고정펀드 투자는 정말 누구에게나 적합한가요?

고정형 펀드 투자란 고정된 펀드 상품을 구매하기 위해 정해진 시기에 정해진 금액을 투자하는 것을 말합니다. 많은 사람들은 고정투자가 투자할 돈이 많지 않은 투자자에게만 적합하다고 생각할 수도 있습니다. 이 생각은 잘못된 것입니다. 고정 투자 전략은 자금의 양과 관련이 없습니다. A주와 같은 변동성이 큰 환경에서 고정 투자의 가장 큰 장점은 비용을 효과적으로 공유하고 함정에 빠지지 않도록 할 수 있다는 것입니다. 상승을 쫓고 하락을 죽이는 것.

고정투자는 자동청약, 비용분담, 시간불필요, 장기투자 등의 특성을 갖고 있어 폭넓은 사람들에게 적용 가능하다. 정리하자면, 펀드에 고정투자에 적합한 사람은 크게 네 가지 유형이 있습니다.

첫 번째 범주는 시장을 조사할 시간이나 전문성이 부족한 사람들입니다. 고정투자의 시기, 금액, 자금은 모두 미리 정해져 있습니다. 시장을 연구할 시간이나 전문 지식이 부족한 투자자의 경우 고정투자를 통해 시간과 노력을 절약하는 동시에 장기적으로 좋은 투자 수익을 얻을 수 있습니다. 기간 투자.

두 번째 부류는 주식시장의 높은 변동성을 두려워하고 확실한 수익을 얻고 싶어하는 사람들이다. 일괄 매수하는 고정 투자 전략은 일회성 매수의 타이밍 리스크를 피하고, 비용을 보다 효과적으로 분산시키며, 투자 리스크를 줄이고, 시장 상승 시 기회를 놓치지 않을 수 있습니다.

고정투자 CSI 300 인덱스 펀드를 예로 들면, 2018년 시장은 급락했다. 단일 투자의 최대 손실률은 28.78%인 반면, 고정 투자 손실률은 14.74%로 절반에 불과했다. 단일 투자의 . 하락장에서는 고정투자가 비용을 더욱 효과적으로 절감하고 손실을 줄일 수 있다는 것을 알 수 있습니다. 이후 시장은 반등하며 상승했고, 고정투자는 기회를 놓치지 않고 낮은 수준에서 투자를 이어갔기 때문에 비용도 저렴했고, 최종 수익률도 단일 투자보다 훨씬 높았다.

세 번째 부류는 시장 심리에 쉽게 영향을 받는 사람들이다. 개인 투자자는 투자 과정에서 시장 심리에 더 민감하고, 무리 효과와 같은 일부 투자 행동 편차가 발생하기 쉽습니다. 이로 인해 투자자는 시장 위험을 무시하거나 좋은 투자 기회를 놓치게 됩니다. 고정투자 과정에 사람의 개입이 필요하지 않아 투자행동 편차가 투자에 미치는 부정적인 영향을 크게 줄일 수 있습니다.

펀드시장에서 전형적인 군집효과는 시장의 상승과 하락에 따라 평균 펀드 발행 비중이 변화하는 것이다. 예를 들어, 시장이 뜨거웠던 2021년 1월 주식·하이브리드 펀드의 평균 발행 비중은 35억9100만주에 달했다. 약 10억.

기독교인들은 왜 돈을 잃나요? 가장 큰 이유는 여전히 시장 심리의 영향을 받기 때문입니다. 시장을 장악하기 위해 고점에 시장에 진입하면 손실을 입을 때 손해를 보고 손실을 입게 됩니다. 지난 수년간 평균 발행 비중으로 볼 때, 현재 펀드 발행은 동결점에 있으며, 이는 고정 투자로 시장에 진입하기에 좋은 시기일 수 있습니다.

네 번째 범주는 월 고정 수입이 있는 사람들입니다. 매월 또는 매 기간마다 일정 금액의 자금을 투자함으로써 한편으로는 고정적인 수입을 고집한다면 자신의 소득에 대한 합리적인 계획과 준비를 할 수 있습니다. 장기간 투자하면 일반적으로 특정 투자 수익을 얻을 수 있습니다.

물론, 이 외에도 고정투자를 통해서도 설정된 목표를 달성할 수도 있습니다. 예를 들어, 결혼을 계획하고 있다면, 집에 대한 계약금을 준비하거나, 자녀의 장래 교육비를 미리 준비하거나, 지금 연금을 저축하는 등의 일이 있을 것입니다. 자금을 사용하는 시기가 그다지 급하지 않기 때문에 고정투자가 좋은 재정관리 방법입니다. 아직 자금이 사용되기까지는 시간이 좀 있기 때문에 꾸준한 소액 투자를 통해 장기 투자의 가치를 직접 경험해 볼 가능성이 더 높습니다.

펀드 고정 투자는 대다수의 사람들에게 적합하지만 확실히 모든 사람에게 적합한 것은 아닙니다. 고정투자는 장기적이고 지속적인 투자이기 때문에 욕심이 많고 매매를 자주 하는 사람이나, 의지가 약하고 손실이 나면 쉽게 불안해하는 사람은 고정투자에 적합하지 않습니다. 또한 투자 자금은 불안정하여 고정 투자 자금을 자주 사용하는 사람들은 고정 투자에 적합하지 않습니다. 예를 들어 노인이 아파서 급하게 돈을 인출해야 한다면 주식시장은 하락세를 보일 수 있고, 강제로 돈을 인출하면 돈을 잃을 수도 있다. 따라서 고정투자를 시작할 때에는 고정투자가 영향을 받아 조기 종료되는 것을 방지하기 위한 자금 활용 계획을 세울 필요가 있습니다.