보험업계에 입문한 후 지난 1년간의 나의 여정과 통찰 - 2017년 7월 작성

지난해 7월 22일 태평생명합화원중앙지점에서 취업번호를 받은 기억이 납니다. 눈 깜짝할 사이에 1년이 지났고, 보험과 보험에 대해 더 깊은 이해를 갖게 되었습니다. 업계 이 기사를 통해 검토해 보겠습니다. 보험 업계에 대한 1년간의 여정과 통찰력, 보험 업계에 처음 입문하는 친구들이나 보험 업계에 진출하려는 사람들에게 도움이 되기를 바랍니다.

보험업에 입문하게 된 이유는 무엇인가요?

먼저 보험을 선택하게 된 이유에 대해 말씀드리겠습니다. 작년 초에 평안에서 한 친구를 찾아 연락했더니 태평으로 전근했다고 하더군요. 처음에는 태평회사라는 이름을 들어본 적이 없었고, 태평양이라는 줄 알았습니다. 대중과학을 좀 하다가 태평회사의 배경과 역사에 대해 알게 되었습니다.

이 친구와 당시 타이핑 생명보험 허위안 지점 개인 보험 부서의 펑 매니저 등과 대화를 나누던 중 타이핑이 이제 막 허위안 시장에 진출했다는 소식을 듣고 무심코 물어봤습니다. 아르바이트를 할 수 있었다.

지난 몇 년 동안 변화를 고려하면서 직장에서 병목 현상을 겪었기 때문에 아내의 여장 가게의 사업은 이전만큼 좋지 않습니다. 주식을 조사한 결과 보험업의 목표 영업이익과 순이익 증가율이 매우 높고 최근 몇 년간 우리 주변 사람들이 속속 보험에 가입하기 시작했다는 사실을 알게 되었기 때문에 보험업의 전망에 대해 낙관적입니다. 펭 매니저는 현재 아르바이트도 가능하며 관심이 있다면 시도해 볼 수 있다고 말했다.

아르바이트를 할지 아내와 상의한 적이 있는데, 당시 아이가 한 살 조금 넘은 어려서 처음에는 아내가 동의하지 않았다. 가족과 너무 많은 시간을 보냈습니다. 나중에는 계속해서 대화하고 설득한 끝에 아내가 시도해 보도록 허락했습니다.

동시에 중국과 선진국의 보험밀도와 보험깊이, 영국과 선진국의 보험산업 포맷 등 보험산업에 관한 많은 정보를 인터넷에서 확인했다. 미국(영국, 미국 등 선진국의 보험판매는 주로 보험중개업체임), 최근 중국의 보험산업 진흥 정책 등 이 기간 동안 저는 타이핑의 개인 보험 관리자 및 본부장과도 여러 번 대화를 나눴고, 타이핑의 3대 문화에 매료되어 먼저 타이핑에서 아르바이트를 해보기로 결정했습니다.

그런데 당시에는 보험 중개사에게 직접 가는 것도 고려했습니다. 왜냐하면 앞으로 보험 판매는 반드시 중개자(보험 중개인 또는 독립 대리인)에 의해 지배될 것이라고 믿기 때문입니다. 추세이며 조만간 일어날 것입니다. 나는 Fanhua의 일부 아이디어를 정말로 거부합니다. 또한 현 단계에서 Heyuan의 대부분의 사람들은 보험 중개자 교육을 받아 들일 수 없다고 생각합니다. 보험사에 비해 약해요. 다양한 요소를 고려하여 먼저 타이핑을 시도해 보세요.

타이핑 상하이 지점의 황이핑은 지난해 6월 타이핑을 떠나 보험 슈퍼마켓(중개인)으로 일했던 것으로 기억한다. 나중에 알고 보니 황이핑은 다퉁에 갔다는 이야기다. 나중에.

작년 7월부터 10월까지 : 3개월간의 아르바이트

작년 7월말부터 10월말까지 보험회사에서 아르바이트를 하게 되었습니다. 결국 저는 이 업계에 대해 잘 모릅니다. 태평생명에 대해서도 잘 모릅니다. 졸업 후 발전소에서 기술관리 업무를 했고 영업 업무를 해본 적이 없어서요. 그렇게 쉽게 발전소 일을 그만둘 수는 없잖아요.

이 기간 동안 저는 타이핑과 다른 회사의 상품에 대해 배우기 위해 여가 시간을 보냈으며 진실을 말하는 방법과 2년 불합리 조항을 포함하여 홍콩의 보험 상품에 대해서도 배웠습니다. 새로운 보험법에 대해 알아보겠습니다.

동시에 보험산업에 대해 계속 공부하면서 선진국과 지역의 1인당 GDP가 1만 달러를 넘으면 보험산업이 폭발적으로 성장할 것이라는 사실도 알게 됐다. 성장(광둥성의 1인당 GDP는 2015년에 10,000달러를 초과했습니다)하고 있으며, 미국의 보험산업 자산이 금융산업 총자산의 40%, 영국의 38%, 중국은 5% 미만이다.

아르바이트이고 이 업계에 갓 입문한 터라 초기에는 주문을 많이 하지 않았는데, 태평이 설평보험을 판매하던 7월 말에 제가 직접 Heyuan에있는 수십 명의 친숙하고 낯선 친구에게 WeChat 음성 메시지를 보냈고, 내가 보험 회사로 일하기 위해 Taiping에 왔고 결국에는 자녀가 학교 보험에 가입하도록 도와 줄 수 있다고 말했습니다. 치우핑이 샀어요.

그런데 이상하게도 전혀 답답함을 느끼지 못했다. 나는 이것이 당연한 일이라고 생각했다.

9월, 예전에 한 번 만난 심천 친구(이 친구는 나에게 매우 중요하다)가 위챗으로 보험 가입을 도와줄 수 있냐고 물었고, 계속해서 이야기를 나눴다. 그 당시 Xinhua의 Multi-Purpose Security가 막 출시되었을 때였는데, 홍콩 AIA의 Plus-Yup Security도 매우 좋았습니다. 이 친구는 결국 태평의 중병 보험의 일부로, 태평 공식 홈페이지의 소비자 상해 보험과 자기부담 약품(공제액 0, 환급 한도)이 가능한 강월의료보험에 추가로 가입할 수 있습니다. 첫 번째 주문으로 간주됩니다.

10월에 후이저우에서 정규 훈련 수업에 참가하면서 많은 훈련생들과 몇몇 선생님들과 보험에 정규직으로 일해야 할지에 관해 많은 대화를 나눴습니다. 제가 국경일에 고향에 돌아왔을 때 많은 친구들이 보험 산업의 발전 전망에 대해 매우 낙관적인 태도를 보였습니다. 그들은 또한 보험업을 잘하려면 전력을 다해야 한다고 느꼈고, 아내의 동의를 얻어 사임하고 10월 말 공식적으로 보험업에 전념했다.

타이핑에서 4개월 풀타임 근무

지난해 11월과 12월, 올해 2월과 3월, 연금에 집중해 4개월 동안 타이핑에서 풀타임으로 일했다. 지난해 11월 보험판매(보험사는 출발이 좋았다) 12월에는 건강보험 판매에 집중했다. 지난 3월 보험사는 상품을 과대광고해 판매를 중단한 뒤 건강보험 판매에 집중했다. 4개월이 지나자 저의 성과와 조직 발전은 좋아졌고, 제가 속한 팀은 20명 이상으로 성장했습니다. 물론 이는 주로 회사의 지원 덕분입니다. 승진교육, PTT교육 등

이 4개월을 통해 보험사의 운영모델에 대해 배웠습니다. 기본적으로는 2개월간 상품 판매에 집중하고, 1개월간 직원을 추가하고, 그 후 순환을 하게 됩니다. 물론 한 달간 제품 판매에 중점을 두고 한 달간 직원 수가 늘어나는 경우도 있습니다. 현재 국내 대부분의 보험회사는 판매를 위한 대리점 제도를 채택하고 있으며, 실제로는 전형적인 직접판매제도로, 직원 수를 지속적으로 늘리는 것이 매우 중요한 특징이다. 팀에 더 많은 사람이 있을수록 팀 리더는 더 많은 돈을 벌게 됩니다.

나는 이 시스템의 장단점에 대해 언급하지 않습니다. 제 주변의 모든 사람을 포함하여 많은 주요 회사가 홍보하는 것을 좋아하지 않는다고 생각합니다. 보험에 적합합니다. 보험업계의 데이터를 보니 1년 유지율이 10% 정도이고, 3년 유지율은 3~5% 사이입니다.

제3자로 전환하기로 결정

이 시기에 첫 번째 고객인 심천에 있는 고객 친구가 전화를 해서 내가 별로 좋지 않다고 말했습니다. 객관적으로 친구들 사이에서는 태평의 제품이 최고이고 태평의 서비스가 1위라고만 말하더군요. 그는 저에게 태평의 제품이 그렇게 좋은지 물었습니다. 여러 회사의 제품을 비교 분석해 보고 싶은 마음에 저를 선택했다고 하더군요. 그리고 나는 또한 이 고객 친구가 더 이상 이전만큼 나를 신뢰하지 않는다고 느낍니다.

단일 보험사가 고객의 요구에 따라 가장 비용 효율적인 상품을 찾는 것이 어렵다는 것을 반성하기 시작했고 이것이 영국과 미국에서 보험을 판매하는 이유라고 생각합니다. 국가는 주로 제3자입니다. 이미 보험 개념을 갖고 있는 소비자의 경우 브로커를 통해서만 가장 비용 효율적인 상품을 얻을 수 있습니다.

보험은 보험금 청구 여부가 전적으로 보험 계약 조건에 따라 결정된다는 점에서 일반 상품과 매우 다른 상품이며, 중국 보험 감독 관리위원회는 보험 회사에 대한 감독에 매우 엄격합니다. 최소한 보험회사가 파산하더라도 다른 회사가 인수하게 됩니다. 따라서 소비자의 경우 보험금 청구가 가능하다고 계약서에 흑백으로 명시한 경우, 계약서에 그러한 책임이 없으면 회사 규모가 아무리 크더라도 보험금을 지급하지 않습니다.

지난 3월 건강보험을 추진했을 때 다들 4월 1일부터 중대질병보험 가격이 인상된다고 하더군요. 하지만 제 이성적인 분석으로는 가격 인상이 불가능하다고 판단하고, 제품들은 앞으로도 점점 더 좋아질 것입니다. 가격 인상은 소비자를 호도하는 데 이용된다고 생각합니다. 비록 이 기간 동안의 실적이 매우 좋다 하더라도, 4월 1일 이후에 가격 인상이 없다는 사실을 알게 되면 소비자들은 어떻게 생각할까요? 또한, 회사가 홍보하는 중병보험 상품은 정말 모든 소비자에게 적합한가요?

그래서 3월말에 보험설계사에서 보험브로커로 변신해서 선전으로 가서 발전하기로 결정했습니다. 왜냐하면 선전은 주강삼각주에서 금융이 가장 발달했고, 보험중개시장도 있기 때문입니다. 심천에서는 허위안(Heyuan)보다 훨씬 더 발전했습니다. 브로커는 진정으로 객관적이고 중립적이며 전문적일 수 있으며 고객의 관점에서 자신의 필요에 따라 시장에서 가장 비용 효율적인 제품을 선택할 수 있습니다. 그래야만 이 업계에서 큰 발전을 이룰 수 있습니다.

그렇다고 해서 모든 브로커와 독립 에이전트가 객관적이고 중립적이며 전문적일 수 있다는 의미는 아닙니다. 조사 과정에서 일부 브로커나 독립 에이전트가 실제로 양의 탈을 쓰고 개고기를 판매하고 있는 것으로 나타났습니다. , 일부 보험사도 이와 같습니다.

동시에 일부 에이전트는 고객의 요구에 따라 제품을 구성하려고 시도하지만 단일 회사의 제품이 매우 제한적이고 어떤 회사도 어떤 유형의 시장도 가지고 있지 않기 때문에 매우 어렵습니다. 이때 이 물질들은 내부적으로 매우 고통스러운 느낌을 받게 됩니다.

4월 초부터 우리는 Mingya, Yongdali, Datong, Fanhua 등 심천 생명보험 업계의 여러 주요 생명보험 중개인을 조사해 왔습니다. 객관적으로 말하면 이들 보험 중개인은 모두 매우 훌륭합니다. Mingya의 열정과 전문성, Yongdali의 집중력과 높은 MDRT 실적, Datong의 혁신, Fanhua의 금융 보유 플랫폼을 갖춘 좋은 회사입니다.

대리인 제도와 중개인 제도(또는 독립 대리인 제도)는 모두 각자의 장점이 있습니다. 보험 개념이 약한 사람에게는 대리인이 보험 개념이 강한 사람에게 더 유리합니다. 브로커가 유리합니다. 그리고 저는 업계에 있는 모든 친구들의 선택을 존중합니다. 제가 에이전트가 되기에 적합하지 않은 것처럼, 어떤 친구들은 에이전트가 되기에 적합하지 않을 수도 있습니다.

독립 금융 자문가(보험+투자)

조사 과정에서 독립 금융 자문가를 접하게 되었는데, 현재 미국 등 선진국에서 인기가 더 높습니다. 독립 재무 자문 자문사는 보험사 및 펀드 회사로부터 독립되어 고객의 필요에 따라 종합적인 재무 계획 및 자산 관리를 제공합니다. 미국 자산 관리 시장의 50% 이상이 독립 재무 자문사를 통해 이루어집니다.

직감으로는 이것이 앞으로 자산관리 산업의 발전 추세라고 생각합니다. 보험, 펀드, 신탁 등 모두 매우 전문적인 것이고 소비자는 선호하기 때문입니다. 누군가가 옆에 있으면 종합적인 자산 배분을 달성하는 데 도움이 될 수 있으며, 종합적인 자산 배분의 관점에서 보면 더 객관적이고 보험이나 펀드에 국한되지 않을 것입니다.

그리고 전방위적인 자산 배분을 하는 것이 내 취미이고, 내 장점을 최대한 발휘할 수도 있습니다. 저와 친숙한 친구들은 제가 2011년부터 비트코인에 참여하기 시작했다는 것을 알고 있으며, 2014년부터 2016년까지 3년 간 디지털 화폐 약세장을 경험한 후 2016년 10월 공개 계정에 비트코인에 대한 강세 기사를 게재했습니다.

제가 운영하는 제3자 재무설계그룹에서는 제가 한 달 전에 고객에게 추천한 주식이 이제 10포인트 이상 올랐습니다. 물론 일반 사람들에게는 여전히 고정형 인덱스 펀드에 투자하는 것을 추천합니다. . 내가 이렇게 말하는 것은 내가 얼마나 강력한지 증명하려는 것이 아니라, 종합적인 자산관리를 하면 나의 장점을 더 잘 활용할 수 있다는 뜻이다.

이 기간 동안 He Zhiguang과 다른 사람들도 지난 2년 동안 상하이에서 독립적인 자산 관리 회사를 시작하기 시작했다는 것을 알게 되었습니다. He Zhiguang은 초기에 Shanghai Ping An의 최고 리더였습니다. 이후 그는 태평생명보험 재개 준비에 참여해 오랫동안 태평생명보험회사를 역임했다. 총지배인인 정롱루 박사가 호즈광을 따라 평안에서 태평까지 왔다. 광저우 AIA의 베테랑 Li Yuan 등이 광저우에 Anying Wealth 설립을 주도했으며 독립적인 자산 관리 서비스도 제공합니다. 이들 업계 베테랑들의 변신은 업계의 발전 추세를 대변한다고 생각합니다.

제3자 보험 플랫폼으로서 결국 중국 생명보험업계 최초의 보험 중개사인 Mingya를 선택하게 된 이유는 회사의 정서와 구조, 그리고 높은 인지도 때문이었습니다. Mingya의 첫 번째 형제인 Liu Yafei의 것입니다. 지난 7월 이 형제님의 나눔 라이브를 들을 수 있는 영광을 누렸습니다. 이 형제님은 누구를 상대하든 상대방의 관점에서 문제를 생각해야 하며 자신의 생각을 상대방에게 강요해서는 안 된다고 말씀하셨습니다. 매우 동의합니다!

제3자 투자 플랫폼은 아직 조사 중이며, 같은 철학을 갖고 이 업계에 합류하기로 결심한 친구들이 함께 조사하고 토론하고 소통할 수 있는 것을 환영합니다.

제가 이 업계에 입문한 이유, 입사 후 지난 1년간의 여정과 통찰력, 그리고 보험 및 심지어 자산 관리 업계의 발전 동향에 대한 몇 가지 견해가 되기를 바랍니다. 업계에 새로 입문하려는 친구들과 이 업계에 진출하려는 친구들에게 도움이 됩니다.

추신:

또한, 11월 24일 현재 제3자 재무설계그룹 고객 및 친구들과 논의한 1위주(7월 5일부터) 현재까지 50% 상승, 2호 주식(7월 31일부터) 40% 상승, 3호 주식이 9월에 참여하여 11월에 교체되었습니다(교체 이유: 더 큰 상승 가능성이 있는 목표가 발견되었습니다). 물론 주식을 추천하는 것에는 반대하지만, 대신 가치투자 개념을 알리고 투자 아이디어를 발굴하며 투자 역량을 공동으로 향상시키는 데 중점을 둡니다.

2년간의 탐구 끝에 저의 패시브 고객 확보 시스템은 점점 성숙해졌고, 2019년 민야 서밋의 특별 회원이 되었습니다(국내 20명 남짓). 지난 2년 동안 내가 어떻게 수동적 고객 확보 시스템을 알아냈는지에 대해서는 다음 기사를 클릭하여 읽을 수 있습니다:

어떻게 판매 초보자에서 최고 판매로 전환했나요?mp.weixin.qq. com

Deng Chumin: Southeast University 학사 학위, Sun Yat-sen University 경영학 석사(MBA), Zhiyu Zhishan Wealth Management Center 설립자, Mingya Insurance Brokerage Company 수석 파트너 및 수석 영업 관리자 , Mingya Summit 특별 회원(국내 20명 이상), COT 회원(2019년 MDRT 5회 달성), 전문 투자자, 커뮤니티 운영, 개인 브랜딩, 자원 통합, 자산 배분 등에 능숙함, 중산층 및 고소득층을 위한 종합 재무설계 컨설팅을 제공하기 위해 노력하고 있습니다. 서비스에는 보험, 가족신탁, 주식, 증권투자펀드, 사모펀드 등이 포함됩니다.