인덱스 펀드를 구매해야 하는 이유는 무엇인가요?

지금은 재무 관리 채널이 많아 왜 인덱스 펀드를 구매해야 할까요? 수익과 위험이라는 두 가지 측면에서 이야기해 보겠습니다.

먼저 수익률을 살펴보자. 인덱스 펀드는 연 10%대 수익률로 전체 펀드 중 수익률이 가장 높다. 머니펀드와 채권펀드에 비해 수익률이 훨씬 높으며, 장기적으로 머니펀드와 채권펀드의 수익률은 인플레이션을 능가할 수 없다.

리스크를 다시 살펴보면 인덱스 펀드는 주식에 투자하지만 리스크는 주식에 비해 훨씬 적습니다. 인덱스 펀드는 주식바스켓에 투자하기 때문에 블랙스완 같은 악재가 닥치면 개별 주식은 처참하게 하락하는 경우가 많다. 그러나 개별 주식이 전체 지수에서 차지하는 비중은 작기 때문에 개별 주식의 하락폭은 크지 않다. 전체 지수에 큰 영향을 미칩니다. 예를 들어 주류업계의 가소제 사건 당시 Moutai의 주가는 하락했지만 CSI 300 Index Fund에는 큰 영향을 미치지 않았습니다.

인덱스 펀드에 투자하면 블랙스완 사태를 피할 수 있을 뿐만 아니라, 연평균 12%의 수익률을 가져올 수 있기 때문에 주식의 신 버핏은 공개적으로 일반 투자자들에게 인덱스 펀드를 거듭 추천해 왔다. 일반 투자자들에게 추천하는 유일한 투자펀드이기도 합니다. 버핏은 인덱스 펀드에 정기적으로 투자하면 아무것도 모르는 아마추어 투자자가 대부분의 전문 투자자를 이길 수 있다고 말했습니다. 버핏은 자신이 세상을 떠난다면 자신 이름으로 된 현금의 90%를 관리인이 인덱스 펀드 구입에 사용하겠다는 유언장도 남겼다.

홍콩 거주자들이 인덱스 펀드에 투자한 사례입니다.

홍콩의 평범한 임금 소득자는 평생 동안 평균 중위 소득을 벌게 됩니다. 1964년 18세에 일을 시작해 매년 수입의 20%를 항셍 인덱스 펀드에 투자했다면, 은퇴할 때쯤이면 연간 투자액은 500위안 이상에서 2만 위안 이상으로 서서히 늘어날 것이다. 2004년 58세인 그는 660만 달러의 자산을 갖게 될 것이다.

2014년 68세인 그가 은퇴하면 자산은 1,576만 위안이 된다. 이 모든 것을 완료하기 위해 그의 연간 총 고정 투자 원금은 650,000 위안에 불과합니다. 해마다 고정투자만 하면 누적 고정투자액이 65만 위안으로 은퇴할 때 자산이 1,500만 위안이 넘습니다. 이는 1인 가구라면 은퇴 시 3100만 위안의 자산을 쉽게 절약할 수 있다. 이것이 바로 고정투자 인덱스 펀드의 힘입니다. 고급 투자 기술을 익힐 필요 없이 매년 고정 투자에 수입의 일부만 사용하면 됩니다.

우리가 인덱스 펀드 투자를 고집하는 이유도 바로 여기에 있다.