221 년 1 월 3 일 가족 자산 배분 방법

투자 방법을 논의하기 전에, 우리는 먼저 돈이 모두 제대로 놓여 있는지 살펴봐야 한다. < P > 어떻게 우리의 자산 배치를 잘 하고, 우리가 가정자산의 효과적인 보증과 부가가치를 실현할 수 있도록 도울 수 있습니까? < P > 스탠더드 풀 가족 자산 사분면도, 가로세로 두 축으로 나누어진 네 부분으로, 4 개 계좌로 볼 수도 있고, 4 개 바구니로 볼 수도 있습니다. 우리는 모든 돈을 이 4 개 바구니에 분산시켜야 합니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 가족명언) < P > 계란을 한 바구니에 넣지 마세요. 다음 네 개의 바구니에 넣어야 한다. < P > 첫 번째 바구니: < P > 먼저 우리가 평소에 쓰는 돈을 넣어 일상적인 식사, 생활, 여행 등 기본적인 소비를 만족시켜야 한다. 이 돈의 가장 큰 특징 중 하나는 유동성에 대한 요구가 특히 높다는 것이다. 이 돈은 은행의 당좌예금으로, 물론 화폐기금이 더 좋고, 투자로 언제든지 접근할 수 있는 것을 요구하면, 만약 우리가 화폐기금을 사용한다면, 이 당좌예금의 이자보다 조금 더 높을 뿐만 아니라, 매일 수익을 볼 수 있다면, 이 부분의 돈은 보통 우리 집에서 3~6 개월의 생활비를 충분히 남겨야 하는데, 보통 가계자산의 1 을 차지한다 < P > 두 번째 바구니: < P > 는 우리가 생활보장류 소비에 사용하는 자금들 중 일부여야 한다. 한 가족, 적어도 2% 의 자금이 이 생활보장의 소비에 사용되어야 한다 보험 지출은 아직 일부분이다. 우리가 생활 속에서 돌발적인 상황에 부딪칠 수 있기 때문이다. 그래서 우리는 이 예비금을 남겨서 이런 돌발적인 돈 상황, 이 돈, 보통 우리도 평소 써야 할 돈처럼 이 유동성이 좋은 재테크를 할 수 있다. 하지만, 절대 쓰지 말고, 거기에 남겨야 한다. < P > 세 번째 바구니: < P > 우리가 돈을 벌 수 있는 돈을 넣고 비교적 높은 수익을 얻을 수 있는 돈이라면, 우리가 말하는 이 높은 수익은 주식, 펀드 등 높은 수익을 얻을 수 있는 부동 수익류의 제품이다. 수십% 또는 수백% 의 이런 고이자 재테크를 약속하는 사기가 아니다 고소득도 고위험을 동반하기 때문에, 이 부분의 투자를 할 때, 비교적 좋은 이 투자의 마음가짐도 있어야 하고, 그에 상응하는 전문적인 투자 지식도 있어야 한다. 이 돈은 가계 자산의 3% 를 차지하면 된다. < P > 네 번째 바구니: < P > 우리는 안정적이고 안전하게 돈을 관리하고, 손해를 보지 말고, 인플레이션을 이길 수 있으면 좋겠다. 우리가 본전을 보전하는 데 써야 할 돈을 놓아야 한다. 예를 들면, 이 돈을 가지고 약간의 위험도가 약간 낮은 신탁, 채권, 펀드 ..., 좀 더 안심하고 얻을 수 있다. 그러나 각 가족, 뿌리의 자산 상황, 자산 규모, 위험 방지 능력, 가족 구성원의 나이 등의 차이, 각 가정의 자산 배치 계획은 구체적으로 분석하고 차별해야 한다. 이 가장 간단한 1234 원칙은 기초적인 참고 자료로 사용될 수 있다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 가족명언) < P > 위험을 피하면서 부가 가치 < P > "자산 구성 이론" 은 분산 포트폴리오를 개발하는 투자 방법입니다. 주식, 채권, 현금 등 다양한 자산을 변화하는 비율과 위치 등에 따라 전반적으로 고려하고 분산하는 투자다. < P > 투자재테크는 이미 사람들의 일상생활에서 절실한 수요가 되었으며, 많은 사람들이 자산배분으로 가계자산을 위한 가치를 보존하기 시작했다. 다양하고 위험성이 다른 투자 프로젝트와 도구에 직면할 때 합리적인 배분, 과학적 재테크를 통해 투자 수익과 위험을 최적의 균형을 이룰 수 있는 방법 < P > 는 일반적으로 다음과 같은 단계입니다.

1, 가족 자산 배치를 진행하기 전에 먼저 가족 자산을 실사하여 자신의 현재 수입원을 파악해야 합니다.

2, 가족 자산 배분은 장기적인 작업이므로 가족 자산 관리 목표와 일치해야합니다. 예를 들어, 어떤 재무 목표를 달성하는 데 걸리는 시간, 목표와 수입 및 지출, 자산을 일치시켜야 가족 자산에 대한 합리적인 배분 방안을 만들 수 있습니다.

3, 가정의 실제 상황에 따라 일상적인 지출에 사용할 부분을 설정해야 한다. 이 돈은 가정생활비로 쓰이는 것으로, 보통 당좌예금이나 화폐기금으로 존재하며, 각 가족 구성원의 의식주 지출이 모두 여기서 나온다.

4, 그리고 총 비율의 약 2% ~ 3% 를 차지하는 자금 부분을 설정합니다. 이는 인플레이션, 사고, 중대한 질병, 보통 채권, 신탁, 보험 등에 대처하는 데 사용되는 가족 보존 부분의 돈입니다.

5, 투자자금 부분은 가계가 부가가치로 사용하는 돈이며, 이는 가계자산에 부가가치를 부여하는 데 사용되며, 보통 주식 펀드 등 가정이 가장 잘하는 투자 형식으로 투자가치를 더하는 경우가 많다.

6, 마지막 부분은 장기 할당가족 자산으로, 연금, 자녀 교육 등을 포함한 장기 투자에 사용되는 계정으로, 장기 계좌이기 때문에 상대적으로 안전하고 수익률이 적당해야 합니다. 보통 지수기금 정투, 부동산 등으로 합니다. < P > 이 그림은 < P > 또는: 계획-전략-구성-최적화, 순환 반복 등을 설명할 수 있습니다.

예: 가족은 다음 해에 지출이 필요합니다.

그런 다음 지출할 모든 돈을 정렬할 수 있습니다.

그런 다음 투자 임금 도구마다 수익이 다르고 위험 요소가 다르다는 것을 이해해야 합니다.

다음으로 지출과 수익을 쌍으로 지정

설정된 이익 목표를 달성하기 위해

가족의 부채 비율, 즉 순총액 목표;

다른 판의 연간 수익률 목표; < P > 자신의 평균 부채 연간 이자율을 설정하여 이 지표를 부채 최적화 목표 중 하나로 삼다. < P > 예를 들어 평균 부채의 연간 이자율은 6%, 8%, 1%, 12%, 15% 등이다. < P > 그런 다음 목표 연간 수익률을 설정합니다.

1, 자본 보험 수익 조합 < P > 은 원금의 안전을 보장하고, 수익률을 보장하며, 목표 연간 수익률은 1%

2, 자본 비보험 수익 조합 < P > 은 원금의 안전을 보장하며, 수익률을 보장하지 않습니다. < P > 우리의 최종 목표는 < P > 이익 (수익률, 순총비, 부채 연율) 이 지출 (이상적인 생활지출) < P > 보다 크다는 것이다. 다음은 몇 가지 자산 구성 과정에서 참고할 수 있는 법칙:

1, 재테크 72 법칙. 이 법칙은 재테크 수익과 시간의 관계를 신속하게 계산할 수 있다. < P > 만약 우리가 연 이율이 X% 의 재테크, 복리이자를 가지고 있다면, 72 를 X 로 나누면, 그 수치는 원금과 이자의 합을 두 배로 늘리는 데 필요한 연수이다. 예를 들어, 만약 지금 1 만 원을 은행에 예입한다면 금리는 매년 6%, 매년 이윤 롤리이다. 그럼 예금이 2 만 원이 되는 데 얼마나 걸리나요? 72 를 6 으로 나누면 답은 12 년이다.

2, 4321 법칙 < P >' 4321 법칙' 은 사람들이 장기 재테크 계획에서 요약한 투자법칙으로, 사람들이 투자할 때의 자금비율 문제를 지도하는 데 쓰인다. 그 내용은 다음과 같습니다. < P > 소득의 4% 는 투자 창출에 쓰이며 부의 부가가치에 주력하고 있습니다. 부동산, 재테크 등의 보험 상품, 주식 또는 기금 구입 등 < P > 소득의 3% 는 가정생활비에 쓰이며 기본적인 생활소비 수요를 보장한다. < P > 소득의 2% 는 부의 보전에 힘쓰면서 빠른 현금화의 유동성을 가지고 있다. < P > 소득의 1% 는 보험 계획, 인생 위험 관리에 쓰인다. < P >' 4321 법칙' 은 실천가치가 있는 투자법칙으로 이 법칙에 따라 가계재정 지출을 하는 것이 합리적이다.

3, 자산 구성 금 3 원칙 < P > 은' 금 3 원칙' 을 충족하는 자산 구성, 즉 상대적으로 과학적이고 균형 있고 견고하며 금 함량이 높은 구성이다. 이 세 가지 원칙은 자산 분류 간 구성, 지역별 국가 간 구성 및 대체 자산 구성입니다. < P > 자산 범주 간 구성, 즉' 계란을 다른 바구니에 넣는다'. 포트폴리오에는 보험보장자산류, 고정수익류, 부동산금융류, 2 급 시장류, 사모지분 위험투자류 등 5 가지 자산이 포함되어야 한다.

자산 종류에 따라 위험 이익의 일치가 다릅니다. 과학적으로 서로 다른 종류의 자산을 배치하고 서로 배합하면 위험과 수익의 균형을 이루는 효과를 얻을 수 있다. < P > 지역간 다국적 자산배분은 투자자의 자산배분이 국내 시장에 국한되어서는 안 되고, 단일 화폐의 자산만 보유하지 말고, 자산의 관련성을 낮춰야 한다. < P > 국제시장에 접목해 자산 수익을 높이려면 지역간 투자, 다양한 통화 보유, 환율 위험 분산이 최선의 선택이다. < P > 대체 자산 배분으로 얻을 수 있는 수익은 높지만 수반되는 위험 요소도 비교적 높아 사모 지분, 벤처 투자, 모펀드 등으로 대표된다. 이러한 자산 구성은 위험 선호도가 높고 자산 계수가 큰 고객 집단에 더 적합합니다.

4, 8 법칙

8 법칙은 투자 위험 부담 능력을 예측하는 법칙이다. 이 법칙에서 벤처 투자의 비중은 나이의 크기에 달려 있다. 구체적인 규칙은 8 에서 나이를 뺀 숫자, 즉 고위험 투자가 총자산을 차지하는 합리적인 비중이다. < P > 고위험 투자액 =(8- 당신의 나이) *1% 예를 들어, 3 세의 경우 고위험 투자가 총자산의 합리적인 비중을 5% 로 차지합니다. 6 세가 되면 합리적인 비중은 2%

고위험자산 비중이 나이에 반비례한다. 나이가 들면서 사람의 위험방지 능력이 떨어지고 위험투자 비율도 점차 낮아져야 하기 때문이다. 보험은 장기적인 재테크 수단으로 차지하는 비율이 점차 높아져야 한다.

5, 이중 1 법칙 < P > 이중 1 법칙은

A, 매년 납부하는 보험료가 가구 연봉의 1/1 을 차지해야 한다는 것을 의미합니다.

B, 보험 한도는 연간 소득의 1 배가 되어야 합니다. < P > 개인 및 가정의 보험 계획에 대한 과학적이고 합리적이며 효과적인 주문 및 평가를 수행할 때' 이중 1 법칙' 의 보험 원칙을 충분히 참고해야 합니다. 충분한 보험액을 배정하면 위험이 닥칠 때 가정의 부의 인성이 강해진다.

1, 재테크 72 법칙

2, 4321 법칙

3, 자산 배치 황금률 3 원칙

4, 8 법칙

5, 이중 1 법칙

위험 제거, 나머지는 < P > 결론: 어떤 투자를 하든 자산 배분의 이념이 선행되어야 한다. 투자 이익의 귀인 분석에서 수익의 9% 이상이 합리적인 자산 배분 형식에 의해 결정된다. 따라서: < P > 과학의 자산 배분은 장기 투자 성공의 핵심 요소입니다.