신재정관리규정 발표 후 사업운영 안내

15,000자짜리 새 은행 재무관리 규정은 의외의 내용이 많지 않지만, 각종 시중은행의 재무관리 업무의 시발점이 된다. 올해 첫 3분기에는 문서가 공개되기 전 관할권의 규제 제한과 비표준 할당량 및 정정 진행으로 인해 대부분 은행의 증분 재무 관리 사업이 거의 중단되었습니다.

2018년 마지막 분기가 다가왔습니다. 시간이 너무 기다려지지 않습니다. "신 미니멀 재무 관리 규정 해석" - 희곡 부분은 1,260 단어에 불과합니다. , 가세요!

1. 개념을 명확히 한다. 가이사는 가이사에게 유산을 물려준다.

재정관리는 원금을 보호해서는 안 되고, 원금은 예금이어야 한다.

모든 관리자가 다양한 금융상품의 재산을 관리, 사용, 처분한다는 사실에도 불구하고 채권과 채무는 서로 상쇄될 수 없습니다.

기본: 제20조 상업은행은 금융관리업무를 수행할 때 시장거래와 공정거래의 원칙을 준수해야 하며, 금융관리상품간, 금융상품 투자자간, 금융상품투자자간 분쟁을 일으켜서는 안 된다. 제품 투자자와 기타 시장 주체 간에 이익을 이전합니다.

돈을 관리할 때 흰 장갑을 끼지 마세요.

다른 사람의 실수에서 배우세요.

기본: 제21조 상업은행은 관련 당사자의 허위 프로젝트에 대한 투자를 포함하되 이에 국한되지 않고 관련 당사자와의 부적절한 거래, 지분 이전, 내부 거래 및 시장 조작에 관여하기 위해 재무 관리 자금을 사용해서는 안 됩니다. , Fang ***tong은 상장회사를 인수하고 은행에 자본을 투입하는 등의 작업을 수행합니다.

상품 카테고리에 대해서는 자세히 다루지 않겠습니다.

새로운 자산 관리 규정은 일관됩니다.

혁신의 규모는 통제하기 어렵습니다.

모든 문제는 현지에서 논의됩니다.

2. 경영 혁신, 은행장들의 사고방식을 뒤집다

사장은 신중하게 생각해야 한다.

재무관리 업무의 문턱은 높다.

전문시스템 전문가,

11개의 시스템이 있습니다.

근거: 제13조 상업은행의 이사회와 고위 경영진은 재무 관리 업무와 그것이 직면한 다양한 위험을 충분히 이해하고 재무 관리 업무 수행을 위한 전반적인 전략과 정책을 수행하고 결정해야 합니다. , 재무관리업무 및 위험관리에 필요한 전문인력, 업무처리시스템, 회계시스템, 경영정보시스템 등 인적, 물적 자원이 갖추어져 있는지 확인합니다.

제16조 상업은행은 금융관리업의 성격과 위험특성에 기초하여 상품접근관리, 위험관리 및 내부통제, 인사관리, 판매관리, 투자 등을 포함한 재무관리업 관리 시스템을 구축하고 개선해야 한다. 관리, 협력업체 관리, 상품 보관, 상품 평가, 회계 및 정보 공개 등

평가 문제는 무리가 아니다

과거에는 중앙은행과 재무부가 논의할 예정이며

전환이 있을 것이다. 나중에 논의할 기간.

차근차근 시간을 갖고

비용과 시장 가격 모두 허용됩니다.

근거: 제19조 상업은행이 재무관리업무를 수행할 때 금융상품의 평가 및 회계에 관한 관련 규정(예: 회계기준)에 따라 금융상품의 순가치를 확인하고 측정해야 합니다. 기업과 지도 의견.

문제의 핵심은 감사입니다. 내부 감사와 외부 감사라는 두 가지 장애물이 있습니다.

IFRS9를 중첩하면 실제로 7인치를 달성할 수 있습니다.

마오니랑 사이좋게 지내는 게 힘들어서 당황스러울 것 같아요.

비교로 구현한다면 앞으로 금리차이는 숨길 곳이 없을 것입니다.

근거: 제16조 상업은행의 내부 감사 부서는 국무원 은행감독관리기구의 내부 감사 관련 규정에 따라 재무 관리 업무에 대해 최소 1회 내부 감사를 실시해야 합니다. 1년에 한 번씩 감사보고서를 감사위원회와 이사회에 제출합니다. 이사회는 내부 감사를 통해 발견된 문제에 대해 적시에 시정 조치를 취하도록 고위 경영진에게 촉구해야 합니다. 내부 감사 부서는 시정 조치의 이행을 추적 및 점검하고 적시에 관련 보고서를 이사회에 제출해야 합니다.

상업은행은 국무원 은행감독관리기구의 외부 감사 관련 규정에 따라 외부 감사 기관에 위탁하여 재무 관리 사업 및 공모 금융 상품에 대한 외부 감사를 최소한 1년에 1회 실시해야 합니다. , 외부 감사를 통해 발견된 문제를 신속하게 해결합니다.

유동성 리스크가 가장 심각한데, 규제 당국이 이를 어떻게 모를 수 있겠습니까?

스트레스 테스트와 비상 계획을 담당하는 전담 인력과 직책이 있다.

사람, 차량, 말의 수가 늘어나고 은행 자산 관리 비용도 늘어났다.

근거: 제46조 상업은행은 금융상품에 대한 스트레스 테스트 시스템을 구축하고 개선해야 합니다.

재무 관리 상품의 스트레스 테스트는 최소한 다음 요구 사항을 충족해야 합니다.

(1) 단일 금융 상품의 경우 스트레스 시나리오를 합리적이고 신중하게 설정하고 정기적으로 검토해야 하며 규모, 투자 전략, 투자자 유형 등의 금융상품 요소를 고려하여 다양한 위험이 금융관리상품에 미치는 영향을 주의 깊게 평가하고, 스트레스 테스트 데이터는 정확하고 신뢰할 수 있으며 적시에 업데이트되어야 하며, 스트레스 테스트 빈도는 규모에 맞게 조정되어야 합니다. 및 상업 은행 금융 상품의 복잡성,

(II) ) 각 공모 금융 상품에 대해 스트레스 테스트는 최소한 분기마다 한 번 수행되어야 하며, 스트레스 테스트 빈도는 다음과 같습니다. 증가;

(3) 가능한 경우 스트레스 테스트는 과거 사건을 기반으로 해야 하며, 금융상품에 영향을 미치는 외부 영향에 대해서는 스트레스 테스트 결과에 대한 사후 조사를 수행해야 합니다. 테스트 후 검사는 서면으로 기록되어야 합니다.

(4) 스트레스 테스트 결과에 따라 투자 운영 및 위험 관리 프로세스를 충분히 고려하고 필요한 경우 조정해야 합니다. 스트레스 테스트 결과

(5) 긴급 상황 시 금융 상품 상환 요구에 대응할 수 있도록 금융 상품에 대한 효과적인 비상 계획을 수립합니다. 비상 계획 수립에는 비상 계획을 촉발하는 다양한 시나리오, 비상 자금 출처, 비상 절차 및 조치, 이사회의 권한과 책임을 포함하되 이에 국한되지 않는 스트레스 테스트 결과를 충분히 고려해야 합니다. 긴급 절차 및 조치 등을 구현하기 위해 고위 경영진 및 관련 부서;

(6) 전담 팀이 스트레스 테스트의 구현 및 평가를 담당해야 하며 이 팀은 투자로부터 상대적으로 독립적으로 유지되어야 합니다. 관리팀.

우리는 여전히 아웃소싱 협력을 지지하며 리스트 시스템을 분명히 요구합니다.

새로운 소속사 협력 신고도 해야 하고, 기존 소속사 관리도 제자리에 있어야 한다.

아웃소싱은 더 이상 개인의 문제가 아니며, 승인 프로세스는 단계별로 통제됩니다.

본사 임원이 개입하여 목록을 승인하고 정기적인 평가를 수행해야 합니다.

도덕적 해이만 피한다면 아웃소싱은 여전히 ​​좋은 사업이다.

과거에는 투자상담사가 담당했지만 앞으로는 주문할 때 지시를 물어야 한다.

아웃소싱의 난이도가 높아졌습니다. 사회보장에 대해 알아보세요.

제48조 상업은행은 금융투자협력기관의 자격, 전문서비스 능력 및 위험관리 수준을 실사하고 목록에 따른 관리를 실시하며 금융투자협력기관의 접근을 명확히 규정해야 한다. 절차, 책임과 의무, 기간관리, 이해상충 방지 메커니즘, 정보 공개 의무 및 탈퇴 메커니즘, 금융투자협력기관 목록은 최소한 본사 고위 경영진의 승인을 받아야 하며 정기적으로 평가되고 필요한 경우 조정되어야 합니다. . 상업은행은 쌍방의 권리와 의무, 위험부담방법을 서면으로 명확히 규정하고 투자관리책임을 효과적으로 수행하며 다른 기관에 투자를 위탁하여 자기 책임을 면할 수 없다.

상업은행이 자산관리상품 투자상담사를 고용하는 경우 투자상담사의 투자조언을 검토해야 하며, 투자상담사는 투자지시를 직접 집행해서는 안 되며, 회사가 제공하는 수수료나 서비스를 지급해서는 안 된다. 타의 추종을 불허하는 수수료를 제공하지 않은 투자 컨설턴트.

시중은행이 금융투자협동기관과 최초로 협력하는 경우에는 협력기관의 관련정보를 10일 전에 금융감독기관에 보고하여야 한다.

3. 소형은행의 슬픔과 즐거움, 대형은행을 이해하지 못한다

파생상품, 외환과 QDII,

복합상품 자격은 온다 첫째,

소규모 은행은 새로운 도전에 직면해 있습니다.

자격 제한은 단독으로 제한되지 않으며,

구조화예금도 자격이 있습니다.

자격이 없는 사람은 소매판매를 해도 괜찮나요?

그러나 파생상품의 경우 곧바로 매출이 후퇴한다.

10년 전 제로 수익은 지금도 여전히 불분명하다.

소규모 은행이 틈새 상품을 건드리지 않아도 괜찮습니다.

근거: 제11조 상업은행이 투자파생상품인 금융관리상품을 발행하는 경우 파생상품 거래 자격을 갖추고 은행 규제기관이 발행한 파생상품 업무 관리 관련 규정을 준수해야 한다. 국무회의의.

상업은행이 외환업무와 관련된 재무관리업무를 수행하는 경우 해당 외국환업무를 개시할 수 있는 자격을 갖추고 외환관리 관련 규정을 준수해야 한다.

근거: 구조화예금을 발행하는 상업은행은 제75조에 상응하는 파생상품 거래 업무 자격을 갖추어야 합니다.

판매 채널은 여전히 ​​제한되어 있으며 BATJ는 이를 판매하지 않습니다.

저희 은행 매장 + 텔레마케팅, 다른 은행도 타인을 대신하여 판매할 수 있습니다.

소농, 상인 여러분, 낙심하지 말고 전자 채널을 활용하십시오.

고객이 있는 사람은 누구라도 대단하고, 판매율은 부담없이 논할 수 있다.

기본: 제31조 상업 은행은 자체 채널(비즈니스 판매점 및 전자 채널 포함) 또는 기타 상업 은행, 농촌 협동조합 은행, 마을 은행 및 농촌 신용 협동조합을 통해서만 금융 상품을 판매할 수 있습니다. 대중으로부터 예금을 받는 금융기관은 금융상품을 대행하여 판매합니다.

4. 판매 관리, 낮은 기준은 이중 등록의 가장 큰 장애물이 됩니다

여기서 가장 큰 하이라이트는

10,000 기준이 매우 중요합니다.

새 제품: 키우기 어렵고,

기존 제품: 할당량이 없습니다.

10,000까지 줄여보고,

4분기에는 규모를 키워보세요!

근거: 제30조 상업은행은 자산관리 상품의 성격과 위험 특성에 따라 적절한 조건과 판매 기준 금액을 설정해야 합니다.

상업은행이 공모 금융상품을 발행하는 경우 단일 투자자의 판매 시작 금액은 RMB 10,000 이상이어야 합니다.

자산관리는 투자와 재무관리에 활용될 수 있다.

상향 침투가 가능하다.

재무 관리를 위한 또 다른 케이크 조각,

기관 업무는 여전히 수행할 수 있습니다.

실적이 계속 좋은 한

공공자금 고객도 활용할 것입니다.

근거: 제29조 상업은행은 자산 관리 상품을 분할하여 위험 허용 수준이 자산 관리 상품의 위험 수준보다 낮은 투자자에게 자산 관리 상품을 판매해서는 안 됩니다.

다른 자산관리상품이 상업은행의 재무관리상품에 투자하는 경우, 상업은행은 침투원칙에 따라 자산관리상품의 최종 투자자를 효과적으로 식별해야 합니다.

불만 방지를 위해 각 제품의 전 과정을 기록하고 있습니다.

녹화하고 녹음하는데 얼마나 걸리나요? 거래에는 20분이 소요됩니다.

로비 관리자는 재무 관리를 풀타임으로 팔아도 풀뿌리 차원의 축소 시즌은 말할 것도 없고 하루에 20달러 이상만 팔아야 한다는 씁쓸함을 느낀다.

모든 사람이 여러 작업을 수행해야 합니다. 풀타임 더블 레코더이신가요?

기본: 제32조 상업은행이 영업장을 통해 비기관 투자자에게 자산 관리 상품을 판매하는 경우 은행 규제 관련 규정에 따라 자산 관리 상품에 대한 특별 판매 구역 관리를 실시해야 합니다. 국무원 산하 기관 및 판매를 실시하고 있습니다. 각 금융상품의 판매과정을 특별구역에서 녹화, 영상화하고 있습니다.

재무관리에 있어서 등급을 매기는 행위는 금지되며, 소득보상은 계층화되어서는 안 된다.

중첩 신뢰, 우선순위 + 기대 수익이 가능할 수 있습니다.

신탁에서도 문서를 발행하지 않는 한 예상 수입은 인출되지 않습니다.

근거: 제42조 상업은행은 등급별 금융상품을 발행해서는 안 됩니다.

본 조치에서 말하는 '등급별 금융상품'이란 상업은행이 금융상품을 원금 및 소득 상환 순서에 따라 다양한 등급의 지분으로 나누는 것을 의미합니다. 지분율에 따라 산정되는 것이 아니라, 계약서에 별도로 규정하고 우선주 및 하위주식에 따라 수익을 배분하는 금융상품입니다.

5. 투자 관리, 비표준 투자 보호 및 사모펀드 차단

재무 관리는 재무 관리에 투자할 수 없으며 다른 산업도 마찬가지입니다.

테이블 내부의 CLO와 테이블에 외부적으로 연결된 이 방법도 실패한다.

마지막에 우선순위를 두는 것만으로는 부족하고, 다른 은행의 자산은 " 신중하다".

근거: 제36조 상업은행 금융상품은 신용자산에 직접 투자할 수 없으며, 은행 신용자산에 직·간접적으로 투자할 수 없으며, 은행 또는 기타 금융상품에 직·간접적으로 투자할 수 없습니다. 은행 금융기관이 발행한 자산관리상품은 은행이 발행한 후순위 신용자산유동화증권에 직접 또는 간접적으로 투자할 수 없습니다.

근거: 제40조 상업은행의 재무관리상품은 은행의 신용자산에 대한 이자(수취)권에 직접 또는 간접적으로 투자할 수 없습니다. 부실 자산에서 간접적으로 자산으로부터 (소득)을 받을 권리.

시중은행의 자산관리 상품이 신용자산의 (수취)권에 투자하는 경우 신용자산의 품질과 위험성을 신중하게 평가하고 시장지향적 원칙에 따라 합리적으로 가격을 책정해야 하며, 회계법인, 법률회사, 신용평가기관에 위탁하고 기타 독립적인 제3자 기관이 전문적인 의견을 제시합니다.

시중은행은 금융관리상품에 투자한 신용자산의 이자(수령)권에 관한 관련 정보를 투자자에게 신속·정확·완전하게 공개해야 하며, 투자자의 권익이나 투자수익에 미치는 중대한 영향을 신속하게 공개해야 한다. 등 긴급 상황.

재무관리펀드 사모펀드는 과거에도 인기 있고 좋은 사업이었다.

그러나 새로운 규제도 완화되지 않아 여전히 사모펀드 투자가 허용되지 않고 있다.

한 가지 예외가 있는데, 부채-출자 교환 회사입니다.

기본: 제36조 상업 은행이 비기관 투자자에게 발행한 금융 상품은 은행 감독 기관이 달리 규정하지 않는 한 부실 자산 또는 부실 자산 유동화 증권에 직접 또는 간접적으로 투자할 수 없습니다. 국무회의.

상업 은행 자산 관리 상품은 본 조치 제35조에 열거된 자산 이외의 자산에 직간접적으로 투자할 수 없으며, 금융 규제 당국의 허가 없이 설립된 기관에서 발행해야 하며, 별도로 규정한 경우를 제외하고는 금융자산투자회사의 자회사가 법령에 따라 설립한 금융상품 또는 자산, 사모투자펀드, 국무원 은행감독기관을 보유하고 있습니다.

표준상품의 투자집중도는 증권감독당국만큼 엄격하지 않다.

Double 10 제한은 매우 합리적이며 중국 증권감독관리위원회에도 동일하게 적용됩니다.

단일 펀드의 상한은 30%이며, 공모지원은 불가능하다.

그러나 마지막 문장은 심오한 의미를 갖고 있어 의견수렴에는 포함되지 않았다.

'국무원 은행감독관리기관이 달리 규정하지 않는 한'

집중 문제는 Talk일 수 있으며, 주요 국가에서는 이를 허용합니다.

(1) 각 공모 재무 관리 상품이 보유하는 단일 증권 또는 단일 공공 증권 투자 펀드의 시장 가치는 재무 관리 상품 순자산의 10%를 초과할 수 없습니다.

(2) 상업적 은행의 모든 ​​공모 재무관리 상품이 보유하는 단일 증권 또는 단일 공공 증권 투자 기금의 시장 가치는 해당 증권의 시장 가치 또는 해당 증권의 시장 가치의 30%를 초과할 수 없습니다. 공모 증권 투자 기금

(3) 상업 은행의 모든 ​​재무 관리 상품 단일 상장 회사가 발행한 주식을 보유하는 상품은 상장 회사의 거래 가능한 주식의 30%를 초과할 수 없습니다.

국무원 은행 규제 당국이 달리 규정한 경우는 제외.

6번과 3번에 대한 의구심이 듭니다. 허점인지 아닌지 궁금합니다.

경직된 결제는 깨져야 하고, 감독의 의지는 크게 줄어들 것입니다.

방금 현금화한 것이 '확인'되면 자본금이 보충되고 적립금도 보충됩니다.

문제는 그것을 어떻게 식별할 것인가이다. 누가, 얼마나 자주 확인하나요?

기본: 제69조: 상업은행이 재무관리업무를 수행하고 "지도의견"에 따라 엄격한 환매행위를 하는 것으로 판단되는 경우 예금준비금과 예금보험료를 전액 상환해야 하며, 국무원 은행 규정에 따라 규제 기관의 관련 규정에 따라 자본금, 대손 준비금 및 기타 손상 준비금을 전액 제공하고 유동성 위험 및 대규모 위험 노출과 같은 규제 지표를 계산합니다.

기대 수익은 말할 수 없지만, 과거 성과는 언급할 수 있다.

요즘 새로운 트렌드, 소득 범위, 성능 벤치마크는 무엇인가요?

모두 새 병에 담긴 오래된 와인이라고 말할 수 있을까요?

기본: 제26조 상업은행이 금융관리 상품을 발행할 때 금융관리 상품의 홍보 및 판매 문구에 금융관리 상품의 기대수익률을 홍보하는 것은 허용되지 않습니다. 은행의 재무관리상품 또는 이와 유사한 재무관리상품의 과거 평균 실적과 최고 및 최악의 실적만을 공개할 수 있으며, 투자자들에게 "금융상품의 과거 실적이 미래 실적을 대표하지 않는다"는 점을 눈길을 끄는 문구로 상기시킵니다. 금융상품의 실제 수익과 동일하지 않으므로 투자자는 투자 시 주의가 필요하다”고 말했다.

재무관리 리스크는 신용이 아니며,

리스크 통제에는 투자 범위가 있어야 합니다

그런데 "이를 종합적인 리스크 관리 시스템에 통합시킨다는 것은 무슨 뜻입니까?" "?

재무 관리는 여전히 부외 상태가 아니며, 부외 신용은 여전히 ​​묵인됩니다.

기쁨과 걱정이 동시에 들지만, 비표준은 좋은데 핵심 정책은 변함이 없을까.

기본: 제16조 상업은행은 다양한 유형의 재무 관리에 대한 지속적이고 효과적인 식별, 측정, 모니터링 및 통제를 보장하기 위해 재무 관리 사업의 위험 특성을 기반으로 상응하는 위험 관리 정책 및 절차를 수립하고 시행해야 합니다. 리스크를 관리하고, 금융 비즈니스 리스크 관리를 종합 리스크 관리 시스템으로 통합합니다. 상업은행은 국무원 은행감독관리기구의 내부통제 관련 규정에 따라 재무관리업무에 대한 내부통제제도를 구축하고 건전히 하여야 하며, 이는 은행 전체 내부통제제도의 일부이다.