금융 상품을 구매하기 전에 재무 관리자에게 어떤 질문을 해야 하나요?

저는 은행의 재무 관리자이고, 6년 동안 재무 관리자로 일해 온 지식을 공유하면 도움이 되기를 바랍니다.

1. 우선 구매하려는 금융상품이 은행금융상품인지 물어봐야 합니다. 왜냐하면 이제 은행에서는 증권사의 자산관리상품, 보험사의 보험상품, 펀드사의 펀드 등 다른 기관의 상품도 판매하고 있기 때문입니다. 꼭 은행 재무관리 상품만 구매한다면, 그 상품이 은행 소유인지 꼭 물어보세요. 은행과 계약한 건가요?

2. 상품위험등급 : 일반은행 금융상품은 위험특성에 따라 위험도가 낮은 것부터 높은 것까지 5단계로 구분되는데, PR1등급(자본보증형), PR2(안정형) , PR3(균형형), PR4(공격형), PR5(공격형). 자본금 보장 상품의 경우 은행은 원금의 안전을 보장하지만, 이후 상품은 모두 무원금 보장형, 변동소득형으로 원금과 수익이 모두 보장되지 않습니다. . 상대적으로 말하면 PR1과 PR2 유형은 현재 은행 금융 상품의 주류입니다. 투자 방향은 주로 일부 고급 신용 채권, 머니 마켓 상품, 은행 간 예금 증서 등입니다. PR3 레벨은 일부 비표준 부채 자산을 추가하기 시작하며 위험은 이전 두 가지보다 높지만 기본적으로 제어 가능하며 더 높은 수익을 얻을 수도 있습니다.

3. 상품의 결제일, 만기일, 도착일: 은행마다 금융상품에 대한 규정이 다르며, 같은 은행이라도 상품이 다르면 다릅니다. 예를 들어 특정 은행의 금융상품을 영업일 오전 3시 30분 이전에 구매한 경우 영업일 기준 2일, 3일 또는 특정 시간에 이자가 발생합니다. 제품의 유통기한은 반드시 도착일은 아니므로 이러한 사항을 명확히 해야 합니다.

4. 사전 담보, 양도, 환매 가능 여부. 대부분의 은행 금융 상품은 만료 전에는 상환할 수 없는 것으로 밝혀졌는데, 이는 긴급하게 자금이 필요한 경우에는 정말 불편한 일입니다. 이제 많은 대형 은행이 이 분야를 개선하여 고객은 상품이 만료되기 전에 금융 상품을 담보로 제공하거나 온라인 뱅킹 플랫폼에서 직접 이체할 수 있으며 이체는 24시간 이내에 완료되며 수입은 많지 않습니다. 영향. 실시간 환매를 선택할 수도 있으며 환매 자금은 즉시 적립되지만 수입의 일부 손실이 발생합니다.

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