자동차보험사고 자동차사업 강의 15개 (6) 독립보호서비스 권리 및 이익상품

안녕하세요, '자동차보험사고 자동차사업 15강'에 오신 것을 환영합니다. 이번 강의 제목은 많은 사람들에게 혼란을 줄 수 있습니다. 자율서비스 보장이란? 의식에 대한 정의가 없을 수도 있습니다. 여기서 언급하는 독립적인 서비스 보증은 줄여서 "자기 보호" 제품이라고 정의합니다. 스스로 설계, 개발, 판매하고 권리를 행사하는 자동차 판매업체와 서비스 제공업체의 권리와 이익을 서비스로 보장하는 것입니다. 고객에 대한 성과 책임. 이 설명에는 자체 위험, 확률적 속성 및 선불 지불이라는 세 가지 핵심 사항이 있습니다. 이번 강의는 이 세 가지 주제를 중심으로 진행됩니다.

독립보험사업은 스스로 위험을 감수하는 사업선택

? "손해보험강의 12 (1) 불확실성과 위험"에서 위험에 대처하는 방법에 대해 일반적으로 언급되어 있습니다. 위험을 처리하는 방법에는 위험 회피, 위험 감수, 위험 이전 및 위험 감소, 위험 추적, 위험 헤징 및 위험 소스 제거의 7가지 방법이 있다고 믿었습니다. 위험 이전과 관련된 개념은 보험이며, 그 본질은 다수의 동종 위험을 동시에 공유하는 것입니다. 하지만 스스로 위험을 감수한다면 어떨까요? 넓은 의미에서는 '자기보호'로도 이해될 수 있다.

? 자기방어에 대한 이해는 일반적으로 경제단위가 미래의 특정 재난이나 사고로 인해 손실이 발생할 것이라고 예측할 때 일정 금액의 화폐를 따로 마련해 두는 것을 의미합니다. 손실 가능성에 대비해 사전에 물리적인 물체를 확보합니다. 이 형태가 커지면 일부 대기업은 '전속보험회사', 즉 '회사의 시스템적 리스크를 주로 인수하는 보험회사' 설립에 나설 것이다.

자동차 산업의 경우 가장 흔한 '자체보험 위험'은 브랜드 제조업체나 판매 서비스 제공업체의 자발적인 것이 아니라, 국가시장감독관리총국', 흔히 '3대 보장'으로 알려져 있다. 핵심 책임은 다음과 같습니다.

제18조 가정용 자동차 제품에 대한 3가지 보증 유효 기간은 2년 또는 주행 거리 50,000km 중 먼저 도래하는 기간 이상이어야 합니다. 3년 또는 주행거리 60,000km 중 먼저 도래하는 것 이상이어야 합니다.

제20조: 가족용 자동차 제품은 세 가지 보증 유효일로부터 60일 이내 또는 주행거리 60,000km 이내에서 사용해야 합니다. 3,000km(먼저 도래하는 기준)(정확), 엔진, 변속기, 파워 배터리, 주행 구동 모터 등 주요 부품의 품질 문제로 인해 소비자가 선택하여 엔진, 변속기, 파워 배터리, 주행 구동 모터 교체 가능 3보증서와 함께. 수리자는 무료로 교체해야 합니다.

제21조 가정용 자동차 제품의 품질 문제로 인해 보증 기간 동안 1회 수리 시간이 5일(부품 수리 시간 포함)을 초과하는 경우 수리자는 6일부터 소비자에게 예비차량을 제공하거나 합리적인 교통비 보상을 소비자에게 지급한다. 운영자와 소비자가 달리 합의한 경우에는 합의된 방법에 따라 배상해야 한다.

제22조 가정용 자동차 제품이 품질 문제로 인해 7일 이내에 엔진, 엔진 등을 교체해야 하는 경우 변속기, 파워 배터리, 구동 모터 또는 주요 부품의 경우 소비자는 자동차 구매 송장 및 3개 보증서를 제시하여 가정용 자동차 제품을 교체하거나 반품할 수 있습니다. 판매자는 무료로 상품을 교체하거나 반품해야 합니다.

제23조: 가정용 자동차 제품은 세 가지 보증 유효일로부터 60일 이내 또는 주행 거리 3,000km 이내(둘 중 도래하는 날짜 기준) 이내에 교체되어야 합니다. 첫째) 품질 문제에 조향 장치 고장, 제동 장치 고장, 차체 균열, 연료 누출 또는 전원 배터리 화재 등이 포함된 경우 소비자는 가족용 자동차 제품을 교체하거나 자동차 구매 청구서 및 3보증서를 첨부하여 반품할 수 있습니다. 판매자는 제품을 무료로 교환하거나 반품해야 합니다.

이 세 가지 보증이 판매자와 생산자가 소비자에게 신뢰할 수 있는 품질의 제품과 서비스를 제공할 책임이 있다는 것을 찾는 것은 어렵지 않습니다. 한편, 소비자가 제품 문제에 직면했을 때 판매자나 생산자의 책임도 명시하고 있습니다. "규정"은 또한 책임의 대상을 명확히 합니다. 즉, 판매자는 법에 따라 세 가지 보증에 대한 책임을 져야 합니다. 판매자가 이 규정에 따라 세 가지 보증 책임을 인수한 후, 그것이 생산자 또는 기타 운영자의 책임에 속하는 경우 판매자는 생산자 또는 기타 운영자로부터 보상을 받을 권리가 있습니다.

?'가정용 자동차 제품의 수리, 교체 및 반품 책임에 관한 규정'에 명시된 3가지 보증 책임은 판매자가 부담해야 하는 위험과 책임이 되었습니다. 이는 수동적 헌신의 한 형태이다. 동시에 자발적인 헌신의 사례도 많이 있습니다. 예를 들어, 많은 자동차 브랜드는 브랜드의 시장 매력과 제품 및 서비스의 "판매 포인트"를 개선하기 위해 " 평생 무료 보증"을 국가 3대 보증을 바탕으로 약속드립니다. 이는 실제로 적극적인 마케팅의 관점입니다. 판매자는 고객 보증에 대한 서비스 약속과 그에 따른 위험 책임을 독립적으로 부담합니다.

고객의 자동차 사용 시나리오와 관련하여 자동차 판매 및 서비스 시나리오의 불확실한 요인으로 인해 많은 위험과 손실이 발생합니다.

예를 들어, 자동차 구입 과정에서 고객이 인적 요인으로 인해 주문을 취소할 위험, 고객이 자동차를 구입한 후 사후 수리 및 유지 관리가 손실될 위험, 예상치 못한 상황이나 사고가 발생할 위험; 자동차를 사용하는 동안 구조나 자비 수리가 필요하거나 폐차 후 재구매해야 하는 위험이 발생할 수도 있습니다...

이러한 불확실성과 위험에 직면해 있습니까? 판매자가 고객에게 일부 서비스 약속을 제공하려는 경우 이는 그 뒤에 있는 성능 책임과 비용을 주도하는 것과 같습니다. 이는 스스로 위험을 감수하는 것을 의미하며, 이는 "자율 서비스 보장"의 도입입니다.

자기 권익 보호는 보험 사고방식과 확률적 속성을 갖춘 경우에만 자기 보험에 적합합니다.

죄송합니다. 제목에 다시 단어를 사용했습니다. 여기서 언급되는 상황은 하나는 독립적으로 발생하고 다른 하나는 우연적입니다. 제가 여기서 설명하고 싶은 것은 "자가 보험" 위험의 비용이기 때문입니다.

? 우리는 위험이 목표에 대한 불확실성의 영향에서 비롯된다는 것을 알고 있습니다. 위험에 따른 비용을 이해하기 위해 고려해야 할 요소에는 위험 발생 여부에 대한 불확실성, 발생 시기에 대한 불확실성, 결과에 대한 불확실성이 포함됩니다. 자동차 판매 및 서비스 시나리오의 경우 구체적으로 어떤 책임을 맡고 있나요? 어떤 수준의 서비스 보장이 제공되나요? 약속 기간은 얼마나 되나요? 이는 1년 3만km 연장 차량 보증 프로젝트를 제공할지, 핵심 부품에 대해서만 2년 6만km 연장 보증 프로젝트를 제공할지 등 비즈니스 분석을 통해 집중하고 명확화할 수 있다. 이에 대한 가장 어려운 질문은 이러한 "자기 보호" 책임의 비용을 어떻게 측정하고 추정할 것인가 하는 것입니다. 구체적으로는 다음과 같은 관점으로 세분화할 수 있습니다.

1) 고객에게 제공한 서비스 약속이 발생하는 경우 실제 비용은 얼마입니까? 이것이 마감 비용입니다.

2) 과거 이 서비스 약속의 데이터와 비율은 어떻습니까? 이것이 자격의 가능성입니다.

3) 서비스 약속이 얼마나 많은 고객 그룹을 관통하고 포괄할 수 있습니까? 이것은 유효한 기반입니다.

위의 세 가지 요소 ***는 함께 특정 불확실성 위험 책임의 잠재적 비용에 영향을 미칩니다. 그 중 결제 비용은 상대적으로 계산하기 쉽고, 효과적인 기반은 목표 이행의 문제입니다. 가장 어렵고 어려운 점은 부정확한 실증 데이터와 향후 불확실성 증가에 있습니다. 이것은 확률의 문제입니다. 이 시점에서 운영 위험, 즉 보험 상품이 위험을 처리하는 방법에 대한 전문가를 참조할 수 있습니다.

보험에 관해서는 "손해보험강의 12 (4) 보험의 존재법칙"에서 보험이 작동하기 위한 4가지 전제조건이 있다고 언급하고 있습니다. 피보험 이익, 여기서는 자기- 보험에 가입된 프로젝트는 부담해야 하는 운영 수입 또는 비즈니스 책임이 있는 프로젝트입니다. 손실 보상은 고객이 불확실성으로 인해 이익을 얻을 수 있도록 허용하는 것이 아니라 잠재적인 손실을 의미합니다. 시간이 촉박하지만 손실 위험은 직접적이어야 합니다. 최대 무결성의 마지막 원칙은 사기, 역선택 및 부당 이득을 방지하는 것입니다. 여기서는 자기 보호에 적합하지 않은 것이 무엇인지 설명하기 위해 예를 제시합니다.

예를 들어, NIO의 최초 '걱정 없는 서비스 패키지'에는 면제 범위(구체적으로 사고가 아니거나 품질 문제로 인한 타이어 교체, 불법 행위 또는 불가항력으로 인한 수리, 사고에 책임이 있고 상대방이 보험에 가입되어 있거나 법률 및 규정에 따라 합의된 기타 상황에 대해 또는 쌍방이 합의한 사고에 대해 "차량 종합 정비 패키지"가 제공되지 않습니다. 어때요? 이런저런 비용을 지불하지 않는 보험회사에 비하면 정말 고상한 것 같지 않나요? 그러나 좋은 시절은 오래가지 못했습니다. 버전 2.0에서는 Gaodashang의 권리와 이익이 "포괄적"에서 "우선 보험 보상"으로 "축소"되었으며 총 페인트 수리 횟수는 최대 6회까지 가능했습니다. 즉, 무료 유지보수 페인트 수리는 6개 표면으로 제한됩니다. 이는 소위 페인트 "스크래치"에 대한 자체 보호에 종사하는 자동차 딜러가 수익성 있는 작업을 유지할 수 없다는 것과 동일한 논리입니다. 극히 낮고 객관적인 위험도와 직접적인 원인을 규명할 수 없는 고객의 이익 추구 성향이 강해 자가보험이 적합하지 않은 이유도 바로 여기에 있습니다. '고보험저보상'이라는 보험정책을 따르지 않는다. "특성상 인적 요인으로 인해 권리를 향유할 확률을 판단할 수 없다.

확률에 대해서는 '보험사고의 확률'에서 언급한 바 있다. (1) 지역적 무작위성과 전반적인 확실성'이란 본질적으로 지역적 무작위성과 변동성을 전체적인 확실성으로 전환하는 사고방식이다. 즉, 개인에게 어떤 위험이 발생할 가능성은 무작위적이지만 그 결과는 위험은 예측할 수 없습니다. 동전을 던지거나 주사위를 굴리는 것처럼 위험의 수가 충분히 축적되면 해당 결과의 확률을 확실하게 예측할 수 있습니다. 그렇다면 자기 보호에 적합한 위험 시나리오는 무엇입니까? p >

? 1) 객관적인 위험. 주관적이고 의도적인 "강탈" 및 특수한 경우(예: 운전 마일리지가 평균 수준을 초과하는 온라인 차량 호출)는 제외되어야 합니다.

2 ) 상호 독립적 분산 위험. 예를 들어 기업 고객의 자동차 사용에 있어서는 중앙 집중식 및 일괄 운영의 위험이 있습니다.

? 3) 회색코뿔소 유형의 "레버리지" 위험. 위험 특성은 손실액은 높지만 발생 확률은 낮은 특성과 일치해야 합니다.

? 4) 많은 양. 이는 권리와 이익을 보호하는 모든 기능의 전제 조건입니다.

따라서 자율 서비스 보장에 대한 약속이 확률적 속성을 적용할 수 없다면 "자가보험" 상품을 개발하기 위해 보험 논리를 적용하는 것은 적합하지 않다는 점을 기억해야 합니다. 간단한 예로 대답하자면, 모든 자동차 브랜드는 고객에게 첫 번째 유지 보수를 무료로 제공하지만 보장된 속성은 있지만 확률적인 논리는 없습니다. 그 이유는 간단합니다. 그 자체로는 위험이 아니며, 높은 보장 범위와 낮은 확률이라는 레버리지 속성도 없습니다.

서비스를 선불로 정의하면 '서비스 보험' 상품입니다.

다음으로 세 번째 질문에 대해 이야기해보겠습니다. 보험'상품? 위험비용을 최소화하고 혜택까지 얻을 수 있을까? 제품이나 프로젝트로서 광고, 트래픽 유도 또는 자선 활동을 위한 비용 지출이거나 운영상의 이점을 고려해야 합니다.

? 서비스 약속 보증 자체는 고객에게만 책임이 있습니다.

? 무료로 제공하고 부담합니다. 비용은 본인이 부담하세요. 예를 들어, 국가가 규정한 세 가지 보증이 있습니다.

? 2) 실제 청구 금액에 따라 전체 금액 또는 공유 비용의 차액이 고객에게 청구됩니다. 예를 들어 인터넷의 중병 보험 '상호 지원' 모델이 있습니다.

? 3) 선불로 결제하셔야 혜택을 받으실 수 있습니다. 가장 대표적인 것이 보험상품이다.

위의 세 가지 운영 방식 중 세 번째 선불 방식이 보험의 특성과 가장 일치합니다. 선불 접근 방식에서는 세 가지 문제를 해결해야 합니다. 고객이 지불하는 권리의 가치는 무엇입니까? 고객이 선불 프로젝트 비용을 지불하는 이유는 무엇입니까? 아니면 귀사의 리소스와 역량에 있어 차별화된 경쟁력이 있습니까? 마지막으로, 전체 프로젝트에 대해 손익분기점을 달성하거나 특정 수준의 수익성을 보장하기 위해 어떤 가격을 설정할 수 있습니까? 이러한 문제는 복잡한 계리, 규정 준수, 위험 관리, 인수, 청구 및 기타 기능과 프로세스를 통해 보험 회사 내에서 해결됩니다. 자동차 딜러가 서비스 보험 상품의 개발 및 운영에 참여하려는 경우 다음과 같은 세 가지 주요 운영 포인트가 있습니다.

자동차 판매 및 서비스 제공업체의 경우 자가 보험의 목적을 명확하게 정의해야 합니다. 제품. 디자인 및 구성. 자동차 판매 및 서비스 시나리오의 경우 결국 자동차 판매 및 자동차 수리가 사업 수입의 주요 원천입니다. 다양한 비즈니스 관점에서 그들이 추구하는 것은 정확히 무엇입니까? 매출 이익, 고객 충성도 또는 Captive 제품 침투율. 이는 '불가능한 삼각형'을 구성한다. 판매 이익은 기업 영업 부서의 높은 수입과 낮은 비용을 의미합니다. 낮은 비용에는 권리와 이익에 대한 충분한 설계 통제가 필요합니다. 결국 권리가 높을수록 제품의 보급률도 높아집니다. 권리를 향유하면 효율성이 충분하지 않으면 제품이 비현실적으로 나타나 고객이 느끼는 가치감과 매력에 영향을 미치게 됩니다. 불가능의 삼각형이라 불리는 이유는 아무리 완벽한 자가보험 상품이라도 고객과 판매측, 서비스 제공자를 동시에 만족시킬 수 없다는 사실을 깨닫게 되기 때문입니다. 이때 두 가지 수준의 절충이 필요합니다. 첫 번째는 고객 권리에 대한 제품 지향이 무엇입니까? 매출총이익을 추구한다면 제품권리와 보호한도를 희생해야 합니다. 고객 밀착성을 추구한다면 선취매출 매출총이익은 필연적으로 이전되어야 할 것이다. 두 번째 수준의 절충점은 다양한 선불 혜택 상품의 필수 조합입니다. 가장 이상적인 조합에는 유지 관리 및 페인트와 같은 더 강력한 혜택과 보증 연장 또는 개별 유리 손상 보장 등과 같은 약한 서비스 보증이 필요합니다.

자동차 판매 및 서비스 제공업체의 경우 자가보험 사업 유형과 리스크 대응을 정확하게 파악하는 것이 필요하다. 고객이 구매한 권리와 이익은 세 가지 수준으로 구성되며, 첫 번째는 교체 보조금, 보증 연장, 유지보수 프로젝트 보상 등 고객의 자동차 구입, 사용 및 수리와 밀접한 관련이 있습니다. 서비스는 고객의 권리 이행을 스스로 완료하는 것이 가능합니다. 또한 긴급 출동 서비스, 긴급 스쿠터, 세차 등 일부 서비스에는 자체적으로 제공할 수 없는 서비스의 일부 또는 전부가 포함될 수 있으므로 일정 후불 비용을 지불하고 아웃소싱해야 합니다. 위의 두 가지 상황을 바탕으로 또 다른 가능성이 있습니다. 주체로서 고객에게 서비스 약속을 제공하지만 실제 위험 가능성에 대해 확신하지 못하거나 내부 통제로 적립금 적립을 허용하지 않는 것입니다. 자기 보험을 위해. 예를 들어 고객에게 대규모 사고에 따른 차량 교체 보상을 제공하거나 고객에게 장기간(또는 다양한 수명까지) 연장된 보증 및 유지 관리 약속을 제공합니다. 보험 금액이 크고 기간이 매우 긴 시나리오에서는 기본 위험을 이전하고 부분적으로 아웃소싱해야 하는지 여부를 고려해야 합니다. 예를 들어 보험 회사에서 특정 유형의 보험을 직접 구매하거나, 직접 피보험자가 되는 경우가 있습니다. 고객이 권리를 향유한 후에 청구하거나 보험 회사에 초과 보상을 위한 일련의 위험 이전 메커니즘을 설계합니다. 자체 보험 위험 보상이 일정 수준에 도달하면 보험 회사는 "인수"를 제공합니다.

? 자동차 판매 및 서비스 제공업체의 경우 "계획을 배울" 수 있지만 자신의 루틴을 신중하게 설계해야 합니다. 저는 업계에서 유리 보호 및 페인트 보호와 유사한 많은 사례를 연구했습니다. 아주 간단한 방법은 "사용"하는 것입니다. 동료, 제3자 회사로부터 정보를 얻거나 보험 계획을 위해 보험 회사로부터 직접 얻을 수도 있습니다. 기성 솔루션을 갖는 것은 당연히 지름길일 뿐만 아니라 동질적 경쟁의 악랄한 경쟁에 빠지기도 쉽습니다. 다른 사람들이 가지고 있는 것은 당신에게도 있는데, 당신의 장점은 무엇입니까? 가격이 더 저렴해요? 보험사의 기존 상품을 예로 들면, 보험 상품은 보호 내용, 보장 금액, 보험료, 공제 조항, 제외 사항 등으로 구성되는 경우가 많으며, 피보험 이익이 없는 내용의 경우 위험이 직접 제거됩니다. 예를 들어, 차량이 사고에 연루된 후 보험 회사는 수리 책임 및 기타 손실을 보상할 수 있지만 자동차 보험이 필요한 경우에만 가능합니다. 사실, 보험회사에 피보험이익이 없다고 해서 본인에게도 피보험이익이 없다는 뜻은 아닙니다. 예를 들어, 3년 동안 교통사고를 당하지 않은 고객이 차를 바꾸고 싶다면 보상권도 받을 수 있나요? 물론 자동차 보험에 접해본 동료들은 3년 연속 무사고 확률이 연속 사고 확률보다 훨씬 낮다는 사실을 알 것이다.

위의 세 가지 관점은 서비스 보험 상품에 참여할 때 고려해야 할 사항입니다. 『자동차보험사고자동차사업 15강』에서 독립보험상품을 특별하게 다루는 이유는 한편으로는 자동차 가맹점들이 보험사의 특정 프로젝트가 수익성이 있다고 보고 '놀이를 하겠다'고 하는 경우가 많기 때문이다. 반면 자기책임성, 확률적 사고, 선불성 측면에서 보면 서비스 상품은 보험적 사고를 바탕으로 개발됐다고 할 수 있으니 '서비스 보험' 상품으로 이름을 붙여주세요. 자가보험상품이나 준보험상품의 경우 규모가 너무 크면 관련부서에서 우려를 표하는 경우가 많아 '보험업 불법영업'이라는 의혹까지 받을 수 있으니 주의하시기 바랍니다. 그러므로 보험사고를 이용하여 서비스를 제공할 수 있으나 진정한 자가보험의 '구덩이'에 빠지지 않도록 주의가 필요하다는 점을 13강에서 집중적으로 다루도록 하겠습니다. 네, 이번 강의는 여기서 공유하겠습니다. 자동차 업계에서 보험 관련 직종에 종사하고 계시거나, 자동차 사업을 접하고 있는 보험업계 종사자라면 "자동차 보험 사고 차량 사업 15개 강의"를 주목해 주시면 감사하겠습니다. 내 말을 들어주세요. 제 말을 바로잡거나 더 논의해 주세요. 다음 강의에서 뵙겠습니다.

'자동차 보험 사고 자동차 사업 15강'은 웨이란 워크숍에서 제작합니다.

군자는 재난이 일어나기 전에 미리 대비하는 사람이다.

자동차 사람들은 보험에 깊이 들어가고, 보험 사람들은 자동차에 더 가까워지게 해주세요.