CIRC 34 혁신 시스템

은행이 기술 혁신을 지원하는 데 있어 '장애물'은 무엇인가

혁신 국가 건설을 촉진하고 경제 구조의 변화와 업그레이드를 가속화하는 것이 현재 직면한 최우선 과제입니다. 경제와 사회. 이 과정에서 특히 금융의 역할이 중요하다. 경제 활동의 핏줄로서 금융은 기술 혁신을 촉진하고 사회 자원의 효과적인 배분을 안내하는 데 있어 안내, 지원, 촉진 역할을 합니다. 제도적 메커니즘에서 금융 서비스의 "방해 요소"를 제거하고 우리나라 경제를 요소 중심 및 투자 중심에서 혁신 중심으로 전환하는 방법에 대해 금융 산업은 할 일이 많습니다.

——야푸

■ 우리나라의 하이테크 기업은 일반적으로 "어렵고 비용이 많이 드는 자금 조달" 문제에 직면해 있으며 관련 재정적 제약이 발전의 "걸림돌"이 되었습니다. 혁신경제의. 간접금융이 지배하는 현재의 금융환경에서 은행시스템의 역할을 충분히 탐구하고 발휘하며 관련 메커니즘과 시스템의 개혁을 촉진하는 것은 우리나라 과학기술금융 발전에서 극복해야 할 중요한 장애물이다. .

■현 단계에서 우리나라 과학기술은행은 과학기술분야가 주도하고, 과학기술분야와 기술소액대출회사가 공존하고 있다. 그러나 상업은행이 설립한 기술지점이든, 민간자본이 주도한 기술소액금융회사이든, 기술은행의 '이상적 모델' 사이에는 큰 격차가 있으며, 진정한 의미의 기술은행은 아니다.

특히 중소기업의 기술혁신에 있어서는 선택할 수 있는 신용종류와 자금조달방식이 적고, 신용상품의 타당성이 부족합니다. 기존 대출 승인 프로세스는 중소기업에 대한 '부드럽고, 소규모이며, 빈번하고, 긴급한' 대출의 특성을 충족할 수 없습니다.

□Li Ruoyu

은행 시스템에서 과학 기술 금융 서비스 혁신을 가속화합니다.

2006년 2월 국무원은 "국가 매체 및 과학기술장기발전계획개요(2006~2020)'는 우리나라 과학기술금융이 급속히 발전하는 시기를 열었고, 과학기술금융서비스 혁신이 눈에 띄게 가속화됐다. 은행 시스템에 관한 주요 측면은 다음과 같습니다:

1. 과학기술 분야 설립 가속화

2007년 중국전국공상연맹은 '양회'에 과학기술은행 설립 제안을 제출하고 자격을 갖춘 전국에서 시범적으로 실시할 것을 제안했다. 첨단 공원. 기술은행은 기술기반 중소기업에 금융서비스를 제공하는 금융기관을 말하며 주로 기술도입, 기술연구개발, 신제품 시험 및 판촉 등 첨단기술기업을 대상으로 제품 서비스를 제공한다. 기술혁신과 관련된. 미국의 '실리콘밸리 은행'은 기술은행의 대표적인 성공 모델이다. 우리나라의 기술은행 설립은 미국의 '실리콘 밸리 은행' 모델을 기반으로 우리나라의 금융 발전 및 금융 시스템의 객관적 현실을 결합해 '기술 지점' 설립 방식을 채택했다.

2008년 과학기술부, 중국인민은행, 중국 은행감독관리위원회의 공동 추진으로 성 및 시 과학기술 부서는 지방 은행 규제위원회 및 금융당국과 적극적으로 협력했다. 기술 기반 기업에 금융 서비스를 위한 기술 지점을 제공하기 위해 국내 상업 은행 설립을 촉진하는 기관입니다. 2009년 1월 청두에서 전국 최초로 과학기술 지점 2곳을 설립한 이후 과학기술 지점이 전국적으로 꽃을 피웠고 모든 주류 상업은행이 과학기술 지점을 설립했습니다. 2013년 말까지 전국적으로 60개 이상의 과학기술 분과가 설립되었으며 장쑤성은 전국에서 과학기술 분과가 가장 많은 성이다. 2011년 11월, 중국과 미국이 합작한 SPD Silicon Valley Bank가 설립되었습니다. 이는 중국 최초의 독립 법인 자격을 갖춘 기술 은행입니다.

기술 기반 중소기업에 더 나은 서비스를 제공하기 위해 과학 기술 하위 지점은 일반적으로 "하나의 은행, 두 개의 시스템"이라는 특별한 정책을 누립니다. 과학기술부문에서는 기술기반 중소기업의 특성에 부응하여 다양한 금융혁신을 추진해 왔습니다. 주요 내용은 다음과 같습니다: 전문 은행 대출 검토 지수 시스템 구축, 은행 대출 검토 위원회에 과학 기술 전문가를 투입하여 주로 지식재산권 담보 대출에 초점을 맞춘 다양한 금융 상품 및 서비스를 출시하고 다수의 취약한 금융 상품을 혁신합니다. 보증, 약한 모기지' 신용 상품, 벤처 캐피탈 기관, 보증 회사 등 기타 금융 기관과 협력하여 비즈니스 모델을 혁신하고, 독립적인 대출 위험 허용 및 위험 보상 메커니즘 구축을 모색합니다.

2. 기술 소액 대출 회사는 빠르게 발전하고 있습니다

2008년 중국 은행 규제 위원회와 중국인민 은행이 소액 대출 회사 설립을 시작한 이후 전 세계 일부 지역에서 기술 소액 대출이 시작되었습니다. 국가. 2009년에는 중국 최초의 기술 기반 기업 서비스를 전문으로 하는 소액 금융 회사인 천진 과학 기술 소액 금융 유한 회사가 설립되었습니다. 2010년 장쑤성은 기술 기반 소액 금융 회사를 위한 시범 프로그램을 시작했습니다. 천진과학기술소액금융회사는 기술 기반의 중소기업을 대상으로 하는 소규모 대출회사일 뿐이며 시스템 혁신과 비즈니스 모델 혁신이 매우 제한적입니다. 장쑤성의 시범 과학기술 소액금융회사는 '투자와 대출 결합'이라는 새로운 모델을 채택해 전통을 깨뜨렸다.

파일럿 기술 소액 대출 회사는 회사 순자본의 30%를 초과하지 않는 자금으로 벤처 캐피탈 사업에 참여할 수 있습니다. 시범 사업 이후 2013년 현재 장쑤성은 50개 이상의 기술 소액 대출 회사를 설립했으며 주로 국립 및 성 하이테크 공원, 성급 이상의 경제 개발구, 국립대학교 과학 공원에 분포되어 있습니다. 또한 베이징, 저장성, 광둥성, 허베이성 등 지역에서도 기술소액대출회사 시범사업을 활발히 진행하거나, 지역 소액대출회사를 홍보해 기술기반 중소기업에 대출을 제공하고 있다.

3. 과학기술과 금융의 통합을 촉진하기 위한 시범사업을 수행

2011년 11월 과학기술부는 중국 인민은행, 중국 은행감독관리위원회, 중국 증권감독관리국과 함께 위원회와 중국보험감독관리위원회는 "기술과 금융의 결합을 촉진하기 위한 첫 번째 시험 지역 결정에 관한 통지"를 발표하고 베이징, 텐진시, 상하이시, 장쑤성, 저장성에서 중관촌 시범구를 결정했습니다. “항저우-원후-닝보” 지역, 안휘성 허우방 독립 혁신 종합 실험 구역, 우한시, 창사 하이테크 존, 광둥성 “광포-동관” "지역, 충칭시, 청두 하이테크 존, 몐양시, 관중시 - 천수경제구(산시), 대련시, 칭다오시, 심천시 등 16개 지역은 과학기술과 금융의 통합을 촉진하기 위한 첫 번째 시범지역이다.

시범 지역에서는 장쑤성의 과학기술 신용 성장을 위한 위험 보상 특별 기금, 과학 기술 대출 위험 보상을 위한 특별 기금 설립 등 다양한 차별화된 금융 상품 및 서비스 혁신을 수행했습니다. 기술 성과 전환 프로젝트 및 청두 하이테크 존 탐구 정부가 주도하는 새로운 자금 조달 모델 도입, 민간 자금의 적극적인 참여, 기업 주식 자금 조달, 부채 자금 조달 등을 기반으로 중관촌 국가 독립 혁신 시범구 등에서는 지적재산권 담보 대출을 적극적으로 모색했으며 우한에서는 '기술 벤처 캐피탈 + 은행' '특별 대출' 서비스 모델을 만들고 상하이 혁신적인 은행-보험 협력 상품을 출시했으며 기술을 위한 '성과 보증 보험 대출'을 출시했습니다. 기반의 중소기업' 등이 있다. 과학기술부 통계에 따르면 2013년 전국 16개 시범지역에서 342개 과학기술 금융 정책을 도입했으며 상하이, 저장 등 11개 지역에 설치된 과학기술 금융 특별기금 총액이 32억 위안에 달했다. , 다양하고 다단계, 다채널 기술 투자 및 자금 조달 시스템을 구축합니다.

2014년 1월 과학기술부는 중국인민은행, 중국 은행감독관리위원회, 중국 증권감독관리위원회, 중국 보험감독관리위원회, 특허청과 공동으로 '제도적·기계적 혁신을 적극 추진하고 과학기술 금융서비스를 확고히 제공하기 위한 의견'을 발표해 발전을 가속화할 것을 제안했다. 기술과 금융을 시범사업에 통합하고, 2차 시범사업도 조만간 착수할 예정이다. 파일럿 범위에 더 많은 영역을 포함합니다.

기술 혁신을 지원하는 데 있어 은행 시스템은 어떤 문제에 직면하고 있나요

1. 기술 혁신을 지원하는 데 있어 은행 시스템에는 '선천적 결함'이 있습니다

이론과 경험 모두에서 기술 혁신을 위한 자본 시장의 금융 지원이 신용 시장보다 훨씬 더 효율적이라는 것을 보여줍니다. 글로벌 기술 혁신 센터이자 산업 혁명의 리더라는 중요한 이유가 있습니다. 그러나 은행 시스템은 오랫동안 우리나라 금융 시스템의 핵심이자 주체였습니다. 다단계 자본 시장 시스템을 구축 및 개선하고 자본 시장과 신용 시장을 "일치"하는 데는 여전히 시간이 걸립니다. 우리나라의 현재 금융 시스템에서는 은행 신용이 여전히 사회 금융의 중심입니다.

주식 측면에서는 2014년 말 기준 실물경제에 발행된 내·외화 대출이 흐름 기준으로 사회융자 주식의 69%를 차지했고, 2014년에는 은행 대출이 그 비중을 차지했다. 신규 사회금융의 69%가 국내 및 외화로 이루어졌다. 기존 금융 시스템 하에서 대부분의 기술 기반 기업의 외부 자금 조달은 여전히 ​​상업 은행 신용을 통해 해결되어야 합니다.

그러나 상업은행의 건전한 운영 원칙과 기술 혁신의 위험성이 높은 특성 사이에는 자연스러운 모순이 존재하며, 이는 은행 시스템이 기술 혁신을 지원하는 데 제도적 장애물이 되었습니다. 전통적인 은행의 비즈니스 모델은 예금자의 예금을 흡수하고 대출을 발행하는 것입니다. 시중은행의 자금 조달원은 주로 무위험, 저수익을 추구하는 예금자의 저축자금이므로 이러한 무위험 저축자금은 특유의 '4하이' 특성(즉, 높은 기술 내용, 높은 투자, 높은 성장) 기술 혁신 분야에서는 은행이 매우 신중할 것입니다.

실제로 여러 국가의 규제 기관은 은행 자산의 안전과 유동성에 대해 비교적 엄격한 규제 요건을 제시해 왔습니다. 은행은 다른 금융 기관보다 더 신중한 사업 전략을 갖고, 건전한 운영을 강조해야 하며, 일반적으로 위험도가 높은 프로젝트에 자금을 발행하는 것을 꺼려합니다. 위험 기업.

우리나라 상업은행의 경우 별도 운영에 대한 엄격한 요구 사항에 따라 장기적인 운영 관성과 제도적 결함으로 인해 은행이 기술 혁신을 지원하려는 의욕이 더욱 떨어졌습니다. 첫째, '분리운영' 원칙에 따라 시중은행은 예금흡수, 대출, 일부 중개업무를 제외하고는 투자은행업 분야에 진출할 수 없다. 결과적으로 시중은행은 높은 기술 투자 리스크를 감당할 수 없고 관련 전문인력도 부족하다. 둘째, 기존 상업은행은 성숙된 전통 산업의 운영과 전통 산업의 고객에 대한 마케팅 및 유지 관리에만 국한되어 있으며, 기술 기반 기업과 신흥 산업의 운영 특성과 법칙에 대한 이해가 부족한 경우가 많습니다. 셋째, 기존 상업은행의 대출금 지급에는 일반적으로 유형의 물질적 모기지와 기업 보증이 필요합니다. 그러나 대부분의 기술 기반 기업의 특성은 신용 서비스 대상에 대한 은행의 요구 사항을 충족하지 않습니다. 예를 들어 지적 재산권과 같은 "소프트 자산"이 많고 고정 자산과 같은 전통적인 물리적 담보가 거의 없습니다. 중소기업이 많고 대기업이 적습니다. 이는 고도로 전문적이지만 그렇지 않은 결정 요인이 많습니다. 은행의 전통적인 고객 신용 주도 개발 모델인 '대규모 대출, 집중 대출'은 기술 기반 기업의 '소규모, 분산형, 전문화' 특성에 적합하지 않습니다.

2. 기술 기반 중소기업은 은행 시스템의 서비스 '사각지대'가 되었습니다

현재 우리나라 은행 시스템에는 기술 대출을 제공하는 금융 기관이 기술 은행과 기술 은행, 이렇게 세 가지 유형이 있습니다. 공식 은행 시스템의 상업 은행과 정책 은행. 현재 국내 기술은행은 기술지점, 독립법인 자격을 갖춘 합작투자은행(SPD Silicon Valley Bank), 기술소액금융회사 등의 형태로 구현되고 있다.

현실적인 관점에서 볼 때 기술 대출, 특히 충족하기 어려운 중소기업의 대출 수요에는 여전히 큰 격차가 있습니다. 전문성 부족, 리스크 관리 역량 부족 등으로 인해 중소시중은행은 기술기반 중소기업에 대한 기술대출에 있어 본연의 기능과 역할을 제대로 수행하지 못하고 있다. 재원의 한계와 기존 기능적 포지셔닝의 한계, 운영상의 본질적 결함으로 인해 정책은행의 기술기반 중소기업에 대한 기술대출 지원도 상당히 제한적이다. 대형 시중은행은 과잉재원이 많지만, 규모의 비호환성과 리스크 통제 요건으로 인해 기술기반 중소기업에 대한 기술대출 공급도 극히 제한적이다. 기술은행은 기술기반 중소기업을 대상으로 하는 전문기관으로서 규모가 작고 강도가 약하여 기술대출의 공백을 메우기가 어렵습니다.

3. 정책 은행은 혁신을 위한 충분한 지원을 제공하지 않습니다.

우리 나라의 기존 3개 정책 은행인 농업 개발 은행, 중국 수출입 은행, 중국 개발 은행은 각각 자신의 사업에 중점을 두고 있으며 어느 정도 일부 지원을 제공합니다. 기술 지원 혁신적인 금융 서비스에는 기술 혁신을 특별히 지원하는 시장 포지셔닝이 없으며, 정책 은행은 기술 혁신을 지원하는 데 오랫동안 부재했습니다. 책임과 포지셔닝의 관점에서 볼 때, 이들 3개 은행의 기술 혁신 서비스는 부수적으로 수행되는 '부업'이며, 그들의 비즈니스 센터와 업무 초점은 여기에 있지 않습니다.

실제 사업 발전의 관점에서 기술혁신을 가장 많이 지원하는 중국개발은행은 2011년말 기준 과학기술대출 잔액이 1,416억 위안으로 26억 위안에 불과하다. 전체 대출잔액 대비 과학기술대출 중 중소기업 기술대출이 차지하는 비중은 11.7%에 불과하다. 2011년말 현재 중국수출입은행의 과학기술대출 잔액은 714억2400만 위안으로 전체 과학기술대출 중 중소기업 대출 잔액의 5.2%에 불과하다. 규모의 기술 기업은 6.9%에 불과했습니다.

4. 진정한 의미의 기술은행이 부족하다

현 단계에서 우리나라 기술은행은 기술지점 중심으로 기술지점과 기술소액대출회사가 공존하고 있다. . 그러나 상업은행이 설립한 기술지점이든, 민간자본이 주도한 기술소액금융회사이든, 기술은행의 '이상적 모델' 사이에는 큰 격차가 있으며, 진정한 의미의 기술은행은 아니다.

우리 나라의 과학기술 분야 발전에는 다음과 같은 문제가 있다. 첫째, 과학기술 분야는 독립적인 법인격이 없고, 독립적으로 운영할 수 없으며, 자신의 손익에 책임을 진다. , 운영 자율성과 유연성이 부족합니다. 둘째, 과학기술분점에서 수행하는 금융거래에 대한 신용근거는 전적으로 모은행에서 나옵니다. "하나의 은행, 두 개의 시스템" 정책이 있지만 과학기술분점은 여전히 ​​위험에 노출되어 있습니다. 사업수행 시 본사의 선호도, 위험감수 의지, 성과평가제도를 준수합니다. 셋째, 과학기술 부문의 위험 통제 메커니즘은 기존 은행의 위험 통제 메커니즘과 크게 다르지 않습니다. 유형의 담보 및 담보에 대한 과도한 의존은 흔한 반면, 무형의 지적 재산 담보 자금 조달은 단순한 형식적인 경우가 많습니다. 넷째, 과학기술 부문에서 제공하는 기술 금융 상품은 상대적으로 단일하고 기술 대출이 여전히 주요 비즈니스 모델이므로 기술 기반 기업의 금융 수요를 더 잘 충족시킬 수 없습니다. 다섯째, 현재의 기술계열은 강력한 행정적 색채와 과도한 정부 개입 등 기술은행의 발전을 제한하는 소외 문제를 안고 있다. 여섯째, 과학기술 분야 종사자들은 기존 인력 출신으로 첨단 산업과 기업의 발전 동향과 비즈니스 모델에 대한 이해가 부족하고, 전문인력이 부족한 경우가 많다.

독립 법인을 보유한 유일한 기술 은행이자 최초의 진정한 기술 은행인 상하이 푸동 개발 은행은 등록 자본금이 10억 위안에 불과한 소규모 규모이며 현재 사업도 제한적입니다. , 역내 미국 달러 사업의 기업 금융만 수행할 수 있습니다. 기술소액금융회사가 기술금융 서비스를 제공하기 위해 사용하는 자금은 자체 자본금과 은행 간 대출에서 나오며, 대출 여력이 강하지 않습니다.

또한, 현재 우리나라에서 출범한 기술은행은 분리운영·분리감독이라는 금융시스템에 따라 기본적으로 부채기반 사업모델이다. 은행 금융 기관 및 기업.", 기술 지점은 Silicon Valley Bank의 "부채 + 자본" 수익 모델을 실현할 수 없습니다. 더욱이 우리나라의 현재 벤처 캐피탈 시장은 이제 막 시작되었으며 기술 은행은 벤처 캐피탈과의 접촉이 부족합니다.

5. 상업은행의 상품과 서비스는 단일하고 혁신을 지원하는 타당성이 부족합니다.

기업의 기술 혁신에 비해 우리나라 상업은행은 자금 조달 방법이 적고 신용도가 낮습니다. 품종, 자금 조달 방법, 결제 서비스 측면에서 혁신을 위한 동기가 부족하고 방법이 거의 없습니다. 특히 중소기업의 기술혁신에 있어서는 선택할 수 있는 신용종류와 자금조달 방법이 적고, 신용상품의 적합성이 부족합니다. 기존 대출 승인 프로세스는 중소기업에 대한 '부드러운, 소규모, 빈번한, 긴급' 대출의 특성을 충족할 수 없습니다.

현재 국내 각종 주류 상업은행은 매출채권 질권, 지분 질권, 지적재산권 질권, 주문 질권, 수출세 환급 질권, 일련의 '약한 보증' 조치나 재고 등 금융상품을 설계했다. 모기지, 송장 융자, 임대료 미수금 팩토링 및 에너지 관리 계약. 그러나 은행 내부 인센티브 및 평가 메커니즘이 제대로 갖춰져 있지 않기 때문에 계정 관리자는 마케팅에 별로 열의가 없으며 의사 결정자는 더 큰 위험을 감수하려고 하지 않습니다. 기술 기업의 실제 진입 기준점은 낮아지지 않았으며, 이러한 유형의 고객을 위해 다양한 은행에서 여전히 '강력한 보증'이 주류 보증 방법입니다. 대부분의 시중은행은 여전히 ​​전통적인 모기지 및 보증 방식을 채택하고 있으며, 특허증 질권, 지적재산권 질권 등 혁신적인 사업을 수행하는 은행은 많지 않습니다.

6. 기술혁신을 위한 신용보강 메커니즘이 취약하다

기술기반 중소기업의 대출위험과 수익의 비대칭 문제는 신용보강을 통해 해결 가능 모기지, 보증 등의 방법. 현재 은행이 기술기업에 대출을 제공할 때 담보는 여전히 주로 토지와 공장이다. 지식재산 담보대출, 재고상품 담보대출 및 기타 담보대출 발행 규모는 담보의 유동성 제약으로 인해 제한된다. 보고에 따르면 우리나라가 보유하고 있는 특허권 163만개 중 최근 10년 동안 은행담보대출을 받은 특허는 682개에 불과해 전체의 0.05%에도 못 미치고 ​​총 융자금액도 50억 위안 미만이다.

국제 경험에 따르면 신용 보증 메커니즘은 일반적으로 상업적 보증 메커니즘보다는 정부에 의해 설립됩니다. 정부의 신용은 상업보증회사에 비해 훨씬 높기 때문에 정부가 구축한 신용보증 메커니즘은 은행에 대한 위험을 보증할 수 있을 뿐만 아니라 기업의 자금조달 비용도 절감할 수 있다. 그러나 우리나라에서는 2013년말 기준으로 금융보증법인이 국유지분의 23.5%를 차지하고 있으며, 민간지분과 외국인보유가 각각 23.5%, 76.5%를 차지하고 있다. . 상업보증회사가 요구하는 3~5% 보증율은 중소기업의 자금조달 비용을 크게 증가시켰다. 상업 보증 회사는 일반적으로 위험을 피하기 위해 역보증 요구 사항을 제시하고 대출 고객에게 예금과 위험 준비금을 지불하도록 요구하므로 기업의 부담이 가중됩니다.

제도적 메커니즘의 관점에서 기술 혁신을 제공하기 위한 은행 시스템을 장려합니다.

1. 상업 은행이 기술 신용 상품 및 서비스 모델의 혁신을 촉진하고 기술 강도를 높이도록 안내합니다. 대출

신용 규모가 일반적으로 엄격하고 은행이 위험 예방 및 책임에 대해 큰 압박을 받고 있는 현재 규제 환경에서 우리는 '농업, 농촌 및 농민'에 대한 국가의 신용 지원 정책에서 배울 수 있으며 중소기업과 기술 대출에 특정 정책 우선권을 부여합니다. 예를 들어 이자할인 제공, "2개 이상 2개" 요구, 차등 예금 지급비율 시행, 충당금 정책 완화, 기술신용 유동화 우선화 등이 있습니다.

상업은행은 기술 신용 상품 시스템을 강화하고 기술 금융 서비스 모델을 혁신하도록 권장됩니다. 효과적인 리스크 예방을 전제로 은행 금융기관이 벤처캐피털, 증권, 보험, 신탁 등 금융기관과 협력해 크로스금융 상품을 혁신할 수 있도록 지원한다. 기술기업 특성에 맞는 금융상품 혁신을 종합적으로 추진하고 창고수취, 수주, 매출채권, 산업연쇄금융, 지분담보 대출 규모를 점진적으로 확대한다. 은행 금융 기관이 상환 방법을 혁신하고 기술 기업의 자금 조달 요구에 적합한 신용 모델을 개발 및 개선하도록 장려합니다. 기술기업에 계좌개설, 결제, 자금조달, 재무관리, 컨설팅, 현금관리, ​​해외비즈니스 등 체계적인 원스톱 금융서비스를 적극적으로 제공합니다.

은행과 벤처캐피탈 기관 간 협력 모델 제한을 완화한다. 현재 우리나라 시중은행과 벤처캐피탈 기관 간 협력 모델은 여전히 ​​상대적으로 거친 사업 파트너십에 머물고 있다. 즉, 은행과 벤처캐피탈 기업 또는 사모펀드 기관 간 협력 모델은 '금융 컨설팅 + 다각적 금융 서비스'이다. ". 이 협력 모델 중국 ​​은행이 수행하는 역할은 금융 컨설턴트, 프로젝트 추천 대리인 및 자산 관리인입니다. 우리나라 시중은행과 벤처캐피탈 기관 간 협력 모델에 대한 제한을 완화하고, 은행이 벤처캐피털 기관에 투자하거나 대출할 수 있게 된다면 양자의 유기적인 통합에 도움이 될 것입니다.

과학 기술 활동을 지원하는 대규모 금융 지주 회사를 개발하십시오. 예를 들어 상업 은행은 투자 은행 및 벤처 캐피탈 사업에 참여하는 자회사 설립에 참여할 수 있습니다. Operations', Multiple 초기 단계의 신흥 산업에 자금을 제공하고 종합 금융 서비스 플랫폼의 역할을 수행하는 창의적인 방법입니다. 은행은 신흥 산업에 서비스를 제공하는 새로운 금융 조직을 설립하거나 투자하는 데 있어 적절하게 완화될 수 있습니다. 예를 들어, 상업 은행이 기존 요구 사항을 충족하는 경우 전략적 신흥 산업에 투자하기 위해 투자 자금이나 벤처 캐피털 펀드 및 금융 리스 회사를 설립하는 경우입니다. 액세스 표준을 통해 승인 프로세스를 가속화하고, 우선 액세스를 달성하고, 기존 액세스 표준에 따라 조건을 적절하게 완화할 수도 있습니다.

2. 전문정책은행 설립의 타당성과 발전모델을 모색

과학기술은 긍정적 외부효과가 크기 때문에 단기적 이익을 추구하지 않고 역사적 책임을 져야 한다. 기술을 기반으로 한 중소기업의 성장을 지원하기 위해 기꺼이 위험을 감수하는 금융기관의 등장이 바로 정책금융입니다. 한국이 60년 만에 세계 10대 산업 강국으로 급속히 발전한 것은 정책과 금융 지원의 가용성과 밀접한 관련이 있습니다. 우리는 여러 부서에 분산된 재정 투자 자금을 중앙 집중화하고 혁신을 지원하기 위해 특별히 정책 은행 설립을 모색한 한국의 경험을 통해 배울 수 있습니다. 본 정책은행은 기술기반 중소기업에 직접 자금을 대출해 주며, 신용보증 및 이자보조도 할 수 있으며, 창업벤처캐피털에 대한 대출도 지원하여 실증효과를 창출하고, 차이점.

3. 기술 혁신 기업의 자금 조달을 구체적으로 지원하기 위한 전문 기술 은행 설립

기술 은행 설립은 목표가 명확하고 완전히 상업화되고 산업화된 과학 기술 자원을 효율적으로 제공할 수 있을 뿐만 아니라 금융 서비스는 사회 자원의 동원을 과학 기술 혁신 분야로 극대화할 수 있으며, 정부 금융 투자와 완전한 시장 지향적 민간 자본 투자를 위한 연결 플랫폼을 찾을 수도 있습니다. 장기적으로 우리나라의 미래 독립 기술은행 설립 목표 모델은 미국 실리콘밸리 은행 모델이다.

이를 위해 우리는 미국 실리콘밸리 은행의 주요 관행과 성공 경험을 신중하게 활용하고 배워야 하며, 이를 바탕으로 우리나라의 기본적인 국가 여건과 결합하여 시장 지향적이고 전문적인 인재를 육성하고 확립해야 합니다. 축적된 경험을 바탕으로 국가 정책 조정과 운영 환경 개선을 통해 점진적으로 전문 기술 은행을 만들어 나가겠습니다.

기술전문은행은 독립법인 자격을 갖춘 은행이어야 한다. 실제로 설정하는 방법에는 세 가지가 있습니다.

첫째, 기술주식은행은 시중은행의 참여와 기타 투자자의 참여로 신설된다. 관련 입법부처와 은행감독당국은 기술은행법, 기술은행 관리방법 등 기술은행의 운영을 규제하기 위한 특별법률과 규정을 신속히 제정해야 한다. 국가는 기술은행의 설립에 등록자본, 자금조달원, 사업범위 등 필요한 지원을 제공하는 정책을 도입해야 하며, 특히 기술은행이 지분투자 등 혁신적인 금융사업을 영위할 수 있도록 해야 한다. 기술은행의 투자 주체를 다양화하기 위해서는 해외 전략적 투자자 도입, 국내 민간자본의 기술은행 설립 참여 유도 등 사회적 자본의 기술은행 참여를 장려해야 한다. 기술은행의 조직구조.

둘째는 상업은행의 기술부문을 독립된 기술은행으로 전환하는 것이다. 기존 기술지점의 기술대출사업이 지속적으로 확대되고, 리스크 관리능력이 향상되며, 보다 성숙한 수익모델이 점차 발전함에 따라 기술지점은 기존의 상업은행에서 분리되어 기술은행을 설립, 즉 기술지점에서 전환될 수 있다. 독립적인 기술 은행입니다. 기술은행 특성을 지닌 중소 시중은행이나 전국의 기술지점을 통합·재편하는 방안도 고려할 수 있다. 국가재정관리부는 관련 정책을 조속히 도입하고, 인허가 신청, 기관설립, 자본요건 등 측면에서 지원을 제공하는 것이 필요하다.

세 번째는 민간자본이 전문기술은행을 설립하도록 독려하는 것이다. 현재는 민간자본의 상업은행 설립 참여 제한을 점진적으로 완화해 왔으며, 앞으로는 고도로 전문화된 중소 기술은행 설립을 위해 사회적 자본을 적극 장려하고, 제도 개혁을 통해 사회적 자본을 확보해야 한다. 기술 신용 관리, 자산 위험 통제 등 혁신 활력.

4. 기술 혁신을 제공하는 비은행 금융 기관 및 조직을 적극적으로 발전시키십시오.

금융 리스 회사와 기술 소액 금융 회사는 기술 혁신을 제공하는 주요 비은행 금융 기관입니다. 적격 소액대출회사와 금융리스회사가 자산유동화와 채권발행을 통해 자금을 조달하도록 독려해야 한다. 기술 소액 금융 회사의 지역적 적응성을 향상시키고, 기술 소액 금융 회사의 시범 작업을 점진적으로 촉진하며, 이 모델을 경제적, 재정적으로 발전된 지역에 홍보합니다. 기술소액금융회사와 벤처캐피탈 기관 간 협력과 교류를 강화해 리스크 대응 능력을 강화한다. 기술소액금융회사의 레버리지비율을 합리적으로 높이고 자본공급능력을 제고한다. 정부는 기술 소액 금융 회사에 대한 우대 정책을 도입하고 위험 준비금을 설정하여 지속 가능한 발전을 촉진해야 합니다.

5. 정부를 주체로 기술 혁신 기업의 대출 위험 공유 메커니즘과 신용 보증 메커니즘을 개선합니다.

기술 혁신 기업의 대출 위험 공유 메커니즘을 개선합니다. , 각급 지방정부가 기술 대출 이자 할인을 통해 신용 위험 공유 메커니즘을 개선하기 위해 기술 기반 중소기업을 위한 대출 위험 보상 기금을 설립하도록 장려합니다. 둘째, 중소기업의 기술 혁신을 위한 정책 보험 기관을 설립했습니다. 중소기업. 보험보험기관의 주요 재원은 정부재정예산과 타 기금의 지분참여 유치이며, 보험대상은 기술혁신을 갖춘 중소기업이다.

국가 차원의 신용보증 체계를 구축하고, 지방자치단체가 기술 기반 중소기업을 위한 정부 주도의 신용보증 메커니즘을 조속히 구축하도록 안내한다. 정부는 기술기반 중소기업의 자금조달을 위한 보증서비스를 제공하기 위해 특별보증회사를 설립하거나 보증기금을 지원할 수 있다. 제한된 재정자금을 모으고 비영리 신용보증 메커니즘을 구축함으로써 신용보증은 정책적 사명으로 복귀할 수 있다. 우리나라의 기존 하이테크 보증제도는 실제로 주로 국내 투자에 기초하고 있으며, 보증 수준이 낮고, 보장 범위가 좁으며, 총 보증 자금이 부족하다는 문제가 있으며, 하이테크 보증에 대한 시장 시스템 요구 사항과는 거리가 멀습니다. 우리나라의 과학기술 혁신 보증 시스템을 개선하려면 중앙 정부와 지방 정부가 공동으로 자금을 지원하는 보증 메커니즘도 구축해야 합니다.

(저자: 국가정보센터)

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