 주류 연금 목표 펀드 유형인 목표 날짜형 펀드를 선택하는 것이 좋습니다.

그럼, 연금 목표기금의 수익에 대해 이야기해보죠. 이것도 모두의 가장 큰 관심사입니다. 연금 목표 펀드의 수익을 예측하는 데 참고할 수 있는 두 세트의 데이터가 있다.

20 17 년, 사회보장기금 투자수익 1846 14 억원, 투자수익률 9.68%. 게다가, 사회보장기금 설립 이후 연평균 투자수익률은 8.44% 이다.

연금 목표기금과 사회보장기금은 모두 국민연금의 버팀목으로, 일맥상통하며, 모두 정부의 대대적인 지지를 받고 있으며, 두 투자의 목표 성격은 기본적으로 일치한다.

사회보장기금의 수치로 볼 때 연금 목표기금의 큰 확률이 8% 안팎의 연평균 수익률을 달성한다.

연금 목표 기금의 투자 전략에만 따르면, 은퇴할 때 약 8%- 10% 의 수익을 제공할 수 있습니다. 내가 은퇴할 때 수익률은 약 5 ~ 6% 에 불과하며 채권 펀드의 일종이 될 수 있지만 수익은 여전히 은행 재테크보다 높다. 이 평균 수익률은 약 7%-9% 가 될 것으로 예상됩니다.

두 번째 부분. 우수한 목표를 선택하다

우리는 방금 연금 목표기금의 개념과 수익 분석을 배우는데 시간을 보냈다. 다음으로, 어떻게 훌륭한 연금 목표 기금을 찾을 수 있는지 봅시다. 선택은 주로 두 단계로 나뉜다.

먼저, 정확한 위치에 앉는다

정년퇴직 시간에 따라 선택한다는 얘기다. 예를 들어 2035 년쯤 은퇴하면 이름 안에 2035 가 있는 펀드에 관심을 가질 수 있다. 물론 나이도 3 년 정도 변동될 수 있다. 예를 들어 2032 년에 은퇴하면 2035 제품도 선택할 수 있다.

두 번째 단계는 펀드 회사를 보는 것이다.

상위 20 위 펀드 회사를 가급적 선택해야 한다. 여기서 시간을 절약하기 위해 대기업의 이름을 직접 알려 드리겠습니다. 예를 들어 이순신 * *, 화 *, 자 *, 남 *, 광서 *, 푸 *, 종 * 등이 있습니다. 바이두에서 펀드 회사 순위를 직접 검색하면 쉽게 차트를 찾을 수 있다.

여기서는 두 회사를 강조해야 한다. 첫 번째는 중국 * 기금입니다. 왜요 중국은 사회보장기금과 기업연금 관리 경험이 풍부하기 때문이다. 이 두 사업에서 호평을 받은 회사는 일반적으로 오랜 시련을 거친 우수한 회사이다. 화하 * 는 업계 최초로 전체 연금 업무 자격을 획득한 4 개 펀드 회사 중 하나로 현재 중국 펀드업 협회 연금전문위원회 이사장입니다.

2007 년부터 20 17 년 말까지 전체 시장 기업 연금 누적 수익률은 1 17.97%, 연간 수익률은 7.34%, 중국 펀드가 관리하는 기업 연금 전체 누적 수익률은/KLOC 입니다.

화 시아 외에도 중부 유럽 * 이라는 좋은 회사가 있습니다. 20 18 년 말 현재 중앙유럽 펀드 주식형 펀드의 최근 5 년간 평균 수익률은 98.9 1% 로 같은 기간 상증종합지 17.86% 상승폭을 훨씬 웃도는 등 68 개 비교 펀드 회사 중 1 위를 차지했다

중앙유럽 펀드의 특기는 주동적인 투자 관리, 연구 추진 전략 채택, 펀드 매니저에 대한 평가는 주로 중장기 실적 위주로 많은 우수 펀드를 탄생시킨 주된 이유다.

또한 경험과 자산 배치 능력이 뛰어난 중앙유럽 유명 연금 투자 팀도 있다. 이 팀 구성원의 평균 업무 경험은 13 년을 넘어 대기업에서 수천억 포트폴리오를 관리하는 경험이 있다.

세 번째 부분. 연금 기금은 고정이 필요하다.

연금 기금이 무엇인지 알고 있고 어떤 회사를 선호해야 하는지 알고 있다면, 이런 제품은 어떤 투자 방식에 적합할까요? 일회성 투입인가요, 분산 투입인가요? 나의 건의는 투표이다. 크게 두 가지 이유가 있다.

첫째, 우리 모두는 정투가 펀드 투자에 가장 좋은 방법이라는 것을 알고 있다. 투자자들이 비용을 분산시키고 고점 매입의 위험을 줄이는 데 도움이 될 수 있다.

둘째, 세금의 원인이다. 앞서 언급했듯이 연금 기금에 쓴 돈은 세전 소득에서 공제할 수 있다. 세금 이연 정책이 전국적으로 시행될 예정이므로 면세와 감세를 고려할 때 세금 혜택의 상한선에 따라 투자하는 것이 가장 좋은 방법이다.

현행 시범 세칙에 따르면 면세 한도는 월소득의 6%, 최대 1 ,000 원, 연간 합계는 1 ,2000 원을 넘지 않는다. 매달 65,438+0,000 원의 정투 우세가 뚜렷하다. 물론, 이 상황은 바뀔 것이다.

외국 경험에 따르면 이연세 비중은 더욱 확대될 전망이다. 그래서 나는 네가 정투적인 방식으로 연금 목표 펀드에 투자할 것을 건의한다.

오늘은 여기까지입니다. 정리해 봅시다.

첫째, 연금 목표 기금은 새로운 연금 재테크 방식이며, 수익은 상대적으로 안정적이고 변동이 크지 않다. 저위험 투자자, 특히 투자에 더 많은 시간을 보내고 싶지 않은 투자자들에게 감자는 비교적 적합한 투자 품종이다. 만약 당신이 30 세 이상이라면, 초심자 투자자에 비해 소량의 자금을 연금 기금에 넣는 것이 좋은 선택이다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 초심자, 초심자, 초심자, 초심자, 초심자)

둘째, 좋은 연금 목표 기금을 선택하고, 기간을 보고, 펀드 회사를 본다. 중국과 중앙유럽은 모두 괜찮다.

셋째, 연금 펀드에 가장 적합한 투자 방식은 정기투자, 원가가 낮고 위험이 적다는 것이다.