Xinji는 강력한 모멘텀을 갖고 있습니다. 재무관리 초보자도 시작할 수 있을까요?

2021년 한 해 역시 기분 좋게 시작했는데, 주목해보면 연초에는 펀드 판매가 더욱 뜨겁다는 것을 알 수 있다. 보통 사람들이 바보인 것은 아니지만 오늘날 시장에서는 행동하지 않으면 바보라고 불립니다.

그렇다면, 이 새로운 펀드가 정말 구매할 가치가 있을까요? 아무것도 모르고 새로운 펀드를 사기 시작하면 정말 돈을 벌 수 있나요? 시장이 3500포인트에 도달한 후에도 계속해서 더 높은 곳을 추적해야 합니까? 오늘은 재무관리에 대해 알아보겠습니다.

1. 새 펀드는 정말 구매할 가치가 있나요?

어제 샤오팡의 동료가 저를 찾아와 자신의 증권계좌 담당자가 출시를 앞두고 있는 신규 펀드를 추천해 살 수 있는지 알아보고 싶다고 했습니다. 솔직히 말해서 이 친구는 펀드를 산 적이 없는데 계좌관리자가 언급한 과거 실적에 매료되어 다소 혼란스럽다고 느꼈습니다.

그러다 샤오팡은 관련 정보를 살펴봤다. 이 펀드매니저는 업계에 입사한 지 3년이 채 안 됐고, 직설적으로 말하면 강세와 약세를 경험한 적이 없다. 게다가 현재 그의 과거 실적은 상당히 좋은 것으로 보이지만 이는 좋은 시장 상황을 바탕으로 한 것입니다.

직설적으로 말하면, 앞으로 시장이 급락한다면 이 운용사가 이전의 영광을 이어갈 수 있을지는 두 가지 문제입니다. 즉, 지금 이 새로운 펀드를 사면, 미래의 추세는 그렇지 않을 것입니다. 그렇게하겠다고 약속하면 돈을 잃을 확률이 훨씬 커질 것입니다.

2. 정말 아무것도 모르고 새로운 펀드를 사서 돈을 벌 수 있나요?

사실 요즘 시세도 너무 좋고, 2020년에는 많은 분들이 돈을 많이 벌어서 친구들에게 파운데이션 구매 대열에 합류하라고 로비를 하게 되실 텐데요. 친구들에게 돈 관리를 시작하게 하면 확실히 좋은 점을 얻을 수 있습니다.

그러나 개인적으로 아무것도 모르고 새로운 펀드를 사는 것은 향후 자산설계에 도움이 되지 않는다고 생각합니다. 왜냐하면 전통적으로 펀드매니저는 이러한 베테랑을 선택해야만 더 큰 안정성을 얻을 수 있기 때문입니다. 현재 시장이 너무 좋다면 많은 성과만으로는 문제를 설명할 수 없습니다. 우리가 살펴봐야 할 것은 5년 이상 된 펀드의 과거 성과입니다.

그래서 가능하다면 미리 확립된 펀드에서 구매하는 것이 좋습니다. 이렇게 하면 나중에 돈을 많이 벌지는 못하더라도 돈을 잃을 확률은 확실히 훨씬 줄어들 것입니다. 평범한 사람들이 돈을 잃지 않기 위해, 심지어 작은 이익도 얻지 않기 위해 돈을 관리하는 것이 아닌가?

3. 시장이 3,500포인트를 넘었습니다. 그래도 더 높이 추격할 필요가 있나요?

일부 전문가에 따르면 시장이 3,500포인트에 도달하면 투자 기회가 훨씬 작아질 것이라고 합니다. 사람들은 투자를 5성급으로 분류하지만 지금은 3성급 정도의 투자 기회만 있기 때문에 원래 보유량을 기준으로 펀드를 계속 유지하는 것이 더 좋습니다.

좀 모호할 수도 있지만, 직설적으로 말하면 이런 시장 상황에서는 과격함보다는 안정을 추구해야 한다는 것입니다. 즉, 채권펀드나 다른 저수익 상품으로 전환하는 것이 좋은 전략이다.

물론, 정말 여유가 있고 펀드 시장에 계속 투자할 수 있다는 느낌이 든다면 약간의 돈을 투자해도 나쁠 것이 없습니다. 예를 들어, 최근 신에너지 가격이 불과 며칠 만에 10%를 넘어선 것은 정말 부러운 일이겠죠?

시장 심리가 너무 꽉 차서 많은 이모들까지 이야기하기 시작하면 개인적으로 이것은 상대적으로 위험한 신호라고 생각합니다. 물론 앞으로도 오르지 않는다는 뜻은 아니지만, 여유자금을 가지고 투자하지 않는 한 성장과 위험이 공존한다는 것이 맞습니다.

물론 현재 샤오팡이 매입하는 펀드는 대부분 포트폴리오형이다. 직설적으로 말하면 공격적이기보다는 펀드매니저가 위험을 분담할 수 있도록 도와달라는 것이다. 결국, 작년에 원하는 소득을 이미 얻었으니 올해는 작년 돈을 뱉어내는 일이 없도록 보수적인 편이 낫습니다.