평신도의 관점에서 신뢰란 무엇을 의미하나요?

소개

신탁이란 무엇입니까?

신뢰에 대해 말하면 일반적으로 세 가지 의미가 있습니다.

이러한 행동을 신뢰하고, 이러한 종류의 상품을 신뢰하십시오. 명사 동사이기도 합니다. 신탁이 탄생했을 때 그 목적은 매우 분명했습니다. 즉, B측에 대한 신뢰를 바탕으로 A측은 자신의 재산을 B측에 위탁하여 보관한다는 것입니다. 쉽게 말하면 '먼저 믿고 그다음에 믿어라'라는 뜻인데, 신뢰를 영어로 'trust'라고 부르는 이유도 바로 이 때문이다. 나중에는 신뢰의 목적이 더욱 순수해졌는데, 이는 전문가가 스스로 자산을 관리하고 자산을 감사하게 하는 것이었기 때문에 "다른 사람이 자신을 대신하여 재정 관리를 맡긴다"는 개념이 기본적으로 생겨났습니다. 모든 사람이 현대의 신뢰를 설명하는 방식입니다.

위 신뢰의 기본 논리를 보면 완전한 신뢰에는 청탁인, 수탁자, 수혜자라는 세 가지 요소가 최소한 포함되어야 함을 알 수 있습니다. 위탁자는 방금 언급한 A 당사자이며 신탁 재산의 원래 소유자이기도 합니다. 수탁자는 B 당사자이며 일반적으로 전문적인 관리 능력을 갖춘 개인 또는 조직입니다. 오늘날 사회에서 수탁자는 '신탁회사'이며, 수혜자는 궁극적으로 신탁투자로 인한 수익을 향유하는 사람입니다. 수혜자는 청산인 자신(자기 이익 신탁이라고 함)일 수도 있고 청산인의 배우자, 부모, 자녀 등 제3자가 될 수도 있습니다. (이를 기타수익자신탁이라고 합니다.)

완전한 신탁행위는 처음에는 청탁인과 수탁자로 구성된다는 사실, 즉 청탁인은 자신의 재산을 수탁자에게 위탁하겠다는 의사를 가지고 있어야 한다는 사실은 누구나 다 알 수 있을 것이다. 수탁자는 고객의 재산을 인수한 후 투자할 좋은 프로젝트를 찾는 등 그 가치를 보존하거나 높이는 방법을 찾을 것입니다.

현재 중국 금융시장에서는 이런 논리가 역전되고 있다. 신탁회사는 좋은 프로젝트를 찾기 위해 먼저 시장에 나갑니다. 일련의 조사 후에 그들은 투자해도 괜찮다고 느끼고 자금 조달을 위해 시장으로 눈을 돌릴 것입니다. 무슨 뜻입니까? 신탁회사는 투자 프로젝트를 판매용 상품으로 포장하고, 이 상품은 "신탁 상품"(예: XX TrustNo. XX Trust Plan)이 됩니다. 동시에 중국 은행 규제위원회는 신탁 상품이 초기 투자액이 100만 위안인 고액 순자산 고객에게만 판매되어야 하며 공개적으로 홍보할 수 없도록 요구합니다(홍보는 광고입니다).

신탁회사의 직무속성 분류

신탁업무의 기본논리를 이해한 후, 신탁회사에 입사한다면 일상 업무에서 어떤 일을 하는지 살펴보겠습니다. ? 이 문제를 이해하기 위해서는 먼저 직업분류라는 개념을 도입해야 한다. 업종이나 규모에 관계없이 거의 모든 회사는 프론트 오피스 비즈니스 부서, 미들 오피스 지원 부서, 백 오피스 지원 부서의 세 가지 범주로 나눌 수 있습니다. 각 카테고리의 성격, 평가 방법, 작업 방식은 매우 다릅니다. 하나씩 살펴보겠습니다.

프론트 부서는 회사의 부서를 관리 측면에서 두 가지로 구분합니다. 하나는 수익 센터라고 불리는 회사의 수익을 창출하는 부서이고, 다른 하나는 비용만 발생하고 아무런 비용도 발생하지 않는 부서입니다. 비용 센터라고 불리는 수익입니다. 프론트 데스크는 전자로서 금융시장부, 금융투자부, 기관사업부 등 업무를 찾기 위해 시장에 나가야 합니다. (많은 신탁회사에서는 영업부서에 본질적인 차이가 없고 모든 업무가 가능합니다. 경쟁이 치열하므로 부서명은 단지 코드네임일 뿐 은행, 증권사와는 다릅니다. ).

그들의 급여 구조와 사업 비중이 큰 비중을 차지할 것이다. 사업이 성공하면 연말 보너스도 후하게 지급됩니다. 물론 커미션 기반 직위는 KPI 평가도 부서의 성과에 따라 달라지므로 성과 압박이 있음을 의미합니다. 매년 부서의 수입이 일정 기준에 도달해야 연말 보너스가 지급되고, 그 반대의 경우도 마찬가지이므로 프론트 오피스 부서 간의 차이가 상당히 큽니다. 또한 프론트 데스크는 일반적으로 업무상 출장을 가기 때문에 업무 강도가 크게 변동됩니다. 사업이 오면 우리는 바빠집니다. 투자 후 관리 단계에 진입하거나 할 사업이 없다면 비교적 수월할 것입니다. 일반적으로 초과근무는 많지 않습니다.

미들오피스 부서의 목적은 사업부서의 사업수행을 지원하는 것이며, 리스크관리부서, 법률 및 규정 준수 부서, 운영 관리 부서, 투자 후 관리 부서 등. 이러한 부서는 모두 사무실에 있고 출장이 거의 없으며 초과 근무가 일반적입니다(초과 근무 횟수는 회사마다 크게 다릅니다). 급여 측면에서 볼 때, 중간 및 백오피스 직원은 일반적으로 연말에 몇 달을 더 받습니다. 예를 들어 15의 급여는 12 3이고 3은 연말에 3개월 이상을 의미합니다. 기업별로도 상당한 차이가 있다.

백오피스 부서는 회사 전체의 정상적인 운영을 지원하는 부서를 말한다. 금융, 인사, IT 등 거의 모든 산업 분야의 기업이 이러한 기능을 갖추고 있습니다. 이 기사에서는 이에 대해 설명하지 않습니다.

신탁회사의 등급분류

할 일은 끝났으니 이제 직급에 대해 이야기해보자. 회사 전체 차원에서 보면 실제로 금융산업 전체에서는 큰 차이가 없습니다. 위에서 아래로: 회장, 사장, 부사장, 전무이사, (사장보좌관), 이사, 부서장, 부서차장, (부장보좌관), 차장, 과장, (감독자), ( 전문가), 보조자, 기타 일반적으로 제공됩니다. 위 시스템에는 신뢰 관리자, 위험 통제 관리자, 규정 준수 책임자 등 다양한 부서 수준의 직함이 추가됩니다.

군사 진급에 대해 살펴보겠습니다. 모두가 알고 싶어하는 내용이죠. 회사에 입사하면 대개 조수로 일하며 교사의 일부 업무를 돕습니다. 일반적으로 1년 후, 업무가 특별히 나쁘지 않다면 관리자로 승진할 수 있습니다. 일반적으로 관리자가 고위 관리자가 되기까지는 주로 경험 축적을 통해 2~3년이 걸립니다.

인터넷에서는 본부장이나 차장을 찾기가 더 어렵다. 한편으로는 당신 자신의 능력에 달려 있고, 다른 한편으로는 회사에 허점이 있는지 여부에 달려 있습니다. 또한, 사업부서의 상사들은 행정직급보다는 주로 성과에 따라 돈을 벌기 때문에 사업부서의 직급 내용은 중간부서, 후부부서만큼 높지 않습니다. 올해 사업이 잘되면 회사에서는 1초 만에 CEO 자리를 내주지만, 내년 실적이 좋지 않으면 1초 만에 일반 사람으로 강등되는 게 정상이다. 순전히 자격 축적을 기반으로합니다. 이 과정은 상대적으로 느립니다.

신뢰 실무자들은 매일 무엇을 하나요?

공공기관 신입사원의 입장에서 프로젝트의 탄생부터 완성까지를 주선으로 삼아 그들이 매일 어떤 일을 하는지 살펴본다.

실제로 사업부 내에도 분업이 존재한다. 사업을 하고 싶으면 가장 먼저 할 수 있는 사업을 찾기 위해 시장에 나가는 것이다. 이 작업을 "계약"이라고 합니다. 업계에 새로 입문한 백인들은 종종 이러한 자원을 갖고 있지 않습니다. 사업은 어디서 나오나요? 두려워하지 마십시오. "사업"이라는 또 다른 직위가 있습니다. 이는 다른 사람이 사업을 시작한 후 직접 후속 작업을 수행할 수 있음을 의미합니다. 결국 계약은 자원에 달려있습니다.

협상을 해야 하는 사람은 대개 팀장입니다. 한 명의 계약자가 여러 명의 계약자를 이끄는 것이 팀의 개념입니다.

프로젝트는 일반적으로 '실사', '프로젝트 수립', '승인', '거래', '발급', '투자 후'의 6단계로 나누어집니다.

이제 사업이 시작되고 있습니다. Evergrande Real Estate는 청두 동부 2순환도로에 부동산을 건설하려고 하며, 이때 5억 위안을 조달해야 하며, 이때 팀은 청두로 가서 검사할 예정입니다. 프로젝트의 학명은 'Dutifulness', 'Investigation', 이것이 실사 단계다.

고위 임원과의 인터뷰를 통해 이력을 이해하는 등 개발자의 강점을 살펴보고, 재무제표 및 감사 보고서 검토, 정관 검토를 통해 회사의 재무 상태를 분석합니다. Heqicchacha 등의 채널을 통해 주주 베이징을 이해하고, 회사의 다양한 라이센스 등을 확인하여 개발 자격을 확인합니다. 지도를 통해 매물의 위치가 좋은지 분석하고, 사업의 4가지 인증이 완료되었는지 확인하고, 도시 전체의 거시적 요소(부동산 정책, 주변 부동산의 주택 가격 등)를 조사하는 등, 공사 현장을 직접 방문하여 공사 진행 상황 등을 확인합니다. 실사는 여러 가지 방법과 세부 사항이 있지만 실제로 실사는 신탁 관리자의 비즈니스 능력을 반영하는 가장 좋은 방법이기도 합니다.

프로젝트를 완료한 후 프로젝트 수립 단계로 진입하게 됩니다. 즉, 사무실로 돌아가 '프로젝트 수립 보고서'와 '실사 보고서'를 작성하고 각종 정보를 정리하게 됩니다. 개발자 라이센스 및 "자본 검증 보고서", "감사 보고서", "프로젝트 진행 일정" 및 기타 사본, 프로젝트의 실제 사진 등 실사 과정에서 얻은 것입니다. 그런 다음 검토를 위해 일련의 자료를 위험 관리 부서와 법무 및 규정 준수 부서에 제출합니다. 이 두 부서는 프로젝트의 위험이 통제 가능한지, 거래가 규정을 준수하는지 확인해야 하며, 통과되면 '신뢰 승인 위원회'에 가서 일반적으로 회의라고 알려진 회사 리더들에게 보고하게 됩니다. 투표를 통해 프로젝트 수행 가능 여부를 결정합니다. 투표가 통과되면 이를 프로젝트 회의라고 하며 거래 부분을 진행할 수 있습니다.

거래 단계에서는 우선 '신탁대출계약', '토지담보대출계약', '보증보증계약' 등 본 거래와 관련된 모든 계약서를 신탁관리자가 직접 작성해야 한다. 걱정하지 마세요. 회사에서는 보통 계약서 템플릿을 제공하는데, 법률 전문가가 아닌 아이들도 자세하게 작성할 수 있습니다. 물론 여기서도 법률 사용법 등 법률 지식을 의식적으로 천천히 쌓아야 합니다. 언어 등 기본적으로 그렇게 하세요. 몇 년간 연습하면 절반의 변호사가 됩니다. 이것은 이 업계의 부산물이거나 혜택입니다.

계약서를 작성하는 과정에서 회사 내부 법무부서 및 기업과 여러 차례 계약 조건에 대한 교섭을 해야 하는 경우가 많다. 누가 더 강한지 최종 초안을 작성한 후 개발자에게 가서 판매자가 스탬프를 찍고 서명하면 끝입니다. 또한, 일반 프로젝트에는 담보대출, 담보 등의 위험 관리 조치가 포함되므로 신탁 관리자도 토지자원국, 주택청, 공상국 및 기타 장소에 가서 담보대출 및 담보 절차를 거쳐야 합니다. 개인적으로. 일부 회사에서는 모든 계약서에 대해 '의무적 공증'을 받아야 한다고 요구하기 때문에 저희도 공증 사무소에 가서 공증 절차를 거쳐야 합니다. 간단히 말해서, 이 부분은 상당히 복잡하고 공개하기 쉬우며, 이는 또한 인내심과 신중함을 테스트합니다.

거래 단계가 끝나면 신탁상품이 포장된다. 그 다음 단계는 상품발행인데, 모금이라고도 하는데, 결국 신탁회사 자체에는 돈이 없다. 5억은 어디서 나오느냐, 당연히 시장에서 조달해야 한다. 사실 은행이 파는 금융상품도 이런 논리를 따른다. 일반적으로 자금을 조달하는 방법에는 두 가지가 있는데, 하나는 신탁회사를 통해 직접 판매하는 것이고, 다른 하나는 외부 대행업체를 찾아 위탁 판매하는 것입니다. 대규모 신탁회사에는 영업팀이 있으며, 이들의 임무는 시장에서 고액 고객을 찾아 사업부에서 포장한 신탁 상품을 판매하는 것입니다.

대리점 판매는 은행이나 제3자 자산관리회사 등 다른 기관(최근 몇 년간 매우 인기가 높은 업계, 기회가 있을 때 자세히 말씀드리겠습니다)을 찾아 판매를 도와드리는 것입니다. 이때 신뢰 관리자가 도착합니다. 이러한 조직은 제품의 세부 사항과 특징을 설명하기 위해 로드쇼(또는 교육)를 하러 옵니다. 판매가 완전히 이해된 후에야 고객에게 더 잘 설명할 수 있습니다. 요컨대, 처음부터 이 단계까지 전체 작업량은 여전히 ​​상대적으로 큽니다. 결국 많은 것들이 불확실성으로 가득 차 있습니다.

모금 기간은 다양합니다. 좋은 제품은 빨리 챙겨야 하지만, 저급 프로젝트는 구매하려는 사람이 많지 않으면 한 달 동안 구매할 수 없습니다. 그들을. 모금이 완료되면 신탁회사는 에버그란데 계좌로 5억을 이체하고, 투자 후 관리 단계에 들어갑니다. 이때 해야 할 일은 개발자 경영진과 정기적인 전화 및 인터뷰를 통해 프로젝트 진행 상황을 이해하고, 정기적으로 온라인으로 여론이 있는지 확인하고, 중국 인민은행에 가서 발행하는 것입니다. 회사의 "신용조회"를 확인하신 후, 법원 홈페이지에 접속하여 해당 회사가 소송에 연루되어 있는지 등을 확인하세요. 일부 신탁회사에서는 사업 진행 상황 등에 대해 정기적인 현장점검을 요구하기도 합니다.

이 단계의 작업량은 확실히 훨씬 적습니다. 또한 많은 일이 정기적으로 수행됩니다. 게다가 자금 조달 당사자가 돈을 지불할 때까지 기다리면 됩니다. 물론, 자금 조달자가 없는 경우, 즉 프로젝트가 위험에 처해 있다면 축하합니다. 보존 및 폐기 단계인 숨겨진 단계를 잠금 해제한 것입니다. 이는 부실 처리 능력입니다. 자산도 어느 정도 능력에 달려있습니다. 그건 또 다른 문제죠.

후기, 취업 조언 및 취업 호핑

중국 금융 시스템의 중요한 부분인 신탁은 비산업계 사람들에게는 익숙하지 않은 기관이지만 실제로는 중국 금융 시스템에서 중요한 역할을 합니다. 졸업생들에게 있어 신탁회사도 지원해볼 가치가 있는 기관 중 하나이며, 대기업과 비교하면 능력향상이나 급여나 복리후생이 전혀 다릅니다. 중개업.

중국 은행보험감독관리위원회가 신탁 면허 제한을 완화하지 않아 현재 중국 내 신탁회사는 68개에 불과해 내년에도 신규 신탁회사가 추가될 가능성은 낮다는 점에 유의해야 한다. 이 숫자는 은행보다 적고, 증권사는 단순히 규모가 같지 않아 신탁회사가 부족함으로 인해 채용 기준을 높였습니다. CITIC Trust, Ping An Trust, Zhongrong Trust, Everbright Trust 등 주요 신탁 회사가 상위 10위 안에 있습니다. 중국 상위 20위, 세계 상위 100위 안에 들지 않는 학교는 기본적으로 대학원생들만 쓸모가 있습니다. 다양한 인증서가 있으면 더 좋지만 반드시 있어야 하는 것은 아닙니다.

전공으로는 당연히 경영학을 전공하는 것이 가장 좋지만, 신탁회사에서는 이에 별로 관심을 두지 않는다. 저자는 화학, 영어, 국방까지 공부한 사람들도 봤다. 모집 중입니다(PS: 전제는 대학이 확실히 이를 활용할 것이라는 것입니다). 게다가 신탁뿐만 아니라 증권회사나 펀드도 이런 기관들은 물리학, 수학 등 과학(공학이 아니라 과학이라는 점에 유의)을 공부하는 사람을 좋아하고 때로는 과학을 공부하는 사람이 유리할 때도 있다. . 물론, 상대적으로 낮은 순위의 기업에 대한 요구사항은 어느 정도 완화될 것이며, 이는 기업마다 다르며, 누구나 직접 경험할 수 있습니다.

대형 신탁회사는 일반적으로 1급 도시에 모여 있고, 나머지는 적어도 지방 수도권에 모여있습니다(PS: 신탁회사는 지점 개념이 없고 본사만 있음). 세 가지 채용 제안을 제시하십시오.

향후 베이징, 상하이, 광저우, 선전에서 일할 계획이고 좋은 배경을 갖고 있다면 대형 신탁회사가 아주 좋은 출발점이 될 것입니다. 고향에서 다시 일하고 싶고 고향이 베이징, 상하이, 광저우, 선전이 아닌 경우 이 성 신탁 회사(성에는 한두 곳만 있음)도 취업을 위한 첫 번째 선택이라고 할 수 있습니다. 경력이 특별히 뛰어나지 않다면 상대적으로 중하위권에 해당하는 신탁회사에 입사해 경력을 쌓으면 향후 승진과 취업에 큰 도움이 될 것입니다.

마지막으로 비신탁회사 간 이직에 대해 이야기해보자.

신탁사업을 한다면 중개회사, 중개자회사, 펀드에 갈 수 있다. 자회사, 보험자산운용사, 4대 AMC, 현지 AMC, 각종 사모펀드, 금융리스 등 사업 방향이 일치하는 한 은행은 더 어렵고 은행은 일반적으로 은행이 아닌 사람을 원하지 않습니다. ; 백오피스라면 여전히 위에서 언급한 유형의 기관이 답이지만, 지원하는 기관은 여전히 ​​백오피스입니다. 금융기관에는 기본적으로 리스크 관리부, 준법감시부 등의 부서가 있기 때문입니다. , 운영 관리 부서는 프론트 오피스와 백 오피스 사이에 간격이 있습니다. 금융 기관에서 벗어나 실제 기업으로 이동하는 것은 완전히 가능합니다. 자금 조달, 투자, 위험. 관리 및 법적 준수 모두가 이를 알고 있습니다.

국제금융위험관리자(FRM) 자격증 보유자. 그는 한때 선도적인 신탁회사에서 근무했으며 부동산, 인프라 등 20개 이상의 투자 프로젝트에 참여했으며 누적 자산 관리 규모는 60억 위안이 넘습니다. 이제 그는 자산 관리 산업에 전념하여 고액 순자산 가족을 위한 자산 배분 및 자산 가치 평가를 달성하고 있습니다.

이 기사는 BestU 해외 유학: 신탁 산업의 발전 전망의 관련 질문과 답변에서 파생되었습니다.

우리나라의 신탁은 주로 산업 및 상업 기업과 증권이라는 두 가지 주요 산업에 투자합니다. 시장

중국신탁에 따르면 업계 협회 자료에 따르면 2021년 우리나라 자본신탁이 투자할 산업은 주로 공업 및 상업 기업, 증권 시장, 금융 기관, 부동산 등이다. 그 중 공상기업과 증권시장 규모는 각각 4조 1,600억 위안, 3조 3,500억 위안으로 전체의 50% 이상을 차지했다.

우리나라 자본신탁이 투자된 업종의 평균 소득을 보면 부동산, 상공업, 기간산업의 평균 소득이 상위 3위 안에 든다. 2021년 평균 수익률은 각각 7.33%, 7.20%, 7.03%에 도달할 것입니다.

공상기업 신탁상품의 둔화세가 둔화되고, 평균소득도 감소하고 있다

공상기업신탁은 신탁자금을 생산, 서비스, 서비스 등에 투자하는 것을 말한다. 무역 및 기타 유형의 기업에 사용되며 기업의 생산 및 운영 과정에 사용됩니다. 다양한 자금 요구: M&A 자금, 운전 자본 및 프로젝트 자금 신탁 계획은 기업에 단기 자금 요구를 해결하고 유동성을 향상시킬 수 있는 자금 조달 채널을 제공합니다. 자금을 조달하고 기업 개발 요구를 지원합니다.

2017년부터 2021년까지 공상기업신탁에 대한 자본신탁 투자 규모는 먼저 상승과 하락세를 보이며 2021년에는 4조 1,600억 위안으로 전년 동기 대비 16.13% 감소했다. 이는 주로 파이낸싱 및 채널사업의 감소로 인해 자본신탁 규모가 전반적으로 감소한 것으로 나타났습니다. 산업 및 상업 기업 신탁 규모의 둔화는 신탁 회사가 규제 지침에 따라 사업 구조를 지속적으로 조정하고 실물 경제 발전에 대한 지원을 늘리며 경제 회복 및 반등을 돕고 있음을 보여줍니다. 평균 수익률을 살펴보면, 2021년 산업 및 상업 기업에 투자한 신탁 상품의 평균 수익률은 7.20%로 하락했습니다.

채권은 증권시장에서 변동성이 큰 신탁상품 전개의 가장 뜨거운 경로이다

2018년부터 2021년까지 2021년 증권시장 전체 자본신탁 투자 규모는 변동을 겪었다. , 증권시장 자본신탁 투자 규모는 전년 대비 48.23% 증가한 3조 3500억 위안에 달해 플러스 성장을 이루는 투자 분야이다. 평균 수익률 관점에서 보면, 2021년 금융시장 부문에 투자한 신탁상품의 평균 수익률은 5.25%로 하락했다. 부동산, 상공업, 기간산업 등 다른 투자분야에 비해 신탁상품의 수익률은 정책과 시장의 종합적인 영향을 받기 때문에 수익률이 낮은 편입니다. 첫째, 증권투자신탁상품의 수익은 증권시장의 변동과 밀접한 관련이 있다. 둘째, 은행규제제도의 규제정책이 증권투자신탁상품의 수익에 직접적인 영향을 미쳐 평균소득이 감소한다는 점이다.

증권시장에서 자본신탁이 투자하는 신탁상품은 주식투자, 펀드투자, 채권투자 등 3가지로 구분할 수 있다. 2021년 말 기준 자본신탁이 투자한 증권시장 구조 중 채권시장이 2조3531억9600만 위안으로 전체의 절반 이상인 70%를 차지해 가장 큰 규모를 차지했다.

——이 업계에 대한 보다 자세한 연구 및 분석은 Qianzhan 산업 연구소의 "중국 신탁 산업 시장 예측 및 투자 전략 계획 분석 보고서"를 참조하십시오.