개인연금의 문제점은 무엇인가요?

11월 연금지갑과 관련된 빅뉴스가 있습니다. 11월 4일, 국가 5개 부처가 공동으로 '개인연금 시행방안'을 발표했습니다. 개인연금이란 쉽게 말하면 현재의 사회보장연금에 더해 자발적으로 매달 더 많이, 연간 최대 12,000까지 지급할 수 있다는 뜻이다. 지금 더 많이 지불할수록 앞으로 더 많이 받게 될 것입니다. 사회보장연금과 달리 사회보장기금은 일률적으로 투자되어 매달 돈만 내면 됩니다. 요즘 새로 출시된 개인연금을 통해 우리는 자신의 위험 선호도에 따라 독립적으로 선택하고 예금, 펀드, 재무관리, 보험에 투자할 수 있어 연금 눈덩이가 점점 더 커집니다. 지난 3년을 돌아보니 주식시장 침체에도 불구하고 관련 펀드 상품의 연평균 수익률은 여전히 ​​6% 안팎이었다. 예금이나 Yu'e Bao보다 훨씬 낫고, 대부분의 사람들이 스스로 자금을 구매하여 돈을 잃는 것보다 낫습니다.

개인연금의 장점은 무엇인가요? 1. 세금절약 왜 혼자 투자하면 안되고 국가에서 상한선을 정해놨는지 궁금하시죠? 규정에 따르면 매달 지급되는 추가 개인 연금은 개인 소득세를 납부할 필요가 없기 때문에 대답은 매우 간단합니다. 우리나라의 개인세금제도는 사다리형 제도로, 소득이 높을수록 세금도 높아집니다. 연간 수백만 달러를 벌고 45%의 세율을 납부하는 사람들의 경우, 이제 매년 전액 개인 연금을 지불하는 것은 12,000x45%(개인 세금으로 약 5,400위안)를 직접 절약하고 mate50 휴대폰 비용을 절약하는 것과 같습니다. 매년 돈. 일반인의 경우 월 소득이 8,000이 넘으면 원래는 10%의 세금을 내야 했는데, 이제 1년 개인연금으로 12,000을 내면 개인세금도 1,200 이상 절약할 수 있고, 연금도 절약할 수 있다. . 앞으로 이 연금을 받게 되면 개인세 3%를 내야 하지만, 현재 최고 개인소득세율 45%에 비하면 이미 가장 낮은 세율이다. 2. 연금 수준을 높이세요. 그리고 지금 국가가 개인연금을 도입하려는 이유는 무엇입니까? 가장 직접적인 이유는 사회보장 연금에만 의존하면 향후 노인들의 연금 생활을 지원할 수 없기 때문입니다. 연금 대체율에 관한 데이터에 따르면 2002년 평균적으로 우리나라의 연금은 퇴직 전 급여 소득의 63%였으며, 2021년에는 이 수치가 39%로 크게 줄어들었으며 이는 국제 경고선인 55%보다 훨씬 낮습니다. %. 즉, 오늘날 중국의 은퇴 후 소비 수준은 은퇴 전의 40% 미만일 수도 있고, 앞으로는 더 악화될 수도 있다는 뜻이다. 많은 선진국에서는 개인연금제도가 수년 동안 운영되어 왔습니다. 미국을 예로 들면, 401K 플랜(기업 연금과 유사)과 IRA(개인 퇴직 계좌)가 지배하는 연금 시스템은 많은 미국인들이 다양한 수준에서 은퇴 생활을 위한 물질적 기반을 구축하는 데 도움이 되었습니다. 그러므로 지금이라도 세제혜택을 받고, 다단계로 미리 준비하여 연금수준을 높여야 합니다! 3. 개인세금을 줄이는 것 외에도 투자율을 절약하면 펀드에 투자할 계획이라면 또 다른 절약을 할 수 있습니다! 귀하의 개인 연금 계좌. 국가에서 개인연금계좌용 펀드Y를 출시하기 때문에 개인연금계좌로만 구매할 수 있는 형태이기 때문에 연간 12,000위안을 지출하면 관리비를 50% 할인받을 수 있다. 그것을 사면 펀드를 사용하면 거의 50위안을 절약할 수 있습니다. 비록 돈은 많지 않지만 모기는 아무리 작아도 고기입니다. 여분의 식사를 위해 닭다리 몇 개를 사는 것도 나쁘지 않습니다~ 이것은 또한 저축을 강요하고 노후 생활을 미리 계획하는 것이기도 합니다. 월급으로 저축한 금액이 많으면 개인연금에 더 많은 돈을 지불하는 것을 고려해 볼 수 있습니다. 4. 또한 계좌 개설은 은행, 증권사, 보험사, 펀드사, 제3자 펀드 플랫폼 등에서 본인이 원하는 곳에서 개설할 수 있으며, 이들 회사는 대개 펀드의 대규모 투자자이기 때문에, 물론 그들은 그들을 놓아주지 않을 것입니다. 이것은 좋은 기회입니다.

현재 각종 은행들이 계좌 개설 전쟁을 시작했고, 우리는 수확할 돈이 많다. 예를 들어, 중국초상은행에서는 계좌를 개설하면 복권에 당첨될 수 있습니다. 저는 연금으로 10위안을 저축했고, 중국공상은행에서도 50위안을 즉시 보너스로 받았습니다. 다른 은행들도 차례로 정책을 업데이트할 거라 믿고, 앞으로 각 은행의 비교도 정리하겠습니다.

개인연금의 함정은 무엇일까요? 이 내용을 보니 벌써부터 계좌를 개설해서 혜택을 받고 싶은 마음이 생기셨나요? 그러나 개인연금에도 ​​몇 가지 단점이 있는데, 이를 미리 밝혀두어야 한다. 첫째, 유연성이 충분하지 않습니다. 연금으로서는 사회보장연금과 동일하며, 일반적으로 퇴직연령이 되어야만 받을 수 있으며, 집을 구입하는 등 급하게 돈이 필요한 경우에는 임의로 인출할 수 없습니다. 다만, 취업 능력을 상실하거나 해외 정착을 위해 출국하는 ​​등 일부 예외가 있으며, 미리 받을 수도 있습니다. 또한, 불행하게도 사망한 경우 상속으로 상속받을 수도 있습니다. 둘째, 월 소득이 8천 미만이고 애당초 기본적으로 세금을 내지 않는 사람이 연금을 인출할 때 3%의 세금을 내야 한다는 함정이 있다. 월급이 10,000 이상이면 개인 연금을 지불하는 것이 가치가 있습니다. 또한, 현재 개인연기금이 투자할 수 있는 펀드 종류가 너무 적다는 점도 큰 단점이다. 이제 개인연기금은 FOF 펀드, 즉 투자대상이 펀드인 펀드에만 투자할 수 있습니다.

일반적으로 FOF 펀드는 주식이나 채권 펀드에 직접 투자하는 것보다 위험이 낮지만, 이 러시아 중첩 인형 투자 양식은 우리가 펀드 회사에 더 많은 관리 수수료를 지불하게 만듭니다. 따라서 장기적으로 FOF 펀드는 운용수수료가 낮은 주식이나 채권 인덱스 펀드에 비해 좋은 수익률을 내기는 어렵습니다. 또 개인연금 FOF 펀드 목록을 살펴보니 대부분의 펀드매니저들은 업계 경력이 2~3년밖에 안 돼 아직 초보들이다. 과연 시장의 시험을 이겨낼 수 있는 투자 전략이 있는지, 격렬한 시장 변동에 차분한 자세로 대처하고 올바른 대응을 할 수 있을지 의문이 크다. 아시다시피 5년 이상의 경력을 가진 펀드매니저들조차 주요 시장 조정으로 인해 우울증에 시달렸습니다. 게다가 일부 운용사가 관리하는 펀드 규모는 몇억 달러에 불과해, 개인연기금이 펀드를 매입하고 펀드 규모가 수십, 수십으로 확대된 후에도 그렇게 많은 자금을 잘 관리할 수 있을지 조금 의문이다. 수십억. 결국 FOF 펀드가 펀드에 투자하는 데에는 특정 펀드의 보유 비중이 펀드의 20%를 초과할 수 없다는 제한이 있는데, 이는 FOF 펀드의 규모가 클수록 펀드의 규모도 커지는 결과를 가져온다. 투자하고 더 많은 자금을 선택할 수 있습니다. 또한, 개인연금 FOF 펀드 리스트에 포함된 펀드회사들은 대부분 과거 펀드운용에 있어 그다지 인상적인 성과를 내지 못했고, 매우 뛰어난 회사도 소수에 불과합니다. 이러한 점을 고려하여 개인연금을 활용하여 펀드에 투자할 계획이라면 현재 선택 가능한 옵션 중 중국 유럽과 교통은행의 FOF 펀드를 추천합니다. 이 두 회사의 제품은 좋은 회사 + 좋은 관리자 경험 + 좋은 성과의 세 가지 주요 장점을 가지고 있다고 볼 수 있습니다. 마지막으로, 개인연금에 대해서는 모두가 사전에 이해하고 있다고 생각합니다. 서둘러 계좌를 개설할 필요는 없습니다. 올해 12,000위안 예금 한도 만료를 피하고 싶어도 아직 한 달 내내 그것에 대해 생각할 시간이 있습니다. 가장 현명한 방법은 계좌 개설 가격 비교가 나올 때까지 기다린 후 사진을 따라 계좌 개설 가격이 가장 좋은 은행을 찾는 것입니다 ~ 게다가 계좌 개설 후 펀드를 찾았습니다 은행마다 투자할 수 있는 상품이 다르기 때문에 투자하고 싶다면 제가 선택했습니다. 계좌 개설 시 은행에서 펀드를 판매하는지 여부도 주의 깊게 살펴봐야 합니다. 올해를 놓치는 것이 두렵다면 먼저 펀드 구매 시 100% 할인을 제공하지 않는 기관에 개인 연금을 예금하는 것을 피해야 합니다. 이제 펀드 구매를 위한 주류 채널이 100% 할인을 제공하기 때문입니다. 예를 들어, 일부 은행에서는 펀드 가입비를 50%만 할인해 줍니다. 연간 12,000위안 상당의 펀드를 구매하면 약 72위안의 추가 비용이 발생하여 개설에 지출한 금액을 돌려받지 못할 수도 있습니다. 계정.