불법 모금 활동을 근절하기 어려운 이유는 무엇입니까?

새로운 '망토' 아래 불법자금 모금 공통점은?

불법자금 모금은 '원리금 보장', '큰 수레를 끄는 작은 말'을 약속하는 경우가 많다. 요즘에는 많은 자본 보증 약속이 더욱 비밀스러워지고 계약서나 계약서에 명시되지 않고 투자자에게 구두로 전달됩니다.

황린런(Huang Linren)은 예전에 금융관리회사 사장으로 사채업을 했었다. 이제 그는 자신의 회사를 돌볼 시간이 없고 대신 '투자' 실수로 인한 재산 손실을 최소화하기 위해 불법 모금 피해자들을 대신해 뛰어다닌다.

3년 전, 황린런은 북회음과 접촉해 북회음에 자금을 빌려주었다. 당시 북회인은 안후이성과 장쑤성의 교차점에 있는 '우차이 국제 관광 휴양지'에서 노인 요양 부동산 프로젝트를 개발하고 있었고 두 지역에서 수만 에이커의 토지를 임대 및 구매했습니다. 지방 전역의 많은 도시에 회사 또는 지점이 설립되었습니다. 지난 몇 년 동안 북부 회음은 투자자들에게 높은 수익을 약속했고 자본 회전율도 좋았습니다.

“지금은 당시 사업 규모가 자체 용량을 초과한 것 같다”고 황린런은 얼마 지나지 않아 경제가 하락 압력에 직면하기 시작했다고 말했다. 사모펀드 회사는 자체 프로젝트를 위해 6개월 만기, 수익률 12%-14%의 펀드 금융상품을 발행합니다. 그러나 곧 자금 문제가 표면화되었고 자본 사슬은 점점 더 빡빡해졌습니다. 회사는 더 많은 일반 투자자로부터 자금을 조달하는 것을 고려해야 했고, 자체 패키지 계열사에 자금을 조달하기 위해 P2P 온라인 대출 플랫폼을 출시했습니다.

오래 가지 못하고 구멍이 하나씩 드러났다. 단기차입금과 조달자금을 장기사업에 투자하기 때문에 적시에 현금이 회수되지 않고 원리금도 제때에 상환할 수 없습니다. 2015년부터 리스크가 속속 등장했다. Huang Linren은 회사의 급진적인 '돈 덫' 프로세스에 수억 위안을 연속적으로 투자했습니다. Huang Linren은 "기업이 이익과 손실을 내는 것은 정상적인 일이지만 지금은 자금을 회수하기 어려울 것입니다. 자금의 10%를 돌려받는 것이 좋을 것입니다"라고 말했습니다.

"이 방법은 절대 효과가 없을 것이다. 돈을 쓸 수 있는 방법이 너무 많지만, 자금을 모으려면 정기적인 이자 지급도 필요하다. 일단 갚지 못하면 연쇄반응이 일어나게 된다. 신발은 발에 신어야 한다? 기업은 단지 '큰 수레를 끌고' 싶고, 개발 자금을 조달할 만큼 강력한 능력은 없지만, 경제가 침체되면 과도하게 돈을 빌려야 한다는 사실이 밝혀졌습니다. 대련시 불법자금 모금처 담당자는 기자들에게 “자연스럽게 드러나고 위험이 노출될 것”이라고 말했다.

사모펀드가 수많은 불법 자금 조달의 새로운 '망토'가 되고 있다. 지난 2년 동안 새로 설립된 사모펀드 투자 펀드는 빠르게 발전했습니다. 비록 새로 설립된 펀드가 중국자산관리협회에 등록되어야 한다고 해서 등록된 펀드가 합법적이고 규정에 따라 운영된다는 의미는 아닙니다. “많은 투자자들이 이해하지 못하는 사모펀드 투자 조건이 있습니다. 예를 들어, 단일 사모펀드의 투자 금액은 100만 위안 이상이어야 하며, 투자자의 개인 금융 자산은 300만 위안 이상이어야 합니다. 중국 런민대학교 Chongyang Institute for Financial Studies의 객원 연구원인 Dong Ximiao는 "지난 3년 동안 개인 연평균 소득은 50만 위안 이상입니다."라고 말했습니다.

상하이 공안국 경제범죄수사팀 관계자는 일부 불법자금 모금이 사모펀드 투자라는 명목 아래 5만 위안이라도 사모펀드에 투자할 수 있다고 주장했다. 펀드의 신뢰성이 의심되는 펀드입니다. 게다가 사모펀드 투자는 중장기 투자이기 때문에 일정한 투자 위험이 수반되며, 투자 수익이 매달 기록될 수 있다고 주장하는 일부 플랫폼이나 기관과 달리 자본 보장이 불가능하고 일정한 투자 주기가 있습니다. 심지어 매일.

불법자금 조달의 가장 흔한 점은 '원리금 지급 보장' 약속이다. 상하이 공안국 경제범죄수사팀 관계자는 “자본을 보장할 수 없고 보증을 받을 수 없다면 누가 감히 돈을 투자할 수 있겠는가”라고 말했다. 비밀이며 계약서나 계약서에는 나타나지 않지만 투자자에게 구두 약속으로 제공됩니다. 불법자금 모집 형태로 변경되면서 투자계약 내용도 당초 차용증서에서 채권자 권리양도계약서, 사모펀드에 대한 합자회사 계약서로 바뀌었다.

끊임없는 '변신'으로 불법 모금 근절이 왜 이렇게 어려운 걸까요?

준금융기관과 비금융기관이 여기저기서 급증하고 있고, 지역 간, 네트워크화 추세가 뚜렷해 감독이 더욱 어려워지고 있다. ”

불법 모금은 사회의 '암'이 되었습니다. 기존 방식이 억압되면 새로운 수법이 다른 얼굴로 휩쓸고 번식하고 확산될 것입니다.

'광범위한 자금 관리'는 현재 불법 자금 조달의 중요한 특징이 되었습니다. 상하이 공안국 경제범죄수사단 관계자에 따르면 불법자금 조달 방식은 단일 '차입', '삼림권 투자', '부채 양도 및 환매' 등에서 점차 업그레이드되고 패키지화됐다. 'P2P 온라인 대출'과 '고정형'까지 소득자금, 금융공제금, 금융리스 채무이체 등 다양한 금융상품이 있습니다. 동시에 기업들은 자체 공식 홈페이지와 인터넷 운영 플랫폼을 구축해 자사의 배경과 규모, 강점을 자랑하고 운영을 통해 온라인 금융상품을 발행하는 경향이 점점 뚜렷해지고 있다. 플랫폼. 불법자금조달 범죄의 전문화 정도도 국가 정책에 맞춰 '신경제 사업', '금융 혁신'을 핑계로 삼아 업무 프로세스와 계약 내용을 전문화하고 표준화하는 추세다. , 그리고 기믹이 더 참신하고 더 혼란스러워서 투자자들이 구별하기 어렵게 되어 난이도가 높아집니다.

상하이 금융 서비스 사무국 관계자는 이제 MLM 및 자금 조달 모델이 등장하고 있으며 일부 플랫폼은 인터넷을 통해 투자자에게 '가상 화폐'를 반환한 다음 투자자를 속여 구매하도록 유도한다고 말했습니다. 금융상품. 또한, 네트워크 기술 서비스에 종사하는 것으로 산업 및 상업 등록에 등록된 개인 중개인도 불법 자금 조달 활동이 의심되는 징후가 나타나기 시작했습니다. 인터넷을 통한 전통적인 제품 마케팅 투자, 제품 재구매 유망, 프랜차이즈 리베이트 등을 겨냥한 불법 자금 조달 모델도 일부 존재합니다.

준금융기관과 비금융기관의 확산도 불법자금 조달의 온상이 되고 있다. 금융 혁신 및 인터넷 금융 법률 연구 사무차장 Zhao Yao는 "사람들의 투자 수요는 강력하지만 금융 투자에 대한 인식과 지식은 여전히 ​​상대적으로 부족합니다. 프론트엔드에서 기관의 접근을 통제할 필요가 있습니다."라고 말했습니다. 중국정법대학 중앙.

풀뿌리 차원에서 불법 자금 조달에 맞서 싸우는 직원은 투자와 재무 관리 활동이 금융 활동에 속한다고 솔직하게 말했습니다. 산업은 종종 자금 조달이 집중되는 불법 지역입니다. 투자경험이 없는 준금융·비금융기관이 '투자컨설팅', '금융컨설팅', '자산관리'를 기치로 다양한 금융활동을 하고 있으나 이에 대한 엄격한 감독이 없거나 단순히 액세스가 불가능합니다. 임계값, 규제 규칙 및 위험은 상상할 수 없습니다.

요즘은 양파와 마늘을 파는 곳보다 준금융기관과 비금융기관이 더 많은 것 같다. 양파와 마늘을 팔려면 표준화된 재래시장에 가야 하는데 제한은 없다. 금융활동에 관여하고, 불법자금 모금이 반복적으로 금지되었습니다. 저기서 수도꼭지가 흐르는 동안 여기에서는 바닥을 닦고 있습니다. '현관문'을 너무 넓게 열어서는 안 됩니다. 이 분야에서는 할 수 있는 것과 할 수 없는 것을 명확히 하고, 하면 엄중히 처벌해 업계가 건전하고 질서 있게 발전할 수 있도록 하겠다”고 말했다.

불법 모금이 인터넷화되면서 관련 기업이 지방, 시, 지역을 넘나들며 영업하는 경우가 많아지고 있으며, 불법 모금 기관은 계정이 많아 관리가 더욱 어려워지고 있다. , 자금 흐름이 복잡하고 자산 회수가 어렵습니다.

'중산-산시군벌'을 예로 들면, 누적 피해액은 399억 위안에 달하며 피해자는 1만2800명 이상이다. 당시 회사는 28개 성에 지점을 설립하고 3개 상장회사에 자산을 이전했으며 100개 이상의 비상장회사를 보유하고 있었으며 결제회사, 자금보증회사 등을 인수해 항상 주목받는 모습을 보였다. , 그러나 실제로 인터넷상의 이러한 회사 중 대부분은 실제 투자 프로젝트가 없고 실제 거래 및 영업 이익이 없는 빈 껍질 기업입니다. 공격이 적시에 이루어지더라도 최종 자금 손실은 48억 위안 이상에 달할 것입니다.

요즘 불법 자금 조달 혐의를 받는 많은 기업이 지역을 넘나들며 대도시에 본사를 두고 2~3급 도시에 지점을 두고 매우 빠르게 확장하고 있습니다. 다른 곳에서 운영하는 경우 등록 및 등록도 필요하지만 현재 많은 기관이 정상적인 절차를 따르지 않아 관련 정부 부처에서 기업의 실제 상황을 파악하기 어렵고 감독이 더욱 어려워지고 있습니다. 상하이금융서비스국 관계자는 기업이 여러 장소에서 사업을 운영하려면 여러 장소의 관련 부서가 협력해야 한다고 말했다. 감독을 강화하라.

불법 모금 활동을 막기 위해 또 무엇을 할 수 있나요?

'현관'을 확보하고, 조기경보 및 감시 수준을 높이고, 회수된 자산을 사전에 처분하고, 모금 참가자의 재산을 최대한 보존한다

"불법자금 모금은 경제, 금융 분야의 문제일 뿐만 아니라 사회적인 문제이기도 하며, 손실을 보는 것은 국민의 부동산과 가계재산입니다." 영리실은 많은 노인들이 연금을 투자하고 모든 것을 잃었다고 말했습니다. 대학을 갓 졸업하고 사회 경험이 거의 없고 법적인 인식도 부족한 젊은 사람들도 있다. 불법 자금 조달 혐의를 받는 이들 회사에 입사한 후 사기에 연루될 뿐만 아니라, 돈을 받기도 한다. 부모, 친척, 친구가 참여합니다.

——기관등록, 조기경보, 모니터링을 강화하고 '현관'을 예의주시한다.

자오야오는 상업 등록 제도를 개선해야 하며, 금융 규제 당국의 허가를 받은 기관은 먼저 인증을 받은 후 허가를 받아야 한다고 제안했습니다. 즉, 승인 서류가 있어야만 정식 사업 허가를 받을 수 있다는 것입니다. 동시에, 허가받은 기관의 글꼴 이름을 보호해야 하며, 키워드 번호가 다른 불법 기관에 의해 남용되어서는 안 됩니다. 예를 들어, 결제 회사가 베이징에 등록되어 있지만 다른 성 및 지역에 등록되어 있고 일부 기관에서 성을 추가하는 경우 성공적으로 등록하고 산업 및 상업 등록을 신청할 수 있습니다. 사람들은 그 차이를 구별하지 못하며, 그 결과 속아서 피해를 입게 되고, 침해를 당한 자의 명예가 훼손되는 결과를 낳게 됩니다. 또한, 금융기관에 대한 등록 및 감독을 강화하고, 유사금융행위를 하는 비금융기관에 대한 조기경보 및 모니터링을 강화할 필요가 있다.

정부 관련 부처는 불법 자금 조달 혐의가 있는 기관에 대한 조사를 강화하여 투자자들이 눈을 뜰 수 있도록 해야 합니다. "많은 불법 모금 기관이 유명인을 고용하고 좋은 장소와 시간대에 광고를 하여 사람들의 경각심을 잃게 만듭니다." 그리고 이러한 광고를 제거하십시오. "보증". 이전 조사에서 대련 비영리 사무국은 46개 기업이 현지 주요 신문과 정기 간행물에 기업 대출 광고를 게재한 사실을 발견했습니다. 상무국에 가서 관련 기업 등록 정보를 검토한 결과 일부 기업이 일치하지 않는 것으로 나타났습니다. 일부 회사는 사무실 위치가 일치하지 않으며 일부 회사는 사업 범위를 초과하여 금융 대출 광고를 게시했으며 일부 회사는 결국 4개 회사만 등록했습니다. 대출 관련 사전 승인 서류. "이러한 광고는 확실히 많은 사람들을 혼란스럽게 할 것입니다." 지난 3년 동안 대련은 5,000개 이상의 투자 및 재무 관리 회사에 대한 공안 등록 및 동적 관리를 완료했으며 불법적으로 광고를 게시한 회사 38개를 적발했습니다.

——인터넷의 불법 모금 동향에 대응하여 규제 조치를 업그레이드해야 합니다.

상하이는 앞으로 일부 고위험 기관의 활동에 대해 조기 경고를 제공하고 불법 자금 조달 활동이 의심되는 단서를 조기에 탐지할 수 있는 새로운 금융 산업 모니터링 및 분석 플랫폼을 구축하고 있습니다. 가능한. 보고서에 따르면, 모니터링 및 분석 플랫폼은 초기에 관련 부서로부터 새로운 금융 비즈니스 정보를 수집했으며, 주로 산업 모니터링, 공원 모니터링, 기업 홀로그램 정보 쿼리 및 실시간 모니터링 등 4가지 하위 플랫폼을 포함하여 여러 측면에서 위험 역학을 파악할 수 있습니다. 치수.

——피해자들의 권리 보호가 더 이상 어렵지 않도록 자금 회수 노력을 강화합니다.

"일반적으로 불법자금 모금 사건의 처리주기는 길다. 공안기관이 사건을 접수한 뒤 법원의 판결까지 2년 이상 걸린다. 법원의 판결 전, 회수된 자산은 마음대로 처분할 수 없지만 그 중에는 시간이 지날수록 가치가 떨어지는 부패하기 쉬운 자산이 많다”고 관계자는 말했다. 상하이 공안국 경제 범죄 조사팀의 불법 자금 조달 사건은 법원의 결정 이후에 직면하게 됩니다. 불법 모금 사건과 관련된 자산의 조기 처분에 대한 운영 조항을 구체적으로 마련하여 모금 참가자의 손실 회복을 극대화하는 관련 법률 및 규정이 도입되기를 바랍니다.

다롄은 피해를 입은 투자자들이 사전에 자산처분에 참여할 수 있도록 하려고 했다. 영향력이 크고 많은 사람이 참여하는 사건의 경우 대련은 대표위원회를 구성하기 위해 공개적으로 대표자를 모집합니다. 한동안 Huang Linren은 복구된 토지를 활성화하기 위해 새로운 투자자를 찾으려고 노력해 왔습니다.

“회사의 회계가 불완전해서 정확히 얼마의 돈을 가지고 있는지, 얼마를 지출했는지 알 수 없습니다. 땅을 관리하지 않으면 그 위의 나무도 사라지게 됩니다. 사망하고, 임차한 토지를 상환할 수 없기 때문에 자금을 재분배할 경우 자산보존에 어려움을 겪을 수 있습니다. 황 린런은 “그의 눈이 어두워졌다”고 말했다.

——비정상적으로 높은 수익에 대한 기대를 버리고, 투자자는 합리적인 투자 전망을 가져야 합니다.

“투자자에게 보다 적합한 금융상품을 제공하고, 투자자가 합리적으로 투자할 수 있도록 합리적으로 유도하는 것이 필요하다. 많은 준금융·준금융 활동이 일방적으로 금융의 역할을 과장해 투자자들이 착각하게 만든다. 자금은 확장할 수 있습니다. 금융은 본질적으로 실물 경제에 의해 지원됩니다. 수자원이 없다면 어떻게 고수익 투자 프로젝트가 있을 수 있습니까? 현재 거시경제 상황에서 투자 및 재무 관리는 여전히 공식 금융 허가를 받은 기관을 선택해야 합니다. 금융상품의 수익률을 합리적으로 판단하는 것은 결국 어느 기관이 전문적인 투자능력을 갖고 있는 것이 아니다”라고 상하이금융청 관계자는 말했다.

대련 비영리 사무국은 2년 연속 다양한 규제 당국과 협력하여 '자산 관리 엘리트 대회'를 조직하는 데 앞장섰고, 전 세계 수천 명의 재무 설계사가 참여하도록 유도했습니다. 100개 금융기관, 국민들에게 금융기초지식 대중화 및 올바른 정착 지원 재무관리 개념 개선, 투자위험 인식 제고, 불법자금조달 함정 방지.