펀드 주기는 얼마나 되나요?

펀드 주기는 일반적으로 3~5년이다. 펀드는 단기적으로 예상되는 재무관리 목표를 달성하기 어렵습니다. 경제 사이클은 펀드 주기에 영향을 미칩니다. 일반적인 상황에서 투자자는 펀드에 투자할 때 중장기적인 측면에 집중하게 됩니다. 펀드에 투자할 때는 자신의 위험 감수 능력과 경제 상황에 따라 유연한 배치를 할 수 있어야 합니다.

라이프사이클펀드는 펀드 대상 보유자의 연령에 맞춰 지속적으로 투자 포트폴리오를 조정하는 증권투자 펀드다. 타겟 데이트 펀드와 타겟 리스크 펀드로 나눌 수 있는데, 가장 일반적인 특징은 투자자의 생애 단계별 요구 사항을 충족하고 목표를 달성할 수 있도록 단일하고 간편한 투자 방식을 통해 다양하고 전문적인 투자 포트폴리오를 제공한다는 점입니다.

차이점: 타겟 리스크 펀드를 설정할 때 서로 다른 예상 위험 및 수익 수준이 미리 설정되어 있으며 펀드 이름은 종종 "성장", "안정" 및 "보수"의 이름을 따서 명명됩니다. 성장형 펀드는 위험도가 높은 자산에 더 많이 투자하고, 보수형 펀드는 위험도가 낮은 자산에 주로 투자합니다.

투자자는 자신의 위험 허용 범위에 따라 성장형, 안정형 또는 보수형 펀드에 투자할 수 있습니다. 타겟데이트 펀드는 초기에는 고위험자산에 투자하는 비중이 상대적으로 높으며, 타겟일이 다가올수록 점차 저위험자산에 투자하는 비중이 높아집니다. 소득 자산은 일정 기간이 지나면 종종 머니마켓 펀드로 통합됩니다.

라이프사이클 펀드는 생애단계별 투자자의 위험과 수익률 특성에 따라 자산배분비율을 자동으로 조정할 수 있는 펀드형이다. 초기에는 주식형 펀드와 유사하고 위험도와 수익률이 높은 지분증권에 주로 투자하였으나, 시간이 지날수록 지분증권에 대한 투자 비중이 지속적으로 감소하고 있으며, 고정 수입 증권의 경우 위험이 계속 증가하고 수입 수준이 점차 감소합니다.

라이프사이클 펀드를 사용하면 투자자는 투자 시 흔히 발생하는 실수를 피할 수 있습니다. 그 장점은 주로 다음과 같은 측면에서 나타납니다.

위험 관리:

많은 투자자가 실패합니다. 기대 수익을 달성하는 것은 너무 많은 위험을 감수하는 것이 아니라 허용 가능한 위험을 감수하지 않는 것이 잘못입니다. 따라서 얻은 수익은 요구 사항을 충족하지 못하는 경우가 많으므로 라이프 사이클 펀드 투자는 투자자가 적당한 위험을 감수하면서 그에 맞는 수익을 얻을 수 있도록 도와줍니다.

다양한 자산 배분:

American Vanguard의 설문 조사에 따르면 연금 계획 참가자는 한두 가지 투자 선택만 한 것으로 나타났습니다. 이는 대부분의 참가자의 투자 포트폴리오가 다양성이 부족하다는 것을 의미하며, 라이프 사이클 펀드는 다양한 자산 클래스와 효과적인 자산 배분 방법을 제공합니다.

투자 포트폴리오의 지속적인 조정:

많은 투자자가 시장에 따라 지속적으로 투자 포트폴리오를 조정하지 않습니다. 시간이 지남에 따라 그들이 감수하는 위험은 위험을 견딜 수 있는 능력에서 크게 벗어납니다. 라이프사이클 펀드의 투자 관리자는 관련 전략에 따라 투자 포트폴리오의 자산 배분 비율을 정기적으로 재검토하고 이에 따라 조정합니다. 이를 통해 투자 포트폴리오의 위험과 수익이 투자자의 요구 사항과 일치하는지 확인합니다.