펀드고정투자에 대한 8가지 오해를 모두 알고 계시나요? '게으른 자의 투자'를 더욱 안정적으로 만들려면 구별을 분명히 하라

펀드의 정기정액투자사업은 비용을 평균화하고 위험을 분산시킬 수 있을 뿐만 아니라 투자방식도 '부분예금 및 일시금' 저축과 유사해 투자자들의 선호도가 높아지고 있다. 은행이나 증권업 부서에 가서 계약만 하면 자동투자가 가능해 혜택을 누릴 수 있어 자금에 고정투자하는 것을 '게으른 사람의 투자기법'이라고도 한다. 하지만 고정투자는 결국 새로운 사업이기 때문에 많은 투자자들이 오해를 많이 하고 있습니다.

오해 중 하나: 고정 투자에는 어떤 펀드든 적합합니다.

고정 투자는 비용을 평균화하고 위험을 통제할 수 있지만 모든 펀드가 적합한 것은 아닙니다. 채권형 펀드의 수익은 일반적으로 더 안정적이며, 고정 투자와 일회성 투자의 효과 차이가 그리 크지 않은 반면, 주식형 펀드는 변동성이 크기 때문에 고정 투자를 활용하여 비용 균형을 맞추는 것이 더 적합합니다. 그리고 위험.

두 번째 신화: 고정 투자는 장기적으로만 투자할 수 있다

일반 고정 투자 펀드는 위험을 통제하기 쉽지만, 시장 전망이 밝지 않을 때, 일회성 투자이거나 고정 투자인 경우 신중해야 합니다. 취급된 펀드 고정 투자 계획에서는 위험 회피 문제도 고려해야 합니다. 예를 들어, 당초 5년 동안 투자할 계획이었는데 2년 동안의 공제 이후 시장 전망이 나빠졌다고 느낀다면, 계획이 만료되기를 기다리기보다는 먼저 이익을 취하는 것을 고려해 볼 수 있습니다.

오해 3번: 공제일은 언제든지 가능합니다

고정 투자는 월 고정 공제를 사용하지만 일부 달은 28일만 있기 때문에 지불을 보장하기 위해 연중 언제든지 공제됩니다. 고정 시간 공제의 경우 공제 날짜는 매월 1일부터 28일까지만 가능합니다. 또한 공휴일인 경우 공제 날짜가 자동으로 연기됩니다. 공제일은 7월 8일이며, 다음달 8일이 일요일인 경우 공제일이 9일로 자동 연기됩니다.

오해 4: 월 단위로 정해진 금액만 투자할 수 있다

일반적인 상황에서는 고정 투자는 월 단위로만 투자할 수 있다. 하지만 펀드회사도 있다. 고정투자는 월별, 격월별, 분기별 투자를 할 수 있다고 규정하고 있습니다. 요즘에는 대부분의 단위에서 임금이 일반적으로 월 고정 임금과 분기 보너스로 구분됩니다. 월급이 일용으로만 충분하고 분기별 보너스를 투자할 수 있다면 분기별로 투자하는 것이 적합합니다. 월급이 상대적으로 넉넉하거나, 청년들이 억지로 돈을 저축하고 싶다면 월 단위로 투자할 수 있다.

오해 5번: 입금 누락이나 착오로 인해 고정투자계약이 무효화되는 경우

투자자들이 사전 입금을 잊어버리거나 급여지급을 지연하거나 금액을 삭감하는 등의 현상이 발생하는 경우가 있는데, 펀드 고정투자가 정상적으로 실패하게 되는 경우, 이때 일부 투자자들은 이를 계약 위반으로 간주하여 고정투자가 무효화될 수 있습니다.

실제로 일부 펀드회사와 은행에서는 당일 법정 거래시간 동안 투자자의 자본계좌 잔액이 부족할 경우 은행 시스템이 자동으로 다음날부터 끝까지 자금을 차감한다고 규정하고 있다. 순자산 계산을 통해 해당 월의 실제 금액을 기준으로 펀드 지분이 차감됩니다. 따라서 해당달 공제에 실패하더라도 최대한 빨리(3개월 이내) 계좌에 입금하시면 계속해서 고정투자에 참여하실 수 있습니다.

오신 6: 고정 투자 금액은 직접 변경할 수 있다

규정에 따라 정기 고정 투자 계약을 체결한 후 고정 투자 금액을 직접 변경할 수 없다는 데 동의합니다. 투자기간을 변경하시려면 대리점을 방문하셔야만 가능합니다. 반드시 해당 매장에서 먼저 "정기청약 취소" 절차를 거쳐야 하며, 그 전에 "정기청약신청서"를 다시 작성하셔야 합니다. 변경이 가능합니다.

7번 오해: 펀드 환매는 한 번만 환매할 수 있다

많은 투자자들은 환매 기간 동안 보유한 고정 투자 자금을 모두 환매할 수 있다고 생각합니다. 실제로는 고정 투자입니다. 자금 한 번에 모두 상환할 수도 있고, 부분적으로 상환하거나 부분적으로 전환하도록 선택할 수도 있습니다. 필요한 자본금이 고정 투자금액보다 적을 경우, 최대한 상환할 수 있으며, 다른 주식은 계속 보유할 수 있습니다.

신화 8: 고정 투자 계약은 환매 후 자동으로 종료됩니다

어떤 사람들은 고정 투자 펀드가 환매되면 고정 투자가 자동으로 종료된다고 생각합니다. 자금이 완전히 상환되면 고정 투자 계약은 자동으로 종료됩니다. 귀하의 은행 카드에 충분한 금액이 있고 기타 공제 조건이 충족되는 한, 은행은 이후에도 정기적으로 자금을 공제합니다. .