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개인연금으로 어떤 금융상품을 구매할 수 있나요? 구입 방법? 이해해야 할 기사 하나

인적자원사회보장부, 재정부, 국가세무총국은 지난 25일 베이징을 비롯한 36개 시범도시에서 개인연금제도를 시행한다는 내용의 고시를 냈다. 허베이성 텐진, 스자좡, 슝안신구, 산시성 진청시에서 시행이 시작됐다. 개척도시의 자격을 갖춘 사람들은 개인연금 사업에 자발적으로 참여할 수 있습니다.

현재 중국 은행보험감독관리위원회가 개인연금 사업을 시작할 수 있다고 발표한 1차 시중은행 23곳이 인류부의 개인연금 정보관리 서비스 플랫폼과 도킹 테스트를 잇달아 진행하고 있다. 자원 및 사회보장. 도킹 테스트를 완료한 상업은행 목록은 국가사회보장 공공서비스 플랫폼에 공개되며, 국민은 이 플랫폼과 전자 사회보장카드, 기타 채널을 통해 조회할 수 있다. 인적자원사회보장부는 시중은행 시스템 접속 현황을 토대로 관련 목록을 실시간으로 업데이트할 예정이다.

이미 많은 은행들이 개인연금기금 계좌를 개설할 수 있다

3개 부처는 어제(25일) 36개 시범시·지역에서 개인연금제도가 시행된다는 점을 분명히 하는 공고를 냈다. , 많은 은행도 즉시 개인 연금 서비스를 시작했습니다.

개인연금 사업에 참여하려면 개인연금기금 계좌를 개설해야 한다. 현재 중국공상은행, 중국건설은행, 중국우정저축은행, 중국 CITIC 은행, 절상은행, 닝보은행 등 대형 은행은 이미 개인연금기금 계좌를 개설할 수 있다.

중국 CITIC 은행 자산관리부 차장 Jia Dan: 고객은 은행에 가서 신분증으로 개인 연금 계좌를 개설할 수 있습니다. 은행에서 제공하는 계좌개설 채널로는 창구, 스마트카운터, 모바일뱅킹 등이 있습니다. 은행은 인적자원부 시스템과 연계되어 있어 개인연금계좌와 개인연금기금계좌 개설 시 해당 시스템을 동시에 개설할 수 있습니다.

Chen Yisi, ICBC 쑤저우 지점 개인 금융 사업부: 시범 지역에 있는 경우 기본 연금 보험을 납부한 근로자는 퇴직하지 않는 한 신청할 수 있습니다.

즉, 근로자들이 인적자원사회보장부가 고시한 36개 시범도시의 도시근로자기본연금보험이나 도시·농촌주민기본연금보험에 가입한 경우에 한한다. 이제 그들은 자신의 개인 연금 사업을 직접 운영할 수 있습니다. 규정에 따르면 개인연금기금 계좌 개설 시 은행은 연회비, 계좌관리수수료, 문자메시지수수료, 이체수수료 등을 면제해 준다.

기자들이 개인연금 계좌 개설 방법을 체험해봤습니다

그렇다면 우리는 개인연금 계좌를 어떻게 개설해야 할까요? 개통절차가 쉽나요? 기자도 처음 경험해 보았는데요.

ICBC 쑤저우 지점 개인 금융 사업부 Chen Yisi: 실제로 두 개의 계좌를 공동 개설했는데, 하나는 상업 은행의 개인 연금 기금 계좌이고, 다른 하나는 개인을 위해 동시에 공동 개설되었습니다. . 사회 부문 개인 연금 계좌. 이 두 계정은 일대일로 관련되어 있습니다.

쑤저우 라디오 방송국 리우 양: 제가 방금 개설한 개인 연금 계좌입니다. 모든 절차도 매우 간단합니다. 은행 카드와 신분증도 준비되어 있습니다. 1분도 안 돼서요.

개인연금은 규제를 준수하는 다양한 금융상품을 구매할 수 있다

우리 나라의 다단계 연금보험 제도에서는 기초연금보험의 첫 번째 기둥이든 두 번째 기둥이든 기둥 기업연금, 기업연금은 개인이 어떻게 가치를 유지하고 높일지 고민할 필요가 없습니다. 하지만 개인연금의 세 번째 기둥으로서 투자 방법을 선택해야 합니다. 전문가들은 투자 선택 방법에 대한 조언도 제공합니다.

개인 연기금 계좌를 개설하고 자금을 이체한 후 돈의 가치를 유지하고 높이는 방법을 고려할 수 있습니다. 개인연금은 규정에 따라 규정에 맞는 저축성예금, 금융상품, 상업연금보험, 공적자금 등 금융상품을 구매할 수 있다.

구체적으로 현재 다양한 은행의 저축상품을 구매할 수 있으나, 참여자는 자신의 자본계좌가 위치한 은행에서만 저축상품을 구매할 수 있다. 얼마 전 ICBC가 출시한 특정 연금 저축은 이자율이 더 높지만 광저우, 칭다오, 허페이, 시안, 청두 등 5개 시범 도시의 고객만 구매할 수 있습니다.

금융상품과 관련하여 중국 은행보험감독관리위원회는 ICBC 재무 관리 등 11개 기관이 개인 연금 서비스 운영을 승인받았다고 발표했으며, 현재 특정 상품에 대해 신청 및 검토가 진행 중입니다. 하지만 기준은 명확해졌습니다.

은행 재무 관리 등록 및 보관 센터 부사장 Guan Shengyi: 연금 투자를 위한 재무 관리 제품의 16자 정책은 다음과 같습니다. 안전한 운영, 성숙하고 안정적, 표준화된 목표, 그리고 장기적인 가치 보존을 요약하면 '꾸준함'이라는 단어가 앞장섭니다. 투자자는 금융관리등록센터의 중국재무관리망을 통해 개인연금투자 및 금융상품업의 금융상품 목록, 관련 서비스 제공 기관 목록, 상품 운영 현황 등 일련의 정보를 열람할 수 있습니다. .

전문가들은 연금금융상품의 가장 짧은 투자주기는 일반적으로 5년이라고 지적한다. 따라서 연금 투자상품을 구매할 때에는 잦은 환매를 피하기 위해 장기간 보유해야 한다.

국가재정개발연구소 부국장 Zeng Gang: 국제 경험에 비추어 볼 때 이러한 종류의 장기 자본은 실제 의미에서 이루어질 수 있기 때문에 투자했을 때 매우 상당한 수익을 얻는 경우가 많습니다. . 주기에 걸쳐 있는 일부 투자.

전문가들은 또한 투자를 선택할 때 자신의 위험 허용 범위에 따라 상품을 선택해야 한다고 상기시킵니다.

중국 연금 금융 50 포럼 특별 연구원 루 페이펑(Lou Feipeng): 젊을 때는 더 많은 재정 관리와 자금을 할당할 수 있지만 상대적으로 수익률은 높을 수 있지만 위험도 큽니다. 상대적으로 높습니다. 나이가 들수록 상대적으로 안전하고 안전한 저축 상품을 더 많이 할당할 수 있습니다.

개인연금보험 7종 1차 출시

저축, 재무관리 외에도 투자보험 상품도 개인연금의 가치를 유지하고 높이는 중요한 채널이다. . 현재 소비자가 선택할 수 있는 첫 번째 상품 목록에는 6개 보험사의 7개 상품이 있습니다.

개인연금보험 7개 상품 중 첫 번째 상품은 상업용 연금보험 전용이다. 개인연금보험 상품은 저축, 재무관리 등 여타 상품에 비해 수익률이 보장되고, 상품기간이 평생 지속될 수 있다는 장점이 있습니다.

간단히 말하면 이런 종류의 상품은 '적립기간'과 '수령기간' 두 단계로 나누어진다. 적립기간 동안 '보증+유동' 방식으로 수익을 획득하여 참여자에게 보장된 수익률을 제공합니다.

'수령기간'은 평생 지급할지, 정기지급할지 지급 방식에 대해 참가자들이 보험사와 합의할 수 있으며, 일반적으로 정기지급 기간은 10년 이상이다. .

중국 은행보험감독관리위원회 개인보험부 관련 관계자는 “전용상업연금보험과 기타 연금연금보험 상품은 일반적으로 저축과 위험보호 기능이 뛰어나며 상대적으로 안정성이 높다”고 말했다. 수년간의 연금 축적 및 징수 기간 동안 참가자가 장기적인 자본 보존, 평가 및 위험 관리 목표를 달성하는 데 도움이 됩니다.

중국증권감독관리위원회는 1차 개인연금기금 상품목록을 발표했다.

공공펀드도 개인연금이 투자할 수 있는 상품 중 하나다. 중국증권감독관리위원회는 최근 개인연금 펀드 상품 디렉토리 1차 출시, 투자자는 11월 28일부터 구매 가능

1차 개인연금 펀드 상품 목록에는 40개 펀드매니저와 37개 펀드 판매사 등이 선정한 129개 연금대상 펀드가 포함됐다. 다수의 펀드사들도 개인연금 투자자들이 11월 28일부터 전용계좌를 통해 이들 상품을 구매할 수 있다고 밝혔다.

평안증권연구소 수석 전략가 웨이 웨이: 공공 기금 상품이 연금 자산 배분 채널에 더욱 포괄적으로 포함될 것입니다. 더 많은 장기 기금의 진입은 장기적으로 건전한 발전에 도움이 될 것입니다. 자원배분, 상생, 주민자산의 보전과 가치 상승을 위해 자본시장의 가치를 극대화합니다.

중국 증권감독관리위원회 관련 규정에 따르면 개인연금이 투자해야 하는 펀드상품 기준은 '지난 4분기 말 규모가 5000만 위안 이상이거나 5000만 위안 이상'이어야 한다. 전 분기말 기준 규모가 2억 위안 이상인 경우. "연금대상기금".

Guangfa Fund Management Co., Ltd.의 마케팅 이사 Zhao Tielong: (펀드 회사도 필요함) 투자자에게 위험 허용 범위를 초과하는 펀드를 적극적으로 권장하지 않으며 보장된 상품을 약속하거나 홍보하지 않습니다. 원금과 반품을 목적으로 하며 제품의 예상 반품을 촉진하지 않습니다.

개인 연금 발전을 더욱 촉진하기 위해 국가는 관련 세금 우대 정책을 도입했으며 펀드 업계도 지원을 제공했습니다.

선보 중국자산관리 연금관리국장: 우선 가입비를 면제해 드리며, 판매수수료와 서비스수수료, 보관수수료도 모두 면제됩니다. 지금 보시는 제품은 모두 50% 할인중입니다.

개인연금은 연금대상펀드에 투자할 수 있다

리스크 관리를 위해 시범단계 개인연기금이 투자하는 공적펀드는 특수한 운영방식과 한정된 종류를 갖고 있다.

먼저 시범기간 동안 개인연기금계좌에 투자할 수 있는 공적자금은 연금대상펀드만 가능하다. 관련 규정에 따르면 연금대상펀드는 주로 연금대상펀드에 투자하는 형태로 운용된다. 다른 자금.

광파펀드관리(주) 마케팅이사 조철룡: 은퇴 투자를 위해 특별히 제작된 상품이다. 은퇴투자의 필요성.

연금 목표 펀드에는 '목표 날짜' 펀드와 '목표 위험' 펀드라는 두 가지 유형의 펀드가 있습니다. 투자자들은 종종 2040과 같은 네 자리 이름의 "목표 날짜" 펀드를 봅니다.

중국자산관리 연금관리부 선보 국장: (예를 들어) 제가 2040년에 은퇴한다면 이 펀드는 나에 따라 점차 은퇴 연령에 진입하게 되고 위험도는 점차 줄어들 것입니다. . 은퇴를 위한 원스톱 자산배분을 실현할 수 있습니다.

2018년 첫 연금대상펀드 설립 이후 전반적인 운영이 양호한 것으로 파악된다. 2022년 6월 말 현재 시장 전체에 걸쳐 약 180개의 연금 목표 기금이 설립되었으며 규모는 1,000억 위안이 넘고 보유자는 거의 300만 명에 달합니다.