Yinfa [2010] 농촌 금융 상품 및 서비스 혁신을 종합적으로 촉진하기 위한 지도 의견 제198호

중국인민은행 상하이 본점, 각 지점, 경영관리부서, 성(수도)시 중앙지점, 성급 은행 감독국, 증권 감독국, 및 모든 성(자치구 및 지방자치단체)의 보험 규제 국, 국가 개발 은행, 다양한 정책 은행, 국유 상업 은행, 합자 상업 은행, 중국 우편 저축 은행:

농촌 금융 서비스는 농촌과 농민을 연결하는 당과 정부의 중요한 연결고리이다. 2008년 10월, 중국 인민은행과 중국 은행 규제위원회는 중국 중부 6개 성, 중국 북동부 3개 성에서 농촌 금융 상품 및 서비스 혁신을 가속화하기 위한 시범 프로젝트를 조직하고 시작했습니다. 지난 1년 동안 시범 작업은 놀라운 성과를 거두었습니다. 농촌 금융 상품 및 서비스 방식의 혁신을 가속화하는 것이 농촌 금융 서비스를 종합적으로 개선 및 업그레이드하고 신용 구조 조정을 강화하는 데 중요한 출발점이라는 것이 입증되었습니다. 이는 또한 새로운 상황에서 농촌과 농촌의 빈곤 완화를 완화하는 중요한 조치이며 농민의 대출을 방지하고 도시와 농촌 공공 금융 서비스의 평등화를 촉진하며 새로운 사회주의 농촌 건설을 지원하는 효과적인 수단입니다. . 중국공산당 제17기 3차전원회의를 관철하기 위해 중앙농촌사업회의와 《도시와 농촌 발전의 조율을 강화하고 농업과 농촌의 기초를 더욱 다져나갈데 대한 중앙과 국무원의 여러 의견》이 있었습니다. 발전" (Zhongfa [2010] No. 1) 문서의 정신에 따라 2010년 "정부 업무 보고서"에 제시된 농촌 금융 서비스를 효과적으로 개선하기 위한 관련 임무를 신속하게 이행하기 위해 중국 인민 은행은 중국 은행감독관리위원회, 중국 증권감독관리위원회, 중국 보험감독관리위원회는 농촌 금융상품과 서비스 방식 혁신을 전국적으로 추진하기로 결정했다. 이에 다음과 같은 의견을 제시합니다:

1. 혁신의 핵심 포인트를 강조하고 '농업, 농촌 및 농민'의 실제 특성에 맞춰 금융 서비스 요구를 충족하도록 노력합니다.

(1) 농민과 농촌 소액 금융을 위한 소액 신용 대출을 적극적으로 개발합니다. 금융기관이 도소매 등 다양한 방식을 통해 농촌소액대출을 확대하도록 장려·지도하고, 농민을 위한 소액신용대출과 농민을 위한 연대보증대출을 적극 발전시키며, 소액신용대출의 다각화 발전을 장려한다. 농민들의 다양한 신용수요를 충족시키기 위해 노력합니다. 취업과 창업을 위해 고향으로 돌아가는 이주노동자와 창업을 하고 국민을 풍요롭게 하는 대학생 '마을 공무원'을 요구하고 지원합니다. 농민을 위한 소액신용대출과 농민을 위한 연대보증대출의 적용 범위를 적극적으로 확대하고 농촌 상업, 서비스업, 유통업, 소규모 수공업, 건설업의 전문적이고 시장 지향적인 자금 수요를 충족시키기 위해 노력합니다. 농촌 취약계층의 금융서비스 수요를 연구하고 해결하여 더 많은 농촌 중저소득층이 현대적인 금융서비스를 누릴 수 있도록 노력해야 합니다.

(2) 현대 농업 발전과 농촌 소비 확대를 위한 자본 수요를 효과적으로 충족합니다. 신용 조건을 충족하는 과학 연구, 농업 자재, 재배, 가공, 창고, 운송, 마케팅 등 전체 현대 농업 산업 체인과 관련 농촌 서비스 산업에 대한 대출은 적시에 신속하고 승인 및 해제되어야 합니다. 다방면에서 강점과 여건을 갖춘 대규모 농업산업화 선도기업과 농촌전문협동단체에 대한 자금조달채널을 확대하고, 국경 간 농업무역 및 농업투자 지원을 확대하며, 해외 생산·가공 기지 및 마케팅 네트워크 구축을 강화한다. . 농민들의 소비 확대를 위한 금융편의를 제공하기 위해 '만촌촌장', 농촌상품유통체계구축, 농촌사회서비스, 농촌정보화 구축 등 금융서비스 지원을 적극 제공하겠습니다.

(3) 농업 및 농촌 기반 시설 건설에 대한 신용 지원을 효과적으로 강화합니다. 여건이 허락한다면 우리는 농업과 관련된 중장기 신용 확장을 위한 인센티브 메커니즘을 구축하고 개선해야 하며 은행 금융 기관, 특히 정책 은행이 농경지 수자원 보호 기반 시설, 종합 농업 등 핵심 분야에 집중하도록 권장하고 지도해야 합니다. 다양한 농촌 기반 시설 프로젝트의 신용 수요 특성을 기반으로 개발, 도시와 농촌의 조화로운 개발 및 농산물 기지 건설을 통해 농업 관련 신용 관리 모델을 혁신하고 농업 관련 신용 관리 시스템을 개선하며 신용 확장을 효과적으로 확대합니다. 다양한 금융시설을 적극적으로 제공한다.

(4) 농촌 토지 계약 관리권 및 농가 사용권에 대한 담보 대출 사업을 탐색합니다. 도시화, 농업산업화 정도가 높은 지역에서는 지방당위원회와 정부기관이 추진하는 농촌토지계약관리권 양도와 농촌택지제도 개혁을 금융계가 적극 지지하고 협력해야 한다. 토지 집단을 변경하지 않고 법에 따라 자발적으로 보상하는 원칙 토지 용도를 변경하지 않고 농민의 토지 계약 권리를 훼손하지 않는다는 전제 하에 해당 모기지 대출 시범 사업을 탐색하고 실시하여 효과적인 방법을 풍부하게 하고 '농업, 농촌, 농민' 대출에 대한 신용보강 수단.

(5) 집단 산림권 제도 개혁과 산림 개발을 위한 금융 서비스를 적극적으로 촉진하고 좋은 일을 수행합니다. "중국 인민은행 임업국, 재정부, 중국 은행감독관리위원회, 중국 보험감독관리위원회의 집단산림권 제도 개혁 및 산림 발전 금융 서비스에 대한 지도 의견"( Yinfa[2009] 제170호), 집단산림권제도 개혁을 위한 지원시설 개선에 박차를 가하고, 시스템 구축을 토대로 산림권담보대출사업을 종합적으로 추진하고, 다양한 대출상환방식을 모색할 것이다. , 산림 관련 신용 상품의 개발 및 연구를 가속화하고 시장 경쟁 우위(310368, Fund Bar), 강력한 산업 관련성을 갖춘 기업 그룹을 육성하고 강력한 임업 브랜드 기업 및 브랜드 제품을 선도하여 규모 관리 수준을 향상시킬 것입니다. 임업산업을 선도하고 중소 임업기업의 발전을 견인합니다.

(6) 농촌 금융 서비스 혁신을 가속화합니다. 농촌 은행 금융 기관은 지역 현실을 결합하고 금융 서비스 프로세스를 개선하며 대출 마케팅 모델을 개선하고 농촌 금융 서비스 방법의 다양화 및 다양화를 촉진해야 합니다. 농민 대출 프로세스의 리엔지니어링을 적극적으로 수행하고, 농민 대출 업무 프로세스의 표준화 및 표준화를 촉진하며, 승인 효율성을 효과적으로 개선하고, 신용 위험을 효과적으로 통제합니다.

은행 금융 기관이 대출 담당자 패키지 서비스, 금융 상담사 시스템, "대출 + 기술" 등의 방법을 채택하여 신용 서비스 방법의 혁신을 적극적으로 추진하도록 권장합니다.

2. 금융 서비스 범위를 확대하고, 다양한 금융 수단을 합리적으로 활용하여 농업 산업의 위험을 관리하고 다각화합니다.

(7) 모기지 보증 범위를 효과적으로 확대하고 농업을 강화합니다. 관련 신용위험 관리. 농업 관련 은행 금융기관이 농업 관련 보증 대출 사업 운영 절차를 개선하고, 지역의 "농업, 농촌 및 농촌" 금융 수요와 현행 국내법에서 허용하는 바에 따라 농업 관련 대출 보증을 개선하도록 장려합니다. 재산권 및 효과적인 위험 관리 및 통제 재산 평가, 관리 및 처분 시스템, 다양한 정보 수집 방법을 기반으로 한 대출 기술의 지속적인 혁신, 효과적인 신용 위험 분산 및 이전 메커니즘 구축을 위한 적극적 탐색, 유연하고 다양한 혁신적인 신용 모델 및 현지 상황에 따라 대출 모기지 담보 범위를 확대합니다. 정부 지원, 다당 참여, 시장 운영을 통해 농촌 신용 보증 메커니즘을 구축 및 개선하고 적격 장소에서 농업 관련 보증 기금을 설정하거나 농업 관련 보증 회사를 설립하도록 장려합니다.

(8) 농업 위험을 효과적으로 분산하고 관리하는 데 있어 은행간 채권 시장의 긍정적인 역할을 최대한 활용하십시오. 건전한 운영, 과학적인 경영, 유망한 시장전망을 갖춘 우수 농업 관련 중소기업을 지원하여 단기금융사채, 중소기업 단체어음 등 비금융 기업채권 금융수단을 발행합니다. 기업은 "농업, 농촌 및 농민"의 발전을 지원하기 위해 직접 자금 조달 채널을 더욱 확대할 것입니다. 농업 첨단기술 기업을 위한 고수익 채권 개발을 가속화하고 농업 기업이 자본 시장을 통해 자금을 조달하도록 안내합니다.

(9) 농업 관련 신용과 농업 관련 보험 간의 협력을 강화하고, "농업, 농촌 및 농민"에게 서비스를 제공하는 은행 보험의 역할을 종합적으로 수행하고, 농촌 금융 서비스 시스템을 개선합니다. 농촌경제의 건전하고 빠른 발전을 지원한다. 보험회사들은 농업보험의 보장범위와 보급률을 지속적으로 개선하고 농업관련 대출보증보험 발전을 적극 모색해야 합니다. 은행 금융기관은 농업 관련 보험 보장을 신용 부여 요소로 활용하고 차용인이 대출 담보를 보장하도록 장려해야 합니다. 농업관련 보험약정의 범위와 종류를 연구·확대한다. 은행 및 보험 회사가 포함된 다양한 형태 또는 조합의 농촌 신용 기관을 계속 탐색하고 개발합니다.

(10) 농산물(000061, Stock Bar) 생산 및 운영 기업이 선물 시장에 진출하여 헤징 사업을 수행하도록 장려하고 선물 거래 메커니즘을 최대한 활용하여 시장 위험을 방지합니다. 선물산업 운영기관을 육성하여 농업 관련 경영혁신을 적극적으로 추진하고 농산물 선물거래 품종을 점진적으로 확대하며 농촌경제 발전에 이바지한다.

3. 정책 조정을 강화하고 농촌 금융 혁신에 도움이 되는 지원 정책 환경을 조성합니다.

(11) 농업 관련 신용 출처를 확대하기 위해 다양한 통화 정책 도구를 종합적으로 사용합니다. 자금. 혁신적인 농촌 금융 상품 및 서비스 방법을 개발하는 은행 금융 기관을 지원하기 위해 특정 재대출 할당량을 마련하도록 적격 지역을 장려합니다. 특히 혁신적인 농촌 금융 상품 및 서비스 방법을 수행하는 은행을 지원하기 위해 재할인 규모를 적절하게 조정합니다. 농업 관련 기업의 상업 어음 재할인을 처리합니다.

(12) 농촌 지급결제 업무를 잘 수행하고 농촌 지급결제 서비스 수준을 향상시킨다. 농촌지불결제서비스에서 농촌신용협동조합의 주도적 역할을 충분히 발휘한다. 농촌지불서비스 인프라 구축을 가속화하고 농촌지불결제 네트워크 범위를 점차 확대 확대한다. 비현금 지급수단을 적극 장려하고 농촌지역에서 현금사용을 줄인다. 지급결제업무 대행제도를 지속적으로 강화하고 개선하며 도시와 농촌 지급결제 서비스의 보완적 발전을 촉진한다.

(13) 농촌 신용 시스템 구축을 강화하고 농촌 금융 생태 환경을 개선합니다. 지방자치단체와 적극적으로 협력하거나 지방자치단체의 지원과 지도를 받아 다양한 농업관련 금융기관을 조직하고 대중이 선호하는 다양한 형태를 탄력적으로 채택하여 농촌지역의 신용법 홍보와 신용지식을 제고한다. 농업인을 위한 전자신용파일 구축을 촉진하고 농업인의 신용평가를 적극적으로 실시한다. 농촌 중소기업을 위한 신용 시스템 구축을 가속화하고, 농민 전문 협동조합 등 농촌 경제 조직을 위한 정보 수집 및 신용 평가 메커니즘 구축을 모색합니다.

(14) 혁신을 장려하는 시장 접근 정책을 개선하고 구현합니다. 농촌금융상품 및 서비스 방식 혁신에 상당한 성과를 거둔 은행금융기관을 우선적으로 지원해 마을은행 등 신규 농촌금융기관 설립, 지역 간 합병·재편, 시장 녹색채널 구현 등을 우선적으로 지원한다. 매장 레이아웃 조정 및 위험 평가 측면에서 접근 권한 회사가 관리하는 신규 사업에 대해 등록 시스템이 구현됩니다. 농업 지원 분야에서 놀라운 성과를 거두었고, 강력한 위험 통제 능력을 갖추고, 농촌 금융 상품 및 서비스를 홍보하는 독특한 방식을 갖춘 농촌 신용협동조합의 경우, 농업 지원을 위한 재대출은 예금-대출 비율 평가에 포함되지 않습니다. 감독지표를 검토하고 이를 농촌은행기관으로 재편하는 데 우선순위를 둘 것이다.

(15) 재정 자원에 대한 재정 자금의 레버리지 효과를 최대한 활용하십시오. 적격 시범지역에서는 지방자치단체가 재정이자할인기금을 늘리거나 보증회사 및 재보증회사에 대한 자본투입을 늘리거나 위험보상기금을 설치하는 등 농업관련 대출에 대한 위험보상체계를 구축하도록 독려한다. 평가 시스템과 보상 메커니즘을 구축 및 개선하고 현 내 금융 기관 법인 및 금융 기관 지점이 주로 현지 사용을 위해 신규 예금을 보관하도록 권장합니다.

4. 농촌 금융 상품 및 서비스 방식의 혁신이 실질적인 결과를 얻을 수 있도록 혁신 작업의 원칙을 파악하십시오.

(16) 실질적인 결과를 위해 노력하십시오.

농촌 금융혁신은 혁신을 위한 혁신도 아니고, 정책 규제와 위험을 무시하고 맹목적으로 혁신할 수도 없습니다. 이를 위해서는 현실과 금융 지속가능성을 견지하여 보다 효과적이고 효과적인 농촌 금융 상품과 서비스를 제공하고, 더 많은 혜택을 제공해야 합니다. 농촌 지역과 농부들. 실용적인 일과 선행을 하십시오.

(17) 현지 상황에 맞게 조치를 조정합니다. 현재의 농촌경제사회 발전추세와 지역의 '농업·농촌' 금융수요에 따라 지방, 군, 읍면 및 촌락의 여건에 기초하여 운용성이 높은 금융상품과 서비스방식을 적극적으로 발굴하고 혁신할 필요가 있다. , 농업을 허용하기 위해 농촌 지역과 농민은 보다 효율적이고 편리하며 저렴한 금융 서비스를 받을 수 있으며 농업 개발 방법의 전환을 가속화합니다.

(18) 협업. 농촌 금융 혁신은 재정 및 조세 정책, 규제 정책, 통화 정책, 농촌 보험산업 발전의 조정 및 일치에 초점을 맞춰야 하며, 다양한 정책의 결합을 통해 시너지를 형성하여 고유한 열정과 창의성을 더욱 동원하고 자극해야 합니다. 농촌 금융 시장에 참여하기 위해 금융 기관을 늘리고 더 많은 재정 자원을 "농업, 농촌 및 농민"에 투자하도록 유도합니다.

(19) 위험은 통제 가능합니다. 시장화와 정책지원을 결합하는 원칙을 견지하고, 시장화를 지도하고 정책지원을 받으며, 적극적인 인센티브 메커니즘을 개선하고, 금융혁신을 신중하고 안정적으로 진행하면서 금융위험을 합리적으로 분산하고, 법적 위험을 과학적으로 예방한다. , 도덕적 리스크를 단호히 통제하고, 운영리스크를 효과적으로 예방, 통제하겠습니다.

V. 농촌 금융 상품 및 서비스 혁신을 촉진하기 위한 장기 메커니즘의 탐색 및 구축을 가속화합니다.

(20) 경쟁력 있는 다단계 농촌 금융 시장을 적극적으로 개발 및 육성합니다. . 중국농업은행(601288)의 '농업·농촌·농촌' 금융부문 실시를 가속화하고, '농업·농촌·농민' 발전을 지원하는 정책은행의 적극적인 역할을 충분히 발휘한다. 농촌신용협동조합의 개혁을 계속해서 추진할 것입니다. 마을은행, 대부회사, 농촌자본공제조합, 소액대출회사 등 새로운 농촌금융기관 설립에 투자하도록 상업은행과 사회자금을 격려하고 지도한다. 국영 대형은행과 기타 금융기관이 효과적인 조치를 취해 농촌 금융 서비스를 개시하고 농촌 금융 시장 경쟁에 적극적으로 참여하며 더 많은 신용 자금이 농촌 지역에 투자하도록 유도하도록 장려합니다. 높은 R&D 및 설계 능력과 강력한 위험 저항 능력을 갖춘 금융 기관이 농촌 금융 상품 혁신을 위한 전문 기관을 설립하도록 권장됩니다.

(21) 농촌 금융 상품 및 서비스 방법의 혁신을 촉진하기 위해 업무 조정 메커니즘을 적극적으로 구축하고 개선합니다. 중국인민은행의 모든 ​​지점과 중국은행감독관리위원회, 중국증권감독관리위원회, 중국보험감독관리위원회의 파견사무소는 "중국인민은행 및 중국은행의 의견(601988, Stock Bar)"을 참조해야 합니다. ) 농촌 금융 상품 및 서비스 혁신 가속화에 관한 감독 관리위원회 (Yinfa [2008] 295 No.) 요구 사항, 협력과 긴밀한 조정을 강화하고 혁신을 촉진하기 위해 부서 간 업무 조정 메커니즘 구축에 앞장서고 강화합니다. 개발 및 개혁, 재정, 세무, 농업 및 기타 부서와 협력하고 관련 지원 정책을 조정 및 실행하며 정책 지도 및 혁신 관리를 강화하여 농촌 금융 상품 및 서비스 방법의 질서 있고 강력하며 효과적인 혁신을 보장합니다.

(22) 정보 커뮤니케이션을 강화하고 혁신 작업에 대한 모니터링 및 평가를 강화합니다. 기본을 찾고 탄탄한 기반을 마련하는 동시에 소통과 교류를 더욱 강화하고, 서로에게서 배우고, 혁신에 대한 좋은 경험과 사례를 시의적절하게 요약하고 교환해야 합니다. 혁신업무에 대한 동적정보 반영을 강화하고, 혁신업무 보고회를 정기적으로 편성·배포한다. 신용정책 중심의 혁신사업 효과 평가를 강화하고, 농촌금융에 대한 특별연구와 심층분석을 실시한다.

(23) 혁신적인 농촌 금융 인재를 육성하고 훈련합니다. 농업은행 금융기관의 인재팀 구성을 강화하고, 경영훈련과 금융법률교육을 강화하며, 혁신을 위한 풀뿌리 열정을 동원해야 한다. 농업 관련 금융 서비스를 개발하고 혁신할 수 있는 능력을 갖추고 농촌 금융 시장에 정통한 고급 인재 팀 육성에 중점을 둡니다.

(24) 정책 홍보 및 해석에 더 많은 관심을 기울이십시오. 정책 홍보 및 해석의 강도를 높이고 다양한 뉴스 매체를 통해 농촌 금융 상품 및 서비스 혁신의 업무 역학, 효과적인 경험 및 선진 모델을 사회에 널리 보고하여 좋은 여론을 조성해야 합니다. 농촌 금융 상품 및 서비스 방식 혁신을 촉진하는 환경을 조성하여 농촌 금융 혁신이 더 많은 관심을 받고 더 나은 발전을 이루도록 하십시오.

중국 인민은행

은행감독관리위원회

중국 증권감독관리위원회

보험감독관리위원회

5월 2010년 10월 9일