펀드 고정투자와 펀드의 차이점은 무엇인가요?

정기적인 펀드의 고정금액 투자

현재 거의 모든 펀드회사는 정기적인 고정금액(일명 '고정투자') 투자사업을 시작했습니다. 장기적이고 반복적인 홍보 끝에 고정투자는 대다수의 기독교인들에게 인정되고 받아들여졌습니다. 투자자들에게 도움이 되기를 바라며 펀드 고정투자와 관련된 모든 사항을 간략하고 간결하게 소개합니다.

1. 정기고액투자란(일명 정기고액투자)

펀드 투자 방법은 단일 청약 외에도 정기고액투자, 즉 일정금액을 신청하는 정기고액투자도 가능합니다. 정해진 날짜(예: 매월 8일)에 합의된 것과 동일한 개방형 펀드. 고정투자주기는 일반적으로 월 1회이며, 일부 펀드회사는 2개월 또는 분기마다 투자할 수도 있습니다. 투자자의 경우 월 단위로 투자하는 것이 좋습니다. 고정투자의 출발점은 펀드사마다 조금씩 다르며, 최소금액은 100위안이며, 100위안의 정수배수로 적립할 수 있으며 상한선은 없습니다. 고정투자를 신청하려면 은행창구, 온라인뱅킹, 펀드사 홈페이지에서 '정기정기청약신청서'를 작성하고 약정을 체결한 후 어느 펀드, 고정투자기간, 청약금액에 동의하면 됩니다. , 및 날짜. 합의된 구독 날짜에 시스템은 귀하의 은행 카드에서 합의된 구독 금액을 자동으로 공제합니다. 약정된 차감일에 카드 잔액이 부족할 경우, 일부 은행 및 펀드회사에서는 익일부터 월말까지 해당 금액을 차감하고, 매입주식은 실제 차감액의 순가액을 기준으로 산정합니다. 날짜. 3개월 연속 카드잔액 부족으로 공제가 실패할 경우 고정투자는 자동으로 종료됩니다.

고정 투자 방식의 혁신으로 다수의 펀드 회사와 중국 공상 은행이 상승과 하락에 따라 '고정 고정 투자'를 구현하는 'Jizhi 고정 투자'를 출시했습니다. 공제일 전날 주식시장의 경우, 시스템이 자동으로 일정 범위 내에서 투자 금액을 조정하고, 상승하면 낮게 조정하고, 하락하면 늘리는 "낮은 매수" 원칙을 반영합니다. 펀드 종류를 선택한 후, 투자자는 대행사 은행 창구에서 고정 투자를 할 수 있으며, 또한 온라인 뱅킹 및 펀드 회사 웹 사이트에서 고정 투자 계약을 체결하고 공제 기간, 금액 및 고정 투자 기간에 동의할 수 있습니다. 합의된 날짜에 금액이 은행 카드에서 자동으로 공제됩니다. 은행카드 잔액이 부족하여 3개월 연속 차감실패 시(은행 및 펀드사별 규정 상이) 고정투자는 자동으로 종료됩니다.

2. JiZhi 고정 투자

고정 투자 방식의 개선과 혁신으로 다수의 펀드 회사와 ICBC가 '고정 및 가변 투자'를 구현하기 위해 'Jizhi 고정 투자'를 출시했습니다. 기존 일반펀드 고정투자의 월 고정투자 금액과 달리, 고객이 "기간 고정, 금액 고정" JiZhi 고정 투자 가입 플랜을 신청할 경우 월 고정 투자 공제 기준 금액과 실제 금액을 결정할 수 있습니다. 월별 공제금액은 선택한 지수를 기준으로 결정됩니다. 최종적으로 선택할 수 있는 지수에는 CSI 300, SSE Composite, SSE 180, SZSE Components, SZSE 100 및 Juchao 300이 포함되는 것으로 결정되었습니다. 합의된 공제일 전날의 주식시장 지수 등락에 따라 시스템이 자동으로 일정 범위 내에서 투자 금액을 조정합니다. 상승하면 하락하고 하락하면 자동으로 조정됩니다. 높은. 증권시장 지수가 지수 이동평균보다 낮을 경우에는 더 많은 펀드 지분을 확보하기 위해 월별 공제액을 늘리고, 증권시장 지수가 지수 이동평균보다 높으면 월별 공제액을 줄인다. 이는 "저렴하게 구매" 원칙을 구현하고 장기 투자 비용을 더욱 절감하며 투자 위험을 균등하게 공유하고 고정 투자 수익률을 높이는 데 도움이 될 수 있습니다. 전문가들에 따르면, 1998년부터 2008년까지 10년 동안 '기간, 금액 무제한' 고정 투자의 평균 청약 비용은 1.28위안으로 일반 고정 투자의 평균 청약 비용 1.32위안보다 낮았습니다. 일반 고정투자에서는 '고정 무제한'의 누적 수익률이 항상 높았습니다. 구독료를 평탄화하고 수익률을 높이는 데 있어 '시간 고정, 금액 무제한'의 장점을 강조합니다.

3. 고정투자의 장점

⑴평균원가위험 분산

펀드투자 손익의 관건은 매수(청약), 매도(환매) 시점과 선택에 있다 펀드 종류. 이에 비해 다양성보다 타이밍의 선택이 더 중요하고 훨씬 더 어렵습니다. 펀드의 순가치는 주식시장의 등락에 따라 오르락 내리락 하기 때문에 시장 전망에 대한 분석이 특히 중요합니다. 일반 투자자들은 투자 시기를 정확하게 파악하기 어렵습니다. 그들은 단지 감독자의 감정과 소문에만 의존하여 시장의 고점에 매수하고 저점에 매도하는 경우가 많습니다. 시장에 진입하여 기대수익률을 얻기가 어렵습니다. 펀드의 정기정액투자방식은 시장이 어떻게 변동하더라도 매달 정해진 날에 정해진 금액을 펀드에 투자하고, 은행이 자동으로 자금을 차감하여 운용 가능한 펀드 지분수를 자동으로 계산하는 방식입니다. 펀드의 순 가치를 기준으로 구매했습니다. 이렇게 하여 투자자의 펀드매입 자금은 일정에 맞춰 투자되며, 장기적으로 투자비용이 평균적으로 상대적으로 낮아져 비용을 상각하고 리스크를 분산시키는 역할을 합니다. 단일 구독에 비해 고정 투자는 타이밍이 훨씬 덜 중요합니다.

⑵ '의무적 재무관리' 조금 모아도 많이 버는 것

생활비를 빼고 남는 돈이 거의 없는 '돈 버는 사람'과 월급쟁이에게 고정투자는 받는 것과 비슷하다. 소액의 저축. 페칭은 '강제재정관리' 효과가 있으며, 소액의 투자가 수년에 걸쳐 축적되어 몇 년이 지나면 상당한 자산이 축적될 수 있습니다. 정기적으로 투자하고 합산하세요. 투자자들은 가끔씩 유휴자금을 가지고 있을 수도 있고, 정기적으로 고정금액 투자를 통해 자신도 모르게 상당한 부를 축적할 수 있습니다.

⑶ 자동 공제, 간단한 절차

사무실 근로자는 업무로 바쁘고 경쟁이 치열하며 투자 및 재정 관리에 충분한 시간과 에너지가 없습니다. 투자는 이 문제를 해결할 수 있다. 투자자는 일회성 절차만 거치면 되며, 이후의 청약은 각 기간별로 자동으로 처리됩니다.

이에 비해 단일 거래로 펀드를 구매하는 경우에는 매번 직접 대리점을 방문하거나 온라인을 통해 절차를 거쳐야 한다. 따라서 정기적인 고정액 투자펀드는 "게으른 사람들의 재무관리 기술"이라고도 불리며, 이는 그 편리한 특성을 충분히 반영합니다.

4. 고정투자 시 지켜야 할 원칙

① 자신의 능력에 따라 행동하고 월별 투자금액을 합리적으로 결정한다. 고정투자란 시간을 두고 장기간에 걸쳐 돈을 투자하고 관리하는 방식으로, 매달 많은 금액을 투자한다는 의미는 아니며, 고정투자를 활용하기 위해서는 장기투자를 고집하는 것이 핵심이다. 그러므로 자신의 수입과 지출을 바탕으로 매월 절약할 수 있는 유휴자금을 객관적으로 계산하고, 합리적인 투자금액을 결정해야 합니다. 매달 너무 많이 투자하여 오랫동안 지속할 수 없고, 고정투자를 몇 달 후에 상환하거나 심지어 중단해야 하는 경우에는 고정투자의 부 축적 효과를 발휘할 수 없습니다. 일반적으로 고정투자는 3년 이상 지속되어야 합니다.

②올바른 펀드 유형을 선택하세요. 고정투자의 가장 큰 장점은 청약시기 파악이 어려운 문제를 해소하고 비용을 상각하며 위험을 분산시키는 것입니다. 화폐형 펀드는 기본적으로 매수 시점에 대한 문제가 없으므로 수입은 대략 연율로 고정됩니다. 약 1.8%의 수익률로 고정 투자가 필요하지 않으며 언제든지 구매할 수 있습니다. 채권형 펀드는 주식시장 종가에 미치는 영향이 거의 없어 고정투자형 펀드로는 적합하지 않습니다. 주식 및 하이브리드 펀드의 순 가치는 주식 시장의 상승 및 하락에 따라 크게 변동하며, 고정 투자에 대한 비용 균형 및 위험 분산 역할을 더 잘 수행할 수 있어 고정 투자에 적합합니다. 펀드 종류를 선택할 때 단일 청약뿐만 아니라 매칭에도 주의를 기울여야 합니다. 고정 투자는 위험을 줄일 수는 있지만 단일 구독보다 약간만 위험을 제거할 수는 없기 때문입니다. 고정투자의 문턱이 낮기 때문에 단일청약보다 유연하고 다양합니다. 일반적으로 주식형 펀드가 중심이 되어야 하며, 혼합형 펀드와 실적이 우수한 소수의 채권형 펀드가 혼합되어 있어 “순가치 변동폭이 큰 인프라 펀드만이 고정투자할 가치가 있다”는 편견을 갖지 마십시오.

③ 고정투자에도 적절한 기회를 포착하는 것이 필요합니다. 모든 것은 변증법에 의존해야 하며, 펀드 고정투자는 시장 진입 시기를 선택할 필요가 없다는 의미로 엄격하게 이해될 수 없습니다. 이상적인 시작 시점은 주식 시장이 하락세에 있지만 시장 전망이 분명 유망하고 곧 "장기 전환"할 때입니다. 주가는 오르기를 반복하지만 변동폭이 크기 때문에 고정투자에 가장 적합합니다.

4. 고정투자의 상환과 종료

장기투자를 변증법적으로 살펴보세요. 정상적인 상황에서는 장기고정투자를 고집해야 하지만 경직되고 독단적으로 고집할 수는 없습니다. '고정투자 기간이 길수록 좋다'는 것은 오해다. 주식시장의 운영은 매년 꾸준히 성장할 수 없습니다. 고정투자 마감일에 약세장이 발생하거나 고정투자 기간 동안 시장이 침체되면 수입이 크게 줄어들거나 심지어 큰 손실이 발생하게 됩니다. 우리나라의 유명한 펀드 연구 기관인 하오마이 펀드 리서치 센터의 계산에 따르면, 투자자가 2002년 12월에 "화안차이나 50" 인덱스 펀드에 투자하기 시작하면 2007년 12월 말까지의 누적 수익률은 그러나 1년간 급격한 하락세를 보인 끝에 2008년 12월 말에는 수익률이 35.8%로 떨어졌다. 해외시장의 관점에서 2009년 2월 28일을 고정투자 마감일로 한다면 S&P 500 지수에 대한 장기 고정투자는 10년간 고정투자 수익률의 43% 손실을 가져올 것이다. 20년 이상은 5%에 불과해 은행예금에 비해 한참 뒤떨어진다. 왕춘항 갤럭시증권 수석애널리스트는 "펀드에 대한 장기 고정투자는 상대적인 것이며 절대적인 경직된 펀드 고정투자는 없다"고 지적하며 현재 거의 모든 펀드회사가 모든 펀드를 추천하고 있다고 지적했다. 모든 펀드가 고정 투자를 할 수 있다는 관행은 의심스럽습니다. 고정투자 기간은 시장 상황에 따라 달라집니다. 시장 전망이 하락세로 진입할 것으로 예상되는 경우, 처리된 고정투자는 위험을 회피하고 수익 확보 또는 손실 확대 방지를 위해 전체 또는 일부를 환매하거나 전환해야 합니다. . 예를 들어 당초 5년 투자를 계획했으나 3년 공제 후 주식시장이 주기적 고점에 도달해 하락장 진입을 앞두고 있다면 과감히 투자금을 환매하고 차익을 취해야 이를 방지할 수 있다. 낭비로 인한 이득. 고정투자 기간 동안 주식시장이 기대지수에 도달하고, 수익이 기대 목표에 도달하면 전략 조정이나 환매, 전환 등을 고려할 필요가 있다.

언제든지 환매가 가능하지만, 환매가 계약 종료를 의미하지는 않습니다. 급하게 자금이 필요한 경우 투자한 주식의 전부 또는 일부를 환매할 수 있으며, 환매금액은 환매일의 순액을 기준으로 산정됩니다. 단, 계약이 해지되지 않는 한, 환매 후에도 고정투자 계약은 유효합니다. 은행 카드 잔액이 약정 공제 금액보다 큰 경우에는 고정 투자가 계속되며 지불금도 지급됩니다. 합의된 공제일에 자동으로 공제됩니다. 고정투자를 종료하고자 하는 경우에는 취소절차를 거쳐야 합니다.

다음은 참고용으로 CI Morgan Fund Company의 Li Yan이 '상하이 증권 뉴스'에 게재한 기사입니다.

정규 고정금액 투자 펀드 CI의 8가지 황금률 Morgan Fund Management Company Li Yan

정기 고정 금액 투자 자금 방식은 점점 더 많은 투자자들이 채택하고 있습니다. 비용, 위험 분산 및 복리 효과 등의 이점이 모두에게 알려지기 시작했습니다. 하지만, 적절한 펀드상품 선택, 수익기회 파악 등 정기정액형 펀드에 투자할 때 주의가 필요한 측면도 여럿 있습니다. 다음은 정규 할당량의 원칙을 체계적으로 소개한 것입니다. 이러한 8가지 기본 원칙을 준수하면 이 방법을 더 잘 활용할 수 있습니다. 1. 재무 관리 목표를 설정합니다. 매월 정기적으로 3,000위안 또는 5,000위안을 공제할 수 있습니다. 순자산이 높으면 구매한 주식 수가 적고, 순자산이 낮으면 구매한 주식의 수가 많아집니다.

이 '평균달러 방식'은 퇴직자금이나 자녀교육자금을 모으는 데 가장 적합하다. 2. 능력 내에서 행동하십시오. 정기적인 고정금액 투자는 부담 없이 쉽게 이루어져야 하는데, 한 고객은 투자 대상을 다양화하기 위해 월 5만 위안을 공제하기로 결정했지만, 일정 기간이 지나면서 투자를 계속하기 위해 정기 예금을 인출해야 했습니다. 가치가 없었습니다. 먼저 월별 수입과 지출을 분석하고 저축할 수 있는 유휴 자금을 계산해 보면 3,000위안이 됩니다. 3. 상승 추세가 있는 시장을 선택하세요. 과매도 상태이지만 펀더멘털이 좋은 시장은 정기적인 고정 금액 투자를 시작하기에 가장 적합합니다. 현재 시장이 낮은 수준에 있더라도 향후 장기적인 발전에 대해 낙관하는 한 시작을 고려해 볼 수 있습니다. 투자. 4. 투자기간에 따라 투자대상이 결정됩니다. 정기적인 고정금액 장기투자의 시간복리효과는 장단기 주식시장의 단기적 위험과 펀드의 순가치 변동을 분산시켜 펀드를 선택할 때 장기공제원칙을 준수하는 것입니다. 변동폭이 클수록 실제로 수익률이 높아질 수 있으며, 위험도가 높은 펀드의 장기적 이점은 위험도가 낮은 펀드보다 수익률이 더 좋아야 합니다. 장기적인 재무관리 목표가 5년 이상~10년, 20년이라면 변동성이 큰 펀드를 선택하는 것이 좋습니다. 5년 이내 목표라면 상대적으로 안정적인 성과를 내는 펀드를 선택하는 것이 좋습니다. 5. 지속성. 정기적으로 고정된 금액으로 부를 축적하기 위해서는 장기 투자가 가장 중요한 원칙입니다. 이 방법은 3년 이상 지속되어야 좋은 결과를 얻을 수 있으며, 장기 투자는 정기적으로 고정된 금액의 복리 효과를 더 잘 발휘할 수 있습니다.

6. 계약을 해지할 수 있는 기회를 포착하세요. 정기적인 고정금액 투자 기간도 시장 상황에 따라 다릅니다. 예를 들어 2년 동안 투자한 후 시장이 매우 높은 수준으로 상승했으며, 분석 결과 시장이 또 다른 짧은 사이클에 진입할 수 있다면 그때가 가장 좋습니다. 이익을 내기 위해 먼저 계약을 해지하는 것입니다. 퇴직 연령 등 금전적 필요에 직면하게 되면 시장 상황에 주의를 기울여 계약 종료 시기를 결정해야 합니다. 7. 부분 해지를 잘 활용하고 적시에 자금을 전환하십시오. 정기적인 고정금액 투자를 시작한 후 일시적으로 계약을 취소해야 하거나 시장이 고점에 도달하여 시장 전망에 대해 확신이 없는 경우에는 계약을 완전히 취소할 필요 없이 환매가 가능합니다. 자금을 얻기 위해 주식의 일부. 시장 추세가 바뀌면 다른 상승 추세 시장으로 전환하여 정기적인 고정 투자를 계속할 수 있습니다. 8. 전문가를 신뢰하십시오. 정기적인 고정금액 투자를 시작할 때 단기적인 상승과 하락, 주식의 축적에 대해 너무 걱정할 필요가 없습니다. 필요한 경우 전문가의 조언을 구할 수 있습니다.