두 집: 연간 18 만 위안의 재테크 계획

개인기본 자료 < P > 장씨는 올해 3 세로 호남의 한 국유기업에서 일하고 남편도 공기업 단위에 취직했다. 장 여사의 가구 연간 수입은 총 18, 위안이고, 가계지출 상황은 다음과 같다. 생활비 13, 원/년, 주택담보상환 4, 원/년, 기타 단편적인 지출은 약 14, 원/년. 장 여사 가족은 현재 1 만 은행 당좌예금, 2 만 은행 정기예금, 부동산의 현재 시가는 3 만 원, 미상환 대출 1 만 원을 보유하고 있다. 현재 가족 양가의 부모는 건재하고, 장 여사의 부모는 공기업이 은퇴하고, 약간의 보장이 있지만, 많지는 않다. 장 여사 남편의 부모는 농촌에 있어서 연금 보험이 없다. < P > 장 여사 가정구매상업보험 상황: 2 년 본인에게 2 년 분홍보험, 보장금액 4 만 원 24 년 3 년 여성보험 구입, 2 년 의료보험 구입 26 년 1 년 분홍보험을 구입하다. 장 여사 남편의 보험 상황: 24 년 2 년 의료보험, 단위에는 의료보험, 연금보험, 실업보험이 있습니다. < P > 장 여사 가정의 재테크 목표는 주로

1, 합리적인 재테크를 희망하며 2 년 안에 1 만원 이내의 자동차 한 대를 구매한다.

2, 합리적인 투자, 연간 수익률 2% 달성.

3, 2 년 안에 아기를 가질 예정이니 앞으로 아기를 해외로 보내 공부할 수 있기를 바랍니다.

4, 양가 부모님들은 모두 나이가 들어서 상업보험이 없으니 양가 부모의 보장 문제를 해결할 수 있기를 바랍니다. < P > 재테크기획제안 < P > 장씨는 3 세로 사업의 이륙 단계에 있으며 가계소득이 증가할 것으로 예상되며 가계는 점차 부를 축적해야 한다. 이때 가족 위험 감당력이 강하지만 유동 자산, 투자 자산, 고정 자산 등 가족의 다양한 자산을 합리적으로 배분해야 하는 경우 고위험 투자를 시도하고 높은 수익을 거둘 수 있습니다. 부는 가능한 한 빨리 가치를 높일 수 있습니다. 또한 가정의 성장기가 자녀의 탄생에 직면하고 있으며, 가정의 예상 소비능력이 높아질 것으로 예상되며, 장 여사 가정은 미리 아이의 출산 계획을 잘 세워야 한다. < P > 가계재정상태 분석 < P > 장 여사 가계연봉 18, 원, 연간 지출 184, 원, 가계는 매년 저축이 없어 수입이 모자란다. 장 여사가 현재 시급히 해결해야 할 문제 중 하나는 가정의 일일 지출 예산을 잘 세우고 가정의 과소비 행위를 통제하는 것이다. 장 여사 가족은 장부를 기록하는 습관이 없어 회계를 시작하는 것을 고려해 볼 것을 건의합니다. EXCEL 표나 전문 재테크 소프트웨어 (예: 재지 가계재테크 소프트웨어) 를 사용하여 일일 고정지출과 구체적인 식비, 교통비, 통화료 등을 상세히 분류하고 최근 소비분석도, 각종 지출비율표 등을 자동으로 생성할 것을 건의합니다. 이렇게 하면 모든 장부에 대해 마음속으로 헤아릴 수 있어, 가정의 초과 지출에 대한 큰 비밀을 찾아 증상에 맞게 약을 복용하는 데 도움이 될 것이다. (윌리엄 셰익스피어, 햄릿, 가족명언) 또한 가정의 연간 저축은 소득의 4% 를 달성해야 하는데, 우리는 이 비율을 가정의 저축비율이라고 부르는데, 저축비율은 4% 이상이다. < P > 장 여사 가정의 자산 분포: 은행예금 3 만, 개방기금 시가총액 2 만, 주택담보부동산 시가가 3 만 원, 아직 1 만 대출이 아직 반환되지 않았다. 장 여사 가정의 자산과 부채 상황을 보면 장 여사 가계 부동산이 총자산의 86% 에 달하고 가계자산의 유동성이 심각하게 부족해 잠재적인 금융위기가 심각하다는 것을 알 수 있다. 금융투자자산 (개방기금) 은 총자산의 약 6% 를 차지하고, 은행예금은 총자산의 8% 를 차지하며, 가계 유휴자금의 부가가치능력이 좋지 않아 투자자산 비율이 부족하다. 일반적으로 가정은 일정 비율의 금융 자산을 보유하고 있어야 하며, 부가 가치 가정의 유휴 자금에 투자하는 것이 가장 시간과 노력을 절약하는 방법이다. 지금 보면, 장 여사의 가계금융자산도 충분치 않다. 유휴 자금인' 돈' 이' 돈' 을 낳는 능력이 매우 떨어진다. < P > 유동성 비율은 손실을 받지 않고 빠르게 현금화할 수 있는 가족 자산 중 일부 자산 (현금, 당좌예금 등) 과 가정의 월별 지출의 비율로, 가정이 돌발 상황에 대처할 수 있는 충분한 비상자금이 있는지 여부를 반영한 것이다. 이 비율은 적어도 3 보다 커야 하며, 3 에서 6 사이는 비교적 합리적이다. 즉, 한 가정에서는 월 지출의 3 ~ 6 배에 달하는 현금 예금을 보유해야 변고가 발생했을 때 최소한 3 ~ 6 개월의 생활비를 유지할 수 있는 현금이 있다는 것이다. 장 여사의 가정에는 아직 집의 상환 지출이 있기 때문에, 우리는 이 비율이 5 가 적당하다고 건의합니다. 즉, 장 여사 가정은 불시의 수요에 대비해 77, 의 유동자금을 유지해야 한다는 것이다. 장 여사 가정의 기존 유동자금 (개방기금 포함) ***5 만 원, 자금 격차는 1 만여 개 더 있다.

가족 보호 상황. 현재 장 여사 가족이 구매한 상업보험으로 볼 때 장 여사는 여전히 상당히 보험보장의식을 가지고 있다. 장 여사는 현재 3 세이며 정기생명 보험, 중질보험, 의료건강보험 등 재래식 보험을 고려할 수 있다. 가계부의 축적이 많지 않은 상황에서 분홍보험을 적당히 구매하면 된다. 보험은 결국 우리가 사고나 불행이 발생했을 때의 경제적 보상을 위한 것이므로 투자의 수단으로 사용할 수 없다. 한편 장 여사 남편의 보험보장은 적절히 강화해야 하고, 가계 구매보험료는 가계연봉의 5% 를 차지하는 것이 적당하다. < P > 재테크 목표 분석 및 제안 < P > 은 장 여사 가정의 재테크 목표와 결합해 장 여사가 합리적으로 가족 재무활동을 계획하고 준비하는 데 도움을 줄 수 있도록 다음과 같은 건의를 했다.

1, 가계지출 계획 수립, 가계축적을 최대한 빨리 늘리기 위한 부기 시작 < P > 장 여사 가정은 현재 수입이 부족해 연간 지출이 184 이상, 극히 비정상인 < P > 의 지출 행위라고 생각한다. 장 여사의 현재 자산 축적은 매우 적고, 자금 격차는 매우 심각하며, 현재 가장 먼저 해결되는 것은 지출을 엄격하게 통제하고 일상적인 축적을 늘리는 것이다. 앞서 언급한 재지 가족 재테크 소프트웨어를 사용하여 부기를 돕는 것은 좋은 방법이다. 먼저 한 달을 견지하고, 소프트웨어에서 자신의 가정의 월별 지출 상황과 그에 상응하는 통계표 및 분석도를 살펴보고, 비용이 심각하게 초과된 원인을 찾아내 엄격하게 통제한다. 둘째, 앞서 언급한 장 여사 가정은 응급자금 77 정도를 충분히 남겨야 하지만 당장 실현해야 하는 것은 현실적이지 않다. 현재 가정의 은행 예금은 3, 위안으로 화폐시장기금으로 보유할 것을 건의하며, 자금의 유동성을 보장하는 기초 위에서 가능한 한 자금의 가치를 보존하고 가치를 높일 것을 건의한다. 통화시장기금은 수수료 면제, 수익면세, 유동성이 강하다 (T+1 거래 실시). 이 부분의 현금은 유동성을 보장하면서 가능한 많은 수익을 얻을 수 있다. 네.

2, 합리적인 투자, 연간 수익률 2% 달성. < P > 장 여사 가정은 매달 15, 의 수입을 가지고 있으며, 주택 융자 지출 34 을 배제하고, 나머지 가처분 자금은 116 이어야 한다. 장 여사 가정의 일일 지출이 5 ~ 6 정도라면 매달 저축금은 약 6 원 정도다. 현재 주식시장의 위험이 높고, 신기 발행 열연열이 이어지고 있으며, 장 여사의 가족 감당 능력에 따르면 장 여사는 투자기금으로 자금 축적의 목표를 달성하는 것을 고려해 주식시장에 개입하는 것을 고려해 볼 것을 제안한다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 주식, 주식, 주식, 주식, 주식, 주식) 장 여사 가정은 현재 부의 축적이 매우 느리기 때문에 부의 부가가치 목표를 달성하기 위해 합리적인 펀드 포트폴리오를 구축해야 하며, 장 여사 가정은 주식형 펀드 5%, 혼합형 펀드 3%, 채권형 펀드, 화폐시장 펀드 2% 등의 포트폴리오를 고려할 것을 제안한다. 이러한 포트폴리오 위험은 높고, 수익은 높으며, 연간 수익률은 2%-5% 가 될 것으로 예상된다. 최근 발행된 일부 신규 펀드를 고려해 볼 수 있다. 노르드 펀드 회사의 노르드 가치 우세 주식형 펀드, 화안 소판 펀드, 박시 제 3 산업기금 등 성장성이 높은 노기금, 특히 방금 배당금을 지급한 노기금 (예: 장성동적 정선, 박시가치 성장 등) 을 살펴볼 수 있다.

3, 자동차 구입 및 아기 양육 계획 < P > 우리 3 시에 따르면 장 여사 가정통제지출은 저축자금을 투자에 사용하고, 예상 수익으로 계산하면 1 년도 채 안 되어 1 만 원 안팎의 본익이 있어야 한다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 가족명언) 그때는 28 년 2 분기에 1 만 원 안팎의 가정용 승용차를 구입하는 것은 문제없다. 한편 장 여사 가족은 28 년 임신부터 생산에 이르기까지 올림픽 아기를 낳기를 희망하며, 일반적으로 전후 지출은 최소 4 만 원을 준비해야 한다. 생산 후, 장 여사는 또 즉시 일을 할 수 없고, 가계소득이 축적될 것이며, 그 때 가정은 아기를 낳은 후 가정생활의 질이 영향을 받지 않도록 투자계획과 가정지출 계획을 조정해야 한다. 이때 자동차 구매 계획을 연기하는 것을 고려해 볼 수 있다.

4, 양가 부모의 보장 문제. 장 씨 가족은 한쪽의 부모만 부양하면 되고, 이제 부모를 위한 미래 연금 및 의료 보장을 준비해야 한다. 노인을 위해 일부 의료보험과 의외보험을 구입하는 것을 고려해 볼 수 있다. 아래 기준을 참고하여 구매할 수 있습니다. 이런 안배는 연간 보험료 지출이 약 22 위안으로 연간 소득의 1% 를 차지하는데, 비교적 적당하며, 장 여사 가정도 감당할 수 있다.