라이프사이클 펀드와 보험의 차이점은 무엇인가요?

라이프사이클 펀드와 일반 펀드의 차이점은 라이프사이클 펀드는 투자자가 투자 목표를 달성할 수 있도록 중장기 투자와 재무관리 개념을 내세운 점이다. 보험은 쌍방간의 경제적 관계를 계약의 형태로 설정하고, 보험계약의 범위 내에서 경제적 보상이나 재해로 인한 손실을 지급하기 위해 보험료를 지급하여 설정된 보험기금을 제공하는 경제형태입니다.

생애주기펀드란?

라이프사이클 펀드는 생애단계별 투자자의 위험과 수익률 특성에 따라 자산배분비율을 자동으로 조정할 수 있는 펀드의 일종으로 목표일자형 펀드와 목표형 위험형 펀드로 나눌 수 있다.

라이프사이클 펀드는 투자자의 생애주기별 요구에 부응하고 목표를 달성할 수 있도록 단일하고 간편한 투자방식으로 다양하고 전문적인 투자 포트폴리오를 제공합니다.

보험과 재무관리란 무엇인가요?

보험은 가장 오래된 위험 관리 방법 중 하나입니다. 보험 계약에서 피보험자는 보험사에 고정 금액(보험료)을 지불하며, 이는 보험사가 특정 기간 내에 특정 사건이나 일련의 사건으로 인해 발생한 손실에 대해 특정 보상을 제공할 것을 보장합니다.

보험은 경제의 범주에 속하며, 보험의 속성과 본질을 드러내는 것입니다. 이는 연금보험, 자녀교육보험 등 일부 보험과 기능면에서 유사합니다.

보험은 소비자보험과 반품보험으로 구분됩니다. 소비자 보험의 주요 보호 기능은 피보험자가 나타나지 않으면 보상을 받을 수 없다는 것입니다. 반품 보험은 일반적으로 저축 보험이라고도 합니다. 즉, 피보험자가 합의된 기간 동안 생존한 후 보험 회사는 납부한 보험료를 반환하거나 계약서에 기재된 보험금액을 반환합니다.

다음은 투자자가 선택할 수 있는 라이프사이클펀드와 수익보험을 비교한 것이다.

실현 비용: 인생에서 예상치 못한 일이 발생하여 현금이 필요한 경우 두 제품의 실현 비용이 다릅니다.

펀드의 경우 주로 환매수수료 문제와 관련이 있습니다. 현재 국내 상황에 따르면 라이프사이클펀드의 환매수수료는 1%~1.5% 정도가 될 것으로 보인다. 보험실현비용은 보험투자금액에서 보험가액을 뺀 금액입니다. 보험을 조기에 탈퇴하면 비용이 매우 높겠지만, 이제는 보험상품으로 은행에서 개인담보대출도 신청할 수 있고, 비용도 저렴해집니다. 대출이자율입니다.

자본 보호 여부: 현재 대부분의 국내 투자자는 위험을 회피하고 투자 손실을 감수할 의지가 없습니다. 라이프사이클 펀드는 자본보증형 펀드가 아닙니다. 주식시장의 변동으로 인해 펀드의 순가치가 크게 변동할 수 있으며, 투자자는 자금 손실을 입을 위험이 있습니다. 투자 보험의 경우 보험료를 제때에 납부하는 한 일반적으로 수익률은 상대적으로 고정되어 있으며 당연히 수익률도 낮습니다.

투자 방식 : 펀드 투자는 일회성 투자와 정기 정액 투자를 선택할 수 있으며, 보험 투자에는 일시납부와 분할납부가 ​​있습니다. 또한 할부투자는 후자는 필수이지만 전자는 그렇지 않습니다.

시중에서 판매되는 신규 투자보험의 수익률은 전통적인 보험 외에 주식시장과도 관련이 있으며, 배당보험, 유니버셜보험, 투자연계보험 등으로 나뉜다. 가입보험은 고정보험 혜택을 약속하고, 유니버셜보험은 반품보장을 약속하며, 단위연계보험은 반품보장을 약속하지 않습니다. 위험 순위는 오름차순이지만 위험이 클수록 보상도 높아지고 수익도 순서대로 높아질 수 있습니다.

투자연계보험의 투자모델은 라이프사이클펀드와 유사하지만, 투자자가 갑작스럽게 사망하거나 완전 장애가 발생한 경우에도 투자계좌에 누적된 투자수익 외에 , 그는 전체 생명 보험 금액을 얻을 수 있습니다.

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