40만 위안으로 노후자금 관리하는 방법: 연금은 지키되 매달리지 말아야 한다

이번 재무설계사클럽에 출연하는 전문가는 양옌, 난징로귀도지점, 중국공상은행 칭다오지점이다. 연금을 저축해야 하지만, '그것을 고수'할 수는 없습니다. 은퇴 후에는 소득이 줄어들 수도 있고, 나이가 들수록 앞으로의 의료비가 해마다 늘어날 수도 있습니다. , 먼저 귀하의 현재 가족 자산, 월 소득, 월 지출, 건강 등에 대한 종합적인 평가를 해야 합니다. 자신의 상황과 자산가치를 정확하게 이해해야만 자신에게 맞는 재무설계를 세울 수 있습니다. 일반적으로 사람들은 '연금'에 대해 좀 더 보수적인 전략을 권장할 것입니다. 이들의 위험 내성은 젊은 사람들만큼 강하지 않으며 실수할 여지가 없습니다. 하지만 노년층도 청년, 중년층과 마찬가지로 인플레이션 위험에 직면해야 합니다. 따라서 노인들은 연령특성, 위험선호도 등에 따라 자산비율을 재분배할 수 있다. 노인들이 재정을 관리할 때 자녀들은 더 많은 관심과 보살핌을 받고 부모에게 제안을 해야 합니다. 동시에 노인들은 은행 및 관련 금융 기관에서 제공하는 투자 강의에 더 많이 참석할 수 있으며, 이는 노인들에게 보다 전문적인 도움과 지도를 제공할 뿐만 아니라 그들의 노후 생활을 풍요롭게 할 것입니다. 즉, 노인들은 재무관리 능력과 지식을 향상시키는 동시에 장기적인 노후계획을 수립하고 이를 꾸준히 실천해야 한다. 긴급자금이 핵심이고 다양한 방식으로 탄력적으로 매칭될 수 있다. 노인의 가장 큰 잠재적 위험은 큰 의료비에서 비롯되지만, 대부분의 보장보험은 연령 때문에 가입하기 어렵다. 갑자기 병이 나서 돈을 쓰게 되면 정기예금이 만기가 되지 않아 이자를 많이 잃게 됩니다. 따라서 긴급상황에 대비해 유연한 비상자금의 일부를 따로 확보해두어야 하며, 보다 유연하고 현재 수익률이 더 높은 통화자금을 구매하는 것을 고려해 볼 수 있습니다. 남은 자금은 은행 금융상품에 투자할 수 있습니다. 현재 국고채는 많은 노년층 고객층이 선호하고 있으며, 실제로 은행 금융상품도 좋은 선택입니다. 정기예금보다 수익률이 높을 뿐만 아니라, 만기가 풍부하고 유연하고 다양한 상품믹스를 갖추고 있습니다. 1년 만기 금융상품의 기대수익률은 일반적으로 5% 내외이다. 또한 은행에도 원리금 보장 금융상품이 있어 같은 기간 정기예금 이자율보다 수익률이 높다. 사실, 금에 투자하는 것은 노인들에게 좋은 선택입니다. 금은 투자 가치를 보존할 수 있을 뿐만 아니라 위험 회피 기능도 다른 투자 수단으로 대체할 수 없습니다. 노년층의 재무관리는 신중한 재무관리에 중점을 두어야 하며, 노년층은 저축한 돈을 한 상품에 모두 투자하지 말고 자산배분을 고려하는 것이 좋습니다. 예를 들어, 60세인 리 이모의 가족은 40만 위안의 저축을 갖고 있으며 그녀의 투자 위험 선호는 보수적인 투자자이며 원금의 안전을 보장하면서 포트폴리오 투자를 할 수 있습니다. 우리는 모든 측면을 고려하고 제안합니다. 50,000위안은 긴급 준비금으로 사용되어야 하며, 이는 긴급 상황 발생 시 화폐 자금이나 초단기 자본 보장 금융 상품에 투자할 수 있습니다. 나머지 300,000위안은 고정 투자 포트폴리오에 사용할 수 있습니다. 100,000위안은 장기 국고채, 100,000위안은 은행 금융 상품에 사용되며 안정적인 수익을 달성할 수 있습니다. 나머지 50,000위안 중 일부는 금에 투자하여 가치를 유지하고 높일 수 있으며, 나머지 부분은 은행 계좌 관리자의 조언에 따라 일부 혼합 펀드 상품에 구매하여 초과 수익을 얻을 수 있습니다.