재무설계사가 되려면 어떻게 해야 하나요? 고객이 재정적 자유와 보안을 달성하도록 돕는 방법

재무관리라는 개념이 대중화되면서 유휴자금을 재무관리에 활용하는 가족들이 점점 많아지고 있다. 재무설계사로서 고객이 재무를 관리하도록 어떻게 지원합니까? 먼저, 이용자의 재무상태와 재무목표를 충분히 이해한 후, 이용자가 감당할 수 있는 재무적 리스크를 분석하고, 리스크를 감당할 수 있는 상품을 선택해야 합니다.

1. 사용자의 재정 상태를 명확히 하세요

사용자의 돈이 얼마나 되나요? 구체적인 자산 배분은 무엇입니까? 올해 돈을 얼마나 벌었나요? 비용은 얼마였나요? 빚이 있나요? 빚이 얼마나 남았나요? 사용자의 재정 상태를 파악한 후 사용자의 위험 허용 범위에 따라 적절한 상품을 추천할 수 있습니다.

고객의 목표와 요구를 명확히 합니다.

다양한 생애 단계에 따라 생활 목표와 지출 요구도 달라집니다. 자녀가 있는 가족을 예로 들면, 일반적인 비용에는 자녀 교육비, 삶의 질 향상을 위한 비용, 퇴직 비용 및 기타 결정적인 비용이 포함됩니다. 일부 가족은 부모 부양 및 사업 자본 시작과 같은 지출이 필요할 수도 있습니다.

사용자가 자신의 실제 상황을 바탕으로 자신의 재무 목표를 구체적으로 나열해야 기존 재무 상황과 재무 목표의 차이를 명확히 알 수 있어 사용자의 재무 계획이 합리적이고 실현 가능해집니다.

2. 고객을 위한 재무설계

재무설계의 목적은 사용자의 목표 단계 요구를 명확히 한 후 현재 및 미래의 자원을 계획하여 다른 삶을 살 수 있도록 돕는 것입니다. 평생 동안 수입과 지출의 균형.

첫 번째 방법은 현금 흐름 계획입니다

모두가 더 잘 이해할 수 있도록 먼저 가족의 부를 저수지와 비교합니다. , 우리는 특정한 수원이 있어야 합니다. 그것이 우리 가족의 재산에 있다면 이 저수지는 우리의 수입원입니다. 물론, 특정 수입원을 갖는 것 외에도 우리 저수지의 배출구에 해당하는 특정 정상적이고 통제 가능한 비용도 있어야 합니다.

재무설계사가 사용자의 현금 흐름 계획을 돕는 목적은 과도한 지출을 일정 범위로 줄이고 지출을 합리화하도록 돕는 것입니다. 이는 연못의 물과 같습니다. 유입 과정 중 손실을 줄여야 더 많은 새로운 물이 연못에 유입될 수 있습니다. 지출을 줄인 후에는 우리의 과거 소비 패턴이 어느 정도 영향을 미칠 것이고, 초기에는 불편함을 유발할 수 있으므로, 우리는 사람들이 천천히 지출할 수 있는 수준을 달성하기 위해 자동 이체, 고정 자금 투자와 같은 자동 기능을 활성화하는 것이 좋습니다. 적응.

두 번째 방법은 자산계획입니다

자산계획의 목적은 기존 자산을 활성화하고 지속적으로 자산구조를 최적화하는 것입니다. 고객의 위험 허용도가 재무관리 상품의 위험 수준과 일치한다는 전제 하에 기존의 저수익 은행 재무관리 상품을 고수익 금융상품 등으로 대체합니다. 동시에 투자자산의 비율은 이자, 집세 등의 비율은 돈벌이 목적을 달성하기 위해 지속적으로 부의 풀을 축적합니다.