펀드 고정투자 공제주기는 짧을수록 좋습니다.

고정투자 투자 시 펀드 고정투자 공제주기가 얼마나 긴지 모르시는 분들이 많습니다. 많은 투자자들은 공제 기간이 짧을수록 좋다고 생각하므로 투자 빈도를 늘려 연간 예상 수익률을 높일 수 있는지 확인합니다. 장기고정투자에 있어서는 이 관점이 꼭 맞는 것은 아니지만, 단기고정투자에 있어서는 이 전략이 나쁘지 않습니다. 펀드 고정투자 공제주기가 그리 짧지 않은 이유를 살펴보겠습니다.

공제빈도가 짧을수록 좋다

"빨리 투자할수록 빨리 이익이 난다"는 고정투자 사상에 대해 많은 기독교인들이 들어봤고, 일부 기독교인들은 고빈도, 단주기 고정투자 방식을 통해 공제 빈도를 월 1회에서 반달, 심지어는 주 1회로 늘립니다. 효과가 아주 좋을까?

상하이 증권은 고정 투자 대상이 상하이 종합 지수와 추세가 정확히 같은 펀드 상품이라고 가정하고 다양한 고정 투자주기를 계산했습니다. 결과에 따르면 2006년부터 2011년 6월 24일까지 분기별 공제 주기를 적용한 총 투자 수익은 11.52%였으며, 월별 공제 주기와 주간 공제 주기를 적용한 총 투자 수익은 각각 9.65%와 7.65%였습니다. 2000년부터 2011년 2월 28일까지의 장기간 동안 분기별, 월별, 주별 공제주기 기준 총 투자수익률은 각각 45.99%, 46.32%, 44.87%였다.

결과에 따르면 장기간(5년이든 10년이든)에 걸쳐 공제 기간이 짧은 고정 투자 방식은 최종 총 투자 수익률에서 뚜렷한 이점을 나타내지 않는 것으로 나타났습니다. 투자주기가 길어짐에 따라 서로 다른 공제주기에 따른 총 투자수익률은 큰 차이 없이 점차적으로 서로 가까워집니다. 따라서 장기고정투자에 있어서 펀드의 고정투자의 투자주기는 실제 투자효과와 거의 상관관계가 없으며, 고정투자 차감주기 설정에 너무 집착할 필요는 없습니다. 오히려 투자주기가 짧아지면 잦은 운영이 발생하게 되어 투자자의 에너지와 시간이 더 많이 소모될 수 있습니다.

그러나 단기간 투자를 계획하는 이들이라면 고정투자의 공제기간이 짧을수록 위험이 분산될 수 있어 여전히 더 나은 선택이다.

강세장과 하락장에서 자금을 차감하기 가장 좋은 시기는 다릅니다

그렇다면 한 달에 한 번 투자하는 분들은 언제 자금을 차감하는 것이 가장 좋을까요?

중로펀드가 통계를 낸 결과 강세장에서 가장 좋은 고정투자일은 1~5일, 약세장에서 가장 좋은 고정투자일은 26~30일인 것으로 나타났다. 고정투자기간이 3년 이상인 경우 공제일을 16~25일로 선택하지 마세요.

역사적으로 2006년, 2007년, 2009년은 강세장이었고, 2004년, 2005년, 2008년은 약세장이었습니다. 강세장에서는 월간 저점 확률이 1일~5일에 가장 높으며, 약세장에서는 26일~30일에 저점 확률이 가장 높습니다. 이는 월초가 휴일 효과로 인해 상승한 후 매도 압력으로 인해 점차 하락하는 경우가 많다는 사실과 관련이 있습니다. 그 중 두 가지 특별한 해가 있습니다. 2005년은 일년 내내 변동이 심했으며 고정 투자 날짜의 구체적인 선택은 그다지 중요하지 않았습니다. 2006년에는 여러 달의 상반기가 통합된 후 하반기에 상승했기 때문에 일일 고정 투자 선택은 월 상반기 어느 단계에서나 이루어질 수 있습니다.

물론 이것들은 모두 확률게임이고 시장이 반드시 이렇지는 않을 수도 있다. 고정투자 효과에 결정적인 영향을 미치는 것은 펀드 자체의 성과와 고정투자 시기인데, 공제주기와 공제 시기는 금상첨화다.

독서 입문:

펀드 고정투자 공제기간은 언제인가요?

펀드 고정투자 공제기간은 얼마나 되나요?