보험 판매 시장 조사 보고서

보험시장 현황

1 문제는 관련 언론에 따르면 외국 주요 보험사들이 중국 보험시장을 잘 보고 금세기 마지막 미개발 처녀지라는 데 의견을 같이했다. 주 총리가 영국을 방문하는 동안, 상대방은 중국 개방보험시장을 주요 의제로 삼았고, 일부 선진국의 보험사들은 금세기 말 중국 보험업계의 준입증 한 장을 받는 것을 최우선 과제로 삼았다. 하지만 각국이 중국을 주시하고 있을 때 우리 국내의 보험 현황은 낙관적이지 않아 보험업계의 현황에 대해 부정적인 태도를 취하는 사람들이 많다. 민족 보험업, 생존 시련에 직면하다. < P > 1 위, 중국의 보험시장, 특히 인생명 보험 시장은 가능한 한 빨리 유아기를 넘어야 한다. 유아기는 미성숙하고 쉽게 사망하는 시기이다. 우리 모두 알고 있듯이, 중국의 보험업은 겨우 1 년의 역사를 가지고 있지만, 이 1 년 동안 중국인들은 스스로 규범적으로 운영하는 시간이 매우 짧다. 건국 전 외국인이 보험시장을 점거했고 건국 후 한 집안이었다. 계획경제와 경쟁이 부족한 상황에서 중국의 민족보험업은 초반 단계에서 각종 부족함, 특히 문혁 기간 동안 또 보험을 중단했기 때문에 엄격한 관점에서 볼 때 중국의 보험업은 아직 유아기에 처해 있다. 중국의 민족보험업은 전문가가 적고 경험이 부족한 상태에 처해 있는데, 이런 비관적인 견해는 각 보험회사의 인원 구조에서 볼 수 있다. 일부 오래된 회사에서는 인력 구조가 전문화, 젊음, 지식화에 미치지 못하고 있다. 일부 새 회사에서는 나이 구조와 지식 구조가 상대적으로 높지만 전문지식은 높지 않다. 즉, 수학 박사가 반드시 업계를 초월하는 인재이자 우수한 보험 인재는 아니라는 것이다. 종업원의 자질을 빠르게 향상시킬 수 없다면 중국 보험업계는 유아기를 넘기기 어려워 요절할 가능성이 있다. < P > 둘째, 중국 보험시장의 현황은 빨리 바꿔야 한다. < P > 보험업계의 일부 사람들은 중국의 보험사업이 하기 어렵다는 견해를 가지고 있다. 많은 사람들이 하루를 넘기고, 이들 중 일부는 보험업계가 직면한 난제를 대중에게 돌리고, 중국 대중의 보험의식이 좋지 않다고 생각하고, 저축만 하고, 보험을 사지 않고, 영양품의 중요만 보고 있다 필자는 책임은 대중이 부담할 수 없다고 생각한다. 중국의 많은 사람들이 자신의 돈을 관리하는 습관을 가지고 있고, 그 당시 은행을 운영하는 사람들은 돈을 저축할 사람을 찾아 찾아왔지만, 오늘날 백성들은 아무도 일깨워주지 않고 은행에 돈을 저축한다는 사실을 알아야 한다. (윌리엄 셰익스피어, 햄릿, 돈명언) 그해 여자 학당을 운영하던 사람들은 집집마다 일을 하고, 때로는 욕을 당하기도 했지만, 그들은 퇴보하지 않고, 그렇게 많은 여자들이 학당에 들어갔다. 오늘날 보험은' 새로운 것' 으로서 국민들이 그에 대해 다양한 견해를 가질 수 있도록 허용해야 한다. 관건은 우리가 어떻게 하고, 어떤 방법으로 대중이 보험이 가져다 줄 수 있는 좋은 점을 인식하게 하는 것이다. 다른 말로 하자면, 백성들은 보험에 대한 견해를 가지고 있는데, 그 중 주된 원인은 보험업에서도 나온다. < P > 각 보험회사들은 대부분 인력 교육 기간이 짧고 전문 지식이 적은 문제가 있다. 보험은 새로운 업종으로, 전문 지식이 필요한 사람이 종사해야 하지만, 일부 보험회사에서는 학생이 며칠을 지나고, 어떤 것은 공장에서 스승이 제자를 데리고 가는 것처럼 가르치기만 하면 직장에 나가기 시작한다. (윌리엄 셰익스피어, 햄릿, 공부명언) 이것은 매우 무책임한 방법이다. 보후가 너에게 보험을 사는 것은 평생이다. 어떤 상품도 만능이 아니다. 각종 보험에 적응하는 사람도 다르다. 모두 전문가를 위해 세심하게 설계해야 한다. 보험에 대해 아는 것이 매우 적은 사람이, 그는' 보험' 을 하러 갔는데, 보험증권은 손에 들어왔지만, 보험자의 보장과 그 이익을 지키기 위해 누가 물어보았는가? (윌리엄 셰익스피어, 햄릿, 보험명언) 이 때문에 일부 보험업자들은 보험을 산 지 얼마 안 되어 보험이 별로 좋지 않다고 생각하는데, 이런 보험업자들은 두 가지 방면으로 발전할 가능성이 높다. 첫째, 이듬해에는 더 이상 보험을 갱신하지 않고 손해를 보는 것이다. 둘째, 도처에서 보험을 홍보하는 것은 별로 좋지 않다. 어떤 방법을 사용하든 보험회사에 대해서는 중국 보험업계에 매우 불리하다. < P > 셋째, 종업원의 도덕 수준은 보험업의 발전과 맞지 않는 < P > 보험이다. 이는 덕을 쌓고 선을 행하는 일이지만, 각 보험회사가 치열한 경쟁을 벌일 때 일부 회사들은 직원에 대한 도덕교육을 소홀히 하여 보험종사자들의 진흙과 모래가 뒤섞여 있고, 어떤 회사는 무턱대고 확장한다. 현재 보험시장에서 두 가지 큰 문제가 눈에 띄는데, 하나는 최대 성실성의 원칙을 고수할 수 없다는 것이다. 일부 종사자들은 보험업자에게 보험을 판매할 때 보험의 기능과 범위를 과장하고, 상대방을 속여 보험에 가입하도록 유도하고, 보험을 모르는 많은 사람들이 보험과 불법 전매와 사기를 동일시하게 한다. 둘째, 커미션 반환 현상이 심각하다. 일부 회사의 영업 대표들은 단순히 실적을 추구하고, 공개적으로 법규를 위반하며, 보험자에게 커미션을 돌려주는 것을 조건으로 보험을 잡아당기고, 커미션 반환 비율이 갈수록 높아지고, 보험시장을 비교적 혼란스럽게 만들고, 보험시장의 정상적인 운행을 파괴하고, 정상적으로 업무를 전개하는 회사가 업무를 하기 어렵게 한다. < P > 넷째, 종업원의 이동이 너무 빨라 보험업계의 경쟁이 치열하기 때문에 일부 회사들은 실적을 매우 중요하게 여기고 직원의 안정성을 소홀히 하여 보험을' 자기가 사장이 되고 싶으면 하고 싶으면 하고 싶지 않으면 하고 싶지 않다' 는 빠르게 부자가 되는 업종으로 만들었다. 일부 회사는 1 년 동안 인원이 3% 이상 이동하는 것으로 알려졌다. 이런 불안정성은 적어도 두 가지 큰 불이익을 가져온다. 첫째, 호가는 안정감이 없어 자신의 이익을 누가 관리하는지 알 수 없다. (윌리엄 셰익스피어, 햄릿, 믿음명언) 둘째, 보험업에서 유출된 이 사람들은 사회에서 또 보험을 공격하여' 전문가의 관점' 이라는 인상을 주는데, 이는 보험업의 발전에 상당한 파괴력을 가지고 있다. < P > 5 위, 소형판은 해전에서 이기기 어렵다. < P > 중국은 보험회사가 많지 않아 생명보험회사가 적다. 현재 전국적인 생명보험회사는 중보, 태보, 평보, 태강, 신화 5 곳밖에 없다. 이들 5 개 전체 규모는 모두 크지 않아 국제적으로 일부 유명 회사와 비교하기가 어렵다. 이런 현상은 사실 보험업계에 큰 위협이다. 주된 이유는 두 가지입니다. 하나는 더 큰 위험을 견디기 어렵다는 것입니다. 둘째, 외국 보험회사와 맞서기 어렵다. 외국 보험회사가 잠시 들어오지 않더라도 국내 개혁발전에도 보험업계가 새로운 자세로 나타날 수 있어야 하고, 작은 배 몇 척으로 가족을 부양할 수 있는 시대는 이미 지나갔다. 세계적인 관점에서 볼 때, 일단 외국 보험회사가 중국에 입국하면, 우리의 현재 작은 회사로 상대방과 우열을 겨루게 되면 그 결과는 자명하다. 각 보험회사가 규모를 빠르게 확대할 수 없다면,' 제 3 세계' 는 영원히 제 3 세계가 될 것이다. < P > 세기의 교분, 중국에서 점차 국제대사회에 녹아들고 있는 오늘, 우리는 우리 자신에 대해 각성한 인식을 가져야 한다. 이렇게 말할 수 있다. 민족보험업의 성패는 바로 현재다. 현재, 우리는 여전히 국내 여러 회사의 경쟁이며, 곧 우리는 외국 회사를 포함한 많은 회사들의 경쟁에 직면하게 될 것이며, 현재 이런 방식으로, 이런 자질로 경쟁에 참여할 수 있으니, 우리는 실패할 수밖에 없다. < P > 국내 보험 시장의 현재 상황에 대해 Dell 의 관점은 두 가지 개선을 위해 최선을 다하고 두 가지 변화를 촉진하는 것입니다. 이른바 두 가지 향상이란 정부의 적절한 개입을 통해 각 보험회사 의사결정권자의 경영의식과 이념을 제고하고 종업원의 자질을 전면적으로 제고하여 중국 보험에 질적인 도약을 하는 것을 말한다. 향상을 통해 서비스 품질의 변화를 가져와 대중의 보험 의식의 변화를 점진적으로 촉진하다.

정부의 적절한 개입을 언급하는 이유는 각 보험회사의 의사결정권자의 관념이 매우 중요하기 때문이다. 일정한 정부 행위가 없기 때문이다. 이런 전환은 시간이 좀 더 걸릴 수 있다. 그들의 관념이 바뀌어야만 서비스 보험 시장의 의식을 높일 수 있다

2 특징 < P > 는 중국 보험시장 발전 과정에서 5 가지 주요 특징을 볼 수 있다. < P > 첫째, 소수의 국유보험회사가 시장의 전형적인 독점 시장을 점유하고 있다. 재보험 이외의 인신과 재산보험 시장의 중국 생명보험회사, 중국인민보험회사, 태평양보험회사, 핑안 보험유한공사가 9% 이상을 차지하고 있습니다. 22 년 인신보험 시장과 보험수입에 따르면 중국 3 대 인신보험회사는 약 91% 를 차지하고 있다. 23 년 중국 생명보험회사는 인신보험 시장의 5% 이상을 차지했다. < P > 둘째, 중국의 보험시장은 198 년부터 연평균 3% 이상의 성장률로 빠르게 성장하고 있다. < P > 셋째, 국유보험회사가 유한회사로 전환해 모든 체제의 개혁을 가져왔다. 그리고 중국 재보험은 3 개 회사로 나뉘었고, 중국 인민보험사와 중국생명 등이 해외 주식시장에 성공적으로 상장됐다. 넷째, 보험의 사회적 기술이 강화됐다. 전통적인 경제적 보상 기술에서 자금 유통, 사회관리 기술로 전환하다. 그리고 보험법과 각종 법규가 규정된 이후 시장은 점차 규제되고 있다. 다섯째, 경영 시스템 표준화. 1998 년 중국 보험감독위원회가 중국 인민은행에서 분리된 이후 지방 주요 도시에 분국 등을 설립하는 방법으로 체계를 조정했다. 또 대외개방 확대와 중국 국내 보험사의 해외 출입 증가도 특징이다.

2 방법 1 위, 보험 시장 조정 구조 촉진. 우선 중국 보험시장 발전의 장애 요인을 분석하고, 이러한 장애 요인을 제거하고, 채권회사 제도의 장점으로 보험회사의 발전을 지원해야 한다. 보험회사의 사유자산에 대한 투자를 유도하기 위해서는 국내외 주식시장을 적극 지원해야 한다.

둘째, 보험 시장 주체를 다양화하다. 국제적 경쟁력을 갖춘 일부 대기업을 육성하는 동시에 중소 보험회사를 전문적으로 기업화해야 한다. 먼저 보험시장의 진입 조건을 조정한 후 보험시장 주체를 다양화하고 동력을 늘리는 방법으로 중국특색 보험시장 체계를 완성한다. 셋째, 중국 보험 시장의 대외 개방을 확대하다. WTO 규정을 성실하게 이행하여 외자보험회사에 대한 지역/노무범위 제한 사업을 점차 철수하다. 중국 보험은 외국 자본을 도입하고 외국의 선진 경영 관념, 관리 경험, 경영 방식을 받아들이는 방법으로 중국화를 진행한다. < P > 넷째, 보험시장 감독 기술의 추가 완전성. 관리 감독 방식을 개선하고 보험회사의 지급 능력에 대한 감독을 강화하여 신용 위험을 완화하다. 보험법을 조정하고 보험통계업무를 강화하다. 적법한 절차에 따라 보험시장에 관한 위법사항을 적발하고, 보험시장 종사자의 전체 이익을 보호하고, 보험시장의 공평한/공정한 경쟁을 유도한다. < P > 위의 4 가지 방침 외에 중국 보험시장의 대외개방이 WTO 와의 협약보다 앞당겨 이행되고, 세계보험시스템이 올해 말 중국 보험시장에 관심을 기울이고 있다는 점도 유의해야 한다. < P > 특히 24 년 1 월 국무원에서 발표한 문서에 따르면 "사실 보험사 자금 운용 범위 확대/축소 단계를 거치며 어떻게 자금을 원활하게 운용할 수 있는지 주의해야 한다" 고 밝혔다. 따라서 보험회사의 자금이 자본시장에 직접 투입된다는 원칙에 따라 자금의 안전, 유통성, 유효성 등에 대한 중시점을 연구해야 한다고 할 수 있다. 이 말에서 알 수 있듯이 보험회사 자금 운용에 대한 정부의 태도에 중요한 진전이 있었다. < P > 제 4 장 결론 < P > 우리 그룹 조사의 주요 부분은 WTO 가입 후 중국 보험시장의 구조변화와 현재 중국 보험시장에 진출한 외국보험회사의 상황이다. 현재 이미 중국 시장에 진출했거나 진출할 예정인 서방의 대부분 외국 대형 보험사들은 중국 시장이 아시아 전역에서 가장 중요한 시장이자 유망한 시장이라고 보고 있다. < P > 중국 보험시장의 전면 개방은 외국 보험회사가 중국 시장에 쉽게 진출할 수 있다는 것을 의미하며, 국제자본이 중국에 투자하는 힘이 더 유연하다는 것을 의미한다. 그리고 외국인 자본의 투자 규모가 크게 늘어남에 따라 투자 방식도 크게 달라질 것으로 보인다. < P > 미래의 보험회사는 단독 자본 회사가 될 수 있다. 법적 문제, 중국 시장에 대한 정보가 부족하기 때문에 현재 보험회사는 대부분 합자보험회사만 할 수 있다. 하지만 중국 보험시장에 충분한 정보가 있다면 앞으로 중국회사와 합작경영을 할 필요가 없기 때문에 현재의 합자경영방식은 단독 경영방식이 될 것이다. < P > 마지막으로 보험회사의 자금이 자본시장에 직접 투자된다는 원칙에 따라 안전, 유동성, 유효성 문제를 해결할 수 있는 연구, 인재 부족 문제를 해소할 수 있는 교육 시스템 등을 제시해야 한다. < P > 왕연 등, "중국 연금 숨겨진 채무, 전환 비용, 개혁 방식 및 그 영향", "경제연구" 21(5)

2, "원지강", "중국연금보험체계 선택의 경제학 분석", "경제연구" 2 경제연구' 21(2)

5, 원지강, 송청,' 인구연령 구조, 연금보험제도, 최적 저축률',' 경제연구' 2(11)

6, 이소광 "재무역경제" 23(2)

8, 진공, 사정발, "우리나라가 연금보험의 지속가능한 발전을 실현하는 조건", "하문대학교 학보" (철사과학판) 23(6)

9 경제연구' 24(2)

11, 주링,' 전염병 사회의료보험 설립부터 시작',' 금융연구' 23(7)

12, 장아동,' 상업의료보험의 수직일체화 연구 개발 "중국 연금기금의 투자 선택", "금융연구" 21(11)

15, 베이징대학교 과제팀, "중국 사회연금보험제도의 선택: 인센티브와 성장", "금융연구" 2 (5) < P " "공정성과 효율성의 교대와 조정-중국 연금 보험 제도의 재분배 효과", "세계경제문환" 24(1)

18, "인구구조 변화의 복지 효과-사회보험이 포함된 모델과 해석", "경제과학" 경제연구' 24(2)

2,' 연금보험제도의 경제분석과 운영분석' 주청저 중국 인민대학 출판사 22 년판

21,' 연금보험기금-형성 메커니즘, 관리모델, 투자운용' 이요요