129 마리의 첫 개인연금 기금이 곧 판매될 것이다! 미치도록 강탈당할 수 있을까? 어느 것을 사세요?

11 월 25 일 개인연금제도가 정식으로 시행되었다. < P > 다음주 월요일 (11 월 28 일), 129 마리의 첫 개인연금기금이 같은 경기를 할 예정이다.

개인연금 재단이 미친 듯이 강탈당했나요? 세금 우대 개인 연금 펀드에 투자해야 하나요? 구매하려면 어떤 제품을 선택하시겠습니까? < P > 데이터 분석과 리서치 인터뷰를 통해 21 세기 경제보도기자들은 개인연금기금 투자를 성공시키는 트렌드 단서를 찾으려고 시도했다. < P > 예를 들어, 개인연금 펀드 가치는 투자할 가치가 없으며, 투자자는 세금 혜택과 제품 비율 혜택의 구체적인 상황을 고려해야 합니다. 투자자가 어떤 개인연금 펀드를 선택해야 하는지, 129 마리의 개인연금 펀드의 데이터를 분류해 분석해 투자자나 제품 분류, 과거 실적, 설립 연한, 보유 기간 등에서 우수 펀드를 찾을 수 있는 단서를 찾을 수 있다.

미치겠어?

11 월 25 일 오후, 인적자원과 사회보장부는 개인연금제도가 시행돼 베이징 상하이 광저우 서안 청두 등 36 개 도시 또는 지역에 먼저 착지한다고 발표했다. 이어 상인 펀드, 붕화기금, 핑안 펀드, 중은기금 등을 포함한 여러 공모 펀드 회사가 잇따라 발표돼 개인연금 펀드의 전속 점유율이 이날부터 정식 발매될 예정이다. < P > 하지만 더 많은 개인연금기금이 영업일을 다음주 월요일 (222 년 11 월 28 일) 로 정했다. < P > 는 11 월 25 일 밤, 4 개 펀드회사가 보편적으로 공고를 냈으며, 대부분 222 년 11 월 28 일부터 Y 형 펀드 점유율 요청서 및 정투 업무를 개방하기로 했다. < P > 이는 다음 주 월요일 (11 월 28 일) 개인연금기금이 보편적으로 판매되고 129 마리의 개인연금기금이 정식으로 같은 무대에서 경쟁한다는 것을 의미한다. < P > 기자에 따르면 지난 11 월 25 일 개인연금펀드를 판매한 여러 펀드 회사 외에도 그동안 개인연금계좌의 계좌 개설 예약 기능 (예: 광발, 중앙유럽, 남부, 화보 등 펀드 회사) 을 개설한 펀드회사가 많았고 투자자들은 관련 자료를 작성한 뒤 예약을 할 수 있었다. < P > 그동안 각 펀드 회사들도 투자자 교육 및 판매 홍보를 강화했다. < P > 예를 들어, 이폰다 펀드는 위챗 공공호, 투자자 교육기지, 직판 앱 등 공식 플랫폼에 연금 구역을 개설해 개인연금 필요성, 개인연금 계획, 개인연금 정책, 참여 절차 등 다양한 각도에서 지식과 서비스를 제공하고 있습니다. 투자자가 정책을 이해하고, 자신의 필요를 이해하고, 제품을 이해하는 데 개인 연금에 참여하고, 합리적으로 자신을 계획할 수 있도록 노력하다. < P > 가실기금은 직판 플랫폼' 재테크가' APP 홈페이지 위치에서 새로운' 양로구' 를 온라인상에서 세연연금 산정, 가입 개통알림, (비세연) 제품 및 정보 전시 등의 기능을 지원한다. < P > 최근 왕성한 홍보공세 아래 다음주 월요일에 시작된 개인연금 재단이 미친 듯이 강탈당했나요? 이에 대해 백가기금 이사, 부총지배인 왕군항이 기자들에게 이런 일이 일어나지 않을 것이라고 분명히 밝혔다. < P > 그의 이유는 < P > 첫째, 정책에 따라 자격을 갖춘 사람은 몫이 있어 빼앗을 필요가 없다는 것이다. < P > 둘째, 일부 자격을 갖춘 사람들에게 개인연금을 이해하려면 절차가 필요할 수 있다. < P > 셋째, 개인연금은 퇴직한 후에야 꺼낼 수 있고, 1 년, 2 년, 3 년의 연장기간은 많은 사람들이 받아들이는 과정이 있어야 한다. < P > 넷째, 개인연금의 핵심 구성 전략은 이론적으로 양로목표기금에 실천하는 것이 가장 좋다. 이들 펀드는 모두 개방제품이며 규모 상한선이 없어 전혀 서두를 필요가 없다. < P > "긴장된 분위기를 조성하는 것은 또 일부 판매기관의 상투적인 수법으로 추정된다." 왕군항이 표시하다.

할인은 얼마나 되나요? < P > 개인연금 펀드와 같은 종류의 다른 펀드를 비교하면 살 가치가 없습니까? 세금 혜택과 요율 혜택을 주로 고려하다. < P > 는 11 월 4 일, 5 부위가 공동으로' 개인연금 시행 방법' 을 발표하여 개인연금에 대한 이연 세금 우대 정책을 실시했다. 분담금자에 대해 연간 12, 원의 한도에 따라 세전 공제를 하고, 투자수익은 잠시 세금을 징수하지 않고, 소득을 수령하면 3% 세율에 따라 개인소득세를 별도로 납부한다. < P > 업계 관계자들은 월 소득이 8 원을 넘는 투자자들이 개인연금기금의 세금 우대 정책의 혜택을 받을 것으로 보고 있다. < P > 최초의 개인연금기금 * * * 4 개 펀드 관리자와 관련된 129 개 연금 FOF 기금. < P > 이 129 개의 연금 FOF 펀드는 모두 Y-클래스 펀드 점유율을 설정했으며, Y-클래스 펀드 점유율은 개인연금 투자 펀드 업무를 위한 별도의 펀드 점유율 범주이며, 투자자는 개인연금 자금 계좌를 통해 Y-클래스 펀드 점유율을 구입하여 개인연금 투자 펀드 업무에 참여한다. < P > 개인연금 계좌 요구에 따라 개인연금 투자기금 관련 자금 및 자산은 폐쇄돼 펀드 점유율 신청 등금은 개인연금 계좌 내에서 유통된다. < P >' 개인연금투자 공모증권투자기금 업무관리 잠행규정' 제 12 조에 따르면 "개인연금기금의 단석점유율 범주는 판매서비스료를 받을 수 없고, 청약 제한과 청약비 등 판매비용 (법정이 펀드 자산에 부과하고 부과해야 하는 비용 제외) 을 면제할 수 있으며 관리비와 위탁비에 대해 일정 비율 할인을 실시할 수 있다" 고 규정했다. < P > 기관 통계에 따르면 Y 몫의 연금 목표 펀드 종합요율은 약 .45% 에 불과하며 Y 몫이 아닌 연금 목표 펀드 요율에 비해 우세한 것으로 나타났다. < P > 간단히 말해서 현재 알려진 개인연금기금 혜택은 세금 이연, 관리율 혜택 (5%), 관리율 혜택 (5%), 판매 서비스 수수료 없음, 환매 수수료 없음, 명시적 요청률이 필요한 면제 비율 등입니다. < P > 박시이택균형연금 3 년 FOF 를 예로 들어 Y 형 펀드 점유율을 늘린 뒤 원펀드 점유율이 A 형 펀드 점유율로 전환됐다. < P > 투자자가 Y 형 펀드 점유율을 신청하면 관리비와 위탁비는 5% 할인된 요율 혜택을 받고 판매 서비스료는 받지 않습니다.

구체적으로 클래스 y 공유 관리율 (연간 비율) 은 .3% (주: 클래스 a 점유율은 .6%), 클래스 y 공유 관리율 (연간 비율) 은 .5% (주: 클래스 a 점유율은 .1%) 입니다. 나머지는 클래스 A 펀드 점유율과 마찬가지로 작동합니다. 예를 들어, 상환비, 환차비 설정, 둘 다 판매 서비스 요금을 받지 않습니다 (주: 클래스 C 점유율만 판매 서비스 요금을 받습니다). < P > 간단히 말해서, Y-클래스 점유율과 A-클래스 점유율의 비율 차이는 관리비와 관리비가 5% 할인되고 나머지는 같다는 것이다. < P > 단기간에는 비율 혜택의 영향을 보지 못할 수도 있지만, 시간을 늘려서 복리를 고려하면 왕군항공은 한 장부를 계산했다. < P > 예를 들어 1 만 2 원/연간 1 년 보유 기간 제품에 투자하고 5 년 후 정년퇴직 연령에 이르면 75 원 정도의 혜택을 받을 수 있다 < P > 또 만액 12, 원/연간 5 년 보유 기간 제품을 투자하고 3 년 이후 정년퇴직 연령에 이르면 12 만 61 원 정도의 혜택을 받을 수 있다.

어느 것을 사세요? < P > 어떤 개인연금기금을 사는지는 주로 투자 유형, 실적, 보유 기간 등의 요인을 고려한다. < P > 는 11 월 18 일 증권감독회가 첫 번째 * * * 4 개 펀드 매니지먼트가 있는 129 개의 연금 목표 펀드가 개인연금 펀드 명단에 포함된다고 발표했다.

당시 8 은 출시 예정 제품일 뿐 121 은 출시 제품일 뿐이었다. < P > 발표된 121 개 제품의 총 규모는 876 억원으로 전체 연금 목표기금 규모의 92.4% 를 차지한다. < P > 전반적으로 이미 발행된 연금 목표기금 위험수익 특성 121 마리는 괜찮지만, 앞으로 개인연금을 접수한 후에도 철수를 통제하는 능력을 지속적으로 높여야 한다. < P > 제품 유형으로 볼 때 21 세기 경제보도기자에 따르면 첫 129 마리의 개인연금기금은 양로목표일 FOF(TDF)5 마리, 양로목표위험FOF (TRF) 79 마리로 크게 나뉜다.

5 개 연금 목표 날짜 기금 (TDF) 중 225 는 3 개, 23 은 6 개, 233 은 1 개, 235 는 12 개, 238 은 1 개, 24 은 14 개, 243 은 1 개, 245 개입니다

연금 목표 일자 FOF(TDF) 는 주로 235 년과 24 년 (각각 12 마리, 14 마리) 에 집중되어 있다. 정년퇴직 시간으로 5 년마다 3 급 분류로 분류한다면 235 년과 24 은 각각 13 마리, 15 마리다. < P > 79 개의 연금 목표 위험 FOF(TRF) 중 온건연금 FOF (지분 자산 ~ 3%) 는 59 마리다. 균형 연금 FOF (지분 자산 3%-6%) 는 18 마리이고, 적극적 연금 FOF (지분 자산 6%-8%) 는 2 마리에 불과하다. < P > 전반적으로 첫 129 개 개인연금 기금 중' 온건연금 FOF' 가 59 마리로 가장 많아 첫 개인연금 펀드 총수 129 마리의 45.74% 를 차지했다. < P > 즉, 첫 개인연금기금 중 거의 절반은 위험이 적고 변동이 낮으며 잠금기간이 짧으며 일반적으로 1 년 고정기간인' 온건연금 FOF' 제품이다. < P > 개인연금기금 분류로 볼 때 투자자에게 개인연금기금을 살 때 자신의 위험부담능력을 잘 알고 있다면 위험등급 (온건형/균형형/급진형) 에 해당하는 연금 목표위험기금을 선택할 수 있다. 자신의 정년퇴직 날짜를 잘 알고 있다면, 해당 연금 목표 날짜 기금 (예: ×××× 연금 235/245/25 기금 등) 을 선택하여 여러 연령대 투자자의 수요를 충당할 수도 있다. < P > 제품 설립시간으로 볼 때 현재 129 마리의 개인연금기금 설립일은 (218 년 9 월부터 222 년 9 월까지), 구체적으로 218 년은 11 마리, 219 년은 47 마리, 22 년은 23 마리, 221 년은 32 마리 < P > 전반적으로 11 월 26 일 현재 첫 129 개 개인연금기금 중 57 마리가 3 년 이상 설립되어 44% 를 차지했다. 이 부분의 연금 FOF 는 3 년 중기 실적이 있어 참고가치가 비교적 크다. < P > 현재 실적만으로는 첫 개인연금기금 중 가장 실적이 좋고 연간 수익이 가장 높은 제품은 모두 설립 3 년 이상 된 제품인데, 이는 이 펀드와 218 년 설립됐을까? 219 년, 219 년? 22 년? 221 년 A-Share 강세장과 관련이 있다. < P > 제품 보유 기간 동안 개인연금자금 계좌는 폐쇄운영이 가능하기 때문에 보유 기간 동안 개인연금투자공모기금은 퇴직할 수 있을 때 (55 세 또는 6 세) 까지 이어지기 때문에 보유 기간은 2 년, 3 년이 될 수 있다.

129 개인 연금 기금의 보유 기간, 1 년, 3 년, 5 년 등이 있으며, 과거 펀드 판매로 볼 때 보유 기간이 길수록 판매하기가 어려워진다. < P > 첫 129 개 개인연금기금 중 보유 기간은 1 년 61 마리, 3 년 57 마리, 5 년 11 마리였다. < P > 첫 개인연금기금의 수는 보유기간이 늘어나면서 감소했으며, 이 중 5 년 보유기간의 제품 비중은 현저히 적었다. < P > 하지만 연금 목표 일자 FOF 실적으로 볼 때 보유 기간이 길수록 연금 목표 일자 펀드의 평균 실적이 좋다. < P > 왕군항으로부터의 통계에 따르면 첫 개인연금기금 실적으로 볼 때 연금 목표일자 FOF(TDF) 3 년 보유 기간, 5 년 보유 기간 연금 목표기금의 평균 연간 순 증가율은 각각 5.16%, 6.56%, 연금 목표위험 FOF(TRF) 1 년 보유 기간 < P > 이 실적에 대해 왕군항공은 전반적으로 첫 개인연금기금의 실적에는 세 가지 특징이 있다고 지적했다. < P > 1 은 TDF 실적이 현재 TRF； 보다 우수하다는 점이다. < P > 둘째, TDF 의 두 가지 세분화 유형에 대한 전반적인 성과 성과는 위험 이익 특성 포지셔닝과 일치합니다. 즉, 1 년 보유 기간 제품의 평균 연간 수익 5.16%, 3 년 제품 평균 연간 수익 6.56% 미만입니다. < P > 3 은 TRF 에서 두 가지 세분화 유형의 실적이 예상과 달리 보유 기간 1 년 평균 연간 수익 3.71% 가 오히려 보유 기간 3 년 제품 3.5% 보다 높았고, 이는 참여 회사가 다르고, 전략 운용이 다르고, 올해 들어 주식시세가 좋지 않고, 최근 채권시가 폭락했기 때문일 수 있다. < P > 구체적으로, 기자는 증권감독회 공고 및 데이터 통계에 따르면 가장 잘 표현된 개인연금기금은 모두 3 년 이상 설립된 제품이다. 예를 들면, < P > 가 가장 잘 표현한' 온건연금 FOF' 연간 수익이 5% 를 넘는 것으로 나타났다. 각각 상인 유치와 온건연금 1 년 A7.2%, 국투 < P > 최고의' 균형연금 FOF' 연간 수익은 5% 를 넘습니다. 각각 상인 및 왕위 균형연금 3 년 (FOF)A6.86%, 만가 균형연금 3 년 (FOF)A5.72%, 장신천균형연금 (FOF) 입니다. < P > 첫 개인연금기금 중' 적극적인 연금 FOF' 는 각각 22 년 말, 221 년 중반 설립 이후 시장 실적이 좋지 않아 이 두 펀드의 수익이 마이너스였다. < P > 주목할 만한 것은 연금 목표일자 FOF 가 가장 잘 표현한 4 개 연간 수익이 1% 를 넘었다는 점이다. 각각 한하 양로 245 년 3 년 A12.48%, 카실양로 25 년 A11.91%, 중앙유럽예지 양로 235 년 A1.83%, 남방양로 235 3 < P > 이 같은 투자 개인연금기금이 주의해야 할 요점 요약: < P > 첫째, 자신의 위험감당 능력을 잘 알고 있다면 위험등급 (견고성/균형/급진형) 에 해당하는 연금 목표위험기금을 선택할 수 있습니다. 자신의 퇴직 일자를 알고 있다면 해당 연금 목표 일자 펀드를 선택할 수도 있습니다. < P > 둘째, 현재 실적으로만 볼 때 설립 기간이 3 년 이상인 개인연금기금의 연간 수익률은 일반적으로 단기 펀드보다 높았으며, 이는 3 년 전 설립된 제품과 관련이 있을 수 있으며, 219 년, 22 년, 221 년 3 년 A 주식 우시장과 관련이 있을 수 있습니다. 또한, 보유 기간이 긴 개인 연금 기금의 평균 연간 소득은 보유 기간보다 짧으며, 이는 연금 목표 날짜 FOF 에서 더 잘 나타나지만 연금 목표 위험 FOF 에서 실패하는 것은 올해 시장 부진과 관련이 있을 수 있습니다.