보험사와 시중은행 간 협력채널 분석

현재 보험사와 시중은행 간 협력은 범위가 좁고, 유사 상품, 감독이 불규칙한 등의 문제가 남아 있어 방카슈랑스 협력의 보완적, 시너지 효과를 바탕으로 향후 상호 협력이 더욱 확대될 것으로 보인다. 또한 방카슈랑스의 전략적 제휴를 강화하고, 상품 혁신을 확대하며, 업계 감독을 개선하여 방카슈랑스가 금융지주회사 모델로 발전할 수 있도록 협력을 촉진해야 합니다.

키워드: 보험사, 시중은행, 방카슈랑스 협력

1. 협력 이력

보험사와 시중은행 간 협력에 관해서는 반드시 언급해야 할 "방카슈랑스"인 방카슈랑스는 은행, 우편 서비스, IMF 및 기타 금융 기관 및 보험 회사 간의 협력을 통해 다양한 판매 채널을 통해 고객에게 제품과 서비스를 제공하는 것을 의미합니다. 방카슈랑스 협력은 최근 많은 주목을 받고 있지만 이미 지난 세기까지 거슬러 올라갈 정도로 오랜 역사를 갖고 있으며, 방카슈랑스 사업이 본격적으로 등장하기 시작한 것은 1980년대부터다. 유럽의 금융, 조세, 입법 등의 큰 변화를 배경으로 서방 국가의 금융분야, 즉 은행보험에 방카슈랑스라는 새로운 단어가 등장하면서 이 사업이 탄생하게 되었습니다.

은행 판매점을 통한 보험 상품 판매 모델은 1973년 프랑스에서 시작되었습니다. 프랑스의 두 보험 기관은 보험 마케팅 방법을 혁신하기 시작했으며 자체 은행 온라인 상점을 사용하여 보험 상품을 판매하기 시작했습니다. 우리나라의 방카슈랑스 사업은 상대적으로 늦게 시작되었지만, 엄밀한 의미의 해외 방카슈랑스에 비하면 상당히 빠른 발전을 이루었지만, 국내 방카슈랑스의 발전 현황은 아직 초기 단계에 머물러 있다. : 무대.

1. 초기 단계(1996년 이전)

우리나라의 방카슈랑스는 1995년에 등장했다. 당시 은행 창구를 통한 주요 판매는 일부 연금과 정기생명보험이었다. 방카슈랑스 상품 판매는 1996년 이후 감소세를 보이고 있다.

2. 초기(1996~2001)

1996년 이후 우리나라 보험시장의 법인 수 증가와 경쟁 심화로 인해 많은 보험사들이 협력해 왔습니다. 은행과 협약 체결, 시작 방카슈랑스 시장의 공동 발전을 위한 시도가 우리나라 방카슈랑스 사업 발전의 첫 걸음을 내디뎠습니다. 몇몇 주요 국영보험사와 주식보험사는 시중은행과 협력관계를 구축하고 있으며, 단순 보험료 징수, 보험금 지급, 보험상품 장외판매에서 금융서비스 및 펀드까지 협력 내용을 확대하고 있습니다. 온라인결제, 전자상거래, 공동발행신용카드, 정책담보대출, 고객정보공유 등 다양한 분야에 적용됩니다.

3. 발전 단계(2002년 이후)

2002년부터 우리나라 은행과 보험사는 협력을 강화해 점차 방카슈랑스 전략적 제휴를 맺어왔다. 전략적 제휴는 양 당사자가 대리점 사업, 제품 개발, 교육, 종합 정보 서비스, 컴퓨터 네트워킹 및 기타 측면에서 심층적이고 세부적인 협력을 수행하는 데 도움이 될 것이며 방카슈랑스가 미래에 성숙해질 수 있도록 경험과 제도적 보장을 제공할 것입니다.

2. 협력의 필요성

1. 보완 효과

은행과 보험의 전략적 제휴 협력 모델 구축은 보완 효과도 가져올 수 있습니다. 보완효과는 제휴에 참여하는 기업 간 자원의 상호보완으로 인해 발생하는 효과이다. 동맹에 참여하는 모든 당사자는 자원과 경제 활동에서 상호보완적입니다. 전략적 동맹 메커니즘은 이러한 분산된 이점을 결합하여 포괄적인 이점을 형성할 수 있게 하며, 두 파트너가 정보의 상호 전송, 정보 공유를 통해 서로 소통할 수 있도록 합니다. 기술과 상호 시장 교환을 통해 획득한 자원의 상호 보완적인 장점을 활용하여 각자의 장점을 공유하고 서로의 약점을 극복함으로써 협력 기업이 주어진 규모의 조건에서 더 넓은 범위의 자원을 획득하고 통제할 수 있도록 하여 상호 보완적인 효과를 가져옵니다. 동맹에 대한 기술 및 역량은 시장을 통해 이러한 자원과 경제 활동이 동맹 내에서 새로 결합되고 확장되며 완전히 공유될 수 있으며, 자원의 잠재적 에너지와 보완적 이점을 최대한 활용하여 동맹의 이익 증가를 달성할 수 있습니다. 양측 모두의 핵심 경쟁력이 향상됩니다. 자원 보완성의 관점에서 볼 때, 보험사와 은행은 마케팅 채널, 관리 역량, 인재 보유, 설계 및 개발, 정보 자원 측면에서 각자의 장점과 단점을 가지고 있습니다. 은행은 전국에 지점을 보유하고 있으며 광범위한 고객 자원 및 좋은 평판을 가지고 있습니다. 보험 회사는 은행 지점, 고객 그룹, 결제 방법, 서비스 방법 및 자본 계정과 같은 거대한 비즈니스 자원을 효과적으로 활용할 수 있습니다. 상대적으로 보험회사는 은행에 부족한 보험상품 개발, 보험계산, 인수, 보험금 지급 등 전문적, 기술적 역량을 보유하고 있습니다. 따라서 보험회사와 상업은행은 보완적인 자원을 갖고 있습니다.

2. 시너지 효과

은행과 보험의 전략적 제휴 협력 모델 구축도 시너지 효과를 가져올 수 있습니다. 시너지 효과는 규모와 범위의 경제에서 비롯됩니다. 중소기업은 규모의 경제를 이루기 어렵기 때문에 생산비용이 대기업보다 높을 수밖에 없다. 아직 규모의 경제에 도달하지 못한 이들 중소기업은 제휴 협력과 규모 확대를 통해 시너지 효과를 내고, 기업 효율성을 높이고, 비용을 절감하고, 이익을 증대시킬 수 있습니다.

전략적 제휴는 두 당사자 간의 포괄적인 호환성을 강조하고 특정 비즈니스 자원의 상호 사용을 중요시하며 자원과 이점의 완전한 공유를 실현하고 협력 기업의 내부 및 외부 제약을 극복합니다. 이는 기업의 성장과 확장에 도움이 되는 동시에 투자의 중복을 줄이고, 각 사업 단위의 비용을 절감하며, 규모 확장의 위험을 방지하고, 범위의 경제를 효과적으로 실현합니다.

보험사와 은행 간의 제휴는 유사한 연결과 구조를 줄이고 두 파트너의 조직 설계 및 마케팅 프로세스를 더욱 최적화함으로써 각자의 자원을 보다 합리적으로 할당하고 거래 비용을 절감하는 데 도움이 됩니다. 비용을 더 저렴하고 효율적으로 만듭니다. 방카슈랑스의 전략적 제휴로 은행은 전국에 지점을 두고 있으며, 보험회사는 은행의 신용카드 센터와 지점을 최대한 활용하여 보험 상품을 판매할 수 있는 최적의 채널로 지점, 은행 직원 및 고객 자원을 활용할 수 있습니다. 고객 소비기록 및 기타 데이터도 보험사를 위한 최고의 마케팅 데이터베이스가 되어 은행의 남은 여력을 최대한 활용하고 은행 채널을 통해 여러 금융상품을 판매하는 비용이 각 판매채널을 개설하는 비용보다 저렴하다는 것을 실현했습니다. 금융상품은 규모와 범위의 경제를 형성합니다.

3. 협력채널 분석

1. 우리나라 현행 은행 및 보험 사업모델의 주요 특징

(1) 복합산업통합 추세

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우리나라에서는 이런 고객 서비스와 사업 전개를 기반으로 한 은행과 보험사의 포괄적인 협력이 단순하고 느슨하다. 게다가 우리나라는 현재 금융업무와 은행, 보험사를 분리해 관리하는 제도를 시행하고 있기 때문이다. 형평의 형태로 상대방의 영역에 들어가는 것은 법으로 금지되어 있지만 최근 몇 년간 획기적인 발전이 있었습니다. 은행과 보험회사의 인수합병은 우리나라 은행과 보험산업의 지분형 통합을 개척하고 방카슈랑스의 발전을 저단계에서 고단계로 촉진시켰습니다.

(2) 유사상품

생명보험사와 손해보험사가 개발하는 방카슈랑스 상품은 생명보험사와 손해보험사 간 경쟁이 매우 치열하며, 상호통합과 상호보완의 상황이 형성되지 않는다. 따라서 은행의 보험 상품 판매 노력은 종종 은행이 부과하는 대리점 수수료 수준에 따라 달라집니다. 또한 은행의 판매방식은 보험계약자가 자신에게 꼭 필요한 보험상품이 아닌 보험상품을 구매하게 만들 수도 있어 소비자들 사이에서 '신뢰의 위기'로 이어지기 쉽다. 이번 위기는 보험사뿐만 아니라 은행의 신용과 이익에도 타격을 줄 것이다. 그 결과 은행-보험 협력에 균열이 나타났다.

(3) 협력 관계가 비대칭적이다

단순 대리점 판매 모델에서는 은행과 보험사가 장기적인 상호 이익 메커니즘을 확립하지 못하여 협력 관계가 불안정하다 . 방카슈랑스 제휴에서는 은행이 압도적인 위치에 있는데, 이는 판매점 분할과 대리점 수수료 인상에 반영된다. 방카슈랑스 협력 협약은 보통 3년에 한 번 체결되는데, 은행은 보험사 상품의 시장성을 고려하여 대리점 판매점 자원 배분을 결정합니다. 또한 하나의 대리점 판매점에서는 여러 보험사의 상품을 판매할 수 있습니다. 또한 상승.

(4) 좁은 범위의 협력

방카슈랑스 협력은 주로 다섯 가지 측면을 다룹니다. 첫째, 은행이 보험 상품을 대리인으로 판매합니다. 둘째, 보험 회사가 은행 상품에 대한 보험 서비스를 제공합니다. 보험증권은 은행대출에 대한 실질담보 역할을 하며, 넷째, 은행은 보험회사에 자금결제 서비스를 제공하고, 다섯째, 보험회사는 은행금융채권에 투자하고, 은행과 보험회사는 대출, 채권환매, 국채매각 등을 수행한다. 활동.

2. 협력 채널 선택

(1) 방카슈랑스 전략적 제휴를 적극적으로 전개

현재 방카슈랑스 협력은 방카슈랑스 전략적 제휴 협력 모델을 적극적으로 발전시켜야 한다. 아울렛 판매, 자원 공유, 신제품 공동 개발, 금융 협력, 통합 운영 플랫폼 구축 등을 포함하여 은행과 보험 회사가 심도 있는 협력을 달성할 수 있도록 하며 이는 대리점 사업에서 양측 모두에게 이익이 됩니다. , 상품개발, 인력양성, 종합정보 등 은행, 자원공유 등 분야에서의 협력은 방카슈랑스가 향후 금융지주회사 모델로 나아갈 수 있는 기반을 마련할 것입니다.

(2) 금융산업의 입법 규제 강화

1990년대 말 이후 중국 정부는 은행 및 보험업에 관한 경영문서를 많이 보유하지 않았으며, 대부분 관리문서는 '통지', '조치' 등의 형태로 나오지만 실제로 입법 수준에는 도달하지 못했다. 이로 인해 이러한 규제나 조치는 단기적인 영향만 미칠 뿐 우리나라 은행 및 보험 사업 발전의 혼란을 근절하지 못하는 결과를 낳습니다. 따라서 우리나라 금융산업에 대한 입법적 규제를 강화하는 것이 최우선 과제이며, 이는 은행 및 보험업의 더 나은 발전을 촉진하는 데 도움이 될 것이며 향후 우리나라 금융산업의 지속 가능한 발전 속도에도 영향을 미칠 것입니다. 우리나라의 재무관리 시스템은 항상 은행감독당국과 보험감독당국이 각자의 업무를 수행하는 별도의 운영을 주장해 왔습니다. 2000년에는 중국 인민은행, 중국 보험감독관리위원회, 중국 증권감독관리위원회가 합동회의 체제를 구축해 3대 규제기관의 조율을 강화하고 종합금융감독위원회를 향한 첫 걸음을 내디뎠다.

그러나 장기적으로는 종합적인 금융감독을 전담하는 전문기관을 설립하여 기획과 전반적인 배치를 조정하고, 우리나라 금융산업 관련 법규를 통일적으로 제정하며, 규제정보를 중앙집중화하고, 규제정책과 기준을 조정하고, 전반적인 금융 산업 위험을 모니터링하고 평가합니다.

(3) 금융지주회사 모델 발전 촉진

현재 중국은행, 평안 등으로 대표되는 금융지주그룹은 '금융지주회사' 모델을 성공적으로 테스트했다. 회사"모델. 금융지주회사의 발전을 촉진하려면 먼저 질서 있는 내부 지배구조를 확립하고 금융지주회사 시스템 거버넌스의 건전성을 제고해야 하며, 둘째, 금융지주회사에 대한 외부 감독 메커니즘을 완비하고 금융지주회사에 대한 조정 메커니즘을 최적화해야 합니다. 재정 감독.

(4) 상품 혁신 실시 및 협력 범위 확대

은행과 보험 기관의 협력 상품 간의 관계는 주로 대체적이고 보완적입니다. 앞으로 보험사와 시중은행은 보장기능을 갖춘 투자은행 보험상품 혁신을 추진하고, 부동산금융, 자동차 등 은행 기업사업과 연계해 보다 폭넓은 분야의 공동상품 혁신을 추진해야 한다. 은행을 대상으로 금융, 통신금융, 항공 금융 및 기타 기업 비즈니스 영역에서 은행 및 보험 상품의 공동 혁신을 수행하고, 다양한 산업 부문에 대한 보호 기능을 포함한 맞춤형 통합 금융 서비스 솔루션을 수행하며, 은행 간 협력 범위를 확대합니다. 은행과 보험회사. 긴밀한 협력을 통해서만 방카슈랑스와 보험사는 시장 변화에 더 잘 대응하고 발전 기회를 포착하며 협력의 가치를 높이고 상생 협력을 이룰 수 있습니다.

참고자료:

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