해외 부실자산을 어떻게 처리하나요? 우리나라에서 어떤 경험을 배울 수 있나요?

해외 부실자산이 먼저 등장하고 부실자산 처분 경험이 풍부하기 때문에 우리나라는 부실자산 처분에 있어서 다음과 같은 처분방법을 참고하게 된다. 이는 해외 부실자산 문제를 해결하는 데 어느 정도 역할을 할 것입니다.

일반적으로 시중은행의 부실채권 회수 방법으로는 상환청구, 화해협상, 소송절차, 담보 매각, 채무구조조정 등이 있으며, 해외 금융기관에서도 유동화를 활용한다. 부실채권은 경매, 전문기관 위탁, 은행자회사 설립, 출자전환 등의 방법으로 처리하고 있습니다. 아래에서는 우리나라의 부실자산 처분을 통해 배울 수 있는 경험을 공유하기 위해 해외 부실자산 처분에 대해 소개하겠습니다.

해외 부실자산 처분의 주요 특징

1. 정부가 주도적 역할을 한다

미국을 예로 들어보자. 부실채권을 보유한 대출기관이 도산해 연방예금보험공사(FDIC)나 정리신탁회사가 인수하면서 부실자산의 대부분은 정부가 보유하게 됐다.

안정적인 은행 시스템은 국가의 금융 안보와 경제 안보에 매우 중요합니다. 따라서 정부는 공익을 고려하여 상업 은행 및 기타 금융 기관의 부실 자산 처리를 지원하기 위해 자원을 사용해야 합니다. . 부실자산을 대규모로 처분하려면 정부 지원이 필수다.

2. 전문자산관리기관(AMC) 설립

자산관리기관(AMC)은 전문인력과 운영을 통해 은행으로부터 부실자산을 인수, 처분하여 중앙집중적으로 처리한다. 모델에 스케일 효과가 있습니다. AMC의 부실 자산을 매각함으로써 은행은 신속하게 부담을 덜고 자체 운영 개선에 더 집중할 수 있습니다. 따라서 전문자산관리회사(AMC)의 설립은 외국이 부실자산을 처분하기 위한 첫 번째 선택이 되었다.

3. 다채널 자금 조달과 다양한 수단의 활용

미국, 일본, 한국의 경험으로 볼 때 세 나라 정부는 항상 주장해 왔습니다. 부실자산 처분을 위한 자금원의 측면에서 다양한 채널에서 자금을 투입하는 한편, 주로 정부 자본 투입을 통해 자금을 흡수하는 한편, 다양한 채널을 통해 자금을 흡수하기도 합니다. 또한, 상업은행의 부실자산 처분방법 역시 다양한 방법이 복합적으로 결합되어 있으며, 모두 최선의 처분결과를 얻기 위해 각각의 특성에 따라 유연한 처분방법을 채택하고 있다.

해외 부실자산 처리 주요 방법

1. 자산관리전문기관(AMC) 설립

자산관리기관(AMC) 인수 은행의 부실 자산을 처리합니다. 중앙 집중식 처리, 전문 인력 및 운영 모델 사용, 규모 효과. AMC의 부실 자산을 매각함으로써 은행은 신속하게 부담을 덜고 자체 운영 개선에 더 집중할 수 있습니다. 따라서 전문자산관리회사(AMC)의 설립은 외국이 부실자산을 처분하기 위한 첫 번째 선택이 되었다.

예를 들어 미국은 1980년대 아시아 금융위기 당시 저축대부 사태로 인한 은행 부실자산 급증에 대응해 구조조정신탁공사(RTC)를 설립했다. 한국은 1999년 은행위기에 대응하여 구조조정공사(RCC)를 설립했고, 한국은 1997년 한국자산관리공사(KAMCO)를 설립했습니다. 이들 AMC는 부실자산 처리 과정에서 중요한 역할을 해왔습니다. 자산.

2. 내부 은행 처분

특수 AMC 처분 외에도 일부 대형 은행은 문제에서 벗어나기 위해 부실 자산을 처분하기 위한 자체 노력에 의존할 수 있습니다. 예를 들어 미국은 부실채권 적립금 회수, 채권자 권리구조 조정, 법적 수단 조정 등의 조치를 취했고, 일본은 신용규모 조절, 채권규모 확대 등 '좋은 은행+배드뱅크' 모델을 채택했다. 한국은 부실자산을 소화하기 위해 신용관리체계 개편, 내부 이전가격 및 성과평가 체계 구축, 유연하고 다양한 처분방식 등을 도입했다. , 신용 책임 시스템.

3. 국가는 은행에 자본을 투입하고 국유화합니다.

국가는 은행에 자본을 투입함으로써 은행의 자본적정성 비율과 최종 지급여력을 개선하고 대차대조표를 최적화하며 은행을 국유화하는 동시에 은행이 부실자산을 처분하도록 장려한다.

한편 위기에 처한 은행의 경우 은행의 수명을 연장하고, 파산을 방지하며, 은행 운영을 유지하고, 부실자산의 추가 구제 및 처분을 가능하게 하는 역할을 할 수 있습니다. 반면, 일반 문제은행의 경우 투입된 자금을 활용해 부실채권을 탕감하고 은행의 부담을 줄일 수 있다. 일본과 한국 모두 상응하는 자본 투입 조치를 채택했습니다.

4. 합병 및 조직개편 촉진

위기 상황에서 은행업계의 파산은 불가피하다. 자산을 수행합니다.

한국은 아시아 금융위기 당시 은행업계에서 가장 빠르게 합병과 재편이 이루어진 나라였다. 전체 은행 수는 1997년 33개에서 2002년 19개로 줄었다. 1998년 금융감독위원회는 IMF에 대한 약속을 이행하고 은행산업을 개편했으며, 위기에 처한 5개 국책은행을 정정 정지하고 거래소에서 퇴출시켰다. 같은 해에는 두 개의 지역 은행과 한 개의 국립 은행이 합병되었습니다.

5. 정부 직접매입

AMC를 통한 외부처분이든, 자체 힘에 의한 내부처분이든, 은행간 인수합병이든 모두 더 중점을 두는 규정이다. 부실자산의 처분은 대부분 위기에 의해 촉발되지만 위기 이후에도 오랫동안 존재할 수 있는 메커니즘이기도 하다.

또한, 주요 금융위기 동안 일부 정부는 바람직하지 않은 경기대응조치를 직접 구매하는데, 이는 대개 위기에 대처하기 위해 별도로 수립된 특별조치이며, 위기 이후에는 대개 중단됩니다.

예를 들어 2008년 10월 3일 미국 의회는 '2008년 긴급경제안정화법'을 통과시켰다. 이 법안의 핵심은 '부실자산구제프로그램(TARP)'이다. 채권발행 등의 방법으로 자금을 조달하고, 미국 금융기관으로부터 부실자산을 직접 매입하여 부실자산을 대차대조표에서 제외하고 유동성을 보충합니다.

중국에 대한 해외 부실자산 처분 계몽

1. 정부는 시스템 설계를 강화하고 처분 및 지원 조치를 조율한다

부실자산 처분 자산 수행은 매우 복잡합니다. 시스템 엔지니어링 측면에서 은행 자체 정리 능력은 제한되어 있으므로 정부가 더 많은 조치를 취해야 합니다. 시스템 및 규칙 설계 측면에서 법률, 세무 및 회계 체계 개선, 부실자산 상각 기준 조정, 부실금융자산 투자자에 대한 법적 보호 강화, 세부 규칙 명확화 등이 필요합니다. 지방 정부 부채 교환을 위해 현재의 '인터넷+' 문제를 해결하고 부실 자산 처분과 같은 새로운 모델을 적시에 후속 조치하고 해당 규칙을 제정할 것입니다.

조정 및 처분 측면에서 우리는 부채 회피를 엄격히 단속하고, 은행과 법 집행 기관 간의 관계를 조정해야 하며, 부실 자산에 대한 법적 집행 환경을 최적화해야 합니다. 정부 부채에 대한 전반적인 상황 안정화에 앞장서고 부채 상환과 경제 구조 조정 및 업그레이드를 지원합니다. 동시에, 정부는 부실자산 처분에 대한 재정적 지원을 늘리고, 처분과 관련된 모든 측면에 대한 감독을 강화하며, 자산 매각 및 불법적인 지분 양도를 방지하고, 이로 인한 사회적 결과를 중시하기 위한 지원 조치를 제공해야 합니다. 부실 자산을 처리하는 동안 기업의 폐쇄 및 합병으로 인해 발생할 수 있는 문제를 해결하려면 인력 배치 및 전환 보상을 잘 수행하고 기업의 육성 및 지원 정책을 도입하고 더 많은 것을 실행해야 합니다. 적극적인 고용 정책. 우리나라는 간접금융이 주된 자금조달 방식인 국가로, 은행의 부실자산은 규모가 크고 광범위하게 분포되어 있으므로 서로 협력하여 종합적으로 처리해야 합니다.

2. 시장 메커니즘을 최대한 활용하여 부실자산의 처분 효율성과 가치를 개선합니다.

미국의 성공적인 처분 경험은 은행 부실자산을 해결하려면 자산, 정부와 시장 간의 관계가 적절하게 처리되어야 합니다. 우리나라는 4대 자산운용사의 업계 경험과 전문적 장점을 최대한 활용하고, 국내 자산운용사의 기능과 경쟁력을 점진적으로 강화하며, 부실자산 유동화 및 수익 이전을 위한 시범사업을 시작해야 한다. 부실자산에 대한 권리를 조속히 처리하고, 부실자산 순환투자주체의 육성과 개선을 가속화합니다.

자산 처분에 있어서 사회적 자본의 활용을 모색하고, 증권, 보험, 신탁, 금융리스, 펀드회사, 금융평가회사, 회계법인, 법무법인 등 전문중개회사가 제대로 발휘될 수 있도록 지도합니다. 기능적 이점을 활용하고 가치 관리 공간을 강화합니다. 시장지향적인 출자전환 운영을 위한 이행원칙과 조건을 연구하고 신중하게 진행한다.

3. 다각화란

부실자산을 처분하는 과정에서 부실자산의 처분방식을 혁신하고, 부실자산의 처분을 다양화하는 능력을 향상시켜야 한다. 부실자산을 제거하여 자산의 안정성과 통제성을 보장합니다. 우리나라 금융기관은 외국의 경험을 통해 배우고, 다양한 방법을 함께 사용하며, 상황에 따라 다양한 수단을 유연하게 사용하여 자본 활용도를 높이고 자금 회수를 촉진하며 처리 속도를 높일 수 있습니다.