투자와 재무관리, 고정투자펀드와 화폐펀드 중 어느 것이 더 좋은가요?

금전적 펀드는 가까운 장래에 돈이 필요하지 않고 정기적으로 입금하고 싶지 않은 사람들에게 적합합니다. 요구불예금의 정기적인 수입. 머니펀드는 매일 배당금을 지급하고 매일 수입을 계산합니다.

펀드는 투자성이 낮은 채권형 펀드와 위험성이 높은 하이브리드 펀드(일부 채권, 일부 주식에 투자)에 투자하기로 결정했습니다.

정기예금 : 개설을 권장합니다. 정기예금 , 처음 입금한 후에는 더 이상 신분증을 지참할 필요가 없습니다. 앞으로 금리가 인하되는 추세다. 2,000~3,000위안은 정기예금으로 예치하고 정기예금은 장기간 보유하는 것이 좋다.

정기투자의 장점: 첫째, 정기투자로 돈을 더 많이 벌 수 있다. 투자자들은 가끔씩 투자 가치 증대를 위해 정기적인 고정 투자 계획을 통해 목표물을 구매함으로써 자신도 모르게 상당한 양의 부를 축적할 수 있습니다.

둘째, 투자 시점을 고려할 필요가 없다. 투자의 핵심은 '싸게 사서 비싸게 파는 것'이지만, 투자할 때 수익을 낼 수 있는 최적의 매매 포인트를 파악하는 사람은 거의 없습니다. 이런 인간의 주관적 판단 오류를 피하기 위해 투자자는 시장에 투자할 수 있습니다. "고정 투자 계획", 진입 시점에 신경 쓸 필요가 없고, 시장 가격에 신경 쓸 필요가 없으며, 단기 변동으로 인해 장기 투자 결정을 변경할 필요가 없습니다.

셋째, 평균 투자와 위험 분산입니다. 펀드는 분할 투자되며, 투자 비용은 높거나 낮을 수 있으며, 장기 평균이 상대적으로 낮기 때문에 투자 위험이 최대한 분산됩니다.

넷째, 장기적으로 복리효과가 상당하다. '고정투자계획'에서 발생하는 소득은 원금에 발생하는 이자가 더해져 계속해서 소득이 발생하는 복리효과로, 시간이 지날수록 복리효과가 더욱 뚜렷해집니다. . 고정투자의 복리효과는 완전히 발현되기까지 오랜 시간이 걸리기 때문에 단기적인 시장변동으로 인해 무심코 종료되어서는 안 됩니다. 장기적인 전망이 좋은 한, 단기적인 시장 하락은 더 싼 유닛을 더 많이 축적할 수 있는 기회입니다. 일단 시장이 반등하면 장기적으로 축적된 유닛을 한꺼번에 이익을 얻을 수 있습니다.

정액펀드 투자에 대한 8가지 오해

펀드의 정기정액투자 사업은 비용을 평균화하고 위험을 분산시킬 수 있을 뿐만 아니라, 투자자들의 선호도가 높아지고 있습니다. 투자방법도 '소액예금·일시금'과 비슷하다. 돈을 절약하려면 은행이나 증권영업부에 가서 약정만 하면 자동투자가 실현돼 혜택을 누릴 수 있다. 따라서 고정적이다. 펀드 투자는 '게으른 자의 투자법'이라고도 불린다. 하지만 고정투자는 결국 새로운 사업이기 때문에 많은 투자자들이 오해를 많이 하고 있습니다.

오해 중 하나: 고정 투자에는 어떤 펀드든 적합합니다.

고정 투자는 비용을 평균화하고 위험을 통제할 수 있지만 모든 펀드가 적합한 것은 아닙니다. 채권형 펀드의 수익은 일반적으로 더 안정적이며, 고정 투자와 일회성 투자의 효과 차이가 그리 크지 않은 반면, 주식형 펀드는 변동성이 크기 때문에 고정 투자를 활용하여 비용 균형을 맞추는 것이 더 적합합니다. 그리고 위험.

두 번째 신화: 고정 투자는 장기적으로만 투자할 수 있다

일반 고정 투자 펀드는 위험을 통제하기 쉽지만, 시장 전망이 밝지 않을 때, 일회성 투자이거나 고정 투자이므로 주의해야 하며, 취급된 펀드 고정 투자 계획은 위험 회피 문제도 고려해야 합니다. 예를 들어, 당초 5년 동안 투자할 계획이었는데 2년 동안의 공제 이후 시장 전망이 나빠졌다고 느낀다면, 계획이 만료되기를 기다리기보다는 먼저 이익을 취하는 것을 고려해 볼 수 있습니다.

오해 3번: 공제일은 언제든지 가능합니다

고정 투자는 월 고정 공제를 사용하지만 일부 달은 28일만 있기 때문에 지불을 보장하기 위해 연중무휴로 공제되며, 정기공제의 경우 공제일은 매월 1일부터 28일까지만 가능합니다. 또한, 공휴일인 경우 공제일이 자동으로 연기됩니다. 합의된 공제일은 7월 8일이지만, 다음달 8일이 일요일인 경우 공제일이 자동으로 9일로 연기됩니다.

오해 4: 월 단위로 정해진 금액만 투자할 수 있다

일반적인 상황에서는 고정 투자는 월 단위로만 투자할 수 있다. 하지만 펀드회사도 있다. 고정투자는 월별, 격월별, 분기별 투자를 할 수 있다고 규정하고 있습니다. 요즘에는 대부분의 단위에서 임금이 일반적으로 월 고정 임금과 분기 보너스로 구분됩니다. 예를 들어 월급은 일상생활에 필요한 만큼만 지불하고 분기별 보너스를 투자할 수 있어 분기별 투자에 적합합니다. 월급이 상대적으로 넉넉하거나, 청년들이 억지로 돈을 저축하고 싶다면 월 단위로 투자할 수 있다.

오해 5번: 입금 누락이나 착오로 인해 고정투자계약이 무효화되는 경우

투자자들이 사전 입금을 잊어버리거나 급여지급을 지연하거나 금액을 삭감하는 등의 현상이 발생하는 경우가 있는데, 펀드 고정투자가 정상적으로 실패하게 되는 경우, 이때 일부 투자자들은 이를 계약 위반으로 간주하여 고정투자가 무효화될 수 있습니다. 실제로 일부 펀드 회사와 은행에서는 당일 법정 거래 시간 동안 투자자의 자본 계정 잔액이 부족할 경우 은행 시스템이 다음 날부터 월말까지 자동으로 자금을 계속해서 차감하고 계산하고 실제 공제일의 펀드 지분 순 가치를 기준으로 지분을 확인합니다. 따라서 해당달 공제에 실패하더라도 최대한 빨리(3개월 이내) 계좌에 입금하시면 계속해서 고정투자에 참여하실 수 있습니다.

오신 6: 고정 투자 금액은 직접 변경할 수 있다

규정에 따라 정기 고정 투자 계약을 체결한 후 고정 투자 금액을 직접 변경할 수 없다는 데 동의합니다. 투자기간을 변경하시려면 대리점을 방문하셔야만 가능합니다. 반드시 해당 매장에서 먼저 "정기청약 취소" 절차를 거쳐야 하며, 그 전에 "정기청약신청서"를 다시 작성하셔야 합니다. 변경이 가능합니다.

7번 오해: 펀드 환매는 한 번만 환매할 수 있다

많은 투자자들은 환매 기간 동안 보유한 고정 투자 자금을 모두 환매할 수 있다고 생각합니다. 실제로는 고정 투자입니다. 자금 한 번에 모두 상환할 수도 있고, 부분적으로 상환하거나 부분적으로 전환하도록 선택할 수도 있습니다.

필요한 자본금이 고정 투자금액보다 적을 경우, 최대한 상환할 수 있으며, 다른 주식은 계속 보유할 수 있습니다.

신화 8: 고정 투자 계약은 환매 후 자동으로 종료됩니다

어떤 사람들은 고정 투자 펀드가 환매되면 고정 투자가 자동으로 종료된다고 생각합니다. 자금이 완전히 상환되면 고정 투자 계약은 자동으로 종료됩니다. 귀하의 은행 카드에 충분한 금액이 있고 기타 공제 조건이 충족되는 한, 은행은 이후에도 정기적으로 자금을 공제합니다. . 따라서 고객이 고정투자 상품을 해지하고자 하는 경우에는 펀드 환매와 함께 판매점에 가서 "정기투자 해지신청서"를 작성하고 고정투자 해지 절차를 거쳐야 합니다. 또한 3개월 연속으로 공제 요건을 충족하지 못하면 고정 투자 사업을 자동으로 종료할 수 있습니다.

고정 투자 팁: 고정 투자 날짜가 가까워지면 계좌에 돈이 없습니다. 지난 며칠 동안 주식 시장이 하락했다면 계좌에 돈이 입금되는 것입니다. 저렴하게 구매하고 비용을 절감하는 것입니다.